ಮುಂಬೈ, ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲ ಮತ್ತು ಬಂಡವಾಳ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ನಿಧಿಯ ಮೇಲೆ ಅತಿಯಾದ ಅವಲಂಬನೆಯು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕೇತರ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ "ದುಃಖವನ್ನುಂಟುಮಾಡುತ್ತದೆ" ಎಂದು ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಡೆಪ್ಯೂಟಿ ಗವರ್ನೊ ಸ್ವಾಮಿನಾಥನ್ ಜೆ ಎಚ್ಚರಿಸಿದ್ದಾರೆ.
ಬುಧವಾರ ಆರ್‌ಬಿಐ ಆಯೋಜಿಸಿದ್ದ ಸಮ್ಮೇಳನದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕೇತರ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿಗಳ ಭರವಸೆ ಕಾರ್ಯಗಳ ಮುಖ್ಯಸ್ಥರನ್ನು ಉದ್ದೇಶಿಸಿ ಮಾತನಾಡಿದ ಸ್ವಾಮಿನಾಥನ್, ಸಾಲ ನೀಡುವ ಕರೆಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಅಲ್ಗಾರಿದಮ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ಅತಿಯಾದ ಅವಲಂಬನೆಯ ವಿರುದ್ಧ ಎಚ್ಚರಿಕೆ ನೀಡಿದರು.
"ನಿಯಮಾವಳಿಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುವ" ನಿಯಮಗಳ "ತಪ್ಪುದಾರಿ ಅಥವಾ ಬುದ್ಧಿವಂತ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನ" ಪ್ರವೃತ್ತಿಯ ಬಗ್ಗೆ ಅವರು RBI ಯ ನಿರಾಶೆಯೊಂದಿಗೆ ಸಾರ್ವಜನಿಕವಾಗಿ ಹೋದರು ಮತ್ತು ಇದನ್ನು ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಸಮಗ್ರತೆಗೆ "ಮಹತ್ವದ ಬೆದರಿಕೆ" ಎಂದು ಕರೆದರು.
ವೃತ್ತಿಜೀವನದ ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕರ್-ಟ್ಯೂನ್ಡ್-ರೆಗ್ಯುಲೇಟರ್ ಕೆಲವು ಉತ್ಪನ್ನಗಳಿಗೆ ಅಪಾಯದ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಫ್ಲ್ಯಾಗ್ ಮಾಡಿದೆ ಅಥವಾ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲದಂತಹ ವಿಭಾಗಗಳು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಮರ್ಥನೀಯವಾಗಿರಲು "ತುಂಬಾ ಹೆಚ್ಚು".
"ಹೆಚ್ಚಿನ ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳಲ್ಲಿ ಚಿಲ್ಲರೆ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲ ನೀಡುವಿಕೆ, ಟಾಪ್ ಅಪ್ ಲೋನ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಮಾರ್ಕೆಟ್ ಫಂಡಿಂಗ್‌ನಂತಹ ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ಮಾಡುವ ಅಲಂಕಾರಿಕತೆ ಕಂಡುಬರುತ್ತಿದೆ. ಅಂತಹ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಮೇಲೆ ಅತಿಯಾದ ಅವಲಂಬನೆಯು ನಂತರದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ದುಃಖವನ್ನು ತರಬಹುದು" ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳಿದರು. .
ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ (ಆರ್‌ಬಿಐ) ಸಾಲದಾತರು ಅಂತಹ ಅಪಾಯಕಾರಿ ಮಾನ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವುದನ್ನು ತಡೆಯಲು ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಏರಿಕೆಯ ತೂಕವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿದ ನಂತರ, ಎರವಲು ಪಡೆದ ಹಣವನ್ನು ಕ್ಯಾಪಿಟಾ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳಲ್ಲಿ ಬೆಟ್ಟಿಂಗ್‌ಗೆ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬ ಗೊಣಗಾಟವು ಆರ್‌ಬಿಐಗೆ ಕಾರಣವಾಯಿತು. ಹಣದ ಅಂತಿಮ ಬಳಕೆಯನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಲು ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಕೇಳಿ.
