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New Delhi [Inde], 3 juillet : Investir dans des fonds communs de placement est devenu très populaire en Inde, avec des actifs de fonds communs de placement approchant le chiffre stupéfiant de 60 000 milliards de roupies en mai 2024. Au cours de l'exercice 24, les actifs des fonds communs de placement nationaux ont augmenté de 34 pour cent, la plus importante augmentation en sept ans. Cette hausse indique une prise de conscience croissante parmi les investisseurs indiens des avantages des fonds communs de placement. Cependant, vous devez choisir judicieusement vos fonds communs de placement pour maximiser les rendements.
Aujourd’hui, il existe plusieurs options de fonds communs de placement parmi lesquelles choisir. Mais lequel peut maximiser vos rendements ? Quels sont les facteurs essentiels à prendre en compte lors du choix du fonds commun de placement adapté à vos objectifs de placement ? Voici les principales considérations.Définissez vos objectifs d'investissement
Commencez par définir clairement vos objectifs d’investissement. Demandez-vous si vous investissez pour l’un de ces objectifs ou pour d’autres objectifs spécifiques :
1. Gains à court terme (vous visez à réaliser des bénéfices sur une période plus courte, inférieure à 1 an),2. Accumulation de richesse à long terme (vous vous concentrez sur une croissance significative de votre argent à long terme en restant investi pendant plus d'un an)
3. Retraite
4. Éducation de l'enfant, etc.Il existe différents types de fonds communs de placement conçus pour répondre à divers objectifs tels que l'appréciation du capital, le revenu régulier et la liquidité.
Si vous avez un objectif à court terme en tête, les fonds de dette tels que les fonds à durée ultra-courte, les fonds à durée courte ou les fonds à un jour peuvent convenir. Ces fonds ont des périodes d'échéance plus courtes, allant généralement du jour au lendemain à quelques jours. Les fonds de dette offrent des rendements stables sous forme de revenus d’intérêts et vous permettent d’accéder plus rapidement à votre argent.
Pour des objectifs à long terme, vous pouvez opter pour une combinaison de fonds d’actions et de fonds hybrides dans votre portefeuille. Les actions ont tendance à être volatiles à court terme. Rester investi dans des actions pendant une période plus longue peut offrir des avantages plus importants.Vous pouvez également avoir des objectifs qui nécessitent une combinaison d’approches à court et à long terme. Par exemple, vous pouvez investir dans un fonds hybride offrant à la fois stabilité et croissance. De cette façon, vous pouvez économiser pour les frais de scolarité de votre enfant l'année prochaine tout en planifiant ses études supérieures dans 10 ans. Cette approche mixte équilibre vos besoins financiers immédiats et futurs.
Vous pouvez également envisager de diversifier votre portefeuille avec une combinaison de fonds de dette, d’actions et hybrides pour garantir un profil risque-rendement équilibré, offrant une stabilité lors des fluctuations du marché tout en visant une croissance substantielle au fil du temps.
Évaluez votre tolérance au risqueLa prochaine étape consiste à vérifier votre tolérance au risque. La tolérance au risque n’est rien d’autre que votre capacité et votre volonté à supporter la volatilité des marchés et les pertes financières potentielles. Le Securities and Exchange Board of India (SEBI) a facilité le choix d'un fonds en fonction de votre tolérance au risque. Il a classé les fonds communs de placement en 6 catégories différentes selon leurs niveaux de risque :
* Faible risque : Si vous préférez la sécurité et la préservation du capital, les fonds à faible risque sont faits pour vous. Ces fonds investissent dans des titres à revenu fixe de haute qualité, offrant un risque minimal.
* Risque faible à modéré : ces fonds établissent un équilibre entre sécurité et rendements modérés.* Risque modéré : les fonds communs de placement qui ont un profil de risque modéré mélangent souvent des investissements en actions et à revenu fixe dans leur portefeuille. Ceux-ci peuvent donc répondre à vos besoins si vous êtes prêt à prendre un certain niveau de risque.
* Risque modérément élevé : si vous êtes prêt à prendre un risque plus élevé pour obtenir des rendements plus élevés, ces fonds peuvent convenir. Ils ont généralement une plus grande allocation aux actions.
* Risque élevé (fonds d'actions) : ces fonds sont parfaits pour vous si vous pouvez supporter une volatilité importante des marchés pour des gains potentiellement substantiels à long terme, en investissant principalement dans des actions.* Risque très élevé : Si vous avez un appétit pour le risque élevé et que vous êtes prêt à faire face à de fortes fluctuations du marché pour avoir la chance d'obtenir des rendements très élevés, ces fonds sont faits pour vous. Ils comprennent souvent des fonds d’actions sectoriels ou thématiques.
