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Nueva Delhi [India], 3 de julio: La inversión en fondos mutuos se ha vuelto muy popular en la India, con activos de fondos mutuos que se acercaban a la asombrosa cifra de 60 billones de rupias en mayo de 2024. En el año fiscal 24, los activos de los fondos mutuos nacionales crecieron un 34 por ciento, el mayor aumento en siete años. Este aumento indica una creciente conciencia entre los inversores indios sobre los beneficios de los fondos mutuos. Sin embargo, debe elegir sabiamente sus fondos mutuos para maximizar la rentabilidad.
Hoy en día, existen varias opciones de fondos mutuos para elegir. ¿Pero cuál puede maximizar sus retornos? ¿Cuáles son los factores esenciales a considerar al elegir el fondo mutuo adecuado para sus objetivos de inversión? Aquí están las consideraciones clave.Defina sus objetivos de inversión
Empiece por definir claramente sus objetivos de inversión. Pregúntese si está invirtiendo para alguno de estos u otros objetivos específicos:
1. Ganancias a corto plazo (su objetivo es obtener ganancias en un período de tiempo más corto, menos de 1 año),2. Acumulación de riqueza a largo plazo (usted se concentra en hacer crecer su dinero significativamente a largo plazo al permanecer invertido durante más de 1 año)
3. Jubilación
4. Educación del niño, etc.Existen diferentes tipos de esquemas de fondos mutuos diseñados para cumplir diversos objetivos, como la apreciación del capital, los ingresos regulares y la liquidez.
Si tiene un objetivo a corto plazo en mente, los fondos de deuda, como los fondos de duración ultracorta, los fondos de corta duración o los fondos a un día, pueden ser adecuados. Estos fondos tienen períodos de vencimiento más cortos, que generalmente van desde un día hasta unos pocos días. Los fondos de deuda ofrecen rendimientos estables en forma de ganancias por intereses y le permiten tener un acceso más rápido a su dinero.
Para objetivos a largo plazo, puede optar por una combinación de fondos de acciones e híbridos en su cartera. La renta variable tiende a ser volátil en el corto plazo. Mantener la inversión en acciones durante un período más largo puede ofrecer mayores beneficios.También es posible que tenga objetivos que requieran una combinación de enfoques a corto y largo plazo. Por ejemplo, puedes invertir en un fondo híbrido que ofrezca estabilidad y crecimiento. De esta manera, puede ahorrar para las tasas escolares de su hijo el próximo año y, al mismo tiempo, planificar su educación superior dentro de 10 años. Este enfoque mixto equilibra sus necesidades financieras inmediatas y futuras.
También puede considerar diversificar su cartera con una combinación de deuda, acciones y fondos híbridos para garantizar un perfil equilibrado de riesgo-rendimiento, brindando estabilidad durante las fluctuaciones del mercado y al mismo tiempo apuntando a un crecimiento sustancial a lo largo del tiempo.
Evalúe su tolerancia al riesgoEl siguiente paso es comprobar su tolerancia al riesgo. La tolerancia al riesgo no es más que su capacidad y voluntad para soportar la volatilidad del mercado y posibles pérdidas financieras. La Junta de Bolsa y Valores de la India (SEBI) ha facilitado la elección de un fondo según su tolerancia al riesgo. Ha clasificado los fondos mutuos en 6 categorías diferentes según sus niveles de riesgo:
* Bajo Riesgo: Si prefiere la seguridad y la preservación del capital, los fondos de bajo riesgo son para usted. Estos fondos invierten en valores de renta fija de alta calidad, que ofrecen un riesgo mínimo.
* Riesgo bajo a moderado: estos fondos logran un equilibrio entre seguridad y rendimientos moderados.* Riesgo moderado: los fondos mutuos que tienen un perfil de riesgo moderado a menudo combinan inversiones de renta variable y de renta fija en su cartera. Por lo tanto, estos pueden satisfacer sus necesidades si se siente cómodo asumiendo cierto nivel de riesgo.
* Riesgo moderadamente alto: si está dispuesto a asumir un mayor riesgo por la posibilidad de obtener mayores rendimientos, estos fondos pueden ser adecuados. Suelen tener una mayor asignación a acciones.
* Alto riesgo (fondos de acciones): estos fondos son perfectos para usted si puede soportar una volatilidad significativa del mercado para obtener ganancias potencialmente sustanciales a largo plazo, principalmente invirtiendo en acciones.* Riesgo muy alto: si tiene un apetito de alto riesgo y está preparado para enfrentar fluctuaciones severas del mercado con la posibilidad de obtener rendimientos muy altos, estos fondos son para usted. A menudo incluyen fondos de renta variable temáticos o sectoriales.
