मुंबई, घरेलू रेटिंग एजेंसी इक्रा ने बुधवार को ऋण वृद्धि और लाभप्रदता में नरमी की उम्मीदों पर बैंकिंग क्षेत्र के लिए अपने आउटलुक को 'सकारात्मक' से घटाकर 'स्थिर' कर दिया।
एजेंसी ने कहा कि वित्त वर्ष 2014 में ऋण वृद्धि 16.3 प्रतिशत (एचडीएफसी जुड़वाँ विलय के प्रभाव को छोड़कर) से घटकर 11.6-12.5 प्रतिशत हो जाएगी, जबकि उच्च जमा दर भुगतान पर कम शुद्ध ब्याज आय मार्जिन में गिरावट आएगी। मुनाफ़ा.
परिसंपत्ति गुणवत्ता के मोर्चे पर, उसे उम्मीद है कि बैंकिंग प्रणाली के लिए सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति अनुपात में मार्च 202 तक 2.2 प्रतिशत की कमी आएगी, जो मार्च 2024 में 3 प्रतिशत होने की संभावना है, इसके उपाध्यक्ष सचिन सचदेवा ने संवाददाताओं से कहा।
सचदेवा ने कहा, सितंबर 2011 के बाद यह सबसे निचला स्तर होगा।
एजेंसी ने कहा कि गैर-बैंक वित्त कंपनियों को असुरक्षित खुदरा अग्रिम और ऋण वित्त वर्ष 2025 में धीमा कर देंगे, जिससे सिस्टम में समग्र गैर-खाद्य ऋण वृद्धि में गिरावट आएगी।
नवंबर में जोखिम भार बढ़ाकर असुरक्षित ऋण देने पर आरबीआई के अंकुश के कारण ऐसे ऋणों के वृद्धिशील संवितरण में पहले के 29.4 प्रतिशत से 23 प्रतिशत की कमी आई है, यह बताया गया है।
हालाँकि, वित्त वर्ष 2015 में जमा जुटाने पर चुनौतियाँ जारी रहेंगी, और बैंक को धन आकर्षित करने के लिए जमा दरों में बढ़ोतरी करनी होगी, एजेंसी ने कहा, क्रेडिट जमा अनुपात, जो कथित तौर पर हाल ही में नियामक की नजर में आया है, ऊंचा होना जारी रहेगा 80 प्रतिशत से अधिक पर.
एजेंसी ने कहा कि उसे वित्त वर्ष 2015 में क्रेडिट और जमा वृद्धि के बीच "अभिसरण" की उम्मीद है, जो वर्तमान में मौजूद चार प्रतिशत अंक जीए को देखते हुए सिस्टम के लिए सहायक होगा।
इसमें कहा गया है कि कम लागत वाली चालू और बचत खाता जमा की हिस्सेदारी भी मध्यम होगी क्योंकि ग्राहक अधिक उपज वाली सावधि जमा को प्राथमिकता देना जारी रखेंगे, इससे बैंकों के लिए शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) पर दबाव पड़ेगा।
इसके वरिष्ठ उपाध्यक्ष अनिल गुप्ता ने कहा कि एनआईएम पिछले दो वर्षों से दबाव में है और जमा दरों में बढ़ोतरी के प्रभाव के कारण वित्त वर्ष 2025 में इसमें और नरमी आएगी।
इससे लाभप्रदता पर असर पड़ेगा, एजेंसी ने वित्त वर्ष 24 के पहले नौ महीनों के दौरान देखे गए प्रदर्शन की ओर इशारा करते हुए कहा, जहां संख्याएं ज्ञात हैं।
इसमें कहा गया है कि परिचालन व्यय में वृद्धि से भी मुनाफे पर असर पड़ेगा।
हालांकि, क्रेडिट लागत, अतीत में मुनाफे को प्रभावित करने वाली एक प्रमुख संख्या, वित्त वर्ष 2015 के लिए सौम्य रहने की उम्मीद है, परिसंपत्ति गुणवत्ता के मोर्चे पर फायदे के कारण, लाभ वृद्धि को नुकसान पहुंचाने वाले अन्य कारकों के प्रभाव को कम करने में मदद मिलेगी, एजेंसी ने कहा।
FY24 के लिए उपलब्ध आंकड़ों में, निजी क्षेत्र के बैंकों की तुलना में राज्य-संचालित ऋणदाता ताजा फिसलन वृद्धि के मामले में बेहतर सामने आए हैं, जिन्हें अन्यथा अधिक दुबला और मेहनती माना जाता है।