Chaque fonds commun de placement calcule sa valeur de risque en fonction de paramètres spécifiques et l'affiche sur un indicateur de risque, indiquant son niveau de risque. Vous pouvez vous référer à l’indicateur de risque lors du choix d’un fonds commun de placement pour comprendre son niveau de risque. En fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque, vous pouvez créer un portefeuille équilibré de placements dans des fonds communs de placement.
Examiner la performance du fondsComme on dit : « Il faut toujours apprendre du passé pour planifier l’avenir ».
Avant d’investir dans un fonds commun de placement, examinez ses performances au fil des ans. Par exemple, certains des principaux fonds d’actions en Inde ont généré des rendements annuels supérieurs à 15 pour cent au cours des cinq dernières années.
Tenez également compte d'un facteur connu sous le nom de « rendements ajustés au risque ». Cela vous indique le risque que le fonds a pris pour obtenir ses rendements. Le ratio de Sharpe est une bonne mesure à cet égard, car il indique le rendement que vous obtenez pour chaque unité de risque.Un ratio Sharpe plus élevé signifie de meilleures performances pour le risque pris. Par exemple, un fonds avec un ratio Sharpe de 1,5 est meilleur qu'un fonds avec un ratio de 1. Vous pouvez facilement trouver le ratio Sharpe d'un fonds commun de placement dans la fiche d'information du fonds, accessible depuis le site Web de la société de gestion du fonds ou sur la plateforme d'investissement. par lequel vous avez investi.
Coût d'investissement dans les fonds communs de placement
Investir dans des fonds communs de placement implique plusieurs dépenses qui peuvent avoir un impact sur vos rendements. Le ratio des dépenses est l’un de ces coûts. Il couvre les frais de gestion et d’administration facturés par les sociétés de fonds. Conformément aux directives du SEBI, les fonds d'actions ont généralement un ratio de dépenses compris entre 1,05 et 2,25 pour cent, tandis que les fonds de dette se situent entre 0,8 et 2 pour cent. La plupart des experts suggèrent d’opter pour un ratio de dépenses inférieur, car cela signifierait des rendements plus élevés pour vous.Analyser la composition du portefeuille
Comprendre où votre argent est investi est crucial. Commencez par examiner les secteurs clés dans lesquels le fonds est investi. Par exemple, en 2024, la plupart des fonds d’actions détiennent des participations importantes dans les secteurs de la technologie et des services financiers. Cette allocation sectorielle peut influencer la performance du fonds.
Pour les fonds de dette, concentrez-vous sur la qualité du crédit et la maturité des titres. Les fonds ayant une exposition plus élevée aux titres notés AAA sont généralement considérés comme plus sûrs en raison de leur risque de défaut plus faible. De plus, le profil d'échéance des titres peut avoir un impact sur la sensibilité du fonds aux variations des taux d'intérêt.Vérifiez les antécédents du gestionnaire de fonds
Un gestionnaire de fonds compétent peut faire une différence significative. L'évaluation des antécédents du gestionnaire de fonds implique d'examiner son expérience, sa philosophie d'investissement et ses performances au cours de différents cycles de marché. La constance des performances, en particulier en période de ralentissement des marchés, est un bon indicateur de la compétence d’un gestionnaire de fonds.
Utiliser les SIPLes plans d'investissement systématiques (SIP) sont un excellent moyen d'atténuer les risques et de créer de la richesse au fil du temps. Avec les SIP, vous investissez chaque mois un montant fixe dans un fonds commun de placement de votre choix. Il vous permet d'acheter quelques unités chaque mois. Cela contribue à créer une discipline financière et permet à votre argent de croître régulièrement au fil du temps.
Selon les données de l'AMFI, les investisseurs utilisant les SIP ont obtenu des rendements moyens de 12 à 15 pour cent sur les fonds d'actions au cours de la dernière décennie. Les SIP vous permettent de bénéficier de la moyenne des coûts en roupies, ce qui signifie essentiellement que vous investissez régulièrement un montant fixe quelles que soient les conditions du marché. Cette approche réduit l'impact de la volatilité des marchés, car vous achetez davantage de parts de fonds communs de placement lorsque les prix sont bas et moins de parts lorsque les prix sont élevés. Au fil du temps, cela peut conduire à une baisse du coût moyen par unité et à des rendements potentiellement plus élevés.
Avec le marché des fonds communs de placement en Inde en expansion rapide et offrant de nombreuses options, choisir le bon fonds devient essentiel.
