मुंबई, एसबीआई के एक शीर्ष अधिकारी ने शुक्रवार को कहा कि इन्फ्रास्ट्रक्चर इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (इनविट्स) दिवाला कार्यवाही से प्रतिरक्षा का आनंद ले रहे हैं और उन्हें दिवाला और दिवालियापन संहिता के तहत लाया जाना चाहिए।
बैंक के प्रबंध निदेशक अश्विनी कुमार तिवारी ने कहा कि ऋणदाताओं को डिफॉल्ट की स्थिति में इनविट्स से अपना बकाया वसूलने में सक्षम होने का आश्वासन चाहिए और उन्होंने कहा कि वे इस संबंध में रिजर्व बैंक और सरकार के संपर्क में हैं।
उद्योग द्वारा आयोजित एक एनबीएफसी कार्यक्रम को संबोधित करते हुए तिवारी ने कहा, "हमें इन ट्रस्टों को आईबीसी के दायरे में लाने की जरूरत है, जो दिवालियापन से दूर हैं, क्योंकि इससे हमें यह आश्वासन मिलेगा कि यह किसी भी अन्य संपत्ति की तरह है।" यहां एसोचैम की पैरवी करें.
उन्होंने विस्तार से बताया कि वर्तमान में, एक InvIT या इसके तहत एक विशेष प्रयोजन वाहन की प्राथमिक जिम्मेदारी ट्रस्ट धारकों के प्रति है और इसमें "अंतराल" हैं जिन्हें भरने की आवश्यकता है।
उन्होंने कहा, "इस क्षेत्र को स्पष्टीकरण की आवश्यकता है; इस क्षेत्र को ऋणदाताओं को आश्वासन की आवश्यकता है कि यदि डिफ़ॉल्ट आदि का कोई (कानूनी) परीक्षण होता है, तो यह इस क्षेत्र (बुनियादी ढांचे) के भीतर उनके द्वारा दिए गए किसी भी अन्य ऋण के समान होगा।"
तिवारी ने उल्लेख किया कि बैंकों के पास संस्थाओं में प्रबंधन बदलने की शक्ति का भी अभाव है, जो आईबीसी प्रावधानों के तहत एक प्रमुख विशेषता है और पहले ही इसे लागू किया जा चुका है।
उन्होंने यह भी स्पष्ट किया कि एसबीआई इनविट्स क्षेत्र पर "बहुत आशावादी" है क्योंकि यह एक परियोजना पूरी होने के बाद बैंक से दीर्घकालिक जोखिम को दूर कर देता है, और इसलिए भी क्योंकि यह पेंशन फंड और अन्य निवेशकों को नकदी का स्थिर प्रवाह प्रदान करता है।
IBC को दिसंबर 2019 में प्रख्यापित किया गया था जबकि InvIT ने 2017 में पहली लिस्टिंग देखी थी।
इस बीच, तिवारी ने गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (एनबीएफसी) के लिए ऋणदाताओं की एक लंबी सूची की आवश्यकता पर भी सवाल उठाया और इसमें कंसोर्टियम व्यवस्था की वकालत की।
"'हमारा मानना है कि यदि इतने सारे बैंक शामिल हैं, जिनमें से प्रत्येक की हिस्सेदारी कम है और फिर भी कुल ऋण का आकार बड़ा है, तो एकमात्र निष्कर्ष जो निकाला जा सकता है वह है अनुवर्ती कार्रवाई, और पोर्टफोलियो पर नियंत्रण तंत्र तब ऐसा होता है बहुत कम। और यह एक ऐसी चीज़ है जिसके साथ हम बहुत सहज नहीं हैं," उन्होंने कहा।