ಅಲ್ಗಾರಿದಮ್-ಆಧಾರಿತ ಸಾಲದ ವಿಷಯದ ಕುರಿತು, ಪುಸ್ತಕಗಳಲ್ಲಿನ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ವೇಗಗೊಳಿಸಲು ಅನೇಕ ಘಟಕಗಳು ಟಿ ನಿಯಮ-ಆಧಾರಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಎಂಜಿನ್‌ಗಳನ್ನು ತಿರುಗಿಸುತ್ತಿವೆ ಎಂದು ಹೇಳಿದರು.
"ಆಟೊಮೇಷನ್ ದಕ್ಷತೆ ಮತ್ತು ಸ್ಕೇಲೆಬಿಲಿಟಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದಾದರೂ, ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು ಈ ಮಾದರಿಗಳಿಂದ ಕುರುಡಾಗಲು ತಮ್ಮನ್ನು ತಾವು ಅನುಮತಿಸಬಾರದು. ನಿಯಮ-ಆಧಾರಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಎಂಜಿನ್‌ಗಳು ಅವುಗಳು ನಿರ್ಮಿಸಲಾದ ಡೇಟಾ ಮತ್ತು ಮಾನದಂಡಗಳಷ್ಟೇ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಎಂದು ಗುರುತಿಸುವುದು ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿದೆ" ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳಿದರು. .
ಐತಿಹಾಸಿಕ ದತ್ತಾಂಶ ಅಥವಾ ಅಲ್ಗಾರಿದಮ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ ಅತಿಯಾದ ಅವಲಂಬನೆಯು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದಲ್ಲಿ ಅಸಮರ್ಪಕತೆಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಕ್ರಿಯಾತ್ಮಕ ಅಥವಾ ವಿಕಾಸಗೊಳ್ಳುತ್ತಿರುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿ, NBFC ಗಳು ತಮ್ಮ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಗಳು ಮತ್ತು ಮಿತಿಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಸ್ಪಷ್ಟವಾದ ದೃಷ್ಟಿಕೋನವನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಮತ್ತು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಪ್ರಯತ್ನಗಳನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಲು ಕೇಳಿಕೊಂಡರು.
ವೈಯಕ್ತಿಕ ಲಾಭಗಳಿಗಾಗಿ ತಪ್ಪುದಾರಿಗೆಳೆಯುವ ಅಥವಾ ಬುದ್ಧಿವಂತ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಗಳ ಮೂಲಕ ನಿಯಮಾವಳಿಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುವ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಮಾತನಾಡುತ್ತಾ, ಸ್ವಾಮಿನಾಥನ್ ಸಕ್ ಅಭ್ಯಾಸಗಳು ನಿಯಂತ್ರಕ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿತ್ವವನ್ನು ದುರ್ಬಲಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರತೆ ಮತ್ತು ನ್ಯಾಯೋಚಿತತೆಯನ್ನು ದುರ್ಬಲಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ.
"ಇಂತಹ ಅಭ್ಯಾಸಗಳು ಹಣಕಾಸು ವಲಯದಲ್ಲಿ ನಂಬಿಕೆ ಮತ್ತು ವಿಶ್ವಾಸವನ್ನು ಕುಗ್ಗಿಸುತ್ತದೆ, ಸಂಭಾವ್ಯವಾಗಿ ಗ್ರಾಹಕರು, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಮತ್ತು ವಿಶಾಲ ಆರ್ಥಿಕತೆಯನ್ನು ಅಪಾಯಗಳಿಗೆ ಒಡ್ಡುತ್ತದೆ" ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳಿದರು, ಇತ್ತೀಚಿನ ನಡೆಗಳಲ್ಲಿ ತೋರಿಸಿರುವಂತೆ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಕ್ರಮವನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು RBI ಹಿಂಜರಿಯುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಅವರು ಸ್ಪಷ್ಟಪಡಿಸಿದರು. ನೇ ನಿಯಂತ್ರಕ.
ಸ್ವಾಮಿನಾಥನ್ ಅವರು ಇತ್ತೀಚಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳ ಹೆಫ್ಟ್ ಬೆಳೆದಿದೆ ಮತ್ತು 2013 ರಲ್ಲಿ ಆರನೇ ಒಂದು ಭಾಗದಷ್ಟು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗೆ ನಾಲ್ಕನೇ ಖಾತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ.
"ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು ಗಾತ್ರ ಮತ್ತು ಸಂಕೀರ್ಣತೆ ಎರಡರಲ್ಲೂ ವಿಸ್ತರಿಸುವುದರಿಂದ, ಸಂಭಾವ್ಯ ಅಪಾಯಗಳು ಮತ್ತು ದುರ್ಬಲತೆಗಳ ಮೇಲೆ ನಿರಂತರ ಜಾಗರೂಕತೆಯನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಅವರು ಆಡಳಿತವನ್ನು ಭರವಸೆಯ ಕಾರ್ಯಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬೇಕು. ವೇಗದ ಬೆಳವಣಿಗೆ ಮತ್ತು ತಂತ್ರಜ್ಞಾನದ ಅಳವಡಿಕೆಯು ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆಯನ್ನು ಬದಿಗಿಡುವ ಮೂಲಕ ಸಂಭವಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ. ದೃಢವಾದ ರಿಸ್ ನಿರ್ವಹಣಾ ಅಭ್ಯಾಸಗಳು," ಅವರು ಹೇಳಿದರು.
ಅವರು ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳಿಗೆ ಸೈಬರ್ ಭದ್ರತಾ ಅಪಾಯಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಸಾಕಷ್ಟು ಗಮನ ಹರಿಸುವಂತೆ ಕೇಳಿಕೊಂಡರು, ಈ ಮುಂಭಾಗದಲ್ಲಿ ಘಟಕಗಳು ಎದುರಿಸುತ್ತಿರುವ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಅಪಾಯವು ಡಾಟ್ ಉಲ್ಲಂಘನೆಗಳ ಬೆದರಿಕೆ ಮತ್ತು ಸೂಕ್ಷ್ಮ ಮಾಹಿತಿಗೆ ಅನಧಿಕೃತ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ ಎಂದು ಹೇಳಿದರು.
ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ಆಂತರಿಕ ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧನಾ ಕಾರ್ಯಗಳು ತಮ್ಮ ಕೌಶಲ್ಯ ಸೆಟ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ತುರ್ತಾಗಿ ನಿರ್ಮಿಸಬೇಕಾಗಿದೆ, ಇದರಿಂದಾಗಿ ಅವರು ನಿಯತಕಾಲಿಕವಾಗಿ, ಐಟಿ ಮತ್ತು ಸೈಬ್ ಭದ್ರತಾ ನಿಲುವು ಮತ್ತು ತಮ್ಮ ಘಟಕಗಳ ಸನ್ನದ್ಧತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳಿದರು.
ಅವರು ತಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರ ಮಾದರಿಗಳಿಗೆ ಗಮನ ಕೊಡುವ ಮೂಲಕ ಏಕಾಗ್ರತೆಯ ಅಪಾಯದ ಬೆದರಿಕೆಯನ್ನು ವೀಕ್ಷಿಸಲು ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಕೇಳಿದರು ಮತ್ತು NBFC ಗಳಲ್ಲಿ ಭರವಸೆ ಕಾರ್ಯಗಳಿಗೆ ನೀಡಿದ ಕಡಿಮೆ ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆಯಲ್ಲಿ RBI ಯ ನಿರಾಶೆಯೊಂದಿಗೆ ಸಾರ್ವಜನಿಕವಾಗಿ ಹೋದರು.
"ವಾಣಿಜ್ಯ ಮತ್ತು ಸಹಕಾರಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಂತಹ ಇತರ ವಲಯಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು ತಮ್ಮ ಗಾತ್ರಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಕಡಿಮೆ ಸರಾಸರಿ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಅಥವಾ ಅನುಸರಣೆ ಸಿಬ್ಬಂದಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಗಮನಿಸುವುದು ಅಸಮಾಧಾನವನ್ನುಂಟುಮಾಡುತ್ತದೆ.
"ಈ ಕಾರ್ಯಗಳ ಸ್ವಾಯತ್ತತೆಯನ್ನು ಖಾತ್ರಿಪಡಿಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ನಿಯಂತ್ರಕ ಕ್ರಮಗಳ ಹೊರತಾಗಿಯೂ, ಭರವಸೆ ಕಾರ್ಯದ ಮುಖ್ಯಸ್ಥರಿಗೆ ಕ್ರಮಾನುಗತದಲ್ಲಿ ಕಿರಿಯ ಸ್ಥಾನಗಳನ್ನು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ಮಂಡಳಿಗೆ ನೇರ ಪ್ರವೇಶದ ಕೊರತೆಯಿರುವ ಸಂದರ್ಭಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುವುದು ನಿರಾಶಾದಾಯಕವಾಗಿದೆ" ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳಿದರು.
