ਮੁੰਬਈ, ਦੇਸ਼ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਨਿੱਜੀ ਖੇਤਰ ਦਾ ਰਿਣਦਾਤਾ ਐਚਡੀਐਫਸੀ ਬੈਂਕ ਹਰ ਸਾਲ ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਪਹਿਲੂਆਂ 'ਤੇ ਆਪਣੇ ਸਮੁੱਚੇ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ 6-7 ਫੀਸਦੀ ਖਰਚ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਇਕ ਸੀਨੀਅਰ ਅਧਿਕਾਰੀ ਨੇ ਮੰਗਲਵਾਰ ਨੂੰ ਕਿਹਾ।
ਪਰਾਗ ਰਾਓ, HDFC ਬੈਂਕ ਦੇ ਭੁਗਤਾਨ ਅਤੇ ਖਪਤਕਾਰ ਵਿੱਤ ਦੇ ਮੁਖੀ, ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਬੈਂਕ "ਕਲਾਊਡੀਫਿਕੇਸ਼ਨ" ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਡਿਜੀਟਲ ਸਮਰੱਥਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਕੰਮ ਕਲਾਉਡ ਵਿੱਚ ਚਲੇ ਗਏ ਹਨ।
ਇਹ ਟਿੱਪਣੀਆਂ ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਦੇ ਮੋਰਚੇ 'ਤੇ ਵਧੇਰੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਜਾਂਚ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਆਈਆਂ ਹਨ।
ਬੈਂਕ ਦੇ ਡਿਜੀਟਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਲਾਂਚ ਦੇ ਮੌਕੇ 'ਤੇ ਪੱਤਰਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਕਿਹਾ, ''ਅਸੀਂ ਆਪਣੇ ਕੁੱਲ ਖਰਚੇ ਦਾ 6-7 ਫੀਸਦੀ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ 'ਤੇ ਖਰਚ ਕਰਦੇ ਹਾਂ।
ਉਸਨੇ ਦੱਸਿਆ ਕਿ ਪੂੰਜੀਗਤ ਖਰਚੇ ਵੱਧ ਹੋਣ 'ਤੇ ਖਰਚ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਵੱਧ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਫਿਰ ਹੌਲੀ-ਹੌਲੀ ਘੱਟ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਲਗਭਗ 50 ਫੀਸਦੀ ਖਰਚ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ 'ਤੇ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਬਾਕੀ ਬਚੇ ਹੋਏ ਪਹਿਲੂਆਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਹਾਰਡਵੇਅਰ, ਸਾਫਟਵੇਅਰ ਅਤੇ ਨੈੱਟਵਰਕ ਨੂੰ ਚਾਲੂ ਰੱਖਣ 'ਤੇ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਇਹ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਐਚਡੀਐਫਸੀ ਬੈਂਕ ਪਹਿਲਾ ਵੱਡਾ ਰਿਣਦਾਤਾ ਸੀ ਜਿਸ ਨੂੰ ਦੋ ਸਾਲ ਪਹਿਲਾਂ ਨਵੇਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਅਤੇ ਐਲਐਸ ਦੁਆਰਾ ਨਵੇਂ ਔਨਲਾਈਨ ਉਤਪਾਦ ਲਾਂਚ ਕਰਨ 'ਤੇ ਵਿਰਾਮ ਵਰਗੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪਿਆ ਸੀ।
ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਹਟਾਏ ਜਾਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇਸਨੂੰ ਸਿਸਟਮਾਂ 'ਤੇ ਕੰਮ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਸੀ।
ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਦੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਬੀਟਵੀ ਕਾਰਡ ਨੈਟਵਰਕ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦੇਣ ਦੇ ਹਾਲ ਹੀ ਦੇ ਕਦਮ ਬਾਰੇ ਪੁੱਛੇ ਜਾਣ 'ਤੇ ਰਾਓ ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਉਹ ਇਸ ਤੋਂ ਕਿਸੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਨੂੰ ਕੋਈ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨਹੀਂ ਦੇਖਦੇ ਹਨ।
