ભારત પીઆર વિતરણ
નવી દિલ્હી [ભારત], 2 જુલાઇ: ભારતમાં 6.3 મિલિયનથી વધુ MSME છે, જેની 120 બિલિયન યુએસડીની નજીકની અપૂર્ણ ક્રેડિટ માંગ છે. MSME માટે નાની ટિકિટ લોનની ઍક્સેસ ઘણીવાર લાંબી, અનિશ્ચિત પ્રક્રિયા હોય છે. MSME ધિરાણ લેન્ડસ્કેપ લોનની મંજૂરી અને વિતરણ માટે જરૂરી ક્રેડિટ અન્ડરરાઇટિંગના પડકારોનો સામનો કરે છે. ક્રેડિટ અન્ડરરાઈટિંગ માટે અરજદારના જોખમ અને નાણાકીય સ્વાસ્થ્યને માપવા માટે બેલેન્સ શીટ, રોકડ પ્રવાહ અને આવકના નિવેદનો જેવા અસંખ્ય દસ્તાવેજોમાંથી અરજદારના નાણાકીય ડેટાની જરૂર પડે છે. MSME માં ઘણીવાર દસ્તાવેજોનો અભાવ હોય છે અને તેમની પાસે મર્યાદિત ક્રેડિટ ઇતિહાસ હોય છે જે ધિરાણકર્તાઓ માટે તેમની લોન અરજીઓ પર પ્રક્રિયા કરવાનું મુશ્કેલ બનાવે છે.
ઘણી ફિનટેક કંપનીઓ ડિજિટલ ધિરાણ, લોન ઓરિજિનેશન સિસ્ટમ્સ અને ML અને બુદ્ધિશાળી સિસ્ટમ્સનો લાભ લઈને ઓટોમેશન દ્વારા ધિરાણ પ્રક્રિયાઓને વધારવા માટે ધિરાણકર્તાઓ સાથે કામ કરે છે. જો કે, MSME ધિરાણકર્તાઓ એવી સિસ્ટમ અપનાવવા માટે સંઘર્ષ કરે છે જે ક્રેડિટ અન્ડરરાઇટિંગ માટે પ્રમાણભૂત, સંપૂર્ણ દસ્તાવેજીકરણ સાથે કામ કરે છે. MSME ધિરાણકર્તાઓએ તેમના અરજદારોના નાણાકીય સ્વાસ્થ્યનું વિશ્લેષણ કરવા માટે વર્ષ-લાંબા બેંક સ્ટેટમેન્ટ પર આધાર રાખવો પડે છે. આ બેંક સ્ટેટમેન્ટ ઓછા મૂલ્યના વ્યવહારોને કારણે અને ઘણીવાર વિવિધ બેંક ખાતાઓમાં સેંકડો પૃષ્ઠોમાં ચાલે છે. આવા ધિરાણકર્તાઓની ક્રેડિટ ઓપરેશન ટીમ આ બેંક સ્ટેટમેન્ટનું વિશ્લેષણ કરવામાં સરેરાશ 1-2 દિવસ લે છે. તેથી, MSME ધિરાણકર્તાઓને ઓછી સેવા ધરાવતા MSME સેગમેન્ટને સંબોધવા માટે ઝડપી પ્રોસેસિંગ સિસ્ટમ્સની જરૂર છે.ક્વોન્ટ્રીયમના ફિનટેક ડિવિઝન, ફિન્યુટ, તેમની અંડરરાઈટિંગ પ્રક્રિયાનો અભ્યાસ કરવા માટે તમિલનાડુમાં વિકસતા પ્રાદેશિક MSME ધિરાણકર્તા સાથે પાછલા વર્ષમાં કામ કર્યું હતું. તેઓએ ઉપલબ્ધ દસ્તાવેજો, જેમ કે બેલેન્સ શીટ, બેંક સ્ટેટમેન્ટ, પ્રોફિટ એન્ડ લોસ સ્ટેટમેન્ટ વગેરેના આધારે MSME ધિરાણકર્તાઓની ચોક્કસ જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં લેતા બુદ્ધિશાળી દસ્તાવેજ પ્રોસેસિંગ ટૂલ્સનો એક સ્યુટ વિકસાવ્યો છે. Finuitના બિઝનેસ હેડ અરુણ એસ અય્યરે જણાવ્યું હતું કે, " MSME ની ધિરાણની જરૂરિયાતો જટિલ છે જે બહુમુખી ડેટા સ્ત્રોતોમાં બિન-સંરચિત નાણાકીય ડેટાને પહોંચી વળવા માટે એકંદરે ઉદ્દેશ્ય છે કે અમે AI ને એકીકૃત કરીને તેને ઝડપી બનાવીએ છીએ , NLP સાધનો અને વિશ્લેષણાત્મક ક્ષમતાઓ''.