ಬುಧವಾರ ಆರ್‌ಬಿಐ ಆಯೋಜಿಸಿದ್ದ ಸಮ್ಮೇಳನದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕೇತರ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿಗಳ ಭರವಸೆ ಕಾರ್ಯಗಳ ಮುಖ್ಯಸ್ಥರನ್ನು ಉದ್ದೇಶಿಸಿ ಮಾತನಾಡಿದ ಸ್ವಾಮಿನಾಥನ್, ಸಾಲ ನೀಡುವ ಕರೆಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಅಲ್ಗಾರಿದಮ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ಅತಿಯಾದ ಅವಲಂಬನೆಯ ವಿರುದ್ಧ ಎಚ್ಚರಿಕೆ ನೀಡಿದರು.
"ನಿಯಮಾವಳಿಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುವ" ನಿಯಮಗಳ "ತಪ್ಪುದಾರಿ ಅಥವಾ ಬುದ್ಧಿವಂತ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನ" ಪ್ರವೃತ್ತಿಯ ಬಗ್ಗೆ ಅವರು RBI ಯ ನಿರಾಶೆಯೊಂದಿಗೆ ಸಾರ್ವಜನಿಕವಾಗಿ ಹೋದರು ಮತ್ತು ಇದನ್ನು ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಸಮಗ್ರತೆಗೆ "ಮಹತ್ವದ ಬೆದರಿಕೆ" ಎಂದು ಕರೆದರು.
ವೃತ್ತಿಜೀವನದ ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕರ್-ಟ್ಯೂನ್ಡ್-ರೆಗ್ಯುಲೇಟರ್ ಕೆಲವು ಉತ್ಪನ್ನಗಳಿಗೆ ಅಪಾಯದ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಫ್ಲ್ಯಾಗ್ ಮಾಡಿದೆ ಅಥವಾ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲದಂತಹ ವಿಭಾಗಗಳು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಮರ್ಥನೀಯವಾಗಿರಲು "ತುಂಬಾ ಹೆಚ್ಚು".
"ಹೆಚ್ಚಿನ ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳಲ್ಲಿ ಚಿಲ್ಲರೆ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲ ನೀಡುವಿಕೆ, ಟಾಪ್ ಅಪ್ ಲೋನ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಮಾರ್ಕೆಟ್ ಫಂಡಿಂಗ್‌ನಂತಹ ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ಮಾಡುವ ಅಲಂಕಾರಿಕತೆ ಕಂಡುಬರುತ್ತಿದೆ. ಅಂತಹ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಮೇಲೆ ಅತಿಯಾದ ಅವಲಂಬನೆಯು ನಂತರದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ದುಃಖವನ್ನು ತರಬಹುದು" ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳಿದರು. .
ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ (ಆರ್‌ಬಿಐ) ಸಾಲದಾತರು ಅಂತಹ ಅಪಾಯಕಾರಿ ಮಾನ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವುದನ್ನು ತಡೆಯಲು ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಏರಿಕೆಯ ತೂಕವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿದ ನಂತರ, ಎರವಲು ಪಡೆದ ಹಣವನ್ನು ಕ್ಯಾಪಿಟಾ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳಲ್ಲಿ ಬೆಟ್ಟಿಂಗ್‌ಗೆ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬ ಗೊಣಗಾಟವು ಆರ್‌ಬಿಐಗೆ ಕಾರಣವಾಯಿತು. ಹಣದ ಅಂತಿಮ ಬಳಕೆಯನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಲು ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಕೇಳಿ.
ಅಲ್ಗಾರಿದಮ್-ಆಧಾರಿತ ಸಾಲದ ವಿಷಯದ ಕುರಿತು, ಪುಸ್ತಕಗಳಲ್ಲಿನ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ವೇಗಗೊಳಿಸಲು ಅನೇಕ ಘಟಕಗಳು ಟಿ ನಿಯಮ-ಆಧಾರಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಎಂಜಿನ್‌ಗಳನ್ನು ತಿರುಗಿಸುತ್ತಿವೆ ಎಂದು ಹೇಳಿದರು.
