ਮੁੰਬਈ, ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਦੇ ਡਿਪਟੀ ਗਵਰਨੋ ਸਵਾਮੀਨਾਥਨ ਜੇ ਨੇ ਸਾਵਧਾਨ ਕੀਤਾ ਹੈ ਕਿ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਅਤੇ ਪੂੰਜੀ ਬਾਜ਼ਾਰ ਫੰਡਿੰਗ 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰਤਾ ਗੈਰ-ਬੈਂਕ ਰਿਣਦਾਤਿਆਂ ਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ "ਦੁਖਦਾਈ" ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਬੁੱਧਵਾਰ ਨੂੰ ਆਰਬੀਆਈ ਦੁਆਰਾ ਆਯੋਜਿਤ ਇੱਕ ਕਾਨਫਰੰਸ ਵਿੱਚ ਗੈਰ-ਬੈਂਕ ਵਿੱਤ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਭਰੋਸਾ ਕਾਰਜਾਂ ਦੇ ਮੁਖੀਆਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਸੰਬੋਧਨ ਵਿੱਚ, ਸਵਾਮੀਨਾਥਨ ਨੇ ਉਧਾਰ ਕਾਲਾਂ ਲੈਣ ਲਈ ਐਲਗੋਰਿਦਮ 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰਤਾ ਵਿਰੁੱਧ ਚੇਤਾਵਨੀ ਵੀ ਦਿੱਤੀ।
ਉਸਨੇ "ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਵਿਗਾੜਨ" ਲਈ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ "ਗੁੰਮਰਾਹ ਜਾਂ ਬੁੱਧੀਮਾਨ ਵਿਆਖਿਆ" ਦੀ ਪ੍ਰਵਿਰਤੀ 'ਤੇ ਆਰਬੀਆਈ ਦੀ ਨਿਰਾਸ਼ਾ ਦੇ ਨਾਲ ਜਨਤਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵੀ ਜਾਣਿਆ ਅਤੇ ਇਸ ਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦੀ ਅਖੰਡਤਾ ਲਈ "ਮਹੱਤਵਪੂਰਣ ਖ਼ਤਰਾ" ਕਰਾਰ ਦਿੱਤਾ।
ਕਰੀਅਰ ਕਮਰਸ਼ੀਅਲ ਬੈਂਕਰ-ਟਿਊਨਡ-ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਨੇ ਕੁਝ ਉਤਪਾਦਾਂ ਲਈ ਜੋਖਮ ਸੀਮਾਵਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਫਲੈਗ ਕੀਤਾ ਹੈ ਜਾਂ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਵਰਗੇ ਹਿੱਸੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਟਿਕਾਊ ਹੋਣ ਲਈ "ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ" ਹਨ।
ਉਸ ਨੇ ਕਿਹਾ, "ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ NBFCs ਵਿੱਚ ਇਹੋ ਜਿਹਾ ਕੰਮ ਕਰਨ ਦੀ ਫੈਸੀ ਜਾਪਦੀ ਹੈ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਰਿਟੇਲ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਉਧਾਰ, ਟਾਪ ਅੱਪ ਲੋਨ ਜਾਂ ਪੂੰਜੀ ਬਾਜ਼ਾਰ ਫੰਡਿੰਗ। ਅਜਿਹੇ ਉਤਪਾਦਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰਤਾ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਕਿਸੇ ਸਮੇਂ ਦੁੱਖ ਲਿਆ ਸਕਦੀ ਹੈ," ਉਸਨੇ ਕਿਹਾ। .
ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਆਫ ਇੰਡੀਆ (ਆਰ.ਬੀ.ਆਈ.) ਦੇ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਜ਼ਿਆਂ 'ਤੇ ਰਿਸ ਵੇਟ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਰਿਣਦਾਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਅਜਿਹੇ ਜੋਖਮ ਭਰੇ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰਾਂ ਨੂੰ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ ਤੋਂ ਰੋਕਣ ਲਈ, ਉਧਾਰ ਲਏ ਗਏ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਕੈਪੀਟਾ ਬਜ਼ਾਰਾਂ 'ਤੇ ਸੱਟਾ ਲਗਾਉਣ ਲਈ ਲਗਾਇਆ ਜਾ ਰਿਹਾ ਸੀ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਆਰ.ਬੀ.ਆਈ. ਰਿਣਦਾਤਿਆਂ ਨੂੰ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਅੰਤਮ ਵਰਤੋਂ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਨ ਲਈ ਕਹੋ।
ਐਲਗੋਰਿਦਮ ਅਧਾਰਤ ਉਧਾਰ ਦੇ ਮੁੱਦੇ 'ਤੇ, ਉਸਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਬਹੁਤ ਸਾਰੀਆਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਕਿਤਾਬਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧੇ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਨਿਯਮ-ਅਧਾਰਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇੰਜਣਾਂ ਨੂੰ ਮੋੜ ਰਹੀਆਂ ਹਨ।
"ਜਦੋਂ ਕਿ ਆਟੋਮੇਸ਼ਨ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਅਤੇ ਮਾਪਯੋਗਤਾ ਨੂੰ ਵਧਾ ਸਕਦੀ ਹੈ, NBFCs ਨੂੰ ਇਹਨਾਂ ਮਾਡਲਾਂ ਦੁਆਰਾ ਅੰਨ੍ਹੇ ਹੋਣ ਲਈ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਅਲਾਟ ਨਹੀਂ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਜਾਣਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਨਿਯਮ-ਅਧਾਰਿਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇੰਜਣ ਸਿਰਫ ਉਹਨਾਂ ਡੇਟਾ ਅਤੇ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਭਾਵੀ ਹਨ ਜਿੰਨਾਂ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਬਣਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ," ਉਸਨੇ ਕਿਹਾ। .
ਇਤਿਹਾਸਕ ਡੇਟਾ ਜਾਂ ਐਲਗੋਰਿਦਮ 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰਤਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਮੁਲਾਂਕਣ ਵਿੱਚ ਅਸ਼ੁੱਧੀਆਂ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਗਤੀਸ਼ੀਲ ਜਾਂ ਵਿਕਸਤ ਮਾਰਕ ਸਥਿਤੀਆਂ ਵਿੱਚ, ਉਸਨੇ ਕਿਹਾ, NBFCs ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੀਆਂ ਸਮਰੱਥਾਵਾਂ ਅਤੇ ਸੀਮਾਵਾਂ 'ਤੇ ਸਪੱਸ਼ਟ ਨਜ਼ਰੀਏ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ, ਅਤੇ ਨਿਗਰਾਨੀ ਦੇ ਯਤਨ ਕਰਨ ਲਈ ਕਿਹਾ।
ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਲਾਭਾਂ ਲਈ ਗੁੰਮਰਾਹ ਜਾਂ ਬੁੱਧੀਮਾਨ ਵਿਆਖਿਆਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਤੋੜਨ ਦੀਆਂ ਪ੍ਰਵਿਰਤੀਆਂ ਬਾਰੇ ਬੋਲਦੇ ਹੋਏ, ਸਵਾਮੀਨਾਥਨ ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਸਫਲ ਅਭਿਆਸ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ੀਲਤਾ, ਸਮਝੌਤਾ ਸਥਿਰਤਾ ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਨਿਰਪੱਖਤਾ ਨੂੰ ਕਮਜ਼ੋਰ ਕਰਦੇ ਹਨ।
"ਅਜਿਹੇ ਅਭਿਆਸ ਵਿੱਤੀ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਅਤੇ ਭਰੋਸੇ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਸੰਭਾਵੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਖਪਤਕਾਰਾਂ, ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਅਤੇ ਵਿਆਪਕ ਅਰਥਵਿਵਸਥਾ ਨੂੰ ਇੱਕ ਕਮਜ਼ੋਰੀ ਦੇ ਜੋਖਮ ਵਿੱਚ ਪਾਉਂਦੇ ਹਨ," ਉਸਨੇ ਸਪੱਸ਼ਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਆਰਬੀਆਈ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰੀ ਕਾਰਵਾਈ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਤੋਂ ਸੰਕੋਚ ਨਹੀਂ ਕਰੇਗਾ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਹਾਲੀਆ ਕਦਮਾਂ ਵਿੱਚ ਦਿਖਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ। ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਦੇ.
