VMPL
న్యూఢిల్లీ [భారతదేశం], జూలై 3: భారతదేశంలో మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడులు బాగా ప్రాచుర్యం పొందాయి, మ్యూచువల్ ఫండ్ ఆస్తులు మే 2024 నాటికి రూ. 60 ట్రిలియన్లకు చేరువయ్యాయి. FY24లో దేశీయ మ్యూచువల్ ఫండ్ ఆస్తులు 34 శాతం పెరిగాయి, ఇది అతిపెద్దది. ఏడేళ్లలో పెరుగుదల. ఈ పెరుగుదల మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ప్రయోజనాల గురించి భారతీయ పెట్టుబడిదారులలో పెరుగుతున్న అవగాహనను సూచిస్తుంది. అయితే, రాబడిని పెంచుకోవడానికి మీరు మీ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లను తెలివిగా ఎంచుకోవాలి.
నేడు, ఎంచుకోవడానికి అనేక మ్యూచువల్ ఫండ్ ఎంపికలు ఉన్నాయి. కానీ ఏది మీ రాబడిని పెంచగలదు? మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాల కోసం సరైన మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను ఎంచుకునే సమయంలో పరిగణించవలసిన ముఖ్యమైన అంశాలు ఏమిటి? ఇక్కడ ప్రధాన పరిశీలనలు ఉన్నాయి.మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలను నిర్వచించండి
మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలను స్పష్టంగా నిర్వచించడం ద్వారా ప్రారంభించండి. మీరు వీటిలో ఏదైనా లేదా ఇతర నిర్దిష్ట లక్ష్యాల కోసం పెట్టుబడి పెడుతున్నారా అని మిమ్మల్ని మీరు ప్రశ్నించుకోండి:
1. స్వల్పకాలిక లాభాలు (మీరు 1 సంవత్సరం కంటే తక్కువ వ్యవధిలో లాభాలను ఆర్జించాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నారు),2. దీర్ఘకాలిక సంపద సంచితం (మీరు 1 సంవత్సరం కంటే ఎక్కువ కాలం పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా దీర్ఘకాలంలో మీ డబ్బును గణనీయంగా పెంచుకోవడంపై దృష్టి పెడతారు)
3. పదవీ విరమణ
4. పిల్లల విద్య, మొదలైనవి.మూలధన ప్రశంసలు, సాధారణ ఆదాయం మరియు లిక్విడిటీ వంటి వివిధ లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి రూపొందించబడిన వివిధ రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలు ఉన్నాయి.
మీరు స్వల్పకాలిక లక్ష్యాన్ని దృష్టిలో ఉంచుకుంటే, అల్ట్రా-షార్ట్ డ్యూరేషన్ ఫండ్‌లు, షార్ట్ డ్యూరేషన్ ఫండ్‌లు లేదా ఓవర్‌నైట్ ఫండ్‌లు వంటి డెట్ ఫండ్‌లు అనుకూలంగా ఉంటాయి. ఈ ఫండ్‌లు తక్కువ మెచ్యూరిటీ వ్యవధిని కలిగి ఉంటాయి, సాధారణంగా రాత్రిపూట నుండి కొన్ని రోజుల వరకు ఉంటాయి. డెట్ ఫండ్‌లు వడ్డీ ఆదాయాల రూపంలో స్థిరమైన రాబడిని అందిస్తాయి మరియు మీ డబ్బును త్వరగా యాక్సెస్ చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి.
దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాల కోసం, మీరు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఈక్విటీ మరియు హైబ్రిడ్ ఫండ్ల కలయికను ఎంచుకోవచ్చు. ఈక్విటీ స్వల్పకాలంలో అస్థిరంగా ఉంటుంది. ఈక్విటీలలో ఎక్కువ కాలం పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల ఎక్కువ లాభాలు పొందవచ్చు.మీరు స్వల్ప మరియు దీర్ఘకాలిక విధానాల కలయిక అవసరమయ్యే లక్ష్యాలను కూడా కలిగి ఉండవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీరు స్థిరత్వం మరియు వృద్ధి రెండింటినీ అందించే హైబ్రిడ్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. ఈ విధంగా, మీరు వచ్చే ఏడాది మీ పిల్లల స్కూల్ ఫీజు కోసం ఆదా చేయవచ్చు, అలాగే 10 సంవత్సరాలలో వారి ఉన్నత విద్య కోసం కూడా ప్లాన్ చేయవచ్చు. ఈ మిశ్రమ విధానం మీ తక్షణ మరియు భవిష్యత్తు ఆర్థిక అవసరాలను సమతుల్యం చేస్తుంది.
