VMPL
புது தில்லி [இந்தியா], ஜூலை 3: இந்தியாவில் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது மிகவும் பிரபலமாகிவிட்டது, மே 2024 நிலவரப்படி மியூச்சுவல் ஃபண்ட் சொத்துக்கள் ரூ. 60 டிரில்லியனை நெருங்குகிறது. ஏழு ஆண்டுகளில் அதிகரிக்கும். இந்த எழுச்சியானது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் நன்மைகள் குறித்து இந்திய முதலீட்டாளர்களிடையே வளர்ந்து வரும் விழிப்புணர்வைக் குறிக்கிறது. இருப்பினும், வருமானத்தை அதிகரிக்க உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை புத்திசாலித்தனமாக தேர்வு செய்ய வேண்டும்.
இன்று, தேர்வு செய்ய பல பரஸ்பர நிதி விருப்பங்கள் உள்ளன. ஆனால் எது உங்கள் வருமானத்தை அதிகரிக்க முடியும்? உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகளுக்கு சரியான பரஸ்பர நிதியைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய முக்கியமான காரணிகள் யாவை? இங்கே முக்கிய பரிசீலனைகள் உள்ளன.உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகளை வரையறுக்கவும்
உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகளை தெளிவாக வரையறுப்பதன் மூலம் தொடங்கவும். இவற்றில் ஏதேனும் அல்லது வேறு குறிப்பிட்ட இலக்குகளுக்காக நீங்கள் முதலீடு செய்கிறீர்களா என்று நீங்களே கேட்டுக்கொள்ளுங்கள்:
1. குறுகிய கால ஆதாயங்கள் (1 வருடத்திற்கும் குறைவான குறுகிய கால இடைவெளியில் லாபம் ஈட்டுவதை நீங்கள் இலக்காகக் கொண்டீர்கள்),2. நீண்ட கால செல்வக் குவிப்பு (1 வருடத்திற்கும் மேலாக முதலீடு செய்வதன் மூலம் நீண்ட காலத்திற்கு உங்கள் பணத்தை கணிசமாக அதிகரிப்பதில் கவனம் செலுத்துகிறீர்கள்)
3. ஓய்வு
4. குழந்தையின் கல்வி, முதலியன.மூலதன மதிப்பீடு, வழக்கமான வருமானம் மற்றும் பணப்புழக்கம் போன்ற பல்வேறு நோக்கங்களைச் சந்திக்க வடிவமைக்கப்பட்ட பல்வேறு வகையான பரஸ்பர நிதி திட்டங்கள் உள்ளன.
நீங்கள் குறுகிய கால இலக்கை மனதில் வைத்திருந்தால், அல்ட்ரா-குறுகிய கால நிதிகள், குறுகிய கால நிதிகள் அல்லது ஓவர்நைட் ஃபண்டுகள் போன்ற கடன் நிதிகள் பொருத்தமானதாக இருக்கும். இந்த நிதிகள் குறுகிய முதிர்வு காலங்களைக் கொண்டுள்ளன, பொதுவாக ஒரே இரவில் இருந்து சில நாட்கள் வரை. கடன் நிதிகள் வட்டி வருவாய் வடிவத்தில் நிலையான வருமானத்தை வழங்குகின்றன மற்றும் உங்கள் பணத்தை விரைவாக அணுக அனுமதிக்கின்றன.
நீண்ட கால இலக்குகளுக்கு, உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் ஈக்விட்டி மற்றும் ஹைப்ரிட் ஃபண்டுகளின் கலவையை நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். ஈக்விட்டி குறுகிய காலத்தில் நிலையற்றதாக இருக்கும். நீண்ட காலத்திற்கு ஈக்விட்டிகளில் முதலீடு செய்வது பெரிய நன்மைகளை அளிக்கும்.குறுகிய மற்றும் நீண்ட கால அணுகுமுறைகளின் கலவை தேவைப்படும் இலக்குகளையும் நீங்கள் கொண்டிருக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, நிலைத்தன்மை மற்றும் வளர்ச்சி ஆகிய இரண்டையும் வழங்கும் கலப்பின நிதியில் நீங்கள் முதலீடு செய்யலாம். இதன் மூலம், அடுத்த ஆண்டு உங்கள் குழந்தையின் பள்ளிக் கட்டணத்தைச் சேமிக்கலாம், அதே நேரத்தில் 10 ஆண்டுகளில் அவர்களின் உயர்கல்விக்குத் திட்டமிடலாம். இந்த கலவையான அணுகுமுறை உங்களின் உடனடி மற்றும் எதிர்கால நிதித் தேவைகளை சமநிலைப்படுத்துகிறது.