ਸਵਾਮੀਨਾਥਨ ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਹਾਲ ਹੀ ਦੇ ਸਮੇਂ ਦੌਰਾਨ NBFCs ਦਾ ਭਾਰ ਵਧਿਆ ਹੈ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਕੋਲ 2013 ਦੇ ਇੱਕ ਛੇਵੇਂ ਹਿੱਸੇ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਬੈਂਕ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਚੌਥਾ ਹਿੱਸਾ ਨਹੀਂ ਹੈ।
"ਜਿਵੇਂ ਕਿ NBFCs ਆਕਾਰ ਅਤੇ ਜਟਿਲਤਾ ਦੋਵਾਂ ਵਿੱਚ ਫੈਲਦੇ ਹਨ, ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਸੰਭਾਵੀ ਖਤਰਿਆਂ ਅਤੇ ਕਮਜ਼ੋਰੀਆਂ 'ਤੇ ਨਿਰੰਤਰ ਨਿਗਰਾਨੀ ਰੱਖਣ ਲਈ ਇੱਕ ਭਰੋਸਾ ਕਾਰਜਾਂ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਿਕਾਸ ਅਤੇ ਅਪਣਾਉਣਾ o ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਦੀ ਮਹੱਤਤਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹੋਏ ਨਹੀਂ ਵਾਪਰਦਾ। ਮਜ਼ਬੂਤ ਰਿਸ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਅਭਿਆਸ," ਉਸਨੇ ਕਿਹਾ।
ਉਸਨੇ NBFCs ਨੂੰ ਸਾਈਬਰ ਸੁਰੱਖਿਆ ਜੋਖਮਾਂ 'ਤੇ ਢੁਕਵਾਂ ਧਿਆਨ ਦੇਣ ਲਈ ਕਿਹਾ, ਕਿਹਾ ਕਿ ਇਸ ਮੋਰਚੇ 'ਤੇ ਇਕਾਈਆਂ ਦੁਆਰਾ ਦਰਪੇਸ਼ ਪ੍ਰਾਇਮਰੀ ਜੋਖਮ ਵਿੱਚ ਡੈਟ ਉਲੰਘਣਾ ਅਤੇ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ ਜਾਣਕਾਰੀ ਤੱਕ ਅਣਅਧਿਕਾਰਤ ਪਹੁੰਚ ਦਾ ਖਤਰਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ।
ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਅਤੇ ਅੰਦਰੂਨੀ ਆਡਿਟ ਫੰਕਸ਼ਨਾਂ ਨੂੰ ਤੁਰੰਤ ਆਪਣੇ ਹੁਨਰ ਸੈੱਟਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਮਾਣ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਉਹ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ, ਆਈਟੀ ਅਤੇ ਸਾਈਬ ਸੁਰੱਖਿਆ ਰੁਖ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਇਕਾਈਆਂ ਦੀ ਤਿਆਰੀ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਹੋ ਸਕਣ।
ਉਸਨੇ ਰਿਣਦਾਤਿਆਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਮਾਡਲਾਂ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਦੇ ਕੇ ਇਕਾਗਰਤਾ ਦੇ ਜੋਖਮ ਦੇ ਖਤਰੇ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣ ਲਈ ਵੀ ਕਿਹਾ ਅਤੇ NBFCs 'ਤੇ ਭਰੋਸਾ ਫੰਕਸ਼ਨਾਂ ਨੂੰ ਦਿੱਤੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਘੱਟ ਮਹੱਤਵ 'ਤੇ RBI ਦੇ ਨਿਰਾਸ਼ ਲੋਕਾਂ ਨਾਲ ਜਨਤਕ ਤੌਰ' ਤੇ ਜਾਣ ਲਈ ਕਿਹਾ।
"ਇਹ ਨੋਟ ਕਰਨਾ ਨਿਰਾਸ਼ਾਜਨਕ ਹੈ ਕਿ NBFCs ਕੋਲ ਵਪਾਰਕ ਅਤੇ ਸਹਿਕਾਰੀ ਬੈਂਕਾਂ ਵਰਗੇ ਹੋਰ ਖੇਤਰਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਆਕਾਰ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਸਭ ਤੋਂ ਘੱਟ ਔਸਤ ਗਿਣਤੀ o ਪਾਲਣਾ ਸਟਾਫ ਹੈ।
"ਇਨ੍ਹਾਂ ਫੰਕਸ਼ਨਾਂ ਦੀ ਖੁਦਮੁਖਤਿਆਰੀ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ ਨਾਲ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਉਪਾਵਾਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ ਅਜਿਹੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਨਿਰਾਸ਼ਾਜਨਕ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਭਰੋਸਾ ਫੰਕਸ਼ਨ ਦੇ ਮੁਖੀਆਂ ਨੂੰ ਲੜੀ ਦੇ ਅੰਦਰ ਜੂਨੀਅਰ ਅਹੁਦੇ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਹਨ ਜਾਂ ਬੋਰਡ ਤੱਕ ਸਿੱਧੀ ਪਹੁੰਚ ਦੀ ਘਾਟ ਹੈ," ਉਸਨੇ ਕਿਹਾ।
ਬੁੱਧਵਾਰ ਨੂੰ ਆਰਬੀਆਈ ਦੁਆਰਾ ਆਯੋਜਿਤ ਇੱਕ ਕਾਨਫਰੰਸ ਵਿੱਚ ਗੈਰ-ਬੈਂਕ ਵਿੱਤ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਭਰੋਸਾ ਕਾਰਜਾਂ ਦੇ ਮੁਖੀਆਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਸੰਬੋਧਨ ਵਿੱਚ, ਸਵਾਮੀਨਾਥਨ ਨੇ ਉਧਾਰ ਕਾਲਾਂ ਲੈਣ ਲਈ ਐਲਗੋਰਿਦਮ 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰਤਾ ਵਿਰੁੱਧ ਚੇਤਾਵਨੀ ਵੀ ਦਿੱਤੀ।