ਉਦਯੋਗ ਪੱਧਰ 'ਤੇ, ਰਿਣਦਾਤਾ ਇਸ ਸਮੇਂ ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਨਾਲ ਕਈ ਹੋਰ ਪਹਿਲੂਆਂ 'ਤੇ ਚਰਚਾ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਮਹਿਸੂਸ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੁਝ ਪਹਿਲੂ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ 'ਤੇ ਕੁਝ ਸਪੱਸ਼ਟਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਉਸਨੇ ਕਿਹਾ।
ਇਹ ਪੁੱਛੇ ਜਾਣ 'ਤੇ ਕਿ ਕੀ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿਚ ਵੀਜ਼ਾ ਦੇ ਦਬਦਬੇ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਲਈ ਕਾਰਡ ਬਦਲਣ ਦਾ ਨਿਯਮ ਲਾਗੂ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ, ਉਸ ਨੇ ਟਿੱਪਣੀ ਕਰਨ ਤੋਂ ਇਨਕਾਰ ਕਰ ਦਿੱਤਾ।
ਇਸ ਦੌਰਾਨ ਬੈਂਕ ਨੇ ਇੱਕ ਡਿਜ਼ੀਟਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਲਾਂਚ ਕੀਤਾ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਡਿਜ਼ੀਟਲ ਨੇਟਿਵ ਨੌਜਵਾਨ ਆਨਲਾਈਨ ਵੇਰਵੇ ਭਰ ਕੇ ਦੋ ਮਿੰਟ ਦੇ ਅੰਦਰ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਇੱਕ ਕਾਰਡ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਰਾਓ ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਡਿਜੀਟਲ ਕਾਰਡ ਕ੍ਰਿਸਟੀਨ 'ਪਿਕਸਲ' ਲਈ ਪ੍ਰਤੀ ਗਾਹਕ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਦੀ ਲਾਗਤ ਇੱਕ ਭੌਤਿਕ ਕਾਰਡ ਨਾਲ ਸੰਬੰਧਿਤ ਲਾਗਤਾਂ ਤੋਂ 50 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਘੱਟ ਹੋਵੇਗੀ।
ਬੈਂਕ ਚੋਣਵੇਂ ਬ੍ਰਾਂਡਾਂ 'ਤੇ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ 5 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੱਕ ਦੇ ਕੈਸ਼ਬੈਕ ਵਰਗੇ ਕਈ ਲਾਭ ਦੇ ਰਿਹਾ ਹੈ ਅਤੇ ਵੇਂ ਕਾਰਡ ਦੇ ਅਧਾਰ ਵੇਰੀਐਂਟ ਲਈ ਘੱਟੋ ਘੱਟ ਫੀਸ 250 ਰੁਪਏ ਹੈ।
ਵਰਤਮਾਨ ਵਿੱਚ, ਕਾਰਡ ਨੂੰ ਵੀਜ਼ਾ ਦੇ ਨਾਲ ਸਾਂਝੇਦਾਰੀ ਵਿੱਚ ਲਾਂਚ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਰਾਓ ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਬੈਂਕ ਕੁਝ ਮਹੀਨਿਆਂ ਵਿੱਚ ਹੋਰ ਨੈੱਟਵਰਕਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਵੀ ਅਜਿਹੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੇਗਾ।
ਉਨ੍ਹਾਂ ਕਿਹਾ ਕਿ ਬੈਂਕ ਦਾ Payzapp, ਜਿਸ ਦੇ ਮੌਜੂਦਾ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ 10 ਮਿਲੀਅਨ ਰਜਿਸਟਰਡ ਗਾਹਕ ਹਨ, ਡਿਜੀਟਲ ਕਾਰਡ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਗੋ-ਟੂ ਐਪ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰੇਗਾ ਪਰ ਇਸ ਨੂੰ ਹੋਰ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ 'ਤੇ ਵੀ ਪੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀਆਂ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ਾਂ ਜਾਰੀ ਹਨ।
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਉਪਭੋਗਤਾ ਅਧਾਰ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦੇ ਹੋਏ, ਵੀਜ਼ਾ ਦੇ ਨਵ-ਨਿਯੁਕਤ ਕੰਟਰੀ ਮੈਨੇਜਰ ਸੰਦੀਪ ਘੋਸ਼ ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਸਿਰਫ 100 ਮਿਲੀਅਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਬ੍ਰਾਜ਼ੀਲ ਵਿੱਚ 400 ਮਿਲੀਅਨ ਤੋਂ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਆਬਾਦੀ ਵਿੱਚ ਆਕਾਰ ਵਿੱਚ ਛੋਟਾ ਹੈ।