Finuit નું બેંક સ્ટેટમેન્ટ વિશ્લેષક ઝડપી ક્રેડિટ નિર્ણય અને અન્ડરરાઈટિંગ પ્રક્રિયાઓને સક્ષમ કરવા બેંક સ્ટેટમેન્ટ પર પ્રક્રિયા કરે છે. કમાણી અને ખર્ચ પેટર્ન, અસામાન્ય અથવા અનિયમિત ટ્રાન્સફર, સપ્લાયર્સ અને ડિસ્ટ્રિબ્યુટરની ઓળખ વગેરે જેવા મુખ્ય ક્રેડિટ સૂચકાંકોનું વિશ્લેષણ કરવા માટે અરજદારના બેંક ખાતાના બેંક સ્ટેટમેન્ટમાંથી ડેટા કાઢવા માટે વિશ્લેષક AI અને ML ટેક્નોલોજીનો લાભ લે છે. બેંક સ્ટેટમેન્ટ વિશ્લેષકનું વપરાશકર્તા મૈત્રીપૂર્ણ ઇન્ટરફેસ 5 મિનિટની અંદર અરજદારની રોકડ પ્રવાહની વાર્તાઓ મેળવવા માટે બહુવિધ બેંક ખાતાઓમાં બેંક સ્ટેટમેન્ટ અને પાસબુકની છબીઓ પર પ્રક્રિયા કરે છે.
બેંક સ્ટેટમેન્ટ સોલ્યુશન આવક અને ખર્ચ પેટર્ન, અસામાન્ય અથવા અનિયમિત ટ્રાન્સફર અને સપ્લાયર અને ડિસ્ટ્રીબ્યુટર પેમેન્ટ્સ જેવા અધિકૃત ક્રેડિટપાત્રતા સૂચકાંકો પ્રદાન કરે છે. બેંક સ્ટેટમેન્ટ વિશ્લેષક વ્યવહારની વિગતો, જેમ કે, કાઉન્ટરપાર્ટી, ટ્રાન્સફરનો પ્રકાર, કાઉન્ટરપાર્ટી પ્રકાર, UPI ID વગેરેમાંથી માહિતીના મુખ્ય ભાગોને ઓળખવા માટે ઇન-હાઉસ પ્રશિક્ષિત, સમર્પિત એલએલએમનો ઉપયોગ કરે છે. આવક અને ખર્ચ પેટર્ન વિગતો અને માહિતીમાંથી ઓળખવામાં આવે છે. ML મોડલ દ્વારા કાઢવામાં આવે છે.ફિન્યુટના પ્રોડક્ટ મેનેજર એમ વી રામારાવ વિગતવાર જણાવે છે, "સોલ્યુશન સચોટ અને વિશ્વસનીય પરિણામો આપે છે તેની ખાતરી કરવા માટે, અમે સેંકડો નિયમો સ્થાપિત કર્યા છે. આ નિયમો સચોટ વ્યવહાર વર્ગીકરણ અને આંતરદૃષ્ટિ પહોંચાડવાની તેની ક્ષમતાને વધારીને, સોલ્યુશનને માર્ગદર્શન આપવા માટે સાવચેતીપૂર્વક ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યા છે."