ਉਸਨੇ "ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਵਿਗਾੜਨ" ਲਈ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ "ਗੁੰਮਰਾਹ ਜਾਂ ਬੁੱਧੀਮਾਨ ਵਿਆਖਿਆ" ਦੀ ਪ੍ਰਵਿਰਤੀ 'ਤੇ ਆਰਬੀਆਈ ਦੀ ਨਿਰਾਸ਼ਾ ਦੇ ਨਾਲ ਜਨਤਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵੀ ਜਾਣਿਆ ਅਤੇ ਇਸ ਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦੀ ਅਖੰਡਤਾ ਲਈ "ਮਹੱਤਵਪੂਰਣ ਖ਼ਤਰਾ" ਕਰਾਰ ਦਿੱਤਾ।
ਕਰੀਅਰ ਕਮਰਸ਼ੀਅਲ ਬੈਂਕਰ-ਟਿਊਨਡ-ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਨੇ ਕੁਝ ਉਤਪਾਦਾਂ ਲਈ ਜੋਖਮ ਸੀਮਾਵਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਫਲੈਗ ਕੀਤਾ ਹੈ ਜਾਂ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਵਰਗੇ ਹਿੱਸੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਟਿਕਾਊ ਹੋਣ ਲਈ "ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ" ਹਨ।
ਉਸ ਨੇ ਕਿਹਾ, "ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ NBFCs ਵਿੱਚ ਇਹੋ ਜਿਹਾ ਕੰਮ ਕਰਨ ਦੀ ਫੈਸੀ ਜਾਪਦੀ ਹੈ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਰਿਟੇਲ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਉਧਾਰ, ਟਾਪ ਅੱਪ ਲੋਨ ਜਾਂ ਪੂੰਜੀ ਬਾਜ਼ਾਰ ਫੰਡਿੰਗ। ਅਜਿਹੇ ਉਤਪਾਦਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰਤਾ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਕਿਸੇ ਸਮੇਂ ਦੁੱਖ ਲਿਆ ਸਕਦੀ ਹੈ," ਉਸਨੇ ਕਿਹਾ। .
ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਆਫ ਇੰਡੀਆ (ਆਰ.ਬੀ.ਆਈ.) ਦੇ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਜ਼ਿਆਂ 'ਤੇ ਰਿਸ ਵੇਟ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਰਿਣਦਾਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਅਜਿਹੇ ਜੋਖਮ ਭਰੇ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰਾਂ ਨੂੰ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ ਤੋਂ ਰੋਕਣ ਲਈ, ਉਧਾਰ ਲਏ ਗਏ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਕੈਪੀਟਾ ਬਜ਼ਾਰਾਂ 'ਤੇ ਸੱਟਾ ਲਗਾਉਣ ਲਈ ਲਗਾਇਆ ਜਾ ਰਿਹਾ ਸੀ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਆਰ.ਬੀ.ਆਈ. ਰਿਣਦਾਤਿਆਂ ਨੂੰ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਅੰਤਮ ਵਰਤੋਂ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਨ ਲਈ ਕਹੋ।
ਐਲਗੋਰਿਦਮ ਅਧਾਰਤ ਉਧਾਰ ਦੇ ਮੁੱਦੇ 'ਤੇ, ਉਸਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਬਹੁਤ ਸਾਰੀਆਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਕਿਤਾਬਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧੇ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਨਿਯਮ-ਅਧਾਰਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇੰਜਣਾਂ ਨੂੰ ਮੋੜ ਰਹੀਆਂ ਹਨ।
"ਜਦੋਂ ਕਿ ਆਟੋਮੇਸ਼ਨ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਅਤੇ ਮਾਪਯੋਗਤਾ ਨੂੰ ਵਧਾ ਸਕਦੀ ਹੈ, NBFCs ਨੂੰ ਇਹਨਾਂ ਮਾਡਲਾਂ ਦੁਆਰਾ ਅੰਨ੍ਹੇ ਹੋਣ ਲਈ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਅਲਾਟ ਨਹੀਂ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਜਾਣਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਨਿਯਮ-ਅਧਾਰਿਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇੰਜਣ ਸਿਰਫ ਉਹਨਾਂ ਡੇਟਾ ਅਤੇ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਭਾਵੀ ਹਨ ਜਿੰਨਾਂ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਬਣਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ," ਉਸਨੇ ਕਿਹਾ। .
