ముంబై, అన్‌సెక్యూర్డ్ లెండింగ్ మరియు క్యాపిటల్ మార్కెట్ ఫండింగ్‌పై ఎక్కువ ఆధారపడటం దీర్ఘకాలంలో నాన్-బ్యాంక్ రుణదాతలకు "శోకం" కలిగించగలదని రిజర్వ్ బ్యాంక్ డిప్యూటీ గవర్నర్ స్వామినాథన్ జె హెచ్చరించారు.
బుధవారం ఆర్‌బిఐ నిర్వహించిన సమావేశంలో నాన్-బ్యాంకు ఫైనాన్స్ కంపెనీల అష్యూరెన్స్ ఫంక్షన్ల అధిపతులను ఉద్దేశించి స్వామినాథన్, లెండింగ్ కాల్‌లు తీసుకోవడానికి అల్గారిథమ్‌లపై ఎక్కువ ఆధారపడటం గురించి కూడా హెచ్చరించారు.
"నిబంధనలను అధిగమించడానికి" నియమాల యొక్క "తప్పుమార్గం లేదా తెలివైన వివరణ" ధోరణి పట్ల RBI యొక్క నిరాశతో అతను బహిరంగంగా వెళ్ళాడు మరియు దీనిని ఆర్థిక వ్యవస్థ యొక్క సమగ్రతకు "ముఖ్యమైన ముప్పు"గా పేర్కొన్నాడు.
కెరీర్ కమర్షియల్ బ్యాంకర్-ట్యూన్డ్-రెగ్యులేటర్ కొన్ని ఉత్పత్తులు లేదా అసురక్షిత రుణం వంటి విభాగాలకు రిస్క్ పరిమితులను కూడా ఫ్లాగ్ చేసింది, దీర్ఘకాలంలో స్థిరంగా ఉండేందుకు "చాలా ఎక్కువ".
"చాలా NBFCలలో రిటైల్ అన్‌సెక్యూర్డ్ లెండింగ్, టాప్ అప్ లోన్‌లు లేదా క్యాపిటల్ మార్కెట్ ఫండింగ్ వంటి వాటినే ఎక్కువగా చేయాలనే అభిరుచి కనిపిస్తోంది. అటువంటి ఉత్పత్తులపై ఎక్కువగా ఆధారపడటం తర్వాత ఏదో ఒక సమయంలో దుఃఖాన్ని కలిగిస్తుంది" అని ఆయన చెప్పారు. .
రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) అటువంటి ప్రమాదకర ఎక్స్‌పోజర్‌లను పోగు చేయకుండా రుణదాతలను నిరోధించడానికి అసురక్షిత రుణాలపై రిస్ వెయిట్‌లను పెంచిన తర్వాత, తలసరి మార్కెట్‌లలో అరువు తెచ్చుకున్న డబ్బును బెట్టింగ్‌లో పెట్టడం గురించి గొణుగుడు మాటలు వినిపించాయి. నిధుల తుది వినియోగాన్ని పర్యవేక్షించమని రుణదాతలను అడగండి.
అల్గారిథమ్ ఆధారిత రుణాల సమస్యపై, పుస్తకాలలో వృద్ధిని వేగవంతం చేయడానికి అనేక సంస్థలు రూల్-ఆధారిత క్రెడిట్ ఇంజిన్‌లను మారుస్తున్నాయని ఆయన అన్నారు.
"ఆటోమేషన్ సామర్థ్యం మరియు స్కేలబిలిటీని పెంచగలిగినప్పటికీ, NBFCలు ఈ మోడల్‌ల ద్వారా తమను తాము అంధత్వంగా మార్చుకోకూడదు. నియమ-ఆధారిత క్రెడిట్ ఇంజిన్‌లు రూపొందించిన డేటా మరియు ప్రమాణాల ప్రకారం మాత్రమే ప్రభావవంతంగా ఉన్నాయని గుర్తించడం చాలా ముఖ్యం," అని ఆయన చెప్పారు. .
హిస్టారికల్ డేటా లేదా అల్గారిథమ్‌లపై అతిగా ఆధారపడటం క్రెడిట్ అసెస్‌మెంట్‌లో, ప్రత్యేకించి డైనమిక్ లేదా పరిణామం చెందుతున్న మార్కెట్ పరిస్థితులలో పర్యవేక్షణ లేదా తప్పులకు దారితీయవచ్చు, ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు తమ సామర్థ్యాలు మరియు పరిమితులపై స్పష్టమైన దృక్పథాన్ని కొనసాగించాలని మరియు పర్యవేక్షణ ప్రయత్నాలను చేపట్టాలని ఆయన అన్నారు.