Finuit ડેટાની અખંડિતતા અને ગોપનીયતાને સુનિશ્ચિત કરવા માટે ડેટા એન્ક્રિપ્શન પગલાંનો ઉપયોગ કરે છે. સંભવિત ઉલ્લંઘનોથી ડેટાને સુરક્ષિત રાખવા માટે, ત્યાં કડક ઍક્સેસ નિયંત્રણો છે. એક વિકસતી ફિનટેક કંપની તરીકે, તેઓ તેમના સુરક્ષા પ્રોટોકોલ્સને અપડેટ કરવા માટે સતત નવા સુરક્ષા પગલાં અને મિકેનિઝમ્સની શોધ કરે છે.
"વધારાના સંસાધનોની જરૂરિયાત વિના પ્રક્રિયાના સમયમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો એ અમે જે લક્ષ્ય રાખ્યું હતું તે હતું. અને અમારા ગ્રાહકો પરિણામોથી ખુશ છે. તેઓ બે દિવસમાં પૂર્ણ કરે છે જે એક અઠવાડિયા જેટલો સમય લાગતો હતો", રામારાવે જણાવ્યું હતું.નિષ્કર્ષ:
Finuit એ ક્વોન્ટ્રીયમનું ફિનટેક ડિવિઝન છે, જે બુટસ્ટ્રેપ્ડ AI-ML IT સેવાઓ અને ઉત્પાદનો કંપની છે જેનું મુખ્ય મથક ચેન્નાઈ, ભારતમાં છે. Finuit વૈશ્વિક સંસ્થાઓ માટે નવીન AI-સંચાલિત એપ્લિકેશનો બનાવવામાં નિષ્ણાત છે. કંપનીનું નેતૃત્વ દાયકાઓની કુશળતા ધરાવતા કુશળ વ્યાવસાયિકો દ્વારા કરવામાં આવે છે. ફિનુઇટના ડોક્યુમેન્ટ ઇન્ટેલિજન્સ સ્યુટમાં ફાઇનાન્શિયલ સ્ટેટમેન્ટ એનાલાઇઝર, પેસ્લિપ એનાલાઇઝર, પાસબુક એનાલાઇઝર, Company ડીપ ફોરેન્સિક્સ ટૂલ, અને KYC વેલિડેટરનો સમાવેશ થાય છે. નાણાકીય સેવાઓ ઉદ્યોગની વ્યવસાય-નિર્ણાયક જરૂરિયાતો.
નવી દિલ્હી [ભારત], 2 જુલાઇ: ભારતમાં 6.3 મિલિયનથી વધુ MSME છે, જેની 120 બિલિયન યુએસડીની નજીકની અપૂર્ણ ક્રેડિટ માંગ છે. MSME માટે નાની ટિકિટ લોનની ઍક્સેસ ઘણીવાર લાંબી, અનિશ્ચિત પ્રક્રિયા હોય છે. MSME ધિરાણ લેન્ડસ્કેપ લોનની મંજૂરી અને વિતરણ માટે જરૂરી ક્રેડિટ અન્ડરરાઇટિંગના પડકારોનો સામનો કરે છે. ક્રેડિટ અન્ડરરાઈટિંગ માટે અરજદારના જોખમ અને નાણાકીય સ્વાસ્થ્યને માપવા માટે બેલેન્સ શીટ, રોકડ પ્રવાહ અને આવકના નિવેદનો જેવા અસંખ્ય દસ્તાવેજોમાંથી અરજદારના નાણાકીય ડેટાની જરૂર પડે છે. MSME માં ઘણીવાર દસ્તાવેજોનો અભાવ હોય છે અને તેમની પાસે મર્યાદિત ક્રેડિટ ઇતિહાસ હોય છે જે ધિરાણકર્તાઓ માટે તેમની લોન અરજીઓ પર પ્રક્રિયા કરવાનું મુશ્કેલ બનાવે છે.