சமச்சீர் ரிஸ்க்-ரிடர்ன் சுயவிவரத்தை உறுதிசெய்ய, கடன், பங்கு மற்றும் கலப்பின நிதிகளின் கலவையுடன் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை பல்வகைப்படுத்துவதையும் நீங்கள் பரிசீலிக்கலாம், மேலும் காலப்போக்கில் கணிசமான வளர்ச்சியை இலக்காகக் கொண்டு சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களின் போது ஸ்திரத்தன்மையை வழங்குகிறது.
உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மையை மதிப்பிடுங்கள்உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையை சரிபார்க்க அடுத்த படியாகும். இடர் சகிப்புத்தன்மை என்பது சந்தை ஏற்ற இறக்கம் மற்றும் சாத்தியமான நிதி இழப்புகளைத் தாங்கும் உங்கள் திறன் மற்றும் விருப்பத்தைத் தவிர வேறில்லை. செக்யூரிட்டீஸ் அண்ட் எக்ஸ்சேஞ்ச் போர்டு ஆஃப் இந்தியா (செபி) உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மைக்கு ஏற்ப நிதியைத் தேர்ந்தெடுப்பதை எளிதாக்கியுள்ளது. இது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை அவற்றின் ஆபத்து நிலைகளின்படி 6 வெவ்வேறு பக்கெட்டுகளாக வகைப்படுத்தியுள்ளது:
* குறைந்த ஆபத்து: பாதுகாப்பு மற்றும் மூலதனப் பாதுகாப்பை நீங்கள் விரும்பினால், குறைந்த ஆபத்துள்ள நிதிகள் உங்களுக்கானவை. இந்த நிதிகள் உயர்தர நிலையான வருமானப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கின்றன, குறைந்த அபாயத்தை வழங்குகின்றன.
* குறைந்த முதல் மிதமான ஆபத்து: இந்த நிதிகள் பாதுகாப்பு மற்றும் மிதமான வருமானத்திற்கு இடையே சமநிலையை ஏற்படுத்துகின்றன.* மிதமான ரிஸ்க்: மிதமான ரிஸ்க் சுயவிவரத்தைக் கொண்ட மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பெரும்பாலும் தங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் ஈக்விட்டி மற்றும் நிலையான வருமான முதலீடுகளைக் கலக்கின்றன. எனவே நீங்கள் சில அளவிலான ஆபத்தை எடுக்க வசதியாக இருந்தால் இவை உங்கள் தேவைகளுக்குப் பொருந்தலாம்.
* மிதமான அதிக ஆபத்து: அதிக வருமானம் பெறுவதற்கான சாத்தியக்கூறுகளுக்கு அதிக ரிஸ்க் எடுக்க நீங்கள் தயாராக இருந்தால், இந்த நிதிகள் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம். அவர்கள் பொதுவாக ஈக்விட்டிகளுக்கு அதிக ஒதுக்கீட்டைக் கொண்டுள்ளனர்.
* அதிக ரிஸ்க் (ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள்): கணிசமான நீண்ட கால ஆதாயங்களுக்காக, முதன்மையாக ஈக்விட்டிகளில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் குறிப்பிடத்தக்க சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தை நீங்கள் தாங்கிக் கொள்ள முடிந்தால், இந்த நிதிகள் உங்களுக்கு ஏற்றவை.* மிக அதிக ஆபத்து: உங்களுக்கு அதிக ஆபத்துள்ள பசியின்மை இருந்தால் மற்றும் மிக அதிக வருமானம் பெறுவதற்கான வாய்ப்புக்காக கடுமையான சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களை எதிர்கொள்ளத் தயாராக இருந்தால், இந்த நிதிகள் உங்களுக்கானவை. அவை பெரும்பாலும் துறை சார்ந்த அல்லது கருப்பொருள் ஈக்விட்டி நிதிகளை உள்ளடக்கும்.