ਪਰਾਗ ਰਾਓ, HDFC ਬੈਂਕ ਦੇ ਭੁਗਤਾਨ ਅਤੇ ਖਪਤਕਾਰ ਵਿੱਤ ਦੇ ਮੁਖੀ, ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਬੈਂਕ "ਕਲਾਊਡੀਫਿਕੇਸ਼ਨ" ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਡਿਜੀਟਲ ਸਮਰੱਥਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਕੰਮ ਕਲਾਉਡ ਵਿੱਚ ਚਲੇ ਗਏ ਹਨ।
ਇਹ ਟਿੱਪਣੀਆਂ ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਦੇ ਮੋਰਚੇ 'ਤੇ ਵਧੇਰੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਜਾਂਚ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਆਈਆਂ ਹਨ।
ਬੈਂਕ ਦੇ ਡਿਜੀਟਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਲਾਂਚ ਦੇ ਮੌਕੇ 'ਤੇ ਪੱਤਰਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਕਿਹਾ, ''ਅਸੀਂ ਆਪਣੇ ਕੁੱਲ ਖਰਚੇ ਦਾ 6-7 ਫੀਸਦੀ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ 'ਤੇ ਖਰਚ ਕਰਦੇ ਹਾਂ।
ਉਸਨੇ ਦੱਸਿਆ ਕਿ ਪੂੰਜੀਗਤ ਖਰਚੇ ਵੱਧ ਹੋਣ 'ਤੇ ਖਰਚ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਵੱਧ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਫਿਰ ਹੌਲੀ-ਹੌਲੀ ਘੱਟ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਲਗਭਗ 50 ਫੀਸਦੀ ਖਰਚ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ 'ਤੇ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਬਾਕੀ ਬਚੇ ਹੋਏ ਪਹਿਲੂਆਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਹਾਰਡਵੇਅਰ, ਸਾਫਟਵੇਅਰ ਅਤੇ ਨੈੱਟਵਰਕ ਨੂੰ ਚਾਲੂ ਰੱਖਣ 'ਤੇ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਇਹ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਐਚਡੀਐਫਸੀ ਬੈਂਕ ਪਹਿਲਾ ਵੱਡਾ ਰਿਣਦਾਤਾ ਸੀ ਜਿਸ ਨੂੰ ਦੋ ਸਾਲ ਪਹਿਲਾਂ ਨਵੇਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਅਤੇ ਐਲਐਸ ਦੁਆਰਾ ਨਵੇਂ ਔਨਲਾਈਨ ਉਤਪਾਦ ਲਾਂਚ ਕਰਨ 'ਤੇ ਵਿਰਾਮ ਵਰਗੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪਿਆ ਸੀ।
ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਹਟਾਏ ਜਾਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇਸਨੂੰ ਸਿਸਟਮਾਂ 'ਤੇ ਕੰਮ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਸੀ।
ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਦੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਬੀਟਵੀ ਕਾਰਡ ਨੈਟਵਰਕ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦੇਣ ਦੇ ਹਾਲ ਹੀ ਦੇ ਕਦਮ ਬਾਰੇ ਪੁੱਛੇ ਜਾਣ 'ਤੇ ਰਾਓ ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਉਹ ਇਸ ਤੋਂ ਕਿਸੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਨੂੰ ਕੋਈ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨਹੀਂ ਦੇਖਦੇ ਹਨ।