यह स्पष्ट करते हुए कि एसबीआई ने इस मुद्दे को आरबीआई को भेज दिया है, तिवारी ने कहा कि बैंक एनबीएफसी द्वारा रखे जाने वाले संबंधों की संख्या पर कोई सीमा नहीं चाहते हैं।
वर्तमान में, एक बैंक को देनदारों की एक अलग सूची मिलती है, और उसे हर खाते पर एक नमूना जांच करनी होती है, जो बड़े एक्सपोज़र को संभालने का "अच्छा तरीका नहीं" है, तिवारी ने कहा, समान आकार के विनिर्माण या ए के मामले में सेवा कंपनी, बैंक संबंधों की संख्या बहुत कम है।
उन्होंने कहा कि अगर इस क्षेत्र को कायम रखना है तो इस विशेष मुद्दे को हल करने की जरूरत है।
तिवारी ने आंतरिक ऑडिट पर दक्षिणी भारत में एनबीएफसी के बीच उच्च जागरूकता स्तर और ताकत का स्वागत किया और कहा कि इससे जोखिम के किसी भी मामले को कम करने में मदद मिलती है।
उन्होंने कहा, एनबीएफसी क्षेत्र की बढ़ी हुई नियामक जांच 2018-19 में आईएल एंड एफएस संकट के बाद इस क्षेत्र द्वारा झेले गए तनाव और हमने जो विकास देखा है, उसके कारण है।
तिवारी ने बैंकों और एनबीएफसी के बीच समान विनियमन की वकालत करते हुए कहा, वर्तमान में, एनबीएफसी क्षेत्र की आधे से अधिक फंडिंग आवश्यकताओं को बैंकों द्वारा वित्त पोषित किया जाता है और इससे आने वाले जोखिमों को बोर्ड पर लेना होगा।
वित्तीय क्षेत्र की रेटिंग के लिए घरेलू रेटिंग एजेंसी इक्रा के समूह प्रमुख, कार्तिक श्रीनिवासन ने कहा कि एनबीएफसी में बैंकिंग उद्योग का एक्सपोजर कुल पोर्टफोलियो के दसवें हिस्से से अधिक के सर्वकालिक उच्च स्तर पर है और उन्होंने कहा कि जो एनबीएफसी बेहतर क्रेडिट गुणवत्ता बनाए रखने में सक्षम हैं, उन्हें इसका सामना नहीं करना पड़ेगा। फंडिंग पर कोई चुनौती।
उन्होंने कहा कि कुछ क्षेत्र ऐसे हैं जहां परिसंपत्ति गुणवत्ता के मुद्दे हैं, कुछ खुदरा एनबीएफसी प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों में समग्र वृद्धि की गति से दोगुनी गति से जोखिम भरी असुरक्षित पुस्तकों को बढ़ा रहे हैं।
बैंक के प्रबंध निदेशक अश्विनी कुमार तिवारी ने कहा कि ऋणदाताओं को डिफॉल्ट की स्थिति में इनविट्स से अपना बकाया वसूलने में सक्षम होने का आश्वासन चाहिए और उन्होंने कहा कि वे इस संबंध में रिजर्व बैंक और सरकार के संपर्क में हैं।
उद्योग द्वारा आयोजित एक एनबीएफसी कार्यक्रम को संबोधित करते हुए तिवारी ने कहा, "हमें इन ट्रस्टों को आईबीसी के दायरे में लाने की जरूरत है, जो दिवालियापन से दूर हैं, क्योंकि इससे हमें यह आश्वासन मिलेगा कि यह किसी भी अन्य संपत्ति की तरह है।" यहां एसोचैम की पैरवी करें.