బ్యాలెన్స్‌డ్ రిస్క్-రిటర్న్ ప్రొఫైల్‌ను నిర్ధారించడానికి, కాలక్రమేణా గణనీయమైన వృద్ధిని లక్ష్యంగా చేసుకుంటూ మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గుల సమయంలో స్థిరత్వాన్ని అందించడానికి, డెట్, ఈక్విటీ మరియు హైబ్రిడ్ ఫండ్ల మిశ్రమంతో మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను వైవిధ్యపరచడాన్ని కూడా మీరు పరిగణించవచ్చు.
మీ రిస్క్ టాలరెన్స్‌ని అంచనా వేయండిమీ రిస్క్ టాలరెన్స్‌ని తనిఖీ చేయడం తదుపరి దశ. రిస్క్ టాలరెన్స్ అనేది మార్కెట్ అస్థిరత మరియు సంభావ్య ఆర్థిక నష్టాలను భరించే మీ సామర్థ్యం మరియు సుముఖత తప్ప మరొకటి కాదు. సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ బోర్డ్ ఆఫ్ ఇండియా (SEBI) మీ రిస్క్ టాలరెన్స్ ప్రకారం ఫండ్‌ను ఎంచుకోవడం సులభతరం చేసింది. ఇది మ్యూచువల్ ఫండ్‌లను వాటి రిస్క్ స్థాయిల ప్రకారం 6 విభిన్న బకెట్‌లుగా వర్గీకరించింది:
* తక్కువ రిస్క్: మీరు భద్రత మరియు మూలధన సంరక్షణను ఇష్టపడితే, తక్కువ-రిస్క్ ఫండ్స్ మీ కోసం. ఈ ఫండ్స్ అధిక-నాణ్యత స్థిర-ఆదాయ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెడతాయి, తక్కువ నష్టాన్ని అందిస్తాయి.
* తక్కువ నుండి మితమైన రిస్క్: ఈ ఫండ్స్ భద్రత మరియు మితమైన రాబడుల మధ్య సమతుల్యతను కలిగి ఉంటాయి.* మితమైన రిస్క్: మితమైన రిస్క్ ప్రొఫైల్‌ను కలిగి ఉండే మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు తరచుగా తమ పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఈక్విటీ మరియు స్థిర-ఆదాయ పెట్టుబడులను మిళితం చేస్తాయి. కాబట్టి మీరు కొంత స్థాయి రిస్క్ తీసుకోవడానికి సౌకర్యంగా ఉంటే ఇవి మీ అవసరాలకు సరిపోతాయి.
* మధ్యస్తంగా అధిక రిస్క్: మీరు అధిక రాబడి కోసం ఎక్కువ రిస్క్ తీసుకోవాలనుకుంటే, ఈ నిధులు అనుకూలంగా ఉండవచ్చు. వారు సాధారణంగా ఈక్విటీలకు ఎక్కువ కేటాయింపులను కలిగి ఉంటారు.
* అధిక రిస్క్ (ఈక్విటీ ఫండ్‌లు): మీరు ప్రధానంగా ఈక్విటీలలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా గణనీయమైన దీర్ఘకాలిక లాభాల కోసం గణనీయమైన మార్కెట్ అస్థిరతను భరించగలిగితే ఈ ఫండ్‌లు మీకు సరైనవి.* చాలా ఎక్కువ రిస్క్: మీకు అధిక-రిస్క్ ఆకలి ఉంటే మరియు చాలా ఎక్కువ రాబడుల అవకాశం కోసం తీవ్రమైన మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులను ఎదుర్కోవడానికి సిద్ధంగా ఉంటే, ఈ నిధులు మీ కోసం. అవి తరచుగా సెక్టార్-నిర్దిష్ట లేదా నేపథ్య ఈక్విటీ ఫండ్‌లను కలిగి ఉంటాయి.
