VMPL
ಹೊಸದಿಲ್ಲಿ [ಭಾರತ], ಜುಲೈ 3: ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಯು ಹೆಚ್ಚು ಜನಪ್ರಿಯವಾಗಿದೆ, ಮೇ 2024 ರ ವೇಳೆಗೆ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ರೂ 60 ಟ್ರಿಲಿಯನ್‌ಗೆ ಸಮೀಪಿಸುತ್ತಿವೆ. FY24 ರಲ್ಲಿ, ದೇಶೀಯ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಆಸ್ತಿಗಳು 34 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಬೆಳೆದವು, ಇದು ಅತಿ ದೊಡ್ಡದಾಗಿದೆ. ಏಳು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಳ. ಈ ಉಲ್ಬಣವು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಪ್ರಯೋಜನಗಳ ಕುರಿತು ಭಾರತೀಯ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಜಾಗೃತಿಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಆದಾಯವನ್ನು ಗರಿಷ್ಠಗೊಳಿಸಲು ನಿಮ್ಮ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ನೀವು ಬುದ್ಧಿವಂತಿಕೆಯಿಂದ ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.
ಇಂದು, ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಹಲವಾರು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಆಯ್ಕೆಗಳಿವೆ. ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಯಾವುದು ಗರಿಷ್ಠಗೊಳಿಸಬಹುದು? ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ ಸರಿಯಾದ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡುವಾಗ ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕಾದ ಅಗತ್ಯ ಅಂಶಗಳು ಯಾವುವು? ಇಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಪರಿಗಣನೆಗಳು.ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಗುರಿಗಳನ್ನು ವಿವರಿಸಿ
ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸುವ ಮೂಲಕ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ. ಇವುಗಳಲ್ಲಿ ಯಾವುದಾದರೂ ಅಥವಾ ಇತರ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದೀರಾ ಎಂದು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಕೇಳಿಕೊಳ್ಳಿ:
1. ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಲಾಭಗಳು (ನೀವು 1 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಲಾಭ ಗಳಿಸುವ ಗುರಿ ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ),2. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಂಪತ್ತು ಕ್ರೋಢೀಕರಣ (ನೀವು 1 ವರ್ಷಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದರ ಮೂಲಕ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿಸುವತ್ತ ಗಮನಹರಿಸುತ್ತೀರಿ)
3. ನಿವೃತ್ತಿ
4. ಮಗುವಿನ ಶಿಕ್ಷಣ, ಇತ್ಯಾದಿ.ಬಂಡವಾಳದ ಮೆಚ್ಚುಗೆ, ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ದ್ರವ್ಯತೆಯಂತಹ ವಿವಿಧ ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾದ ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಗಳಿವೆ.
ನೀವು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಗುರಿಯನ್ನು ಮನಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಅಲ್ಟ್ರಾ-ಶಾರ್ಟ್ ಅವಧಿಯ ನಿಧಿಗಳು, ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ನಿಧಿಗಳು ಅಥವಾ ರಾತ್ರಿಯ ನಿಧಿಗಳಂತಹ ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು ಸೂಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಈ ನಿಧಿಗಳು ಕಡಿಮೆ ಮೆಚುರಿಟಿ ಅವಧಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ರಾತ್ರಿಯಿಂದ ಕೆಲವು ದಿನಗಳವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು ಬಡ್ಡಿ ಗಳಿಕೆಯ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರವಾದ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಪ್ರವೇಶಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.
ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ ಈಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ನೀವು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಈಕ್ವಿಟಿ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಬಾಷ್ಪಶೀಲವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ ದೀರ್ಘಕಾಲ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು.ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ವಿಧಾನಗಳ ಸಂಯೋಜನೆಯ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಸಹ ನೀವು ಹೊಂದಿರಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಸ್ಥಿರತೆ ಮತ್ತು ಬೆಳವಣಿಗೆ ಎರಡನ್ನೂ ನೀಡುವ ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಈ ರೀತಿಯಾಗಿ, ಮುಂದಿನ ವರ್ಷ ನಿಮ್ಮ ಮಗುವಿನ ಶಾಲಾ ಶುಲ್ಕಕ್ಕಾಗಿ ನೀವು ಉಳಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು 10 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಅವರ ಉನ್ನತ ಶಿಕ್ಷಣಕ್ಕಾಗಿ ಯೋಜಿಸಬಹುದು. ಈ ಮಿಶ್ರ ವಿಧಾನವು ನಿಮ್ಮ ತಕ್ಷಣದ ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.
ಸಮತೋಲಿತ ಅಪಾಯ-ರಿಟರ್ನ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಲ, ಇಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮಿಶ್ರಣದೊಂದಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ವೈವಿಧ್ಯಗೊಳಿಸಲು ಸಹ ನೀವು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತಗಳ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಜೊತೆಗೆ ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಗಣನೀಯ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಗುರಿಯಾಗಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಿನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಮುಂದಿನ ಹಂತವಾಗಿದೆ. ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಯು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಚಂಚಲತೆ ಮತ್ತು ಸಂಭಾವ್ಯ ಆರ್ಥಿಕ ನಷ್ಟಗಳನ್ನು ಸಹಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ನಿಮ್ಮ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಮತ್ತು ಇಚ್ಛೆಯೇ ಹೊರತು ಬೇರೇನೂ ಅಲ್ಲ. ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ಅಂಡ್ ಎಕ್ಸ್ಚೇಂಜ್ ಬೋರ್ಡ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ (SEBI) ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಯ ಪ್ರತಿ ನಿಧಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಸುಲಭಗೊಳಿಸಿದೆ. ಇದು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಅವುಗಳ ಅಪಾಯದ ಮಟ್ಟಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ 6 ವಿಭಿನ್ನ ಬಕೆಟ್‌ಗಳಾಗಿ ವರ್ಗೀಕರಿಸಿದೆ:
* ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯ: ನೀವು ಸುರಕ್ಷತೆ ಮತ್ತು ಬಂಡವಾಳ ಸಂರಕ್ಷಣೆಗೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಿದರೆ, ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯದ ನಿಧಿಗಳು ನಿಮಗಾಗಿ. ಈ ನಿಧಿಗಳು ಉತ್ತಮ ಗುಣಮಟ್ಟದ ಸ್ಥಿರ-ಆದಾಯ ಭದ್ರತೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ, ಕನಿಷ್ಠ ಅಪಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.
* ಕಡಿಮೆಯಿಂದ ಮಧ್ಯಮ ಅಪಾಯ: ಈ ನಿಧಿಗಳು ಸುರಕ್ಷತೆ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಆದಾಯದ ನಡುವೆ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಹೊಡೆಯುತ್ತವೆ.* ಮಧ್ಯಮ ಅಪಾಯ: ಮಧ್ಯಮ ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಹೊಂದಿರುವ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ತಮ್ಮ ಬಂಡವಾಳದಲ್ಲಿ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ-ಆದಾಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತವೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ನೀವು ಸ್ವಲ್ಪ ಮಟ್ಟದ ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಆರಾಮದಾಯಕವಾಗಿದ್ದರೆ ಇವುಗಳು ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಸರಿಹೊಂದುತ್ತವೆ.
* ಮಧ್ಯಮವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯ: ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯದ ಸಾಧ್ಯತೆಗಾಗಿ ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಿದ್ಧರಿದ್ದರೆ, ಈ ನಿಧಿಗಳು ಸೂಕ್ತವಾಗಿರಬಹುದು. ಅವರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ.
* ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯ (ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು): ಪ್ರಮುಖವಾಗಿ ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ, ಸಂಭಾವ್ಯ ಗಣನೀಯ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಲಾಭಗಳಿಗಾಗಿ ನೀವು ಗಮನಾರ್ಹವಾದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಚಂಚಲತೆಯನ್ನು ಸಹಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದಾದರೆ ಈ ನಿಧಿಗಳು ನಿಮಗೆ ಪರಿಪೂರ್ಣವಾಗಿವೆ.* ಅತಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯ: ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ಹಸಿವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯದ ಅವಕಾಶಕ್ಕಾಗಿ ತೀವ್ರ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಏರಿಳಿತಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸಲು ಸಿದ್ಧರಾಗಿದ್ದರೆ, ಈ ನಿಧಿಗಳು ನಿಮಗಾಗಿ. ಅವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸೆಕ್ಟರ್-ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅಥವಾ ವಿಷಯಾಧಾರಿತ ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ.
ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಯು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ನಿಯತಾಂಕಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅದರ ಅಪಾಯದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಮಟ್ಟವನ್ನು ತೋರಿಸುವ ಅಪಾಯ-ಓ-ಮೀಟರ್‌ನಲ್ಲಿ ಪ್ರದರ್ಶಿಸುತ್ತದೆ. ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಸ್ಕೀಮ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡುವಾಗ ಅದರ ಅಪಾಯದ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ನೀವು ರಿಸ್ಕ್-ಓ-ಮೀಟರ್ ಅನ್ನು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಸೌಕರ್ಯವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ನೀವು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಸಮತೋಲಿತ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ರಚಿಸಬಹುದು.
ನಿಧಿಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಪರೀಕ್ಷಿಸಿಅವರು ಹೇಳುವಂತೆ, 'ಭವಿಷ್ಯಕ್ಕಾಗಿ ಯೋಜಿಸಲು ಯಾವಾಗಲೂ ಹಿಂದಿನಿಂದ ಕಲಿಯಿರಿ'.
ನೀವು ಯಾವುದೇ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು, ಅದು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ಚೆನ್ನಾಗಿ ಮಾಡಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೋಡಿ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಭಾರತದಲ್ಲಿನ ಕೆಲವು ಉನ್ನತ ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಕಳೆದ ಐದು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ 15 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡಿವೆ.
ಅಲ್ಲದೆ, 'ಅಪಾಯ-ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ಆದಾಯ' ಎಂದು ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ಅಂಶವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ. ನಿಧಿಯು ತನ್ನ ಆದಾಯವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಎಷ್ಟು ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿತು ಎಂಬುದನ್ನು ಇದು ನಿಮಗೆ ತಿಳಿಸುತ್ತದೆ. ಶಾರ್ಪ್ ಅನುಪಾತವು ಇದಕ್ಕೆ ಉತ್ತಮ ಅಳತೆಯಾಗಿದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಅಪಾಯದ ಪ್ರತಿ ಘಟಕಕ್ಕೆ ನೀವು ಎಷ್ಟು ಲಾಭವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.ಹೆಚ್ಚಿನ ಶಾರ್ಪ್ ಅನುಪಾತ ಎಂದರೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡ ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ಉತ್ತಮ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 1.5 ರ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ನಿಧಿಯು 1 ರ ಅನುಪಾತಕ್ಕಿಂತ ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ. ನೀವು ಫಂಡ್‌ನ ಫ್ಯಾಕ್ಟ್ ಶೀಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಸ್ಕೀಮ್‌ನ ಶಾರ್ಪ್ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ಕಾಣಬಹುದು, ಇದನ್ನು ಫಂಡ್ ಹೌಸ್‌ನ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್ ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆ ವೇದಿಕೆಯಿಂದ ಪ್ರವೇಶಿಸಬಹುದು. ಅದರ ಮೂಲಕ ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ್ದೀರಿ.