Cada plan de fondos mutuos calcula su valor de riesgo en función de parámetros específicos y lo muestra en un medidor de riesgo, mostrando su nivel de riesgo. Puede consultar el medidor de riesgo al elegir un plan de fondos mutuos para comprender su nivel de riesgo. Dependiendo de sus objetivos y su nivel de riesgo, puede crear una cartera equilibrada de inversiones en fondos mutuos.
Examinar el rendimiento del fondoComo dicen, "Aprende siempre del pasado para planificar el futuro".
Antes de invertir en cualquier fondo mutuo, observe su desempeño a lo largo de los años. Por ejemplo, algunos de los principales fondos de acciones de la India han obtenido rendimientos anuales superiores al 15 por ciento en los últimos cinco años.
Considere también un factor conocido como "rendimientos ajustados al riesgo". Esto le indica cuánto riesgo asumió el fondo para obtener sus rendimientos. El índice de Sharpe es una buena medida para esto, ya que muestra cuánto rendimiento se obtiene por cada unidad de riesgo.Un índice de Sharpe más alto significa un mejor rendimiento por el riesgo asumido. Por ejemplo, un fondo con un índice de Sharpe de 1,5 es mejor que uno con un índice de 1. Puede encontrar fácilmente el índice de Sharpe de un plan de fondos mutuos en la hoja informativa del fondo, a la que se puede acceder desde el sitio web de la casa de fondos o la plataforma de inversión. a través del cual invirtió.
Costo de invertir en fondos mutuos
Invertir en fondos mutuos implica varios gastos que pueden afectar sus retornos. El índice de gastos es uno de esos costos. Cubre los honorarios administrativos y de gestión que cobran las casas de fondos. Según las directrices de la SEBI, los fondos de acciones suelen tener un índice de gastos del 1,05 al 2,25 por ciento, mientras que los fondos de deuda rondan el 0,8 al 2 por ciento. La mayoría de los expertos sugerirían optar por un índice de gastos más bajo porque eso significaría mayores retornos para usted.Analizar la composición de la cartera
Comprender dónde se invierte su dinero es fundamental. Empiece por examinar los sectores clave en los que invierte el fondo. Por ejemplo, en 2024, la mayoría de los fondos de capital tendrán participaciones significativas en los sectores de tecnología y servicios financieros. Esta asignación sectorial puede influir en el rendimiento del fondo.
Para los fondos de deuda, céntrese en la calidad crediticia y el vencimiento de los valores. Los fondos con mayor exposición a valores con calificación AAA generalmente se consideran más seguros debido a su menor riesgo de incumplimiento. Además, el perfil de vencimiento de los valores puede afectar la sensibilidad del fondo a los cambios en las tasas de interés.Verifique el historial del administrador del fondo
Un administrador de fondos capacitado puede marcar una diferencia significativa. Evaluar el historial del administrador del fondo implica observar su experiencia, su filosofía de inversión y su desempeño durante los diferentes ciclos del mercado. La coherencia en el rendimiento, especialmente durante las crisis del mercado, es un buen indicador de un administrador de fondos capaz.
Utilice SIPLos planes de inversión sistemáticos (SIP) son una excelente manera de mitigar el riesgo y generar riqueza con el tiempo. Con los SIP, inviertes una cantidad fija cada mes en un fondo mutuo de tu elección. Te permite comprar algunas unidades cada mes. Ayuda a crear una disciplina financiera y permite que su dinero crezca de manera constante con el tiempo.
Según datos de AMFI, los inversores que utilizan SIP han promediado rendimientos del 12 al 15 por ciento en fondos de acciones durante la última década. Los SIP le permiten beneficiarse del costo promedio en rupias, lo que básicamente significa que invierte una cantidad fija con regularidad, independientemente de las condiciones del mercado. Este enfoque reduce el impacto de la volatilidad del mercado, porque se compran más unidades de fondos mutuos cuando los precios son bajos y menos unidades cuando los precios son altos. Con el tiempo, esto puede generar un costo promedio por unidad más bajo y retornos potencialmente más altos.
Dado que el mercado de fondos mutuos en la India se expande rápidamente y ofrece numerosas opciones, elegir el fondo adecuado se vuelve esencial.