गुप्ता ने बताया कि कॉर्पोरेट अग्रिमों के एक बड़े हिस्से ने सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों को निजी क्षेत्र के बैंकों के मुकाबले फिसलन पर बेहतर प्रदर्शन करने में मदद की है, जिनका खुदरा और छोटे व्यवसाय ऋणों पर अधिक ध्यान है।
राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों में सकल ताज़ा एनपीए उत्पादन वित्त वर्ष 2014 में 1. प्रतिशत पर आने की उम्मीद है, और वित्त वर्ष 2015 में 1.5 प्रतिशत तक जाने की उम्मीद है, जबकि निजी क्षेत्र के बैंकों में यह 2 प्रतिशत और 2.2 प्रतिशत होने का अनुमान है। क्रमशः, वें एजेंसी ने कहा।
इसमें कहा गया है कि समग्र अग्रिम मिश्रण में असुरक्षित ऋण का अनुपात अभी भी बहुत कम है, और इस तरह के अग्रिमों से तनाव में किसी भी वृद्धि से कोई गंभीर समस्या पैदा नहीं होगी।
एजेंसी ने पाया कि आरबीआई 1 अप्रैल, 2025 से अपेक्षित क्रेडिट हानि-आधार प्रावधान प्रणाली को लागू करेगा। हालांकि, निचले स्तर के पूंजी बफ़र्स वाले दो बैंकों के लिए, सिस्टम बदलाव को स्वीकार करने के लिए अच्छी तरह से तैयार है।
कुल मिलाकर, पूंजी बफर परिप्रेक्ष्य से, प्रणाली अभी अच्छी स्थिति में है, यह कहा।
गुप्ता ने कहा कि अगर सत्तारूढ़ भाजपा के सत्ता में बने रहने को लेकर बाजार की उम्मीदें पूरी होती हैं, तो कॉर्पोरेट ऋण वृद्धि में कुछ बढ़ोतरी हो सकती है क्योंकि बड़ी संख्या में कंपनियां नीतिगत स्थिरता के कारण निवेश करने के लिए उत्साहित होंगी, जबकि बैंक निजीकरण का एजेंडा भी एक बार आगे बढ़ेगा। आईडीबीआई बैंक की बिक्री चल रही है।
एजेंसी ने कहा कि वित्त वर्ष 2014 में ऋण वृद्धि 16.3 प्रतिशत (एचडीएफसी जुड़वाँ विलय के प्रभाव को छोड़कर) से घटकर 11.6-12.5 प्रतिशत हो जाएगी, जबकि उच्च जमा दर भुगतान पर कम शुद्ध ब्याज आय मार्जिन में गिरावट आएगी। मुनाफ़ा.
परिसंपत्ति गुणवत्ता के मोर्चे पर, उसे उम्मीद है कि बैंकिंग प्रणाली के लिए सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति अनुपात में मार्च 202 तक 2.2 प्रतिशत की कमी आएगी, जो मार्च 2024 में 3 प्रतिशत होने की संभावना है, इसके उपाध्यक्ष सचिन सचदेवा ने संवाददाताओं से कहा।
सचदेवा ने कहा, सितंबर 2011 के बाद यह सबसे निचला स्तर होगा।
एजेंसी ने कहा कि गैर-बैंक वित्त कंपनियों को असुरक्षित खुदरा अग्रिम और ऋण वित्त वर्ष 2025 में धीमा कर देंगे, जिससे सिस्टम में समग्र गैर-खाद्य ऋण वृद्धि में गिरावट आएगी।
नवंबर में जोखिम भार बढ़ाकर असुरक्षित ऋण देने पर आरबीआई के अंकुश के कारण ऐसे ऋणों के वृद्धिशील संवितरण में पहले के 29.4 प्रतिशत से 23 प्रतिशत की कमी आई है, यह बताया गया है।
हालाँकि, वित्त वर्ष 2015 में जमा जुटाने पर चुनौतियाँ जारी रहेंगी, और बैंक को धन आकर्षित करने के लिए जमा दरों में बढ़ोतरी करनी होगी, एजेंसी ने कहा, क्रेडिट जमा अनुपात, जो कथित तौर पर हाल ही में नियामक की नजर में आया है, ऊंचा होना जारी रहेगा 80 प्रतिशत से अधिक पर.