ਇਤਿਹਾਸਕ ਡੇਟਾ ਜਾਂ ਐਲਗੋਰਿਦਮ 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰਤਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਮੁਲਾਂਕਣ ਵਿੱਚ ਅਸ਼ੁੱਧੀਆਂ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਗਤੀਸ਼ੀਲ ਜਾਂ ਵਿਕਸਤ ਮਾਰਕ ਸਥਿਤੀਆਂ ਵਿੱਚ, ਉਸਨੇ ਕਿਹਾ, NBFCs ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੀਆਂ ਸਮਰੱਥਾਵਾਂ ਅਤੇ ਸੀਮਾਵਾਂ 'ਤੇ ਸਪੱਸ਼ਟ ਨਜ਼ਰੀਏ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ, ਅਤੇ ਨਿਗਰਾਨੀ ਦੇ ਯਤਨ ਕਰਨ ਲਈ ਕਿਹਾ।
ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਲਾਭਾਂ ਲਈ ਗੁੰਮਰਾਹ ਜਾਂ ਬੁੱਧੀਮਾਨ ਵਿਆਖਿਆਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਤੋੜਨ ਦੀਆਂ ਪ੍ਰਵਿਰਤੀਆਂ ਬਾਰੇ ਬੋਲਦੇ ਹੋਏ, ਸਵਾਮੀਨਾਥਨ ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਸਫਲ ਅਭਿਆਸ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ੀਲਤਾ, ਸਮਝੌਤਾ ਸਥਿਰਤਾ ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਨਿਰਪੱਖਤਾ ਨੂੰ ਕਮਜ਼ੋਰ ਕਰਦੇ ਹਨ।
"ਅਜਿਹੇ ਅਭਿਆਸ ਵਿੱਤੀ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਅਤੇ ਭਰੋਸੇ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਸੰਭਾਵੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਖਪਤਕਾਰਾਂ, ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਅਤੇ ਵਿਆਪਕ ਅਰਥਵਿਵਸਥਾ ਨੂੰ ਇੱਕ ਕਮਜ਼ੋਰੀ ਦੇ ਜੋਖਮ ਵਿੱਚ ਪਾਉਂਦੇ ਹਨ," ਉਸਨੇ ਸਪੱਸ਼ਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਆਰਬੀਆਈ ਸੁਪਰਵਾਈਜ਼ਰੀ ਕਾਰਵਾਈ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਤੋਂ ਸੰਕੋਚ ਨਹੀਂ ਕਰੇਗਾ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਹਾਲੀਆ ਕਦਮਾਂ ਵਿੱਚ ਦਿਖਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ। ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਦੇ.