Nueva Delhi [India], 3 de julio: La inversión en fondos mutuos se ha vuelto muy popular en la India, con activos de fondos mutuos que se acercaban a la asombrosa cifra de 60 billones de rupias en mayo de 2024. En el año fiscal 24, los activos de los fondos mutuos nacionales crecieron un 34 por ciento, el mayor aumento en siete años. Este aumento indica una creciente conciencia entre los inversores indios sobre los beneficios de los fondos mutuos. Sin embargo, debe elegir sabiamente sus fondos mutuos para maximizar la rentabilidad.
Hoy en día, existen varias opciones de fondos mutuos para elegir. ¿Pero cuál puede maximizar sus retornos? ¿Cuáles son los factores esenciales a considerar al elegir el fondo mutuo adecuado para sus objetivos de inversión? Aquí están las consideraciones clave.Defina sus objetivos de inversión
Empiece por definir claramente sus objetivos de inversión. Pregúntese si está invirtiendo para alguno de estos u otros objetivos específicos:
1. Ganancias a corto plazo (su objetivo es obtener ganancias en un período de tiempo más corto, menos de 1 año),2. Acumulación de riqueza a largo plazo (usted se concentra en hacer crecer su dinero significativamente a largo plazo al permanecer invertido durante más de 1 año)
3. Jubilación
4. Educación del niño, etc.Existen diferentes tipos de esquemas de fondos mutuos diseñados para cumplir diversos objetivos, como la apreciación del capital, los ingresos regulares y la liquidez.
Si tiene un objetivo a corto plazo en mente, los fondos de deuda, como los fondos de duración ultracorta, los fondos de corta duración o los fondos a un día, pueden ser adecuados. Estos fondos tienen períodos de vencimiento más cortos, que generalmente van desde un día hasta unos pocos días. Los fondos de deuda ofrecen rendimientos estables en forma de ganancias por intereses y le permiten tener un acceso más rápido a su dinero.
Para objetivos a largo plazo, puede optar por una combinación de fondos de acciones e híbridos en su cartera. La renta variable tiende a ser volátil en el corto plazo. Mantener la inversión en acciones durante un período más largo puede ofrecer mayores beneficios.También es posible que tenga objetivos que requieran una combinación de enfoques a corto y largo plazo. Por ejemplo, puedes invertir en un fondo híbrido que ofrezca estabilidad y crecimiento. De esta manera, puede ahorrar para las tasas escolares de su hijo el próximo año y, al mismo tiempo, planificar su educación superior dentro de 10 años. Este enfoque mixto equilibra sus necesidades financieras inmediatas y futuras.
También puede considerar diversificar su cartera con una combinación de deuda, acciones y fondos híbridos para garantizar un perfil equilibrado de riesgo-rendimiento, brindando estabilidad durante las fluctuaciones del mercado y al mismo tiempo apuntando a un crecimiento sustancial a lo largo del tiempo.
Evalúe su tolerancia al riesgoEl siguiente paso es comprobar su tolerancia al riesgo. La tolerancia al riesgo no es más que su capacidad y voluntad para soportar la volatilidad del mercado y posibles pérdidas financieras. La Junta de Bolsa y Valores de la India (SEBI) ha facilitado la elección de un fondo según su tolerancia al riesgo. Ha clasificado los fondos mutuos en 6 categorías diferentes según sus niveles de riesgo:
* Bajo Riesgo: Si prefiere la seguridad y la preservación del capital, los fondos de bajo riesgo son para usted. Estos fondos invierten en valores de renta fija de alta calidad, que ofrecen un riesgo mínimo.
* Riesgo bajo a moderado: estos fondos logran un equilibrio entre seguridad y rendimientos moderados.* Riesgo moderado: los fondos mutuos que tienen un perfil de riesgo moderado a menudo combinan inversiones de renta variable y de renta fija en su cartera. Por lo tanto, estos pueden satisfacer sus necesidades si se siente cómodo asumiendo cierto nivel de riesgo.
* Riesgo moderadamente alto: si está dispuesto a asumir un mayor riesgo por la posibilidad de obtener mayores rendimientos, estos fondos pueden ser adecuados. Suelen tener una mayor asignación a acciones.
* Alto riesgo (fondos de acciones): estos fondos son perfectos para usted si puede soportar una volatilidad significativa del mercado para obtener ganancias potencialmente sustanciales a largo plazo, principalmente invirtiendo en acciones.* Riesgo muy alto: si tiene un apetito de alto riesgo y está preparado para enfrentar fluctuaciones severas del mercado con la posibilidad de obtener rendimientos muy altos, estos fondos son para usted. A menudo incluyen fondos de renta variable temáticos o sectoriales.