एजेंसी ने कहा कि उसे वित्त वर्ष 2015 में क्रेडिट और जमा वृद्धि के बीच "अभिसरण" की उम्मीद है, जो वर्तमान में मौजूद चार प्रतिशत अंक जीए को देखते हुए सिस्टम के लिए सहायक होगा।
इसमें कहा गया है कि कम लागत वाली चालू और बचत खाता जमा की हिस्सेदारी भी मध्यम होगी क्योंकि ग्राहक अधिक उपज वाली सावधि जमा को प्राथमिकता देना जारी रखेंगे, इससे बैंकों के लिए शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) पर दबाव पड़ेगा।
इसके वरिष्ठ उपाध्यक्ष अनिल गुप्ता ने कहा कि एनआईएम पिछले दो वर्षों से दबाव में है और जमा दरों में बढ़ोतरी के प्रभाव के कारण वित्त वर्ष 2025 में इसमें और नरमी आएगी।
इससे लाभप्रदता पर असर पड़ेगा, एजेंसी ने वित्त वर्ष 24 के पहले नौ महीनों के दौरान देखे गए प्रदर्शन की ओर इशारा करते हुए कहा, जहां संख्याएं ज्ञात हैं।
इसमें कहा गया है कि परिचालन व्यय में वृद्धि से भी मुनाफे पर असर पड़ेगा।
हालांकि, क्रेडिट लागत, अतीत में मुनाफे को प्रभावित करने वाली एक प्रमुख संख्या, वित्त वर्ष 2015 के लिए सौम्य रहने की उम्मीद है, परिसंपत्ति गुणवत्ता के मोर्चे पर फायदे के कारण, लाभ वृद्धि को नुकसान पहुंचाने वाले अन्य कारकों के प्रभाव को कम करने में मदद मिलेगी, एजेंसी ने कहा।
FY24 के लिए उपलब्ध आंकड़ों में, निजी क्षेत्र के बैंकों की तुलना में राज्य-संचालित ऋणदाता ताजा फिसलन वृद्धि के मामले में बेहतर सामने आए हैं, जिन्हें अन्यथा अधिक दुबला और मेहनती माना जाता है।
गुप्ता ने बताया कि कॉर्पोरेट अग्रिमों के एक बड़े हिस्से ने सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों को निजी क्षेत्र के बैंकों के मुकाबले फिसलन पर बेहतर प्रदर्शन करने में मदद की है, जिनका खुदरा और छोटे व्यवसाय ऋणों पर अधिक ध्यान है।
राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों में सकल ताज़ा एनपीए उत्पादन वित्त वर्ष 2014 में 1. प्रतिशत पर आने की उम्मीद है, और वित्त वर्ष 2015 में 1.5 प्रतिशत तक जाने की उम्मीद है, जबकि निजी क्षेत्र के बैंकों में यह 2 प्रतिशत और 2.2 प्रतिशत होने का अनुमान है। क्रमशः, वें एजेंसी ने कहा।
इसमें कहा गया है कि समग्र अग्रिम मिश्रण में असुरक्षित ऋण का अनुपात अभी भी बहुत कम है, और इस तरह के अग्रिमों से तनाव में किसी भी वृद्धि से कोई गंभीर समस्या पैदा नहीं होगी।
एजेंसी ने पाया कि आरबीआई 1 अप्रैल, 2025 से अपेक्षित क्रेडिट हानि-आधार प्रावधान प्रणाली को लागू करेगा। हालांकि, निचले स्तर के पूंजी बफ़र्स वाले दो बैंकों के लिए, सिस्टम बदलाव को स्वीकार करने के लिए अच्छी तरह से तैयार है।
कुल मिलाकर, पूंजी बफर परिप्रेक्ष्य से, प्रणाली अभी अच्छी स्थिति में है, यह कहा।
गुप्ता ने कहा कि अगर सत्तारूढ़ भाजपा के सत्ता में बने रहने को लेकर बाजार की उम्मीदें पूरी होती हैं, तो कॉर्पोरेट ऋण वृद्धि में कुछ बढ़ोतरी हो सकती है क्योंकि बड़ी संख्या में कंपनियां नीतिगत स्थिरता के कारण निवेश करने के लिए उत्साहित होंगी, जबकि बैंक निजीकरण का एजेंडा भी एक बार आगे बढ़ेगा। आईडीबीआई बैंक की बिक्री चल रही है।