"ಆಟೊಮೇಷನ್ ದಕ್ಷತೆ ಮತ್ತು ಸ್ಕೇಲೆಬಿಲಿಟಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದಾದರೂ, ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು ಈ ಮಾದರಿಗಳಿಂದ ಕುರುಡಾಗಲು ತಮ್ಮನ್ನು ತಾವು ಅನುಮತಿಸಬಾರದು. ನಿಯಮ-ಆಧಾರಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಎಂಜಿನ್‌ಗಳು ಅವುಗಳು ನಿರ್ಮಿಸಲಾದ ಡೇಟಾ ಮತ್ತು ಮಾನದಂಡಗಳಷ್ಟೇ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಎಂದು ಗುರುತಿಸುವುದು ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿದೆ" ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳಿದರು. .
ಐತಿಹಾಸಿಕ ದತ್ತಾಂಶ ಅಥವಾ ಅಲ್ಗಾರಿದಮ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ ಅತಿಯಾದ ಅವಲಂಬನೆಯು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದಲ್ಲಿ ಅಸಮರ್ಪಕತೆಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಕ್ರಿಯಾತ್ಮಕ ಅಥವಾ ವಿಕಾಸಗೊಳ್ಳುತ್ತಿರುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿ, NBFC ಗಳು ತಮ್ಮ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಗಳು ಮತ್ತು ಮಿತಿಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಸ್ಪಷ್ಟವಾದ ದೃಷ್ಟಿಕೋನವನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಮತ್ತು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಪ್ರಯತ್ನಗಳನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಲು ಕೇಳಿಕೊಂಡರು.
ವೈಯಕ್ತಿಕ ಲಾಭಗಳಿಗಾಗಿ ತಪ್ಪುದಾರಿಗೆಳೆಯುವ ಅಥವಾ ಬುದ್ಧಿವಂತ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಗಳ ಮೂಲಕ ನಿಯಮಾವಳಿಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುವ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಮಾತನಾಡುತ್ತಾ, ಸ್ವಾಮಿನಾಥನ್ ಸಕ್ ಅಭ್ಯಾಸಗಳು ನಿಯಂತ್ರಕ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿತ್ವವನ್ನು ದುರ್ಬಲಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರತೆ ಮತ್ತು ನ್ಯಾಯೋಚಿತತೆಯನ್ನು ದುರ್ಬಲಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ.
"ಇಂತಹ ಅಭ್ಯಾಸಗಳು ಹಣಕಾಸು ವಲಯದಲ್ಲಿ ನಂಬಿಕೆ ಮತ್ತು ವಿಶ್ವಾಸವನ್ನು ಕುಗ್ಗಿಸುತ್ತದೆ, ಸಂಭಾವ್ಯವಾಗಿ ಗ್ರಾಹಕರು, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಮತ್ತು ವಿಶಾಲ ಆರ್ಥಿಕತೆಯನ್ನು ಅಪಾಯಗಳಿಗೆ ಒಡ್ಡುತ್ತದೆ" ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳಿದರು, ಇತ್ತೀಚಿನ ನಡೆಗಳಲ್ಲಿ ತೋರಿಸಿರುವಂತೆ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಕ್ರಮವನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು RBI ಹಿಂಜರಿಯುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಅವರು ಸ್ಪಷ್ಟಪಡಿಸಿದರು. ನೇ ನಿಯಂತ್ರಕ.
ಸ್ವಾಮಿನಾಥನ್ ಅವರು ಇತ್ತೀಚಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳ ಹೆಫ್ಟ್ ಬೆಳೆದಿದೆ ಮತ್ತು 2013 ರಲ್ಲಿ ಆರನೇ ಒಂದು ಭಾಗದಷ್ಟು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗೆ ನಾಲ್ಕನೇ ಖಾತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ.
"ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು ಗಾತ್ರ ಮತ್ತು ಸಂಕೀರ್ಣತೆ ಎರಡರಲ್ಲೂ ವಿಸ್ತರಿಸುವುದರಿಂದ, ಸಂಭಾವ್ಯ ಅಪಾಯಗಳು ಮತ್ತು ದುರ್ಬಲತೆಗಳ ಮೇಲೆ ನಿರಂತರ ಜಾಗರೂಕತೆಯನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಅವರು ಆಡಳಿತವನ್ನು ಭರವಸೆಯ ಕಾರ್ಯಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬೇಕು. ವೇಗದ ಬೆಳವಣಿಗೆ ಮತ್ತು ತಂತ್ರಜ್ಞಾನದ ಅಳವಡಿಕೆಯು ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆಯನ್ನು ಬದಿಗಿಡುವ ಮೂಲಕ ಸಂಭವಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ. ದೃಢವಾದ ರಿಸ್ ನಿರ್ವಹಣಾ ಅಭ್ಯಾಸಗಳು," ಅವರು ಹೇಳಿದರು.
ಅವರು ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳಿಗೆ ಸೈಬರ್ ಭದ್ರತಾ ಅಪಾಯಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಸಾಕಷ್ಟು ಗಮನ ಹರಿಸುವಂತೆ ಕೇಳಿಕೊಂಡರು, ಈ ಮುಂಭಾಗದಲ್ಲಿ ಘಟಕಗಳು ಎದುರಿಸುತ್ತಿರುವ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಅಪಾಯವು ಡಾಟ್ ಉಲ್ಲಂಘನೆಗಳ ಬೆದರಿಕೆ ಮತ್ತು ಸೂಕ್ಷ್ಮ ಮಾಹಿತಿಗೆ ಅನಧಿಕೃತ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ ಎಂದು ಹೇಳಿದರು.
ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ಆಂತರಿಕ ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧನಾ ಕಾರ್ಯಗಳು ತಮ್ಮ ಕೌಶಲ್ಯ ಸೆಟ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ತುರ್ತಾಗಿ ನಿರ್ಮಿಸಬೇಕಾಗಿದೆ, ಇದರಿಂದಾಗಿ ಅವರು ನಿಯತಕಾಲಿಕವಾಗಿ, ಐಟಿ ಮತ್ತು ಸೈಬ್ ಭದ್ರತಾ ನಿಲುವು ಮತ್ತು ತಮ್ಮ ಘಟಕಗಳ ಸನ್ನದ್ಧತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳಿದರು.
ಅವರು ತಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರ ಮಾದರಿಗಳಿಗೆ ಗಮನ ಕೊಡುವ ಮೂಲಕ ಏಕಾಗ್ರತೆಯ ಅಪಾಯದ ಬೆದರಿಕೆಯನ್ನು ವೀಕ್ಷಿಸಲು ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಕೇಳಿದರು ಮತ್ತು NBFC ಗಳಲ್ಲಿ ಭರವಸೆ ಕಾರ್ಯಗಳಿಗೆ ನೀಡಿದ ಕಡಿಮೆ ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆಯಲ್ಲಿ RBI ಯ ನಿರಾಶೆಯೊಂದಿಗೆ ಸಾರ್ವಜನಿಕವಾಗಿ ಹೋದರು.
"ವಾಣಿಜ್ಯ ಮತ್ತು ಸಹಕಾರಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಂತಹ ಇತರ ವಲಯಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು ತಮ್ಮ ಗಾತ್ರಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಕಡಿಮೆ ಸರಾಸರಿ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಅಥವಾ ಅನುಸರಣೆ ಸಿಬ್ಬಂದಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಗಮನಿಸುವುದು ಅಸಮಾಧಾನವನ್ನುಂಟುಮಾಡುತ್ತದೆ.
"ಈ ಕಾರ್ಯಗಳ ಸ್ವಾಯತ್ತತೆಯನ್ನು ಖಾತ್ರಿಪಡಿಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ನಿಯಂತ್ರಕ ಕ್ರಮಗಳ ಹೊರತಾಗಿಯೂ, ಭರವಸೆ ಕಾರ್ಯದ ಮುಖ್ಯಸ್ಥರಿಗೆ ಕ್ರಮಾನುಗತದಲ್ಲಿ ಕಿರಿಯ ಸ್ಥಾನಗಳನ್ನು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ಮಂಡಳಿಗೆ ನೇರ ಪ್ರವೇಶದ ಕೊರತೆಯಿರುವ ಸಂದರ್ಭಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುವುದು ನಿರಾಶಾದಾಯಕವಾಗಿದೆ" ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳಿದರು.