ઘણી ફિનટેક કંપનીઓ ડિજિટલ ધિરાણ, લોન ઓરિજિનેશન સિસ્ટમ્સ અને ML અને બુદ્ધિશાળી સિસ્ટમ્સનો લાભ લઈને ઓટોમેશન દ્વારા ધિરાણ પ્રક્રિયાઓને વધારવા માટે ધિરાણકર્તાઓ સાથે કામ કરે છે. જો કે, MSME ધિરાણકર્તાઓ એવી સિસ્ટમ અપનાવવા માટે સંઘર્ષ કરે છે જે ક્રેડિટ અન્ડરરાઇટિંગ માટે પ્રમાણભૂત, સંપૂર્ણ દસ્તાવેજીકરણ સાથે કામ કરે છે. MSME ધિરાણકર્તાઓએ તેમના અરજદારોના નાણાકીય સ્વાસ્થ્યનું વિશ્લેષણ કરવા માટે વર્ષ-લાંબા બેંક સ્ટેટમેન્ટ પર આધાર રાખવો પડે છે. આ બેંક સ્ટેટમેન્ટ ઓછા મૂલ્યના વ્યવહારોને કારણે અને ઘણીવાર વિવિધ બેંક ખાતાઓમાં સેંકડો પૃષ્ઠોમાં ચાલે છે. આવા ધિરાણકર્તાઓની ક્રેડિટ ઓપરેશન ટીમ આ બેંક સ્ટેટમેન્ટનું વિશ્લેષણ કરવામાં સરેરાશ 1-2 દિવસ લે છે. તેથી, MSME ધિરાણકર્તાઓને ઓછી સેવા ધરાવતા MSME સેગમેન્ટને સંબોધવા માટે ઝડપી પ્રોસેસિંગ સિસ્ટમ્સની જરૂર છે.ક્વોન્ટ્રીયમના ફિનટેક ડિવિઝન, ફિન્યુટ, તેમની અંડરરાઈટિંગ પ્રક્રિયાનો અભ્યાસ કરવા માટે તમિલનાડુમાં વિકસતા પ્રાદેશિક MSME ધિરાણકર્તા સાથે પાછલા વર્ષમાં કામ કર્યું હતું. તેઓએ ઉપલબ્ધ દસ્તાવેજો, જેમ કે બેલેન્સ શીટ, બેંક સ્ટેટમેન્ટ, પ્રોફિટ એન્ડ લોસ સ્ટેટમેન્ટ વગેરેના આધારે MSME ધિરાણકર્તાઓની ચોક્કસ જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં લેતા બુદ્ધિશાળી દસ્તાવેજ પ્રોસેસિંગ ટૂલ્સનો એક સ્યુટ વિકસાવ્યો છે. Finuitના બિઝનેસ હેડ અરુણ એસ અય્યરે જણાવ્યું હતું કે, " MSME ની ધિરાણની જરૂરિયાતો જટિલ છે જે બહુમુખી ડેટા સ્ત્રોતોમાં બિન-સંરચિત નાણાકીય ડેટાને પહોંચી વળવા માટે એકંદરે ઉદ્દેશ્ય છે કે અમે AI ને એકીકૃત કરીને તેને ઝડપી બનાવીએ છીએ , NLP સાધનો અને વિશ્લેષણાત્મક ક્ષમતાઓ''.
Finuit નું બેંક સ્ટેટમેન્ટ વિશ્લેષક ઝડપી ક્રેડિટ નિર્ણય અને અન્ડરરાઈટિંગ પ્રક્રિયાઓને સક્ષમ કરવા બેંક સ્ટેટમેન્ટ પર પ્રક્રિયા કરે છે. કમાણી અને ખર્ચ પેટર્ન, અસામાન્ય અથવા અનિયમિત ટ્રાન્સફર, સપ્લાયર્સ અને ડિસ્ટ્રિબ્યુટરની ઓળખ વગેરે જેવા મુખ્ય ક્રેડિટ સૂચકાંકોનું વિશ્લેષણ કરવા માટે અરજદારના બેંક ખાતાના બેંક સ્ટેટમેન્ટમાંથી ડેટા કાઢવા માટે વિશ્લેષક AI અને ML ટેક્નોલોજીનો લાભ લે છે. બેંક સ્ટેટમેન્ટ વિશ્લેષકનું વપરાશકર્તા મૈત્રીપૂર્ણ ઇન્ટરફેસ 5 મિનિટની અંદર અરજદારની રોકડ પ્રવાહની વાર્તાઓ મેળવવા માટે બહુવિધ બેંક ખાતાઓમાં બેંક સ્ટેટમેન્ટ અને પાસબુકની છબીઓ પર પ્રક્રિયા કરે છે.
