Mumbai (Maharashtra) [Inde], Dans le but de renforcer la sûreté et la sécurité des paiements numériques et d'améliorer les cadres réglementaires, la Reserve Bank of India (RBI) a dévoilé une série de propositions visant à favoriser l'innovation, l'inclusivité et l'efficacité du secteur financier. écosystème.
Ces initiatives, annoncées par le gouverneur de la RBI, Shaktikanta Das, témoignent de l'engagement de la banque centrale à renforcer l'infrastructure numérique de l'Inde et à promouvoir un environnement propice aux transactions financières.
L'une des principales annonces faites par le gouverneur Das concernait la création d'une plateforme de renseignement sur les paiements numériques.Cette plateforme, tirant parti de technologies avancées, vise à atténuer les risques de fraude aux paiements et à améliorer la sécurité des transactions numériques.
Selon le rapport annuel publié par la Reserve Bank of India (RBI) le 30 mai, le nombre de fraudes financières signalées par les banques a considérablement augmenté, augmentant de 166 % sur un an au cours de l'exercice 2023. 24 pour atteindre 36 075 cas.
Ce chiffre contraste fortement avec les 13 564 cas signalés au cours de l’exercice précédent, FY23.Malgré l'augmentation notable du nombre de cas de fraude, le montant total impliqué dans ces incidents a considérablement diminué.
Le montant d’argent associé aux fraudes bancaires totales a chuté de 46,7 % d’une année sur l’autre au cours de l’exercice 2023-24, totalisant Rs 13 930 crore.
En comparaison, le montant enregistré au cours de l’exercice 23 s’élevait à Rs 26 127 crore.RBI a proposé une révision de la limite des dépôts groupés pour les banques commerciales programmées (SCB) et les petites banques financières (SFB). Cette décision, visant à accroître la flexibilité et à s'aligner sur l'évolution de la dynamique du marché, souligne l'engagement de la RBI à favoriser un environnement propice au secteur bancaire.
Actuellement, les banques ont le pouvoir discrétionnaire d'offrir des taux d'intérêt différentiels sur les dépôts groupés en fonction de leurs besoins et des projections de la gestion actif-passif (ALM). La limite de dépôt en gros existante pour les SCB (à l’exclusion des banques rurales régionales) et les SFB, fixée à « dépôts à terme d’une seule roupie de Rs 2 crore et plus », a été établie en 2019.
Cependant, à la suite d'un examen approfondi, la RBI a proposé de réviser cette définition en « dépôts à terme d'une seule roupie de Rs 3 crore et plus » pour les SCB et les SFB.En plus de la révision proposée pour les SCB et les SFB, la RBI a également suggéré de définir la limite de dépôt en gros pour les banques locales (LAB) comme « dépôts à terme d'une seule roupie de Rs 1 crore et plus », reflétant les critères applicables aux banques rurales régionales. (RRB).
La RBI a également dévoilé des plans visant à rationaliser les réglementations sur les exportations et les importations dans le cadre de la Loi sur la gestion des changes (FEMA) de 1999. Cette initiative, motivée par l'impératif d'une libéralisation progressive et d'une flexibilité opérationnelle, souligne l'engagement de la RBI à favoriser un environnement propice au commerce international et investissement.
En éliminant les redondances, en améliorant la clarté et en réduisant les complexités procédurales, la RBI vise à promouvoir la facilité de faire des affaires pour toutes les parties prenantes impliquées dans le commerce transfrontalier.La RBI vise à rationaliser et à simplifier les procédures opérationnelles liées aux transactions d'exportation et d'importation, réduisant ainsi les charges administratives et améliorant l'efficacité des entreprises et des banques concessionnaires agréées.
En alignant les réglementations sur les meilleures pratiques internationales et les réalités du marché, la RBI cherche à créer un environnement favorable aux entreprises, propice à la croissance du commerce et des investissements. Des réglementations simplifiées faciliteront les transactions commerciales, encourageant les entreprises à explorer de nouveaux marchés et à étendre leur présence mondiale.
Tout en promouvant la facilité de faire des affaires, la RBI reste déterminée à garantir le respect des exigences réglementaires et à sauvegarder l'intégrité du système financier. La rationalisation proposée respectera les principes de transparence, de responsabilité et de gestion des risques dans les transactions transfrontalières.Dans le cadre de ce processus, la RBI prévoit de publier des projets de réglementation et d’orientations sur son site officiel d’ici fin juin 2024.