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಯ ವೆಚ್ಚ
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಹಲವಾರು ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತವು ಅಂತಹ ಒಂದು ವೆಚ್ಚವಾಗಿದೆ. ಇದು ಫಂಡ್ ಹೌಸ್‌ಗಳು ವಿಧಿಸುವ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. SEBI ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 1.05-2.25 ಶೇಕಡಾ ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು ಸುಮಾರು 0.8-2 ಶೇಕಡಾ. ಹೆಚ್ಚಿನ ತಜ್ಞರು ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತಕ್ಕೆ ಹೋಗಲು ಸಲಹೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅದು ನಿಮಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೋ ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸಿ
ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಎಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ. ನಿಧಿಯನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಪ್ರಮುಖ ವಲಯಗಳನ್ನು ಪರೀಕ್ಷಿಸುವ ಮೂಲಕ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 2024 ರಲ್ಲಿ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು ತಂತ್ರಜ್ಞಾನ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹ ಹಿಡುವಳಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಈ ವಲಯದ ಹಂಚಿಕೆಯು ನಿಧಿಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರಬಹುದು.
ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳಿಗಾಗಿ, ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಗುಣಮಟ್ಟ ಮತ್ತು ಮುಕ್ತಾಯದ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸಿ. AAA-ರೇಟೆಡ್ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾನ್ಯತೆ ಹೊಂದಿರುವ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಅಪಾಯದ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ಸುರಕ್ಷಿತವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳ ಮೆಚುರಿಟಿ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಬಡ್ಡಿದರದ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಗೆ ನಿಧಿಯ ಸೂಕ್ಷ್ಮತೆಯ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು.ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್‌ನ ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ರೆಕಾರ್ಡ್ ಅನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ
ನುರಿತ ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್ ಗಮನಾರ್ಹ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಮಾಡಬಹುದು. ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್‌ನ ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ರೆಕಾರ್ಡ್ ಅನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವುದು ಅವರ ಅನುಭವ, ಅವರ ಹೂಡಿಕೆ ತತ್ವಶಾಸ್ತ್ರ ಮತ್ತು ವಿಭಿನ್ನ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಚಕ್ರಗಳಲ್ಲಿ ಅವರ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ನೋಡುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರತೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕುಸಿತದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಸಮರ್ಥ ನಿಧಿ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರ ಉತ್ತಮ ಸೂಚಕವಾಗಿದೆ.
SIP ಗಳನ್ನು ಬಳಸಿವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಗಳು (SIP ಗಳು) ಅಪಾಯವನ್ನು ತಗ್ಗಿಸಲು ಮತ್ತು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಉತ್ತಮ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ. SIP ಗಳೊಂದಿಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಆಯ್ಕೆಯ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ನೀವು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನಿಗದಿತ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ. ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಕೆಲವು ಘಟಕಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಇದು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಹಣಕಾಸಿನ ಶಿಸ್ತನ್ನು ರಚಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಹಣವು ಸ್ಥಿರವಾಗಿ ಬೆಳೆಯಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.
AMFI ಮಾಹಿತಿಯ ಪ್ರಕಾರ, SIP ಗಳನ್ನು ಬಳಸುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಕಳೆದ ದಶಕದಲ್ಲಿ ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಸರಾಸರಿ 12-15 ಶೇಕಡಾ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ. SIP ಗಳು ನಿಮಗೆ ರೂಪಾಯಿ ವೆಚ್ಚದ ಸರಾಸರಿ ಲಾಭವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, ಇದರರ್ಥ ನೀವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಸ್ಥಿರ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ. ಈ ವಿಧಾನವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಚಂಚಲತೆಯ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಬೆಲೆಗಳು ಕಡಿಮೆಯಾದಾಗ ನೀವು ಹೆಚ್ಚು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ಬೆಲೆಗಳು ಹೆಚ್ಚಿರುವಾಗ ಕಡಿಮೆ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುತ್ತೀರಿ. ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ, ಇದು ಪ್ರತಿ ಯೂನಿಟ್‌ಗೆ ಕಡಿಮೆ ಸರಾಸರಿ ವೆಚ್ಚ ಮತ್ತು ಸಂಭಾವ್ಯ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು.
ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು ವೇಗವಾಗಿ ವಿಸ್ತರಿಸುತ್ತಿದೆ ಮತ್ತು ಹಲವಾರು ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತಿದೆ, ಸರಿಯಾದ ನಿಧಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ.