બેંક સ્ટેટમેન્ટ સોલ્યુશન આવક અને ખર્ચ પેટર્ન, અસામાન્ય અથવા અનિયમિત ટ્રાન્સફર અને સપ્લાયર અને ડિસ્ટ્રીબ્યુટર પેમેન્ટ્સ જેવા અધિકૃત ક્રેડિટપાત્રતા સૂચકાંકો પ્રદાન કરે છે. બેંક સ્ટેટમેન્ટ વિશ્લેષક વ્યવહારની વિગતો, જેમ કે, કાઉન્ટરપાર્ટી, ટ્રાન્સફરનો પ્રકાર, કાઉન્ટરપાર્ટી પ્રકાર, UPI ID વગેરેમાંથી માહિતીના મુખ્ય ભાગોને ઓળખવા માટે ઇન-હાઉસ પ્રશિક્ષિત, સમર્પિત એલએલએમનો ઉપયોગ કરે છે. આવક અને ખર્ચ પેટર્ન વિગતો અને માહિતીમાંથી ઓળખવામાં આવે છે. ML મોડલ દ્વારા કાઢવામાં આવે છે.ફિન્યુટના પ્રોડક્ટ મેનેજર એમ વી રામારાવ વિગતવાર જણાવે છે, "સોલ્યુશન સચોટ અને વિશ્વસનીય પરિણામો આપે છે તેની ખાતરી કરવા માટે, અમે સેંકડો નિયમો સ્થાપિત કર્યા છે. આ નિયમો સચોટ વ્યવહાર વર્ગીકરણ અને આંતરદૃષ્ટિ પહોંચાડવાની તેની ક્ષમતાને વધારીને, સોલ્યુશનને માર્ગદર્શન આપવા માટે સાવચેતીપૂર્વક ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યા છે."
Finuit ડેટાની અખંડિતતા અને ગોપનીયતાને સુનિશ્ચિત કરવા માટે ડેટા એન્ક્રિપ્શન પગલાંનો ઉપયોગ કરે છે. સંભવિત ઉલ્લંઘનોથી ડેટાને સુરક્ષિત રાખવા માટે, ત્યાં કડક ઍક્સેસ નિયંત્રણો છે. એક વિકસતી ફિનટેક કંપની તરીકે, તેઓ તેમના સુરક્ષા પ્રોટોકોલ્સને અપડેટ કરવા માટે સતત નવા સુરક્ષા પગલાં અને મિકેનિઝમ્સની શોધ કરે છે.
"વધારાના સંસાધનોની જરૂરિયાત વિના પ્રક્રિયાના સમયમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો એ અમે જે લક્ષ્ય રાખ્યું હતું તે હતું. અને અમારા ગ્રાહકો પરિણામોથી ખુશ છે. તેઓ બે દિવસમાં પૂર્ણ કરે છે જે એક અઠવાડિયા જેટલો સમય લાગતો હતો", રામારાવે જણાવ્યું હતું.નિષ્કર્ષ:
Finuit એ ક્વોન્ટ્રીયમનું ફિનટેક ડિવિઝન છે, જે બુટસ્ટ્રેપ્ડ AI-ML IT સેવાઓ અને ઉત્પાદનો કંપની છે જેનું મુખ્ય મથક ચેન્નાઈ, ભારતમાં છે. Finuit વૈશ્વિક સંસ્થાઓ માટે નવીન AI-સંચાલિત એપ્લિકેશનો બનાવવામાં નિષ્ણાત છે. કંપનીનું નેતૃત્વ દાયકાઓની કુશળતા ધરાવતા કુશળ વ્યાવસાયિકો દ્વારા કરવામાં આવે છે. ફિનુઇટના ડોક્યુમેન્ટ ઇન્ટેલિજન્સ સ્યુટમાં ફાઇનાન્શિયલ સ્ટેટમેન્ટ એનાલાઇઝર, પેસ્લિપ એનાલાઇઝર, પાસબુક એનાલાઇઝર, Company ડીપ ફોરેન્સિક્સ ટૂલ, અને KYC વેલિડેટરનો સમાવેશ થાય છે. નાણાકીય સેવાઓ ઉદ્યોગની વ્યવસાય-નિર્ણાયક જરૂરિયાતો.