Dans le but d'améliorer la commodité et l'efficacité des paiements numériques, RBI a dévoilé son intention d'étendre le cadre de mandat électronique pour inclure les paiements récurrents pour Fastag, la National Common Mobility Card (NCMC) et des services similaires.
Cette initiative, visant à moderniser les systèmes de paiement et à promouvoir l'inclusion financière, souligne l'engagement de la RBI à favoriser l'innovation et à tirer parti de la technologie pour répondre aux besoins changeants des consommateurs.Le service UPI Lite actuel permet aux clients de charger leurs portefeuilles UPI Lite jusqu'à Rs 2 000/- et d'effectuer des transactions allant jusqu'à Rs 500 à partir du portefeuille.
Afin d'améliorer l'utilisation transparente d'UPI Lite pour les clients, et en réponse aux commentaires des diverses parties prenantes, il est suggéré d'intégrer UPI Lite dans le cadre de mandat électronique.
Cette intégration introduirait une fonction de réapprovisionnement automatique pour les portefeuilles UPI Lite, reconstituant automatiquement le solde du portefeuille lorsqu'il tombe en dessous d'un seuil prédéterminé fixé par le client.Étant donné que les fonds restent sous le contrôle du client (transférés de son compte vers le portefeuille), il est proposé d'éliminer le besoin d'une authentification supplémentaire ou de notifications de pré-débit. Les lignes directrices pertinentes concernant cette proposition seront publiées sous peu.
RBI s'est lancé dans une mission visant à favoriser l'innovation et la transformation dans le secteur financier avec le lancement de sa troisième édition du hackathon mondial, « HARBIGER 2024 - Innovation for Transformation ».
Il comporterait deux thèmes principaux : « Zéro fraude financière » et « Être favorable à Divyang ». Des solutions visant à renforcer la sûreté et la sécurité des transactions numériques, avec un accent particulier sur l'identification, la prévention et la lutte contre les fraudes financières, seront sollicitées.De plus, l’accent sera mis sur la promotion de l’inclusion des personnes ayant un handicap physique. De plus amples détails concernant le hackathon seront dévoilés prochainement.
Ces initiatives, annoncées par le gouverneur de la RBI, Shaktikanta Das, témoignent de l'engagement de la banque centrale à renforcer l'infrastructure numérique de l'Inde et à promouvoir un environnement propice aux transactions financières.
L'une des principales annonces faites par le gouverneur Das concernait la création d'une plateforme de renseignement sur les paiements numériques.Cette plateforme, tirant parti de technologies avancées, vise à atténuer les risques de fraude aux paiements et à améliorer la sécurité des transactions numériques.
Selon le rapport annuel publié par la Reserve Bank of India (RBI) le 30 mai, le nombre de fraudes financières signalées par les banques a considérablement augmenté, augmentant de 166 % sur un an au cours de l'exercice 2023. 24 pour atteindre 36 075 cas.
Ce chiffre contraste fortement avec les 13 564 cas signalés au cours de l’exercice précédent, FY23.Malgré l'augmentation notable du nombre de cas de fraude, le montant total impliqué dans ces incidents a considérablement diminué.
Le montant d’argent associé aux fraudes bancaires totales a chuté de 46,7 % d’une année sur l’autre au cours de l’exercice 2023-24, totalisant Rs 13 930 crore.
En comparaison, le montant enregistré au cours de l’exercice 23 s’élevait à Rs 26 127 crore.RBI a proposé une révision de la limite des dépôts groupés pour les banques commerciales programmées (SCB) et les petites banques financières (SFB). Cette décision, visant à accroître la flexibilité et à s'aligner sur l'évolution de la dynamique du marché, souligne l'engagement de la RBI à favoriser un environnement propice au secteur bancaire.
Actuellement, les banques ont le pouvoir discrétionnaire d'offrir des taux d'intérêt différentiels sur les dépôts groupés en fonction de leurs besoins et des projections de la gestion actif-passif (ALM). La limite de dépôt en gros existante pour les SCB (à l’exclusion des banques rurales régionales) et les SFB, fixée à « dépôts à terme d’une seule roupie de Rs 2 crore et plus », a été établie en 2019.