ਉਦਯੋਗ ਪੱਧਰ 'ਤੇ, ਰਿਣਦਾਤਾ ਇਸ ਸਮੇਂ ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਨਾਲ ਕਈ ਹੋਰ ਪਹਿਲੂਆਂ 'ਤੇ ਚਰਚਾ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਮਹਿਸੂਸ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੁਝ ਪਹਿਲੂ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ 'ਤੇ ਕੁਝ ਸਪੱਸ਼ਟਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਉਸਨੇ ਕਿਹਾ।
ਇਹ ਪੁੱਛੇ ਜਾਣ 'ਤੇ ਕਿ ਕੀ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿਚ ਵੀਜ਼ਾ ਦੇ ਦਬਦਬੇ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਲਈ ਕਾਰਡ ਬਦਲਣ ਦਾ ਨਿਯਮ ਲਾਗੂ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ, ਉਸ ਨੇ ਟਿੱਪਣੀ ਕਰਨ ਤੋਂ ਇਨਕਾਰ ਕਰ ਦਿੱਤਾ।
ਇਸ ਦੌਰਾਨ ਬੈਂਕ ਨੇ ਇੱਕ ਡਿਜ਼ੀਟਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਲਾਂਚ ਕੀਤਾ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਡਿਜ਼ੀਟਲ ਨੇਟਿਵ ਨੌਜਵਾਨ ਆਨਲਾਈਨ ਵੇਰਵੇ ਭਰ ਕੇ ਦੋ ਮਿੰਟ ਦੇ ਅੰਦਰ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਇੱਕ ਕਾਰਡ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਰਾਓ ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਡਿਜੀਟਲ ਕਾਰਡ ਕ੍ਰਿਸਟੀਨ 'ਪਿਕਸਲ' ਲਈ ਪ੍ਰਤੀ ਗਾਹਕ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਦੀ ਲਾਗਤ ਇੱਕ ਭੌਤਿਕ ਕਾਰਡ ਨਾਲ ਸੰਬੰਧਿਤ ਲਾਗਤਾਂ ਤੋਂ 50 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਘੱਟ ਹੋਵੇਗੀ।
ਬੈਂਕ ਚੋਣਵੇਂ ਬ੍ਰਾਂਡਾਂ 'ਤੇ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ 5 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੱਕ ਦੇ ਕੈਸ਼ਬੈਕ ਵਰਗੇ ਕਈ ਲਾਭ ਦੇ ਰਿਹਾ ਹੈ ਅਤੇ ਵੇਂ ਕਾਰਡ ਦੇ ਅਧਾਰ ਵੇਰੀਐਂਟ ਲਈ ਘੱਟੋ ਘੱਟ ਫੀਸ 250 ਰੁਪਏ ਹੈ।
ਵਰਤਮਾਨ ਵਿੱਚ, ਕਾਰਡ ਨੂੰ ਵੀਜ਼ਾ ਦੇ ਨਾਲ ਸਾਂਝੇਦਾਰੀ ਵਿੱਚ ਲਾਂਚ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਰਾਓ ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਬੈਂਕ ਕੁਝ ਮਹੀਨਿਆਂ ਵਿੱਚ ਹੋਰ ਨੈੱਟਵਰਕਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਵੀ ਅਜਿਹੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੇਗਾ।
ਉਨ੍ਹਾਂ ਕਿਹਾ ਕਿ ਬੈਂਕ ਦਾ Payzapp, ਜਿਸ ਦੇ ਮੌਜੂਦਾ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ 10 ਮਿਲੀਅਨ ਰਜਿਸਟਰਡ ਗਾਹਕ ਹਨ, ਡਿਜੀਟਲ ਕਾਰਡ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਗੋ-ਟੂ ਐਪ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰੇਗਾ ਪਰ ਇਸ ਨੂੰ ਹੋਰ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ 'ਤੇ ਵੀ ਪੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀਆਂ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ਾਂ ਜਾਰੀ ਹਨ।
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਉਪਭੋਗਤਾ ਅਧਾਰ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦੇ ਹੋਏ, ਵੀਜ਼ਾ ਦੇ ਨਵ-ਨਿਯੁਕਤ ਕੰਟਰੀ ਮੈਨੇਜਰ ਸੰਦੀਪ ਘੋਸ਼ ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਸਿਰਫ 100 ਮਿਲੀਅਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਬ੍ਰਾਜ਼ੀਲ ਵਿੱਚ 400 ਮਿਲੀਅਨ ਤੋਂ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਆਬਾਦੀ ਵਿੱਚ ਆਕਾਰ ਵਿੱਚ ਛੋਟਾ ਹੈ।