ಹೊಸದಿಲ್ಲಿ [ಭಾರತ], ಜುಲೈ 3: ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಯು ಹೆಚ್ಚು ಜನಪ್ರಿಯವಾಗಿದೆ, ಮೇ 2024 ರ ವೇಳೆಗೆ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ರೂ 60 ಟ್ರಿಲಿಯನ್‌ಗೆ ಸಮೀಪಿಸುತ್ತಿವೆ. FY24 ರಲ್ಲಿ, ದೇಶೀಯ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಆಸ್ತಿಗಳು 34 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಬೆಳೆದವು, ಇದು ಅತಿ ದೊಡ್ಡದಾಗಿದೆ. ಏಳು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಳ. ಈ ಉಲ್ಬಣವು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಪ್ರಯೋಜನಗಳ ಕುರಿತು ಭಾರತೀಯ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಜಾಗೃತಿಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಆದಾಯವನ್ನು ಗರಿಷ್ಠಗೊಳಿಸಲು ನಿಮ್ಮ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ನೀವು ಬುದ್ಧಿವಂತಿಕೆಯಿಂದ ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.
ಇಂದು, ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಹಲವಾರು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಆಯ್ಕೆಗಳಿವೆ. ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಯಾವುದು ಗರಿಷ್ಠಗೊಳಿಸಬಹುದು? ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ ಸರಿಯಾದ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡುವಾಗ ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕಾದ ಅಗತ್ಯ ಅಂಶಗಳು ಯಾವುವು? ಇಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಪರಿಗಣನೆಗಳು.ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಗುರಿಗಳನ್ನು ವಿವರಿಸಿ
ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸುವ ಮೂಲಕ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ. ಇವುಗಳಲ್ಲಿ ಯಾವುದಾದರೂ ಅಥವಾ ಇತರ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದೀರಾ ಎಂದು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಕೇಳಿಕೊಳ್ಳಿ:
1. ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಲಾಭಗಳು (ನೀವು 1 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಲಾಭ ಗಳಿಸುವ ಗುರಿ ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ),2. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಂಪತ್ತು ಕ್ರೋಢೀಕರಣ (ನೀವು 1 ವರ್ಷಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದರ ಮೂಲಕ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿಸುವತ್ತ ಗಮನಹರಿಸುತ್ತೀರಿ)
3. ನಿವೃತ್ತಿ
4. ಮಗುವಿನ ಶಿಕ್ಷಣ, ಇತ್ಯಾದಿ.ಬಂಡವಾಳದ ಮೆಚ್ಚುಗೆ, ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ದ್ರವ್ಯತೆಯಂತಹ ವಿವಿಧ ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾದ ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಗಳಿವೆ.
ನೀವು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಗುರಿಯನ್ನು ಮನಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಅಲ್ಟ್ರಾ-ಶಾರ್ಟ್ ಅವಧಿಯ ನಿಧಿಗಳು, ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ನಿಧಿಗಳು ಅಥವಾ ರಾತ್ರಿಯ ನಿಧಿಗಳಂತಹ ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು ಸೂಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಈ ನಿಧಿಗಳು ಕಡಿಮೆ ಮೆಚುರಿಟಿ ಅವಧಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ರಾತ್ರಿಯಿಂದ ಕೆಲವು ದಿನಗಳವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು ಬಡ್ಡಿ ಗಳಿಕೆಯ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರವಾದ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಪ್ರವೇಶಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.
ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ ಈಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ನೀವು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಈಕ್ವಿಟಿ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಬಾಷ್ಪಶೀಲವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ ದೀರ್ಘಕಾಲ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು.ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ವಿಧಾನಗಳ ಸಂಯೋಜನೆಯ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಸಹ ನೀವು ಹೊಂದಿರಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಸ್ಥಿರತೆ ಮತ್ತು ಬೆಳವಣಿಗೆ ಎರಡನ್ನೂ ನೀಡುವ ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಈ ರೀತಿಯಾಗಿ, ಮುಂದಿನ ವರ್ಷ ನಿಮ್ಮ ಮಗುವಿನ ಶಾಲಾ ಶುಲ್ಕಕ್ಕಾಗಿ ನೀವು ಉಳಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು 10 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಅವರ ಉನ್ನತ ಶಿಕ್ಷಣಕ್ಕಾಗಿ ಯೋಜಿಸಬಹುದು. ಈ ಮಿಶ್ರ ವಿಧಾನವು ನಿಮ್ಮ ತಕ್ಷಣದ ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.