ప్రతి మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకం నిర్దిష్ట పారామితుల ఆధారంగా దాని రిస్క్ విలువను గణిస్తుంది మరియు దానిని రిస్క్-ఓ-మీటర్‌లో ప్రదర్శిస్తుంది, దాని ప్రమాద స్థాయిని చూపుతుంది. రిస్క్ స్థాయిని అర్థం చేసుకోవడానికి మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాన్ని ఎంచుకున్నప్పుడు మీరు రిస్క్-ఓ-మీటర్‌ను సూచించవచ్చు. మీ లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ సౌకర్యాన్ని బట్టి, మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్‌ల సమతుల్య పోర్ట్‌ఫోలియోను సృష్టించవచ్చు.
ఫండ్ పనితీరును పరిశీలించండివారు చెప్పినట్లు, 'భవిష్యత్తు కోసం ప్లాన్ చేయడానికి ఎల్లప్పుడూ గతం నుండి నేర్చుకోండి'.
మీరు ఏదైనా మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు, అది సంవత్సరాలుగా ఎంత బాగా చేసిందో చూడండి. ఉదాహరణకు, భారతదేశంలోని కొన్ని అగ్రశ్రేణి ఈక్విటీ ఫండ్‌లు గత ఐదేళ్లలో 15 శాతానికి పైగా వార్షిక రాబడిని ఇచ్చాయి.
అలాగే, 'రిస్క్-సర్దుబాటు చేసిన రాబడులు' అని పిలువబడే కారకాన్ని పరిగణించండి. ఫండ్ తన రాబడిని పొందడానికి ఎంత రిస్క్ తీసుకుందో ఇది మీకు తెలియజేస్తుంది. షార్ప్ రేషియో దీనికి మంచి కొలమానం, ఇది రిస్క్ యొక్క ప్రతి యూనిట్‌కు ఎంత రాబడిని పొందుతుందో చూపిస్తుంది.అధిక షార్ప్ రేషియో అంటే తీసుకున్న రిస్క్‌కు మెరుగైన పనితీరు అని అర్థం. ఉదాహరణకు, 1 నిష్పత్తిలో ఉన్న దాని కంటే 1.5 యొక్క షార్ప్ రేషియోతో కూడిన ఫండ్ ఉత్తమం. మీరు ఫండ్ ఫ్యాక్ట్ షీట్‌లో మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్ యొక్క షార్ప్ నిష్పత్తిని సులభంగా కనుగొనవచ్చు, దీనిని ఫండ్ హౌస్ వెబ్‌సైట్ లేదా ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాట్‌ఫారమ్ నుండి యాక్సెస్ చేయవచ్చు. దీని ద్వారా మీరు పెట్టుబడి పెట్టారు.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి ఖర్చు
మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం మీ రాబడిని ప్రభావితం చేసే అనేక ఖర్చులను కలిగి ఉంటుంది. ఖర్చు నిష్పత్తి అటువంటి ఖర్చులలో ఒకటి. ఇది ఫండ్ హౌస్‌లు వసూలు చేసే నిర్వహణ మరియు అడ్మినిస్ట్రేటివ్ ఫీజులను కవర్ చేస్తుంది. సెబీ మార్గదర్శకాల ప్రకారం, ఈక్విటీ ఫండ్‌లు సాధారణంగా 1.05-2.25 శాతం వ్యయ నిష్పత్తిని కలిగి ఉంటాయి, అయితే డెట్ ఫండ్‌లు 0.8-2 శాతంగా ఉంటాయి. చాలా మంది నిపుణులు తక్కువ వ్యయ నిష్పత్తికి వెళ్లాలని సూచిస్తారు ఎందుకంటే అది మీకు అధిక రాబడిని సూచిస్తుంది.పోర్ట్‌ఫోలియో కంపోజిషన్‌ని విశ్లేషించండి
మీ డబ్బు ఎక్కడ పెట్టుబడి పెట్టబడిందో అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. ఫండ్ పెట్టుబడి పెట్టబడిన కీలక రంగాలను పరిశీలించడం ద్వారా ప్రారంభించండి. ఉదాహరణకు, 2024లో, చాలా ఈక్విటీ ఫండ్‌లు సాంకేతికత మరియు ఆర్థిక సేవల రంగాలలో గణనీయమైన హోల్డింగ్‌లను కలిగి ఉన్నాయి. ఈ రంగాల కేటాయింపు ఫండ్ పనితీరును ప్రభావితం చేస్తుంది.