వ్యక్తిగత లాభాల కోసం తప్పుదారి పట్టించే లేదా తెలివైన వివరణల ద్వారా నిబంధనలను అధిగమించే ధోరణుల గురించి స్వామినాథన్ మాట్లాడుతూ, సక్ ప్రాక్టీస్‌లు మార్కెట్‌లో నియంత్రణ ప్రభావాన్ని, రాజీ స్థిరత్వాన్ని మరియు న్యాయాలను బలహీనపరుస్తాయని అన్నారు.
"ఇటువంటి పద్ధతులు ఆర్థిక రంగంపై విశ్వాసం మరియు విశ్వాసాన్ని దెబ్బతీస్తాయి, వినియోగదారులు, పెట్టుబడిదారులు మరియు విస్తృత ఆర్థిక వ్యవస్థకు హాని కలిగించే ప్రమాదం ఉంది," అని ఆయన అన్నారు, ఇటీవలి కదలికలలో ప్రదర్శించబడినట్లుగా పర్యవేక్షణ చర్యలను ప్రారంభించడానికి RBI వెనుకాడదని స్పష్టం చేశారు. వ రెగ్యులేటర్.
ఈ మధ్య కాలంలో ఎన్‌బీఎఫ్‌సీల సంఖ్య బాగా పెరిగిందని, 2013లో ఆరవ వంతు బ్యాంకు క్రెడిట్‌తో పోలిస్తే నాలుగో వంతు వాటా తమకు లేదని స్వామినాథన్ చెప్పారు.
"ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు పరిమాణం మరియు సంక్లిష్టత రెండింటిలోనూ విస్తరిస్తున్నందున, అవి సంభావ్య ప్రమాదాలు మరియు దుర్బలత్వాలపై స్థిరమైన జాగరూకతను నిర్వహించడానికి ఒక హామీ విధులను బలపరచాలి. వేగవంతమైన వృద్ధి మరియు సాంకేతికత యొక్క ప్రాముఖ్యతను పక్కన పెట్టడం ద్వారా జరగకుండా చూసుకోవడం చాలా కీలకం. దృఢమైన రిస్ నిర్వహణ పద్ధతులు," అని అతను చెప్పాడు.
ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు సైబర్ సెక్యూరిటీ రిస్క్‌లపై తగిన శ్రద్ధ చూపాలని ఆయన కోరారు, ఈ ఫ్రంట్‌లోని ఎంటిటీలు ఎదుర్కొంటున్న ప్రాథమిక ప్రమాదంలో డాట్ ఉల్లంఘనల ముప్పు మరియు సున్నితమైన సమాచారానికి అనధికారిక యాక్సెస్ ఉన్నాయి.
రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ మరియు ఇంటర్నల్ ఆడిట్ ఫంక్షన్‌లు తమ స్కిల్ సెట్‌లపై అత్యవసరంగా నిర్మించుకోవాల్సిన అవసరం ఉంది, తద్వారా వారు కాలానుగుణంగా అంచనా వేయగలుగుతారు, ఐటి మరియు సైబ్ భద్రతా వైఖరి మరియు తమ సంస్థల సంసిద్ధతను, అతను చెప్పాడు.
అతను రుణదాతలను వారి వ్యాపార నమూనాలపై దృష్టి పెట్టడం ద్వారా ఏకాగ్రత ప్రమాదం ముప్పును చూడాలని కోరాడు మరియు NBFCలలో హామీ ఫంక్షన్‌లకు తక్కువ ప్రాముఖ్యత ఇవ్వబడినందుకు RBI నిరాశపరిచిన వ్యక్తులతో బహిరంగంగా వెళ్ళాడు.
"వాణిజ్య మరియు సహకార బ్యాంకుల వంటి ఇతర రంగాలతో పోలిస్తే NBFCలు వారి పరిమాణానికి సంబంధించి అతి తక్కువ సగటు సంఖ్య లేదా సమ్మతి సిబ్బందిని కలిగి ఉండటం కలవరపెడుతోంది.
"ఈ ఫంక్షన్ల స్వయంప్రతిపత్తిని నిర్ధారించే లక్ష్యంతో నియంత్రణ చర్యలు ఉన్నప్పటికీ, సోపానక్రమంలో హామీ ఫంక్షన్ అధిపతులకు జూనియర్ స్థానాలు ఇవ్వడం లేదా బోర్డుకి డైరెక్ట్ యాక్సెస్ లేకపోవడం వంటి సందర్భాలను ఎదుర్కోవడం నిరుత్సాహపరుస్తుంది" అని ఆయన అన్నారు.