ਸਵਾਮੀਨਾਥਨ ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਹਾਲ ਹੀ ਦੇ ਸਮੇਂ ਦੌਰਾਨ NBFCs ਦਾ ਭਾਰ ਵਧਿਆ ਹੈ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਕੋਲ 2013 ਦੇ ਇੱਕ ਛੇਵੇਂ ਹਿੱਸੇ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਬੈਂਕ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਚੌਥਾ ਹਿੱਸਾ ਨਹੀਂ ਹੈ।
"ਜਿਵੇਂ ਕਿ NBFCs ਆਕਾਰ ਅਤੇ ਜਟਿਲਤਾ ਦੋਵਾਂ ਵਿੱਚ ਫੈਲਦੇ ਹਨ, ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਸੰਭਾਵੀ ਖਤਰਿਆਂ ਅਤੇ ਕਮਜ਼ੋਰੀਆਂ 'ਤੇ ਨਿਰੰਤਰ ਨਿਗਰਾਨੀ ਰੱਖਣ ਲਈ ਇੱਕ ਭਰੋਸਾ ਕਾਰਜਾਂ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਿਕਾਸ ਅਤੇ ਅਪਣਾਉਣਾ o ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਦੀ ਮਹੱਤਤਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹੋਏ ਨਹੀਂ ਵਾਪਰਦਾ। ਮਜ਼ਬੂਤ ਰਿਸ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਅਭਿਆਸ," ਉਸਨੇ ਕਿਹਾ।
ਉਸਨੇ NBFCs ਨੂੰ ਸਾਈਬਰ ਸੁਰੱਖਿਆ ਜੋਖਮਾਂ 'ਤੇ ਢੁਕਵਾਂ ਧਿਆਨ ਦੇਣ ਲਈ ਕਿਹਾ, ਕਿਹਾ ਕਿ ਇਸ ਮੋਰਚੇ 'ਤੇ ਇਕਾਈਆਂ ਦੁਆਰਾ ਦਰਪੇਸ਼ ਪ੍ਰਾਇਮਰੀ ਜੋਖਮ ਵਿੱਚ ਡੈਟ ਉਲੰਘਣਾ ਅਤੇ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ ਜਾਣਕਾਰੀ ਤੱਕ ਅਣਅਧਿਕਾਰਤ ਪਹੁੰਚ ਦਾ ਖਤਰਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ।
ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਅਤੇ ਅੰਦਰੂਨੀ ਆਡਿਟ ਫੰਕਸ਼ਨਾਂ ਨੂੰ ਤੁਰੰਤ ਆਪਣੇ ਹੁਨਰ ਸੈੱਟਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਮਾਣ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਉਹ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ, ਆਈਟੀ ਅਤੇ ਸਾਈਬ ਸੁਰੱਖਿਆ ਰੁਖ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਇਕਾਈਆਂ ਦੀ ਤਿਆਰੀ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਹੋ ਸਕਣ।
ਉਸਨੇ ਰਿਣਦਾਤਿਆਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਮਾਡਲਾਂ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਦੇ ਕੇ ਇਕਾਗਰਤਾ ਦੇ ਜੋਖਮ ਦੇ ਖਤਰੇ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣ ਲਈ ਵੀ ਕਿਹਾ ਅਤੇ NBFCs 'ਤੇ ਭਰੋਸਾ ਫੰਕਸ਼ਨਾਂ ਨੂੰ ਦਿੱਤੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਘੱਟ ਮਹੱਤਵ 'ਤੇ RBI ਦੇ ਨਿਰਾਸ਼ ਲੋਕਾਂ ਨਾਲ ਜਨਤਕ ਤੌਰ' ਤੇ ਜਾਣ ਲਈ ਕਿਹਾ।
"ਇਹ ਨੋਟ ਕਰਨਾ ਨਿਰਾਸ਼ਾਜਨਕ ਹੈ ਕਿ NBFCs ਕੋਲ ਵਪਾਰਕ ਅਤੇ ਸਹਿਕਾਰੀ ਬੈਂਕਾਂ ਵਰਗੇ ਹੋਰ ਖੇਤਰਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਆਕਾਰ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਸਭ ਤੋਂ ਘੱਟ ਔਸਤ ਗਿਣਤੀ o ਪਾਲਣਾ ਸਟਾਫ ਹੈ।
"ਇਨ੍ਹਾਂ ਫੰਕਸ਼ਨਾਂ ਦੀ ਖੁਦਮੁਖਤਿਆਰੀ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ ਨਾਲ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਉਪਾਵਾਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ ਅਜਿਹੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਨਿਰਾਸ਼ਾਜਨਕ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਭਰੋਸਾ ਫੰਕਸ਼ਨ ਦੇ ਮੁਖੀਆਂ ਨੂੰ ਲੜੀ ਦੇ ਅੰਦਰ ਜੂਨੀਅਰ ਅਹੁਦੇ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਹਨ ਜਾਂ ਬੋਰਡ ਤੱਕ ਸਿੱਧੀ ਪਹੁੰਚ ਦੀ ਘਾਟ ਹੈ," ਉਸਨੇ ਕਿਹਾ।