డెట్ ఫండ్స్ కోసం, సెక్యూరిటీల క్రెడిట్ నాణ్యత మరియు మెచ్యూరిటీపై దృష్టి పెట్టండి. AAA-రేటెడ్ సెక్యూరిటీలకు ఎక్కువ ఎక్స్పోజర్ ఉన్న ఫండ్‌లు సాధారణంగా తక్కువ డిఫాల్ట్ రిస్క్ కారణంగా సురక్షితమైనవిగా పరిగణించబడతాయి. అదనంగా, సెక్యూరిటీల మెచ్యూరిటీ ప్రొఫైల్ వడ్డీ రేటు మార్పులకు ఫండ్ యొక్క సున్నితత్వాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది.ఫండ్ మేనేజర్ ట్రాక్ రికార్డ్‌ను తనిఖీ చేయండి
నైపుణ్యం కలిగిన ఫండ్ మేనేజర్ గణనీయమైన మార్పును చేయవచ్చు. ఫండ్ మేనేజర్ యొక్క ట్రాక్ రికార్డ్‌ను మూల్యాంకనం చేయడంలో వారి అనుభవం, వారి పెట్టుబడి తత్వశాస్త్రం మరియు వివిధ మార్కెట్ చక్రాల సమయంలో వారి పనితీరును చూడటం ఉంటుంది. పనితీరులో స్థిరత్వం, ముఖ్యంగా మార్కెట్ తిరోగమనాల సమయంలో, సమర్థుడైన ఫండ్ మేనేజర్‌కి మంచి సూచిక.
SIPలను ఉపయోగించండిసిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్‌లు (SIPలు) రిస్క్‌ని తగ్గించడానికి మరియు కాలక్రమేణా సంపదను పెంచుకోవడానికి ఒక గొప్ప మార్గం. SIPలతో, మీకు నచ్చిన మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో మీరు ప్రతి నెలా నిర్ణీత మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టండి. ఇది ప్రతి నెలా కొన్ని యూనిట్లను కొనుగోలు చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. ఇది ఆర్థిక క్రమశిక్షణను రూపొందించడంలో సహాయపడుతుంది మరియు కాలక్రమేణా మీ డబ్బు స్థిరంగా వృద్ధి చెందుతుంది.
AMFI డేటా ప్రకారం, SIPలను ఉపయోగించే పెట్టుబడిదారులు గత దశాబ్దంలో ఈక్విటీ ఫండ్లలో సగటున 12-15 శాతం రాబడిని పొందారు. SIPలు రూపాయి ధర సగటు ప్రయోజనాన్ని మీకు అనుమతిస్తాయి, అంటే మార్కెట్ పరిస్థితులతో సంబంధం లేకుండా మీరు స్థిరమైన మొత్తాన్ని క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి పెట్టడం. ఈ విధానం మార్కెట్ అస్థిరత ప్రభావాన్ని తగ్గిస్తుంది, ఎందుకంటే మీరు ధరలు తక్కువగా ఉన్నప్పుడు ఎక్కువ మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లను మరియు ధరలు ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు తక్కువ యూనిట్లను కొనుగోలు చేస్తారు. కాలక్రమేణా, ఇది ఒక యూనిట్‌కు తక్కువ సగటు ధర మరియు సంభావ్య అధిక రాబడికి దారి తీస్తుంది.
భారతదేశంలో మ్యూచువల్ ఫండ్ మార్కెట్ వేగంగా విస్తరిస్తోంది మరియు అనేక ఎంపికలను అందిస్తోంది, సరైన ఫండ్‌ను ఎంచుకోవడం చాలా అవసరం.
