ന്യൂഡൽഹി [ഇന്ത്യ], റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യയുടെ (ആർബിഐ) 29-ാമത് ഫിനാൻഷ്യൽ സ്റ്റെബിലിറ്റി റിപ്പോർട്ട് (എഫ്എസ്ആർ) അനുസരിച്ച്, ആഗോള സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥ നിലവിൽ നിലനിൽക്കുന്ന ഭൗമരാഷ്ട്രീയ പിരിമുറുക്കങ്ങൾ, ഉയർന്ന തലത്തിലുള്ള പൊതുകടം, പണപ്പെരുപ്പം കുറയ്ക്കുന്നതിലെ മന്ദഗതിയിലുള്ള പുരോഗതി എന്നിവയിൽ നിന്ന് ഉണ്ടാകുന്ന കാര്യമായ അപകടസാധ്യതകൾ നേരിടുന്നു. വ്യാഴാഴ്ച പുറത്തിറക്കി.
ഈ വെല്ലുവിളികൾക്കിടയിലും, സുസ്ഥിരമായ സാമ്പത്തിക സാഹചര്യങ്ങൾ നിലനിറുത്തിക്കൊണ്ട്, ആഗോള സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥയ്ക്ക് ശക്തമായി നിലകൊള്ളാൻ കഴിഞ്ഞുവെന്ന് റിപ്പോർട്ട് എടുത്തുകാട്ടി.
ഇന്ത്യൻ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയെ സംബന്ധിച്ചിടത്തോളം, രാജ്യത്തിൻ്റെ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയും അതിൻ്റെ സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥയും ശക്തവും പ്രതിരോധശേഷിയുള്ളതുമാണെന്ന് റിപ്പോർട്ട് എടുത്തുകാണിക്കുന്നു. ഈ സ്ഥിരതയെ ശക്തമായ മാക്രോ ഇക്കണോമിക് അടിസ്ഥാനങ്ങളും മികച്ച സാമ്പത്തിക സംവിധാനവും പിന്തുണയ്ക്കുന്നു. ആരോഗ്യകരമായ ബാലൻസ് ഷീറ്റുകൾ ഉള്ളതിനാൽ, സ്ഥിരമായ വായ്പാ വിപുലീകരണത്തിലൂടെ ഇന്ത്യയിലെ ബാങ്കുകളും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും സാമ്പത്തിക പ്രവർത്തനങ്ങളെ സജീവമായി പിന്തുണയ്ക്കുന്നുണ്ടെന്ന് ആർബിഐ ചൂണ്ടിക്കാട്ടുന്നു.
"ഇന്ത്യൻ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയും ധനകാര്യ സംവിധാനവും സ്ഥൂലസാമ്പത്തികവും സാമ്പത്തികവുമായ സ്ഥിരതയാൽ നങ്കൂരമിട്ടിരിക്കുന്നതും ശക്തവും സുസ്ഥിരവുമാണ്," ആർബിഐ പറഞ്ഞു.
2024 മാർച്ച് അവസാനത്തോടെ, ഷെഡ്യൂൾഡ് വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ (എസ്‌സിബി) മൂലധനവും അപകടസാധ്യതയുള്ള ആസ്തി അനുപാതവും (സിആർആർ) കോമൺ ഇക്വിറ്റി ടയർ 1 (സിഇടി 1) അനുപാതവും യഥാക്രമം 16.8 ശതമാനവും 13.9 ശതമാനവുമാണെന്ന് റിപ്പോർട്ട് പറയുന്നു. . ഈ അനുപാതങ്ങൾ ഒരു ബാങ്കിൻ്റെ സാമ്പത്തിക ആരോഗ്യത്തിൻ്റെ പ്രധാന സൂചകങ്ങളാണ്, അതിൻ്റെ അപകടസാധ്യതകളുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ അതിന് എത്ര മൂലധനമുണ്ടെന്ന് കാണിക്കുന്നു.
മാത്രമല്ല, ബാങ്കുകളുടെ കൈവശമുള്ള ആസ്തികളുടെ ഗുണനിലവാരത്തിൽ കാര്യമായ പുരോഗതിയും റിപ്പോർട്ട് ചൂണ്ടിക്കാട്ടി. മൊത്ത നിഷ്‌ക്രിയ ആസ്തി (ജിഎൻപിഎ) അനുപാതം 2.8 ശതമാനമായി കുറഞ്ഞു, അതേസമയം അറ്റ നിഷ്‌ക്രിയ ആസ്തി (എൻഎൻപിഎ) അനുപാതം 2024 മാർച്ച് അവസാനത്തോടെ 0.6 ശതമാനമായി കുറഞ്ഞു. ഇത് സൂചിപ്പിക്കുന്നത് ബാങ്കുകൾ അവരുടെ മോശം വായ്പകൾ ഫലപ്രദമായി കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നു, ഡിഫോൾട്ടുകളുടെ അപകടസാധ്യതകൾ കുറയ്ക്കുന്നു.