New Delhi [Inde], 3 juillet : Investir dans des fonds communs de placement est devenu très populaire en Inde, avec des actifs de fonds communs de placement approchant le chiffre stupéfiant de 60 000 milliards de roupies en mai 2024. Au cours de l'exercice 24, les actifs des fonds communs de placement nationaux ont augmenté de 34 pour cent, la plus importante augmentation en sept ans. Cette hausse indique une prise de conscience croissante parmi les investisseurs indiens des avantages des fonds communs de placement. Cependant, vous devez choisir judicieusement vos fonds communs de placement pour maximiser les rendements.
Aujourd’hui, il existe plusieurs options de fonds communs de placement parmi lesquelles choisir. Mais lequel peut maximiser vos rendements ? Quels sont les facteurs essentiels à prendre en compte lors du choix du fonds commun de placement adapté à vos objectifs de placement ? Voici les principales considérations.Définissez vos objectifs d'investissement
Commencez par définir clairement vos objectifs d’investissement. Demandez-vous si vous investissez pour l’un de ces objectifs ou pour d’autres objectifs spécifiques :
1. Gains à court terme (vous visez à réaliser des bénéfices sur une période plus courte, inférieure à 1 an),2. Accumulation de richesse à long terme (vous vous concentrez sur une croissance significative de votre argent à long terme en restant investi pendant plus d'un an)
3. Retraite
4. Éducation de l'enfant, etc.Il existe différents types de fonds communs de placement conçus pour répondre à divers objectifs tels que l'appréciation du capital, le revenu régulier et la liquidité.
Si vous avez un objectif à court terme en tête, les fonds de dette tels que les fonds à durée ultra-courte, les fonds à durée courte ou les fonds à un jour peuvent convenir. Ces fonds ont des périodes d'échéance plus courtes, allant généralement du jour au lendemain à quelques jours. Les fonds de dette offrent des rendements stables sous forme de revenus d’intérêts et vous permettent d’accéder plus rapidement à votre argent.
Pour des objectifs à long terme, vous pouvez opter pour une combinaison de fonds d’actions et de fonds hybrides dans votre portefeuille. Les actions ont tendance à être volatiles à court terme. Rester investi dans des actions pendant une période plus longue peut offrir des avantages plus importants.Vous pouvez également avoir des objectifs qui nécessitent une combinaison d’approches à court et à long terme. Par exemple, vous pouvez investir dans un fonds hybride offrant à la fois stabilité et croissance. De cette façon, vous pouvez économiser pour les frais de scolarité de votre enfant l'année prochaine tout en planifiant ses études supérieures dans 10 ans. Cette approche mixte équilibre vos besoins financiers immédiats et futurs.
Vous pouvez également envisager de diversifier votre portefeuille avec une combinaison de fonds de dette, d’actions et hybrides pour garantir un profil risque-rendement équilibré, offrant une stabilité lors des fluctuations du marché tout en visant une croissance substantielle au fil du temps.
Évaluez votre tolérance au risqueLa prochaine étape consiste à vérifier votre tolérance au risque. La tolérance au risque n’est rien d’autre que votre capacité et votre volonté à supporter la volatilité des marchés et les pertes financières potentielles. Le Securities and Exchange Board of India (SEBI) a facilité le choix d'un fonds en fonction de votre tolérance au risque. Il a classé les fonds communs de placement en 6 catégories différentes selon leurs niveaux de risque :
* Faible risque : Si vous préférez la sécurité et la préservation du capital, les fonds à faible risque sont faits pour vous. Ces fonds investissent dans des titres à revenu fixe de haute qualité, offrant un risque minimal.
* Risque faible à modéré : ces fonds établissent un équilibre entre sécurité et rendements modérés.* Risque modéré : les fonds communs de placement qui ont un profil de risque modéré mélangent souvent des investissements en actions et à revenu fixe dans leur portefeuille. Ceux-ci peuvent donc répondre à vos besoins si vous êtes prêt à prendre un certain niveau de risque.
* Risque modérément élevé : si vous êtes prêt à prendre un risque plus élevé pour obtenir des rendements plus élevés, ces fonds peuvent convenir. Ils ont généralement une plus grande allocation aux actions.
* Risque élevé (fonds d'actions) : ces fonds sont parfaits pour vous si vous pouvez supporter une volatilité importante des marchés pour des gains potentiellement substantiels à long terme, en investissant principalement dans des actions.* Risque très élevé : Si vous avez un appétit pour le risque élevé et que vous êtes prêt à faire face à de fortes fluctuations du marché pour avoir la chance d'obtenir des rendements très élevés, ces fonds sont faits pour vous. Ils comprennent souvent des fonds d’actions sectoriels ou thématiques.