ஒவ்வொரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டமும் குறிப்பிட்ட அளவுருக்களின் அடிப்படையில் அதன் அபாய மதிப்பைக் கணக்கிட்டு, ரிஸ்க்-ஓ-மீட்டரில் காண்பிக்கும், அதன் அபாய அளவைக் காட்டுகிறது. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது ரிஸ்க்-ஓ-மீட்டரைப் பயன்படுத்தி அதன் அபாய அளவைப் புரிந்துகொள்ளலாம். உங்கள் இலக்குகள் மற்றும் இடர் வசதியைப் பொறுத்து, மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளின் சமநிலையான போர்ட்ஃபோலியோவை நீங்கள் உருவாக்கலாம்.
நிதியின் செயல்திறனை ஆராயுங்கள்அவர்கள் சொல்வது போல், 'எப்போதும் கடந்த காலத்திலிருந்து எதிர்காலத்தைத் திட்டமிட கற்றுக்கொள்ளுங்கள்'.
நீங்கள் எந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டிலும் முதலீடு செய்வதற்கு முன், அது பல ஆண்டுகளாக எவ்வளவு சிறப்பாகச் செயல்படுகிறது என்பதைப் பாருங்கள். உதாரணமாக, இந்தியாவில் உள்ள சில முன்னணி ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் கடந்த ஐந்து ஆண்டுகளில் 15 சதவீதத்திற்கும் அதிகமான வருடாந்திர வருமானத்தை அளித்துள்ளன.
மேலும், 'ரிஸ்க்-அட்ஜஸ்ட் ரிட்டர்ன்ஸ்' எனப்படும் ஒரு காரணியைக் கவனியுங்கள். நிதி அதன் வருமானத்தைப் பெற எவ்வளவு ரிஸ்க் எடுத்தது என்பதை இது உங்களுக்குக் கூறுகிறது. ஷார்ப் ரேஷியோ இதற்கு ஒரு நல்ல நடவடிக்கையாகும், ஏனெனில் ஒவ்வொரு யூனிட் அபாயத்திற்கும் எவ்வளவு வருமானம் கிடைக்கும் என்பதை இது காட்டுகிறது.அதிக ஷார்ப் ரேஷியோ என்பது எடுக்கப்பட்ட அபாயத்திற்கு சிறந்த செயல்திறன் என்று பொருள். எடுத்துக்காட்டாக, ஷார்ப் ரேஷியோ 1.5 உள்ள நிதியானது 1 விகிதத்தைக் காட்டிலும் சிறந்தது. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தின் ஷார்ப் விகிதத்தை ஃபண்டின் உண்மைத் தாளில் எளிதாகக் காணலாம், அதை ஃபண்ட் ஹவுஸின் இணையதளம் அல்லது முதலீட்டுத் தளத்திலிருந்து அணுகலாம். இதன் மூலம் நீங்கள் முதலீடு செய்தீர்கள்.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதற்கான செலவு
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது உங்கள் வருமானத்தை பாதிக்கும் பல செலவுகளை உள்ளடக்கியது. செலவு விகிதம் அத்தகைய ஒரு செலவு ஆகும். இது நிதி நிறுவனங்களால் வசூலிக்கப்படும் மேலாண்மை மற்றும் நிர்வாகக் கட்டணங்களை உள்ளடக்கியது. SEBI வழிகாட்டுதல்களின்படி, ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் பொதுவாக 1.05-2.25 சதவிகிதம் செலவின விகிதத்தைக் கொண்டிருக்கும், அதே சமயம் கடன் நிதிகள் 0.8-2 சதவிகிதம் ஆகும். பெரும்பாலான வல்லுநர்கள் குறைந்த செலவின விகிதத்திற்குச் செல்வதை பரிந்துரைப்பார்கள், ஏனெனில் அது உங்களுக்கு அதிக வருமானத்தை அளிக்கும்.போர்ட்ஃபோலியோ கலவையை பகுப்பாய்வு செய்யுங்கள்
உங்கள் பணம் எங்கு முதலீடு செய்யப்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம். நிதி முதலீடு செய்யப்படும் முக்கிய துறைகளை ஆராய்வதன் மூலம் தொடங்கவும். எடுத்துக்காட்டாக, 2024 இல், பெரும்பாலான ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் தொழில்நுட்பம் மற்றும் நிதிச் சேவைத் துறைகளில் குறிப்பிடத்தக்க பங்குகளைக் கொண்டுள்ளன. இந்த துறைசார் ஒதுக்கீடு நிதியின் செயல்திறனை பாதிக்கலாம்.