ಸಮತೋಲಿತ ಅಪಾಯ-ರಿಟರ್ನ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಲ, ಇಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮಿಶ್ರಣದೊಂದಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ವೈವಿಧ್ಯಗೊಳಿಸಲು ಸಹ ನೀವು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತಗಳ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಜೊತೆಗೆ ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಗಣನೀಯ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಗುರಿಯಾಗಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಿನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಮುಂದಿನ ಹಂತವಾಗಿದೆ. ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಯು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಚಂಚಲತೆ ಮತ್ತು ಸಂಭಾವ್ಯ ಆರ್ಥಿಕ ನಷ್ಟಗಳನ್ನು ಸಹಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ನಿಮ್ಮ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಮತ್ತು ಇಚ್ಛೆಯೇ ಹೊರತು ಬೇರೇನೂ ಅಲ್ಲ. ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ಅಂಡ್ ಎಕ್ಸ್ಚೇಂಜ್ ಬೋರ್ಡ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ (SEBI) ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಯ ಪ್ರತಿ ನಿಧಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಸುಲಭಗೊಳಿಸಿದೆ. ಇದು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಅವುಗಳ ಅಪಾಯದ ಮಟ್ಟಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ 6 ವಿಭಿನ್ನ ಬಕೆಟ್‌ಗಳಾಗಿ ವರ್ಗೀಕರಿಸಿದೆ:
* ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯ: ನೀವು ಸುರಕ್ಷತೆ ಮತ್ತು ಬಂಡವಾಳ ಸಂರಕ್ಷಣೆಗೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಿದರೆ, ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯದ ನಿಧಿಗಳು ನಿಮಗಾಗಿ. ಈ ನಿಧಿಗಳು ಉತ್ತಮ ಗುಣಮಟ್ಟದ ಸ್ಥಿರ-ಆದಾಯ ಭದ್ರತೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ, ಕನಿಷ್ಠ ಅಪಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.
* ಕಡಿಮೆಯಿಂದ ಮಧ್ಯಮ ಅಪಾಯ: ಈ ನಿಧಿಗಳು ಸುರಕ್ಷತೆ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಆದಾಯದ ನಡುವೆ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಹೊಡೆಯುತ್ತವೆ.* ಮಧ್ಯಮ ಅಪಾಯ: ಮಧ್ಯಮ ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಹೊಂದಿರುವ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ತಮ್ಮ ಬಂಡವಾಳದಲ್ಲಿ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ-ಆದಾಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತವೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ನೀವು ಸ್ವಲ್ಪ ಮಟ್ಟದ ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಆರಾಮದಾಯಕವಾಗಿದ್ದರೆ ಇವುಗಳು ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಸರಿಹೊಂದುತ್ತವೆ.
* ಮಧ್ಯಮವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯ: ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯದ ಸಾಧ್ಯತೆಗಾಗಿ ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಿದ್ಧರಿದ್ದರೆ, ಈ ನಿಧಿಗಳು ಸೂಕ್ತವಾಗಿರಬಹುದು. ಅವರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ.
* ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯ (ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು): ಪ್ರಮುಖವಾಗಿ ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ, ಸಂಭಾವ್ಯ ಗಣನೀಯ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಲಾಭಗಳಿಗಾಗಿ ನೀವು ಗಮನಾರ್ಹವಾದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಚಂಚಲತೆಯನ್ನು ಸಹಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದಾದರೆ ಈ ನಿಧಿಗಳು ನಿಮಗೆ ಪರಿಪೂರ್ಣವಾಗಿವೆ.* ಅತಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯ: ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ಹಸಿವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯದ ಅವಕಾಶಕ್ಕಾಗಿ ತೀವ್ರ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಏರಿಳಿತಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸಲು ಸಿದ್ಧರಾಗಿದ್ದರೆ, ಈ ನಿಧಿಗಳು ನಿಮಗಾಗಿ. ಅವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸೆಕ್ಟರ್-ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅಥವಾ ವಿಷಯಾಧಾರಿತ ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ.
ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಯು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ನಿಯತಾಂಕಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅದರ ಅಪಾಯದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಮಟ್ಟವನ್ನು ತೋರಿಸುವ ಅಪಾಯ-ಓ-ಮೀಟರ್‌ನಲ್ಲಿ ಪ್ರದರ್ಶಿಸುತ್ತದೆ. ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಸ್ಕೀಮ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡುವಾಗ ಅದರ ಅಪಾಯದ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ನೀವು ರಿಸ್ಕ್-ಓ-ಮೀಟರ್ ಅನ್ನು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಸೌಕರ್ಯವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ನೀವು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಸಮತೋಲಿತ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ರಚಿಸಬಹುದು.
ನಿಧಿಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಪರೀಕ್ಷಿಸಿಅವರು ಹೇಳುವಂತೆ, 'ಭವಿಷ್ಯಕ್ಕಾಗಿ ಯೋಜಿಸಲು ಯಾವಾಗಲೂ ಹಿಂದಿನಿಂದ ಕಲಿಯಿರಿ'.
ನೀವು ಯಾವುದೇ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು, ಅದು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ಚೆನ್ನಾಗಿ ಮಾಡಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೋಡಿ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಭಾರತದಲ್ಲಿನ ಕೆಲವು ಉನ್ನತ ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಕಳೆದ ಐದು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ 15 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡಿವೆ.
ಅಲ್ಲದೆ, 'ಅಪಾಯ-ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ಆದಾಯ' ಎಂದು ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ಅಂಶವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ. ನಿಧಿಯು ತನ್ನ ಆದಾಯವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಎಷ್ಟು ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿತು ಎಂಬುದನ್ನು ಇದು ನಿಮಗೆ ತಿಳಿಸುತ್ತದೆ. ಶಾರ್ಪ್ ಅನುಪಾತವು ಇದಕ್ಕೆ ಉತ್ತಮ ಅಳತೆಯಾಗಿದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಅಪಾಯದ ಪ್ರತಿ ಘಟಕಕ್ಕೆ ನೀವು ಎಷ್ಟು ಲಾಭವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.ಹೆಚ್ಚಿನ ಶಾರ್ಪ್ ಅನುಪಾತ ಎಂದರೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡ ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ಉತ್ತಮ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 1.5 ರ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ನಿಧಿಯು 1 ರ ಅನುಪಾತಕ್ಕಿಂತ ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ. ನೀವು ಫಂಡ್‌ನ ಫ್ಯಾಕ್ಟ್ ಶೀಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಸ್ಕೀಮ್‌ನ ಶಾರ್ಪ್ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ಕಾಣಬಹುದು, ಇದನ್ನು ಫಂಡ್ ಹೌಸ್‌ನ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್ ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆ ವೇದಿಕೆಯಿಂದ ಪ್ರವೇಶಿಸಬಹುದು. ಅದರ ಮೂಲಕ ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ್ದೀರಿ.