న్యూఢిల్లీ [భారతదేశం], జూలై 3: భారతదేశంలో మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడులు బాగా ప్రాచుర్యం పొందాయి, మ్యూచువల్ ఫండ్ ఆస్తులు మే 2024 నాటికి రూ. 60 ట్రిలియన్లకు చేరువయ్యాయి. FY24లో దేశీయ మ్యూచువల్ ఫండ్ ఆస్తులు 34 శాతం పెరిగాయి, ఇది అతిపెద్దది. ఏడేళ్లలో పెరుగుదల. ఈ పెరుగుదల మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ప్రయోజనాల గురించి భారతీయ పెట్టుబడిదారులలో పెరుగుతున్న అవగాహనను సూచిస్తుంది. అయితే, రాబడిని పెంచుకోవడానికి మీరు మీ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లను తెలివిగా ఎంచుకోవాలి.
నేడు, ఎంచుకోవడానికి అనేక మ్యూచువల్ ఫండ్ ఎంపికలు ఉన్నాయి. కానీ ఏది మీ రాబడిని పెంచగలదు? మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాల కోసం సరైన మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను ఎంచుకునే సమయంలో పరిగణించవలసిన ముఖ్యమైన అంశాలు ఏమిటి? ఇక్కడ ప్రధాన పరిశీలనలు ఉన్నాయి.మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలను నిర్వచించండి
మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలను స్పష్టంగా నిర్వచించడం ద్వారా ప్రారంభించండి. మీరు వీటిలో ఏదైనా లేదా ఇతర నిర్దిష్ట లక్ష్యాల కోసం పెట్టుబడి పెడుతున్నారా అని మిమ్మల్ని మీరు ప్రశ్నించుకోండి:
1. స్వల్పకాలిక లాభాలు (మీరు 1 సంవత్సరం కంటే తక్కువ వ్యవధిలో లాభాలను ఆర్జించాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నారు),2. దీర్ఘకాలిక సంపద సంచితం (మీరు 1 సంవత్సరం కంటే ఎక్కువ కాలం పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా దీర్ఘకాలంలో మీ డబ్బును గణనీయంగా పెంచుకోవడంపై దృష్టి పెడతారు)
3. పదవీ విరమణ
4. పిల్లల విద్య, మొదలైనవి.మూలధన ప్రశంసలు, సాధారణ ఆదాయం మరియు లిక్విడిటీ వంటి వివిధ లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి రూపొందించబడిన వివిధ రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలు ఉన్నాయి.
మీరు స్వల్పకాలిక లక్ష్యాన్ని దృష్టిలో ఉంచుకుంటే, అల్ట్రా-షార్ట్ డ్యూరేషన్ ఫండ్‌లు, షార్ట్ డ్యూరేషన్ ఫండ్‌లు లేదా ఓవర్‌నైట్ ఫండ్‌లు వంటి డెట్ ఫండ్‌లు అనుకూలంగా ఉంటాయి. ఈ ఫండ్‌లు తక్కువ మెచ్యూరిటీ వ్యవధిని కలిగి ఉంటాయి, సాధారణంగా రాత్రిపూట నుండి కొన్ని రోజుల వరకు ఉంటాయి. డెట్ ఫండ్‌లు వడ్డీ ఆదాయాల రూపంలో స్థిరమైన రాబడిని అందిస్తాయి మరియు మీ డబ్బును త్వరగా యాక్సెస్ చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి.
దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాల కోసం, మీరు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఈక్విటీ మరియు హైబ్రిడ్ ఫండ్ల కలయికను ఎంచుకోవచ్చు. ఈక్విటీ స్వల్పకాలంలో అస్థిరంగా ఉంటుంది. ఈక్విటీలలో ఎక్కువ కాలం పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల ఎక్కువ లాభాలు పొందవచ్చు.మీరు స్వల్ప మరియు దీర్ఘకాలిక విధానాల కలయిక అవసరమయ్యే లక్ష్యాలను కూడా కలిగి ఉండవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీరు స్థిరత్వం మరియు వృద్ధి రెండింటినీ అందించే హైబ్రిడ్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. ఈ విధంగా, మీరు వచ్చే ఏడాది మీ పిల్లల స్కూల్ ఫీజు కోసం ఆదా చేయవచ్చు, అలాగే 10 సంవత్సరాలలో వారి ఉన్నత విద్య కోసం కూడా ప్లాన్ చేయవచ్చు. ఈ మిశ్రమ విధానం మీ తక్షణ మరియు భవిష్యత్తు ఆర్థిక అవసరాలను సమతుల్యం చేస్తుంది.