கடன் நிதிகளுக்கு, கடன் தரம் மற்றும் பத்திரங்களின் முதிர்வு ஆகியவற்றில் கவனம் செலுத்துங்கள். AAA-மதிப்பிடப்பட்ட பத்திரங்களுக்கு அதிக வெளிப்பாடு கொண்ட நிதிகள் பொதுவாக அவற்றின் குறைந்த இயல்புநிலை ஆபத்து காரணமாக பாதுகாப்பானதாகக் கருதப்படுகின்றன. கூடுதலாக, பத்திரங்களின் முதிர்வு விவரம் வட்டி விகித மாற்றங்களுக்கான நிதியின் உணர்திறனை பாதிக்கலாம்.நிதி மேலாளரின் ட்ராக் பதிவைச் சரிபார்க்கவும்
ஒரு திறமையான நிதி மேலாளர் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றத்தை ஏற்படுத்த முடியும். நிதி மேலாளரின் சாதனைப் பதிவை மதிப்பிடுவது அவர்களின் அனுபவம், முதலீட்டுத் தத்துவம் மற்றும் வெவ்வேறு சந்தைச் சுழற்சிகளின் போது அவர்களின் செயல்திறன் ஆகியவற்றைப் பார்ப்பதை உள்ளடக்கியது. செயல்திறனில் நிலைத்தன்மை, குறிப்பாக சந்தை வீழ்ச்சியின் போது, ஒரு திறமையான நிதி மேலாளரின் நல்ல குறிகாட்டியாகும்.
SIPகளைப் பயன்படுத்தவும்முறையான முதலீட்டுத் திட்டங்கள் (SIPs) ஆபத்தைக் குறைக்கவும், காலப்போக்கில் செல்வத்தை உருவாக்கவும் ஒரு சிறந்த வழியாகும். SIPகளுடன், நீங்கள் விரும்பும் மியூச்சுவல் ஃபண்டில் ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு நிலையான தொகையை முதலீடு செய்கிறீர்கள். இது ஒவ்வொரு மாதமும் சில அலகுகளை வாங்க உங்களை அனுமதிக்கிறது. இது நிதி ஒழுக்கத்தை உருவாக்க உதவுகிறது மற்றும் காலப்போக்கில் உங்கள் பணம் சீராக வளர உதவுகிறது.
AMFI தரவுகளின்படி, SIPகளைப் பயன்படுத்தும் முதலீட்டாளர்கள் கடந்த பத்தாண்டுகளில் ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளில் சராசரியாக 12-15 சதவிகிதம் வருமானம் ஈட்டியுள்ளனர். SIP கள் ரூபாய் செலவின் சராசரியின் பலனை உங்களுக்கு அனுமதிக்கின்றன, அதாவது சந்தை நிலைமைகளைப் பொருட்படுத்தாமல் நீங்கள் ஒரு நிலையான தொகையை தொடர்ந்து முதலீடு செய்வதாகும். இந்த அணுகுமுறை சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தின் தாக்கத்தைக் குறைக்கிறது, ஏனெனில் விலைகள் குறைவாக இருக்கும்போது அதிக மியூச்சுவல் ஃபண்ட் யூனிட்களையும், விலைகள் அதிகமாக இருக்கும்போது குறைவான யூனிட்களையும் வாங்குவீர்கள். காலப்போக்கில், இது ஒரு யூனிட்டுக்கான குறைந்த சராசரி செலவு மற்றும் அதிக வருமானம் ஈட்ட வழிவகுக்கும்.
இந்தியாவில் பரஸ்பர நிதி சந்தை வேகமாக விரிவடைந்து பல விருப்பங்களை வழங்குவதால், சரியான நிதியைத் தேர்ந்தெடுப்பது அவசியமாகிறது.