Cada plan de fondos mutuos calcula su valor de riesgo en función de parámetros específicos y lo muestra en un medidor de riesgo, mostrando su nivel de riesgo. Puede consultar el medidor de riesgo al elegir un plan de fondos mutuos para comprender su nivel de riesgo. Dependiendo de sus objetivos y su nivel de riesgo, puede crear una cartera equilibrada de inversiones en fondos mutuos.
Examinar el rendimiento del fondoComo dicen, "Aprende siempre del pasado para planificar el futuro".
Antes de invertir en cualquier fondo mutuo, observe su desempeño a lo largo de los años. Por ejemplo, algunos de los principales fondos de acciones de la India han obtenido rendimientos anuales superiores al 15 por ciento en los últimos cinco años.
Considere también un factor conocido como "rendimientos ajustados al riesgo". Esto le indica cuánto riesgo asumió el fondo para obtener sus rendimientos. El índice de Sharpe es una buena medida para esto, ya que muestra cuánto rendimiento se obtiene por cada unidad de riesgo.Un índice de Sharpe más alto significa un mejor rendimiento por el riesgo asumido. Por ejemplo, un fondo con un índice de Sharpe de 1,5 es mejor que uno con un índice de 1. Puede encontrar fácilmente el índice de Sharpe de un plan de fondos mutuos en la hoja informativa del fondo, a la que se puede acceder desde el sitio web de la casa de fondos o la plataforma de inversión. a través del cual invirtió.
Costo de invertir en fondos mutuos
Invertir en fondos mutuos implica varios gastos que pueden afectar sus retornos. El índice de gastos es uno de esos costos. Cubre los honorarios administrativos y de gestión que cobran las casas de fondos. Según las directrices de la SEBI, los fondos de acciones suelen tener un índice de gastos del 1,05 al 2,25 por ciento, mientras que los fondos de deuda rondan el 0,8 al 2 por ciento. La mayoría de los expertos sugerirían optar por un índice de gastos más bajo porque eso significaría mayores retornos para usted.Analizar la composición de la cartera
Comprender dónde se invierte su dinero es fundamental. Empiece por examinar los sectores clave en los que invierte el fondo. Por ejemplo, en 2024, la mayoría de los fondos de capital tendrán participaciones significativas en los sectores de tecnología y servicios financieros. Esta asignación sectorial puede influir en el rendimiento del fondo.
Para los fondos de deuda, céntrese en la calidad crediticia y el vencimiento de los valores. Los fondos con mayor exposición a valores con calificación AAA generalmente se consideran más seguros debido a su menor riesgo de incumplimiento. Además, el perfil de vencimiento de los valores puede afectar la sensibilidad del fondo a los cambios en las tasas de interés.Verifique el historial del administrador del fondo
Un administrador de fondos capacitado puede marcar una diferencia significativa. Evaluar el historial del administrador del fondo implica observar su experiencia, su filosofía de inversión y su desempeño durante los diferentes ciclos del mercado. La coherencia en el rendimiento, especialmente durante las crisis del mercado, es un buen indicador de un administrador de fondos capaz.
Utilice SIPLos planes de inversión sistemáticos (SIP) son una excelente manera de mitigar el riesgo y generar riqueza con el tiempo. Con los SIP, inviertes una cantidad fija cada mes en un fondo mutuo de tu elección. Te permite comprar algunas unidades cada mes. Ayuda a crear una disciplina financiera y permite que su dinero crezca de manera constante con el tiempo.
Según datos de AMFI, los inversores que utilizan SIP han promediado rendimientos del 12 al 15 por ciento en fondos de acciones durante la última década. Los SIP le permiten beneficiarse del costo promedio en rupias, lo que básicamente significa que invierte una cantidad fija con regularidad, independientemente de las condiciones del mercado. Este enfoque reduce el impacto de la volatilidad del mercado, porque se compran más unidades de fondos mutuos cuando los precios son bajos y menos unidades cuando los precios son altos. Con el tiempo, esto puede generar un costo promedio por unidad más bajo y retornos potencialmente más altos.
Dado que el mercado de fondos mutuos en la India se expande rápidamente y ofrece numerosas opciones, elegir el fondo adecuado se vuelve esencial.