സാമ്പത്തിക ആഘാതങ്ങളെ ബാങ്കുകൾക്ക് എത്ര നന്നായി കൈകാര്യം ചെയ്യാനാകുമെന്ന് വിലയിരുത്താൻ ഉപയോഗിക്കുന്ന ക്രെഡിറ്റ് റിസ്കിനായുള്ള മാക്രോ സ്ട്രെസ് ടെസ്റ്റുകളും റിപ്പോർട്ടിൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്. പ്രതികൂല സാഹചര്യങ്ങളിലും കുറഞ്ഞ മൂലധന ആവശ്യകതകൾ നിറവേറ്റാൻ ബാങ്കുകൾക്ക് കഴിയുമെന്ന് ഈ പരിശോധനകൾ പ്രവചിക്കുന്നു.
പ്രത്യേകിച്ചും, 2025 മാർച്ചോടെ സിസ്റ്റം-ലെവൽ CRAR ഒരു അടിസ്ഥാന സാഹചര്യത്തിൽ 16.1 ശതമാനവും ഇടത്തരം സമ്മർദ്ദ സാഹചര്യത്തിൽ 14.4 ശതമാനവും കടുത്ത സമ്മർദ്ദ സാഹചര്യത്തിൽ 13.0 ശതമാനവും ആയിരിക്കും.
കൂടാതെ, ഇന്ത്യയിലെ നോൺ-ബാങ്കിംഗ് ഫിനാൻഷ്യൽ കമ്പനികളുടെ (എൻബിഎഫ്‌സി) ആരോഗ്യത്തെ റിപ്പോർട്ട് എടുത്തുകാണിക്കുന്നു. 2024 മാർച്ച് അവസാനത്തോടെ, NBFC-കൾക്ക് CRAR 26.6 ശതമാനവും GNPA അനുപാതം 4.0 ശതമാനവും ആസ്തികളിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനം (RoA) 3.3 ശതമാനവുമാണ്. ഈ കണക്കുകൾ തെളിയിക്കുന്നത് എൻബിഎഫ്‌സികൾ നല്ല മൂലധനം നേടുകയും അവരുടെ നിഷ്‌ക്രിയ ആസ്തികൾ ഫലപ്രദമായി കൈകാര്യം ചെയ്യുകയും അവരുടെ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ മികച്ച വരുമാനം നേടുകയും ചെയ്യുന്നു.
ഈ വെല്ലുവിളികൾക്കിടയിലും, സുസ്ഥിരമായ സാമ്പത്തിക സാഹചര്യങ്ങൾ നിലനിറുത്തിക്കൊണ്ട്, ആഗോള സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥയ്ക്ക് ശക്തമായി നിലകൊള്ളാൻ കഴിഞ്ഞുവെന്ന് റിപ്പോർട്ട് എടുത്തുകാട്ടി.
ഇന്ത്യൻ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയെ സംബന്ധിച്ചിടത്തോളം, രാജ്യത്തിൻ്റെ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയും അതിൻ്റെ സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥയും ശക്തവും പ്രതിരോധശേഷിയുള്ളതുമാണെന്ന് റിപ്പോർട്ട് എടുത്തുകാണിക്കുന്നു. ഈ സ്ഥിരതയെ ശക്തമായ മാക്രോ ഇക്കണോമിക് അടിസ്ഥാനങ്ങളും മികച്ച സാമ്പത്തിക സംവിധാനവും പിന്തുണയ്ക്കുന്നു. ആരോഗ്യകരമായ ബാലൻസ് ഷീറ്റുകൾ ഉള്ളതിനാൽ, സ്ഥിരമായ വായ്പാ വിപുലീകരണത്തിലൂടെ ഇന്ത്യയിലെ ബാങ്കുകളും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും സാമ്പത്തിക പ്രവർത്തനങ്ങളെ സജീവമായി പിന്തുണയ്ക്കുന്നുണ്ടെന്ന് ആർബിഐ ചൂണ്ടിക്കാട്ടുന്നു.