బ్యాలెన్స్‌డ్ రిస్క్-రిటర్న్ ప్రొఫైల్‌ను నిర్ధారించడానికి, కాలక్రమేణా గణనీయమైన వృద్ధిని లక్ష్యంగా చేసుకుంటూ మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గుల సమయంలో స్థిరత్వాన్ని అందించడానికి, డెట్, ఈక్విటీ మరియు హైబ్రిడ్ ఫండ్ల మిశ్రమంతో మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను వైవిధ్యపరచడాన్ని కూడా మీరు పరిగణించవచ్చు.
మీ రిస్క్ టాలరెన్స్‌ని అంచనా వేయండిమీ రిస్క్ టాలరెన్స్‌ని తనిఖీ చేయడం తదుపరి దశ. రిస్క్ టాలరెన్స్ అనేది మార్కెట్ అస్థిరత మరియు సంభావ్య ఆర్థిక నష్టాలను భరించే మీ సామర్థ్యం మరియు సుముఖత తప్ప మరొకటి కాదు. సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ బోర్డ్ ఆఫ్ ఇండియా (SEBI) మీ రిస్క్ టాలరెన్స్ ప్రకారం ఫండ్‌ను ఎంచుకోవడం సులభతరం చేసింది. ఇది మ్యూచువల్ ఫండ్‌లను వాటి రిస్క్ స్థాయిల ప్రకారం 6 విభిన్న బకెట్‌లుగా వర్గీకరించింది:
* తక్కువ రిస్క్: మీరు భద్రత మరియు మూలధన సంరక్షణను ఇష్టపడితే, తక్కువ-రిస్క్ ఫండ్స్ మీ కోసం. ఈ ఫండ్స్ అధిక-నాణ్యత స్థిర-ఆదాయ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెడతాయి, తక్కువ నష్టాన్ని అందిస్తాయి.
* తక్కువ నుండి మితమైన రిస్క్: ఈ ఫండ్స్ భద్రత మరియు మితమైన రాబడుల మధ్య సమతుల్యతను కలిగి ఉంటాయి.* మితమైన రిస్క్: మితమైన రిస్క్ ప్రొఫైల్‌ను కలిగి ఉండే మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు తరచుగా తమ పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఈక్విటీ మరియు స్థిర-ఆదాయ పెట్టుబడులను మిళితం చేస్తాయి. కాబట్టి మీరు కొంత స్థాయి రిస్క్ తీసుకోవడానికి సౌకర్యంగా ఉంటే ఇవి మీ అవసరాలకు సరిపోతాయి.
* మధ్యస్తంగా అధిక రిస్క్: మీరు అధిక రాబడి కోసం ఎక్కువ రిస్క్ తీసుకోవాలనుకుంటే, ఈ నిధులు అనుకూలంగా ఉండవచ్చు. వారు సాధారణంగా ఈక్విటీలకు ఎక్కువ కేటాయింపులను కలిగి ఉంటారు.
* అధిక రిస్క్ (ఈక్విటీ ఫండ్‌లు): మీరు ప్రధానంగా ఈక్విటీలలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా గణనీయమైన దీర్ఘకాలిక లాభాల కోసం గణనీయమైన మార్కెట్ అస్థిరతను భరించగలిగితే ఈ ఫండ్‌లు మీకు సరైనవి.* చాలా ఎక్కువ రిస్క్: మీకు అధిక-రిస్క్ ఆకలి ఉంటే మరియు చాలా ఎక్కువ రాబడుల అవకాశం కోసం తీవ్రమైన మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులను ఎదుర్కోవడానికి సిద్ధంగా ఉంటే, ఈ నిధులు మీ కోసం. అవి తరచుగా సెక్టార్-నిర్దిష్ట లేదా నేపథ్య ఈక్విటీ ఫండ్‌లను కలిగి ఉంటాయి.