బుధవారం ఆర్‌బిఐ నిర్వహించిన సమావేశంలో నాన్-బ్యాంకు ఫైనాన్స్ కంపెనీల అష్యూరెన్స్ ఫంక్షన్ల అధిపతులను ఉద్దేశించి స్వామినాథన్, లెండింగ్ కాల్‌లు తీసుకోవడానికి అల్గారిథమ్‌లపై ఎక్కువ ఆధారపడటం గురించి కూడా హెచ్చరించారు.
"నిబంధనలను అధిగమించడానికి" నియమాల యొక్క "తప్పుమార్గం లేదా తెలివైన వివరణ" ధోరణి పట్ల RBI యొక్క నిరాశతో అతను బహిరంగంగా వెళ్ళాడు మరియు దీనిని ఆర్థిక వ్యవస్థ యొక్క సమగ్రతకు "ముఖ్యమైన ముప్పు"గా పేర్కొన్నాడు.
కెరీర్ కమర్షియల్ బ్యాంకర్-ట్యూన్డ్-రెగ్యులేటర్ కొన్ని ఉత్పత్తులు లేదా అసురక్షిత రుణం వంటి విభాగాలకు రిస్క్ పరిమితులను కూడా ఫ్లాగ్ చేసింది, దీర్ఘకాలంలో స్థిరంగా ఉండేందుకు "చాలా ఎక్కువ".
"చాలా NBFCలలో రిటైల్ అన్‌సెక్యూర్డ్ లెండింగ్, టాప్ అప్ లోన్‌లు లేదా క్యాపిటల్ మార్కెట్ ఫండింగ్ వంటి వాటినే ఎక్కువగా చేయాలనే అభిరుచి కనిపిస్తోంది. అటువంటి ఉత్పత్తులపై ఎక్కువగా ఆధారపడటం తర్వాత ఏదో ఒక సమయంలో దుఃఖాన్ని కలిగిస్తుంది" అని ఆయన చెప్పారు. .
రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) అటువంటి ప్రమాదకర ఎక్స్‌పోజర్‌లను పోగు చేయకుండా రుణదాతలను నిరోధించడానికి అసురక్షిత రుణాలపై రిస్ వెయిట్‌లను పెంచిన తర్వాత, తలసరి మార్కెట్‌లలో అరువు తెచ్చుకున్న డబ్బును బెట్టింగ్‌లో పెట్టడం గురించి గొణుగుడు మాటలు వినిపించాయి. నిధుల తుది వినియోగాన్ని పర్యవేక్షించమని రుణదాతలను అడగండి.
అల్గారిథమ్ ఆధారిత రుణాల సమస్యపై, పుస్తకాలలో వృద్ధిని వేగవంతం చేయడానికి అనేక సంస్థలు రూల్-ఆధారిత క్రెడిట్ ఇంజిన్‌లను మారుస్తున్నాయని ఆయన అన్నారు.
"ఆటోమేషన్ సామర్థ్యం మరియు స్కేలబిలిటీని పెంచగలిగినప్పటికీ, NBFCలు ఈ మోడల్‌ల ద్వారా తమను తాము అంధత్వంగా మార్చుకోకూడదు. నియమ-ఆధారిత క్రెడిట్ ఇంజిన్‌లు రూపొందించిన డేటా మరియు ప్రమాణాల ప్రకారం మాత్రమే ప్రభావవంతంగా ఉన్నాయని గుర్తించడం చాలా ముఖ్యం," అని ఆయన చెప్పారు. .
హిస్టారికల్ డేటా లేదా అల్గారిథమ్‌లపై అతిగా ఆధారపడటం క్రెడిట్ అసెస్‌మెంట్‌లో, ప్రత్యేకించి డైనమిక్ లేదా పరిణామం చెందుతున్న మార్కెట్ పరిస్థితులలో పర్యవేక్షణ లేదా తప్పులకు దారితీయవచ్చు, ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు తమ సామర్థ్యాలు మరియు పరిమితులపై స్పష్టమైన దృక్పథాన్ని కొనసాగించాలని మరియు పర్యవేక్షణ ప్రయత్నాలను చేపట్టాలని ఆయన అన్నారు.