उन्होंने विस्तार से बताया कि वर्तमान में, एक InvIT या इसके तहत एक विशेष प्रयोजन वाहन की प्राथमिक जिम्मेदारी ट्रस्ट धारकों के प्रति है और इसमें "अंतराल" हैं जिन्हें भरने की आवश्यकता है।
उन्होंने कहा, "इस क्षेत्र को स्पष्टीकरण की आवश्यकता है; इस क्षेत्र को ऋणदाताओं को आश्वासन की आवश्यकता है कि यदि डिफ़ॉल्ट आदि का कोई (कानूनी) परीक्षण होता है, तो यह इस क्षेत्र (बुनियादी ढांचे) के भीतर उनके द्वारा दिए गए किसी भी अन्य ऋण के समान होगा।"
तिवारी ने उल्लेख किया कि बैंकों के पास संस्थाओं में प्रबंधन बदलने की शक्ति का भी अभाव है, जो आईबीसी प्रावधानों के तहत एक प्रमुख विशेषता है और पहले ही इसे लागू किया जा चुका है।
उन्होंने यह भी स्पष्ट किया कि एसबीआई इनविट्स क्षेत्र पर "बहुत आशावादी" है क्योंकि यह एक परियोजना पूरी होने के बाद बैंक से दीर्घकालिक जोखिम को दूर कर देता है, और इसलिए भी क्योंकि यह पेंशन फंड और अन्य निवेशकों को नकदी का स्थिर प्रवाह प्रदान करता है।
IBC को दिसंबर 2019 में प्रख्यापित किया गया था जबकि InvIT ने 2017 में पहली लिस्टिंग देखी थी।
इस बीच, तिवारी ने गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (एनबीएफसी) के लिए ऋणदाताओं की एक लंबी सूची की आवश्यकता पर भी सवाल उठाया और इसमें कंसोर्टियम व्यवस्था की वकालत की।
"'हमारा मानना है कि यदि इतने सारे बैंक शामिल हैं, जिनमें से प्रत्येक की हिस्सेदारी कम है और फिर भी कुल ऋण का आकार बड़ा है, तो एकमात्र निष्कर्ष जो निकाला जा सकता है वह है अनुवर्ती कार्रवाई, और पोर्टफोलियो पर नियंत्रण तंत्र तब ऐसा होता है बहुत कम। और यह एक ऐसी चीज़ है जिसके साथ हम बहुत सहज नहीं हैं," उन्होंने कहा।
यह स्पष्ट करते हुए कि एसबीआई ने इस मुद्दे को आरबीआई को भेज दिया है, तिवारी ने कहा कि बैंक एनबीएफसी द्वारा रखे जाने वाले संबंधों की संख्या पर कोई सीमा नहीं चाहते हैं।
वर्तमान में, एक बैंक को देनदारों की एक अलग सूची मिलती है, और उसे हर खाते पर एक नमूना जांच करनी होती है, जो बड़े एक्सपोज़र को संभालने का "अच्छा तरीका नहीं" है, तिवारी ने कहा, समान आकार के विनिर्माण या ए के मामले में सेवा कंपनी, बैंक संबंधों की संख्या बहुत कम है।
उन्होंने कहा कि अगर इस क्षेत्र को कायम रखना है तो इस विशेष मुद्दे को हल करने की जरूरत है।
तिवारी ने आंतरिक ऑडिट पर दक्षिणी भारत में एनबीएफसी के बीच उच्च जागरूकता स्तर और ताकत का स्वागत किया और कहा कि इससे जोखिम के किसी भी मामले को कम करने में मदद मिलती है।
उन्होंने कहा, एनबीएफसी क्षेत्र की बढ़ी हुई नियामक जांच 2018-19 में आईएल एंड एफएस संकट के बाद इस क्षेत्र द्वारा झेले गए तनाव और हमने जो विकास देखा है, उसके कारण है।
तिवारी ने बैंकों और एनबीएफसी के बीच समान विनियमन की वकालत करते हुए कहा, वर्तमान में, एनबीएफसी क्षेत्र की आधे से अधिक फंडिंग आवश्यकताओं को बैंकों द्वारा वित्त पोषित किया जाता है और इससे आने वाले जोखिमों को बोर्ड पर लेना होगा।
वित्तीय क्षेत्र की रेटिंग के लिए घरेलू रेटिंग एजेंसी इक्रा के समूह प्रमुख, कार्तिक श्रीनिवासन ने कहा कि एनबीएफसी में बैंकिंग उद्योग का एक्सपोजर कुल पोर्टफोलियो के दसवें हिस्से से अधिक के सर्वकालिक उच्च स्तर पर है और उन्होंने कहा कि जो एनबीएफसी बेहतर क्रेडिट गुणवत्ता बनाए रखने में सक्षम हैं, उन्हें इसका सामना नहीं करना पड़ेगा। फंडिंग पर कोई चुनौती।
उन्होंने कहा कि कुछ क्षेत्र ऐसे हैं जहां परिसंपत्ति गुणवत्ता के मुद्दे हैं, कुछ खुदरा एनबीएफसी प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों में समग्र वृद्धि की गति से दोगुनी गति से जोखिम भरी असुरक्षित पुस्तकों को बढ़ा रहे हैं।