ప్రతి మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకం నిర్దిష్ట పారామితుల ఆధారంగా దాని రిస్క్ విలువను గణిస్తుంది మరియు దానిని రిస్క్-ఓ-మీటర్‌లో ప్రదర్శిస్తుంది, దాని ప్రమాద స్థాయిని చూపుతుంది. రిస్క్ స్థాయిని అర్థం చేసుకోవడానికి మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాన్ని ఎంచుకున్నప్పుడు మీరు రిస్క్-ఓ-మీటర్‌ను సూచించవచ్చు. మీ లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ సౌకర్యాన్ని బట్టి, మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్‌ల సమతుల్య పోర్ట్‌ఫోలియోను సృష్టించవచ్చు.
ఫండ్ పనితీరును పరిశీలించండివారు చెప్పినట్లు, 'భవిష్యత్తు కోసం ప్లాన్ చేయడానికి ఎల్లప్పుడూ గతం నుండి నేర్చుకోండి'.
మీరు ఏదైనా మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు, అది సంవత్సరాలుగా ఎంత బాగా చేసిందో చూడండి. ఉదాహరణకు, భారతదేశంలోని కొన్ని అగ్రశ్రేణి ఈక్విటీ ఫండ్‌లు గత ఐదేళ్లలో 15 శాతానికి పైగా వార్షిక రాబడిని ఇచ్చాయి.
అలాగే, 'రిస్క్-సర్దుబాటు చేసిన రాబడులు' అని పిలువబడే కారకాన్ని పరిగణించండి. ఫండ్ తన రాబడిని పొందడానికి ఎంత రిస్క్ తీసుకుందో ఇది మీకు తెలియజేస్తుంది. షార్ప్ రేషియో దీనికి మంచి కొలమానం, ఇది రిస్క్ యొక్క ప్రతి యూనిట్‌కు ఎంత రాబడిని పొందుతుందో చూపిస్తుంది.అధిక షార్ప్ రేషియో అంటే తీసుకున్న రిస్క్‌కు మెరుగైన పనితీరు అని అర్థం. ఉదాహరణకు, 1 నిష్పత్తిలో ఉన్న దాని కంటే 1.5 యొక్క షార్ప్ రేషియోతో కూడిన ఫండ్ ఉత్తమం. మీరు ఫండ్ ఫ్యాక్ట్ షీట్‌లో మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్ యొక్క షార్ప్ నిష్పత్తిని సులభంగా కనుగొనవచ్చు, దీనిని ఫండ్ హౌస్ వెబ్‌సైట్ లేదా ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాట్‌ఫారమ్ నుండి యాక్సెస్ చేయవచ్చు. దీని ద్వారా మీరు పెట్టుబడి పెట్టారు.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి ఖర్చు
మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం మీ రాబడిని ప్రభావితం చేసే అనేక ఖర్చులను కలిగి ఉంటుంది. ఖర్చు నిష్పత్తి అటువంటి ఖర్చులలో ఒకటి. ఇది ఫండ్ హౌస్‌లు వసూలు చేసే నిర్వహణ మరియు అడ్మినిస్ట్రేటివ్ ఫీజులను కవర్ చేస్తుంది. సెబీ మార్గదర్శకాల ప్రకారం, ఈక్విటీ ఫండ్‌లు సాధారణంగా 1.05-2.25 శాతం వ్యయ నిష్పత్తిని కలిగి ఉంటాయి, అయితే డెట్ ఫండ్‌లు 0.8-2 శాతంగా ఉంటాయి. చాలా మంది నిపుణులు తక్కువ వ్యయ నిష్పత్తికి వెళ్లాలని సూచిస్తారు ఎందుకంటే అది మీకు అధిక రాబడిని సూచిస్తుంది.పోర్ట్‌ఫోలియో కంపోజిషన్‌ని విశ్లేషించండి
మీ డబ్బు ఎక్కడ పెట్టుబడి పెట్టబడిందో అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. ఫండ్ పెట్టుబడి పెట్టబడిన కీలక రంగాలను పరిశీలించడం ద్వారా ప్రారంభించండి. ఉదాహరణకు, 2024లో, చాలా ఈక్విటీ ఫండ్‌లు సాంకేతికత మరియు ఆర్థిక సేవల రంగాలలో గణనీయమైన హోల్డింగ్‌లను కలిగి ఉన్నాయి. ఈ రంగాల కేటాయింపు ఫండ్ పనితీరును ప్రభావితం చేస్తుంది.