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಯ ವೆಚ್ಚ
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಹಲವಾರು ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತವು ಅಂತಹ ಒಂದು ವೆಚ್ಚವಾಗಿದೆ. ಇದು ಫಂಡ್ ಹೌಸ್‌ಗಳು ವಿಧಿಸುವ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. SEBI ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 1.05-2.25 ಶೇಕಡಾ ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು ಸುಮಾರು 0.8-2 ಶೇಕಡಾ. ಹೆಚ್ಚಿನ ತಜ್ಞರು ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತಕ್ಕೆ ಹೋಗಲು ಸಲಹೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅದು ನಿಮಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೋ ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸಿ
ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಎಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ. ನಿಧಿಯನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಪ್ರಮುಖ ವಲಯಗಳನ್ನು ಪರೀಕ್ಷಿಸುವ ಮೂಲಕ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 2024 ರಲ್ಲಿ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು ತಂತ್ರಜ್ಞಾನ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹ ಹಿಡುವಳಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಈ ವಲಯದ ಹಂಚಿಕೆಯು ನಿಧಿಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರಬಹುದು.
ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳಿಗಾಗಿ, ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಗುಣಮಟ್ಟ ಮತ್ತು ಮುಕ್ತಾಯದ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸಿ. AAA-ರೇಟೆಡ್ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾನ್ಯತೆ ಹೊಂದಿರುವ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಅಪಾಯದ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ಸುರಕ್ಷಿತವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳ ಮೆಚುರಿಟಿ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಬಡ್ಡಿದರದ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಗೆ ನಿಧಿಯ ಸೂಕ್ಷ್ಮತೆಯ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು.ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್‌ನ ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ರೆಕಾರ್ಡ್ ಅನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ
ನುರಿತ ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್ ಗಮನಾರ್ಹ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಮಾಡಬಹುದು. ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್‌ನ ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ರೆಕಾರ್ಡ್ ಅನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವುದು ಅವರ ಅನುಭವ, ಅವರ ಹೂಡಿಕೆ ತತ್ವಶಾಸ್ತ್ರ ಮತ್ತು ವಿಭಿನ್ನ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಚಕ್ರಗಳಲ್ಲಿ ಅವರ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ನೋಡುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರತೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕುಸಿತದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಸಮರ್ಥ ನಿಧಿ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರ ಉತ್ತಮ ಸೂಚಕವಾಗಿದೆ.
SIP ಗಳನ್ನು ಬಳಸಿವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಗಳು (SIP ಗಳು) ಅಪಾಯವನ್ನು ತಗ್ಗಿಸಲು ಮತ್ತು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಉತ್ತಮ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ. SIP ಗಳೊಂದಿಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಆಯ್ಕೆಯ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ನೀವು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನಿಗದಿತ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ. ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಕೆಲವು ಘಟಕಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಇದು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಹಣಕಾಸಿನ ಶಿಸ್ತನ್ನು ರಚಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಹಣವು ಸ್ಥಿರವಾಗಿ ಬೆಳೆಯಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.
AMFI ಮಾಹಿತಿಯ ಪ್ರಕಾರ, SIP ಗಳನ್ನು ಬಳಸುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಕಳೆದ ದಶಕದಲ್ಲಿ ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಸರಾಸರಿ 12-15 ಶೇಕಡಾ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ. SIP ಗಳು ನಿಮಗೆ ರೂಪಾಯಿ ವೆಚ್ಚದ ಸರಾಸರಿ ಲಾಭವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, ಇದರರ್ಥ ನೀವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಸ್ಥಿರ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ. ಈ ವಿಧಾನವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಚಂಚಲತೆಯ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಬೆಲೆಗಳು ಕಡಿಮೆಯಾದಾಗ ನೀವು ಹೆಚ್ಚು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ಬೆಲೆಗಳು ಹೆಚ್ಚಿರುವಾಗ ಕಡಿಮೆ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುತ್ತೀರಿ. ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ, ಇದು ಪ್ರತಿ ಯೂನಿಟ್‌ಗೆ ಕಡಿಮೆ ಸರಾಸರಿ ವೆಚ್ಚ ಮತ್ತು ಸಂಭಾವ್ಯ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು.
ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು ವೇಗವಾಗಿ ವಿಸ್ತರಿಸುತ್ತಿದೆ ಮತ್ತು ಹಲವಾರು ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತಿದೆ, ಸರಿಯಾದ ನಿಧಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ.