புது தில்லி [இந்தியா], ஜூலை 3: இந்தியாவில் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது மிகவும் பிரபலமாகிவிட்டது, மே 2024 நிலவரப்படி மியூச்சுவல் ஃபண்ட் சொத்துக்கள் ரூ. 60 டிரில்லியனை நெருங்குகிறது. ஏழு ஆண்டுகளில் அதிகரிக்கும். இந்த எழுச்சியானது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் நன்மைகள் குறித்து இந்திய முதலீட்டாளர்களிடையே வளர்ந்து வரும் விழிப்புணர்வைக் குறிக்கிறது. இருப்பினும், வருமானத்தை அதிகரிக்க உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை புத்திசாலித்தனமாக தேர்வு செய்ய வேண்டும்.
இன்று, தேர்வு செய்ய பல பரஸ்பர நிதி விருப்பங்கள் உள்ளன. ஆனால் எது உங்கள் வருமானத்தை அதிகரிக்க முடியும்? உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகளுக்கு சரியான பரஸ்பர நிதியைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய முக்கியமான காரணிகள் யாவை? இங்கே முக்கிய பரிசீலனைகள் உள்ளன.உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகளை வரையறுக்கவும்
உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகளை தெளிவாக வரையறுப்பதன் மூலம் தொடங்கவும். இவற்றில் ஏதேனும் அல்லது வேறு குறிப்பிட்ட இலக்குகளுக்காக நீங்கள் முதலீடு செய்கிறீர்களா என்று நீங்களே கேட்டுக்கொள்ளுங்கள்:
1. குறுகிய கால ஆதாயங்கள் (1 வருடத்திற்கும் குறைவான குறுகிய கால இடைவெளியில் லாபம் ஈட்டுவதை நீங்கள் இலக்காகக் கொண்டீர்கள்),2. நீண்ட கால செல்வக் குவிப்பு (1 வருடத்திற்கும் மேலாக முதலீடு செய்வதன் மூலம் நீண்ட காலத்திற்கு உங்கள் பணத்தை கணிசமாக அதிகரிப்பதில் கவனம் செலுத்துகிறீர்கள்)
3. ஓய்வு
4. குழந்தையின் கல்வி, முதலியன.மூலதன மதிப்பீடு, வழக்கமான வருமானம் மற்றும் பணப்புழக்கம் போன்ற பல்வேறு நோக்கங்களைச் சந்திக்க வடிவமைக்கப்பட்ட பல்வேறு வகையான பரஸ்பர நிதி திட்டங்கள் உள்ளன.
நீங்கள் குறுகிய கால இலக்கை மனதில் வைத்திருந்தால், அல்ட்ரா-குறுகிய கால நிதிகள், குறுகிய கால நிதிகள் அல்லது ஓவர்நைட் ஃபண்டுகள் போன்ற கடன் நிதிகள் பொருத்தமானதாக இருக்கும். இந்த நிதிகள் குறுகிய முதிர்வு காலங்களைக் கொண்டுள்ளன, பொதுவாக ஒரே இரவில் இருந்து சில நாட்கள் வரை. கடன் நிதிகள் வட்டி வருவாய் வடிவத்தில் நிலையான வருமானத்தை வழங்குகின்றன மற்றும் உங்கள் பணத்தை விரைவாக அணுக அனுமதிக்கின்றன.
நீண்ட கால இலக்குகளுக்கு, உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் ஈக்விட்டி மற்றும் ஹைப்ரிட் ஃபண்டுகளின் கலவையை நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். ஈக்விட்டி குறுகிய காலத்தில் நிலையற்றதாக இருக்கும். நீண்ட காலத்திற்கு ஈக்விட்டிகளில் முதலீடு செய்வது பெரிய நன்மைகளை அளிக்கும்.குறுகிய மற்றும் நீண்ட கால அணுகுமுறைகளின் கலவை தேவைப்படும் இலக்குகளையும் நீங்கள் கொண்டிருக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, நிலைத்தன்மை மற்றும் வளர்ச்சி ஆகிய இரண்டையும் வழங்கும் கலப்பின நிதியில் நீங்கள் முதலீடு செய்யலாம். இதன் மூலம், அடுத்த ஆண்டு உங்கள் குழந்தையின் பள்ளிக் கட்டணத்தைச் சேமிக்கலாம், அதே நேரத்தில் 10 ஆண்டுகளில் அவர்களின் உயர்கல்விக்குத் திட்டமிடலாம். இந்த கலவையான அணுகுமுறை உங்களின் உடனடி மற்றும் எதிர்கால நிதித் தேவைகளை சமநிலைப்படுத்துகிறது.