డెట్ ఫండ్స్ కోసం, సెక్యూరిటీల క్రెడిట్ నాణ్యత మరియు మెచ్యూరిటీపై దృష్టి పెట్టండి. AAA-రేటెడ్ సెక్యూరిటీలకు ఎక్కువ ఎక్స్పోజర్ ఉన్న ఫండ్‌లు సాధారణంగా తక్కువ డిఫాల్ట్ రిస్క్ కారణంగా సురక్షితమైనవిగా పరిగణించబడతాయి. అదనంగా, సెక్యూరిటీల మెచ్యూరిటీ ప్రొఫైల్ వడ్డీ రేటు మార్పులకు ఫండ్ యొక్క సున్నితత్వాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది.ఫండ్ మేనేజర్ ట్రాక్ రికార్డ్‌ను తనిఖీ చేయండి
నైపుణ్యం కలిగిన ఫండ్ మేనేజర్ గణనీయమైన మార్పును చేయవచ్చు. ఫండ్ మేనేజర్ యొక్క ట్రాక్ రికార్డ్‌ను మూల్యాంకనం చేయడంలో వారి అనుభవం, వారి పెట్టుబడి తత్వశాస్త్రం మరియు వివిధ మార్కెట్ చక్రాల సమయంలో వారి పనితీరును చూడటం ఉంటుంది. పనితీరులో స్థిరత్వం, ముఖ్యంగా మార్కెట్ తిరోగమనాల సమయంలో, సమర్థుడైన ఫండ్ మేనేజర్‌కి మంచి సూచిక.
SIPలను ఉపయోగించండిసిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్‌లు (SIPలు) రిస్క్‌ని తగ్గించడానికి మరియు కాలక్రమేణా సంపదను పెంచుకోవడానికి ఒక గొప్ప మార్గం. SIPలతో, మీకు నచ్చిన మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో మీరు ప్రతి నెలా నిర్ణీత మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టండి. ఇది ప్రతి నెలా కొన్ని యూనిట్లను కొనుగోలు చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. ఇది ఆర్థిక క్రమశిక్షణను రూపొందించడంలో సహాయపడుతుంది మరియు కాలక్రమేణా మీ డబ్బు స్థిరంగా వృద్ధి చెందుతుంది.
AMFI డేటా ప్రకారం, SIPలను ఉపయోగించే పెట్టుబడిదారులు గత దశాబ్దంలో ఈక్విటీ ఫండ్లలో సగటున 12-15 శాతం రాబడిని పొందారు. SIPలు రూపాయి ధర సగటు ప్రయోజనాన్ని మీకు అనుమతిస్తాయి, అంటే మార్కెట్ పరిస్థితులతో సంబంధం లేకుండా మీరు స్థిరమైన మొత్తాన్ని క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి పెట్టడం. ఈ విధానం మార్కెట్ అస్థిరత ప్రభావాన్ని తగ్గిస్తుంది, ఎందుకంటే మీరు ధరలు తక్కువగా ఉన్నప్పుడు ఎక్కువ మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లను మరియు ధరలు ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు తక్కువ యూనిట్లను కొనుగోలు చేస్తారు. కాలక్రమేణా, ఇది ఒక యూనిట్‌కు తక్కువ సగటు ధర మరియు సంభావ్య అధిక రాబడికి దారి తీస్తుంది.
భారతదేశంలో మ్యూచువల్ ఫండ్ మార్కెట్ వేగంగా విస్తరిస్తోంది మరియు అనేక ఎంపికలను అందిస్తోంది, సరైన ఫండ్‌ను ఎంచుకోవడం చాలా అవసరం.