"ഇന്ത്യൻ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയും ധനകാര്യ സംവിധാനവും സ്ഥൂലസാമ്പത്തികവും സാമ്പത്തികവുമായ സ്ഥിരതയാൽ നങ്കൂരമിട്ടിരിക്കുന്നതും ശക്തവും സുസ്ഥിരവുമാണ്," ആർബിഐ പറഞ്ഞു.
2024 മാർച്ച് അവസാനത്തോടെ, ഷെഡ്യൂൾഡ് വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ (എസ്‌സിബി) മൂലധനവും അപകടസാധ്യതയുള്ള ആസ്തി അനുപാതവും (സിആർആർ) കോമൺ ഇക്വിറ്റി ടയർ 1 (സിഇടി 1) അനുപാതവും യഥാക്രമം 16.8 ശതമാനവും 13.9 ശതമാനവുമാണെന്ന് റിപ്പോർട്ട് പറയുന്നു. . ഈ അനുപാതങ്ങൾ ഒരു ബാങ്കിൻ്റെ സാമ്പത്തിക ആരോഗ്യത്തിൻ്റെ പ്രധാന സൂചകങ്ങളാണ്, അതിൻ്റെ അപകടസാധ്യതകളുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ അതിന് എത്ര മൂലധനമുണ്ടെന്ന് കാണിക്കുന്നു.
മാത്രമല്ല, ബാങ്കുകളുടെ കൈവശമുള്ള ആസ്തികളുടെ ഗുണനിലവാരത്തിൽ കാര്യമായ പുരോഗതിയും റിപ്പോർട്ട് ചൂണ്ടിക്കാട്ടി. മൊത്ത നിഷ്‌ക്രിയ ആസ്തി (ജിഎൻപിഎ) അനുപാതം 2.8 ശതമാനമായി കുറഞ്ഞു, അതേസമയം അറ്റ നിഷ്‌ക്രിയ ആസ്തി (എൻഎൻപിഎ) അനുപാതം 2024 മാർച്ച് അവസാനത്തോടെ 0.6 ശതമാനമായി കുറഞ്ഞു. ഇത് സൂചിപ്പിക്കുന്നത് ബാങ്കുകൾ അവരുടെ മോശം വായ്പകൾ ഫലപ്രദമായി കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നു, ഡിഫോൾട്ടുകളുടെ അപകടസാധ്യതകൾ കുറയ്ക്കുന്നു.
സാമ്പത്തിക ആഘാതങ്ങളെ ബാങ്കുകൾക്ക് എത്ര നന്നായി കൈകാര്യം ചെയ്യാനാകുമെന്ന് വിലയിരുത്താൻ ഉപയോഗിക്കുന്ന ക്രെഡിറ്റ് റിസ്കിനായുള്ള മാക്രോ സ്ട്രെസ് ടെസ്റ്റുകളും റിപ്പോർട്ടിൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്. പ്രതികൂല സാഹചര്യങ്ങളിലും കുറഞ്ഞ മൂലധന ആവശ്യകതകൾ നിറവേറ്റാൻ ബാങ്കുകൾക്ക് കഴിയുമെന്ന് ഈ പരിശോധനകൾ പ്രവചിക്കുന്നു.
പ്രത്യേകിച്ചും, 2025 മാർച്ചോടെ സിസ്റ്റം-ലെവൽ CRAR ഒരു അടിസ്ഥാന സാഹചര്യത്തിൽ 16.1 ശതമാനവും ഇടത്തരം സമ്മർദ്ദ സാഹചര്യത്തിൽ 14.4 ശതമാനവും കടുത്ത സമ്മർദ്ദ സാഹചര്യത്തിൽ 13.0 ശതമാനവും ആയിരിക്കും.
കൂടാതെ, ഇന്ത്യയിലെ നോൺ-ബാങ്കിംഗ് ഫിനാൻഷ്യൽ കമ്പനികളുടെ (എൻബിഎഫ്‌സി) ആരോഗ്യത്തെ റിപ്പോർട്ട് എടുത്തുകാണിക്കുന്നു. 2024 മാർച്ച് അവസാനത്തോടെ, NBFC-കൾക്ക് CRAR 26.6 ശതമാനവും GNPA അനുപാതം 4.0 ശതമാനവും ആസ്തികളിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനം (RoA) 3.3 ശതമാനവുമാണ്. ഈ കണക്കുകൾ തെളിയിക്കുന്നത് എൻബിഎഫ്‌സികൾ നല്ല മൂലധനം നേടുകയും അവരുടെ നിഷ്‌ക്രിയ ആസ്തികൾ ഫലപ്രദമായി കൈകാര്യം ചെയ്യുകയും അവരുടെ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ മികച്ച വരുമാനം നേടുകയും ചെയ്യുന്നു.