Chaque fonds commun de placement calcule sa valeur de risque en fonction de paramètres spécifiques et l'affiche sur un indicateur de risque, indiquant son niveau de risque. Vous pouvez vous référer à l’indicateur de risque lors du choix d’un fonds commun de placement pour comprendre son niveau de risque. En fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque, vous pouvez créer un portefeuille équilibré de placements dans des fonds communs de placement.
Examiner la performance du fondsComme on dit : « Il faut toujours apprendre du passé pour planifier l’avenir ».
Avant d’investir dans un fonds commun de placement, examinez ses performances au fil des ans. Par exemple, certains des principaux fonds d’actions en Inde ont généré des rendements annuels supérieurs à 15 pour cent au cours des cinq dernières années.
Tenez également compte d'un facteur connu sous le nom de « rendements ajustés au risque ». Cela vous indique le risque que le fonds a pris pour obtenir ses rendements. Le ratio de Sharpe est une bonne mesure à cet égard, car il indique le rendement que vous obtenez pour chaque unité de risque.Un ratio Sharpe plus élevé signifie de meilleures performances pour le risque pris. Par exemple, un fonds avec un ratio Sharpe de 1,5 est meilleur qu'un fonds avec un ratio de 1. Vous pouvez facilement trouver le ratio Sharpe d'un fonds commun de placement dans la fiche d'information du fonds, accessible depuis le site Web de la société de gestion du fonds ou sur la plateforme d'investissement. par lequel vous avez investi.
Coût d'investissement dans les fonds communs de placement
Investir dans des fonds communs de placement implique plusieurs dépenses qui peuvent avoir un impact sur vos rendements. Le ratio des dépenses est l’un de ces coûts. Il couvre les frais de gestion et d’administration facturés par les sociétés de fonds. Conformément aux directives du SEBI, les fonds d'actions ont généralement un ratio de dépenses compris entre 1,05 et 2,25 pour cent, tandis que les fonds de dette se situent entre 0,8 et 2 pour cent. La plupart des experts suggèrent d’opter pour un ratio de dépenses inférieur, car cela signifierait des rendements plus élevés pour vous.Analyser la composition du portefeuille
Comprendre où votre argent est investi est crucial. Commencez par examiner les secteurs clés dans lesquels le fonds est investi. Par exemple, en 2024, la plupart des fonds d’actions détiennent des participations importantes dans les secteurs de la technologie et des services financiers. Cette allocation sectorielle peut influencer la performance du fonds.
Pour les fonds de dette, concentrez-vous sur la qualité du crédit et la maturité des titres. Les fonds ayant une exposition plus élevée aux titres notés AAA sont généralement considérés comme plus sûrs en raison de leur risque de défaut plus faible. De plus, le profil d'échéance des titres peut avoir un impact sur la sensibilité du fonds aux variations des taux d'intérêt.Vérifiez les antécédents du gestionnaire de fonds
Un gestionnaire de fonds compétent peut faire une différence significative. L'évaluation des antécédents du gestionnaire de fonds implique d'examiner son expérience, sa philosophie d'investissement et ses performances au cours de différents cycles de marché. La constance des performances, en particulier en période de ralentissement des marchés, est un bon indicateur de la compétence d’un gestionnaire de fonds.
Utiliser les SIPLes plans d'investissement systématiques (SIP) sont un excellent moyen d'atténuer les risques et de créer de la richesse au fil du temps. Avec les SIP, vous investissez chaque mois un montant fixe dans un fonds commun de placement de votre choix. Il vous permet d'acheter quelques unités chaque mois. Cela contribue à créer une discipline financière et permet à votre argent de croître régulièrement au fil du temps.
Selon les données de l'AMFI, les investisseurs utilisant les SIP ont obtenu des rendements moyens de 12 à 15 pour cent sur les fonds d'actions au cours de la dernière décennie. Les SIP vous permettent de bénéficier de la moyenne des coûts en roupies, ce qui signifie essentiellement que vous investissez régulièrement un montant fixe quelles que soient les conditions du marché. Cette approche réduit l'impact de la volatilité des marchés, car vous achetez davantage de parts de fonds communs de placement lorsque les prix sont bas et moins de parts lorsque les prix sont élevés. Au fil du temps, cela peut conduire à une baisse du coût moyen par unité et à des rendements potentiellement plus élevés.
Avec le marché des fonds communs de placement en Inde en expansion rapide et offrant de nombreuses options, choisir le bon fonds devient essentiel.