Cependant, à la suite d'un examen approfondi, la RBI a proposé de réviser cette définition en « dépôts à terme d'une seule roupie de Rs 3 crore et plus » pour les SCB et les SFB.En plus de la révision proposée pour les SCB et les SFB, la RBI a également suggéré de définir la limite de dépôt en gros pour les banques locales (LAB) comme « dépôts à terme d'une seule roupie de Rs 1 crore et plus », reflétant les critères applicables aux banques rurales régionales. (RRB).
La RBI a également dévoilé des plans visant à rationaliser les réglementations sur les exportations et les importations dans le cadre de la Loi sur la gestion des changes (FEMA) de 1999. Cette initiative, motivée par l'impératif d'une libéralisation progressive et d'une flexibilité opérationnelle, souligne l'engagement de la RBI à favoriser un environnement propice au commerce international et investissement.
En éliminant les redondances, en améliorant la clarté et en réduisant les complexités procédurales, la RBI vise à promouvoir la facilité de faire des affaires pour toutes les parties prenantes impliquées dans le commerce transfrontalier.La RBI vise à rationaliser et à simplifier les procédures opérationnelles liées aux transactions d'exportation et d'importation, réduisant ainsi les charges administratives et améliorant l'efficacité des entreprises et des banques concessionnaires agréées.
En alignant les réglementations sur les meilleures pratiques internationales et les réalités du marché, la RBI cherche à créer un environnement favorable aux entreprises, propice à la croissance du commerce et des investissements. Des réglementations simplifiées faciliteront les transactions commerciales, encourageant les entreprises à explorer de nouveaux marchés et à étendre leur présence mondiale.
Tout en promouvant la facilité de faire des affaires, la RBI reste déterminée à garantir le respect des exigences réglementaires et à sauvegarder l'intégrité du système financier. La rationalisation proposée respectera les principes de transparence, de responsabilité et de gestion des risques dans les transactions transfrontalières.Dans le cadre de ce processus, la RBI prévoit de publier des projets de réglementation et d’orientations sur son site officiel d’ici fin juin 2024.
Dans le but d'améliorer la commodité et l'efficacité des paiements numériques, RBI a dévoilé son intention d'étendre le cadre de mandat électronique pour inclure les paiements récurrents pour Fastag, la National Common Mobility Card (NCMC) et des services similaires.
Cette initiative, visant à moderniser les systèmes de paiement et à promouvoir l'inclusion financière, souligne l'engagement de la RBI à favoriser l'innovation et à tirer parti de la technologie pour répondre aux besoins changeants des consommateurs.Le service UPI Lite actuel permet aux clients de charger leurs portefeuilles UPI Lite jusqu'à Rs 2 000/- et d'effectuer des transactions allant jusqu'à Rs 500 à partir du portefeuille.
Afin d'améliorer l'utilisation transparente d'UPI Lite pour les clients, et en réponse aux commentaires des diverses parties prenantes, il est suggéré d'intégrer UPI Lite dans le cadre de mandat électronique.
Cette intégration introduirait une fonction de réapprovisionnement automatique pour les portefeuilles UPI Lite, reconstituant automatiquement le solde du portefeuille lorsqu'il tombe en dessous d'un seuil prédéterminé fixé par le client.Étant donné que les fonds restent sous le contrôle du client (transférés de son compte vers le portefeuille), il est proposé d'éliminer le besoin d'une authentification supplémentaire ou de notifications de pré-débit. Les lignes directrices pertinentes concernant cette proposition seront publiées sous peu.
RBI s'est lancé dans une mission visant à favoriser l'innovation et la transformation dans le secteur financier avec le lancement de sa troisième édition du hackathon mondial, « HARBIGER 2024 - Innovation for Transformation ».
Il comporterait deux thèmes principaux : « Zéro fraude financière » et « Être favorable à Divyang ». Des solutions visant à renforcer la sûreté et la sécurité des transactions numériques, avec un accent particulier sur l'identification, la prévention et la lutte contre les fraudes financières, seront sollicitées.De plus, l’accent sera mis sur la promotion de l’inclusion des personnes ayant un handicap physique. De plus amples détails concernant le hackathon seront dévoilés prochainement.