వ్యక్తిగత లాభాల కోసం తప్పుదారి పట్టించే లేదా తెలివైన వివరణల ద్వారా నిబంధనలను అధిగమించే ధోరణుల గురించి స్వామినాథన్ మాట్లాడుతూ, సక్ ప్రాక్టీస్‌లు మార్కెట్‌లో నియంత్రణ ప్రభావాన్ని, రాజీ స్థిరత్వాన్ని మరియు న్యాయాలను బలహీనపరుస్తాయని అన్నారు.
"ఇటువంటి పద్ధతులు ఆర్థిక రంగంపై విశ్వాసం మరియు విశ్వాసాన్ని దెబ్బతీస్తాయి, వినియోగదారులు, పెట్టుబడిదారులు మరియు విస్తృత ఆర్థిక వ్యవస్థకు హాని కలిగించే ప్రమాదం ఉంది," అని ఆయన అన్నారు, ఇటీవలి కదలికలలో ప్రదర్శించబడినట్లుగా పర్యవేక్షణ చర్యలను ప్రారంభించడానికి RBI వెనుకాడదని స్పష్టం చేశారు. వ రెగ్యులేటర్.
ఈ మధ్య కాలంలో ఎన్‌బీఎఫ్‌సీల సంఖ్య బాగా పెరిగిందని, 2013లో ఆరవ వంతు బ్యాంకు క్రెడిట్‌తో పోలిస్తే నాలుగో వంతు వాటా తమకు లేదని స్వామినాథన్ చెప్పారు.
"ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు పరిమాణం మరియు సంక్లిష్టత రెండింటిలోనూ విస్తరిస్తున్నందున, అవి సంభావ్య ప్రమాదాలు మరియు దుర్బలత్వాలపై స్థిరమైన జాగరూకతను నిర్వహించడానికి ఒక హామీ విధులను బలపరచాలి. వేగవంతమైన వృద్ధి మరియు సాంకేతికత యొక్క ప్రాముఖ్యతను పక్కన పెట్టడం ద్వారా జరగకుండా చూసుకోవడం చాలా కీలకం. దృఢమైన రిస్ నిర్వహణ పద్ధతులు," అని అతను చెప్పాడు.
ఎన్‌బిఎఫ్‌సిలు సైబర్ సెక్యూరిటీ రిస్క్‌లపై తగిన శ్రద్ధ చూపాలని ఆయన కోరారు, ఈ ఫ్రంట్‌లోని ఎంటిటీలు ఎదుర్కొంటున్న ప్రాథమిక ప్రమాదంలో డాట్ ఉల్లంఘనల ముప్పు మరియు సున్నితమైన సమాచారానికి అనధికారిక యాక్సెస్ ఉన్నాయి.
రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ మరియు ఇంటర్నల్ ఆడిట్ ఫంక్షన్‌లు తమ స్కిల్ సెట్‌లపై అత్యవసరంగా నిర్మించుకోవాల్సిన అవసరం ఉంది, తద్వారా వారు కాలానుగుణంగా అంచనా వేయగలుగుతారు, ఐటి మరియు సైబ్ భద్రతా వైఖరి మరియు తమ సంస్థల సంసిద్ధతను, అతను చెప్పాడు.
అతను రుణదాతలను వారి వ్యాపార నమూనాలపై దృష్టి పెట్టడం ద్వారా ఏకాగ్రత ప్రమాదం ముప్పును చూడాలని కోరాడు మరియు NBFCలలో హామీ ఫంక్షన్‌లకు తక్కువ ప్రాముఖ్యత ఇవ్వబడినందుకు RBI నిరాశపరిచిన వ్యక్తులతో బహిరంగంగా వెళ్ళాడు.
"వాణిజ్య మరియు సహకార బ్యాంకుల వంటి ఇతర రంగాలతో పోలిస్తే NBFCలు వారి పరిమాణానికి సంబంధించి అతి తక్కువ సగటు సంఖ్య లేదా సమ్మతి సిబ్బందిని కలిగి ఉండటం కలవరపెడుతోంది.
"ఈ ఫంక్షన్ల స్వయంప్రతిపత్తిని నిర్ధారించే లక్ష్యంతో నియంత్రణ చర్యలు ఉన్నప్పటికీ, సోపానక్రమంలో హామీ ఫంక్షన్ అధిపతులకు జూనియర్ స్థానాలు ఇవ్వడం లేదా బోర్డుకి డైరెక్ట్ యాక్సెస్ లేకపోవడం వంటి సందర్భాలను ఎదుర్కోవడం నిరుత్సాహపరుస్తుంది" అని ఆయన అన్నారు.