சமச்சீர் ரிஸ்க்-ரிடர்ன் சுயவிவரத்தை உறுதிசெய்ய, கடன், பங்கு மற்றும் கலப்பின நிதிகளின் கலவையுடன் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை பல்வகைப்படுத்துவதையும் நீங்கள் பரிசீலிக்கலாம், மேலும் காலப்போக்கில் கணிசமான வளர்ச்சியை இலக்காகக் கொண்டு சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களின் போது ஸ்திரத்தன்மையை வழங்குகிறது.
உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மையை மதிப்பிடுங்கள்உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையை சரிபார்க்க அடுத்த படியாகும். இடர் சகிப்புத்தன்மை என்பது சந்தை ஏற்ற இறக்கம் மற்றும் சாத்தியமான நிதி இழப்புகளைத் தாங்கும் உங்கள் திறன் மற்றும் விருப்பத்தைத் தவிர வேறில்லை. செக்யூரிட்டீஸ் அண்ட் எக்ஸ்சேஞ்ச் போர்டு ஆஃப் இந்தியா (செபி) உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மைக்கு ஏற்ப நிதியைத் தேர்ந்தெடுப்பதை எளிதாக்கியுள்ளது. இது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை அவற்றின் ஆபத்து நிலைகளின்படி 6 வெவ்வேறு பக்கெட்டுகளாக வகைப்படுத்தியுள்ளது:
* குறைந்த ஆபத்து: பாதுகாப்பு மற்றும் மூலதனப் பாதுகாப்பை நீங்கள் விரும்பினால், குறைந்த ஆபத்துள்ள நிதிகள் உங்களுக்கானவை. இந்த நிதிகள் உயர்தர நிலையான வருமானப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கின்றன, குறைந்த அபாயத்தை வழங்குகின்றன.
* குறைந்த முதல் மிதமான ஆபத்து: இந்த நிதிகள் பாதுகாப்பு மற்றும் மிதமான வருமானத்திற்கு இடையே சமநிலையை ஏற்படுத்துகின்றன.* மிதமான ரிஸ்க்: மிதமான ரிஸ்க் சுயவிவரத்தைக் கொண்ட மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பெரும்பாலும் தங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் ஈக்விட்டி மற்றும் நிலையான வருமான முதலீடுகளைக் கலக்கின்றன. எனவே நீங்கள் சில அளவிலான ஆபத்தை எடுக்க வசதியாக இருந்தால் இவை உங்கள் தேவைகளுக்குப் பொருந்தலாம்.
* மிதமான அதிக ஆபத்து: அதிக வருமானம் பெறுவதற்கான சாத்தியக்கூறுகளுக்கு அதிக ரிஸ்க் எடுக்க நீங்கள் தயாராக இருந்தால், இந்த நிதிகள் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம். அவர்கள் பொதுவாக ஈக்விட்டிகளுக்கு அதிக ஒதுக்கீட்டைக் கொண்டுள்ளனர்.
* அதிக ரிஸ்க் (ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள்): கணிசமான நீண்ட கால ஆதாயங்களுக்காக, முதன்மையாக ஈக்விட்டிகளில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் குறிப்பிடத்தக்க சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தை நீங்கள் தாங்கிக் கொள்ள முடிந்தால், இந்த நிதிகள் உங்களுக்கு ஏற்றவை.* மிக அதிக ஆபத்து: உங்களுக்கு அதிக ஆபத்துள்ள பசியின்மை இருந்தால் மற்றும் மிக அதிக வருமானம் பெறுவதற்கான வாய்ப்புக்காக கடுமையான சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களை எதிர்கொள்ளத் தயாராக இருந்தால், இந்த நிதிகள் உங்களுக்கானவை. அவை பெரும்பாலும் துறை சார்ந்த அல்லது கருப்பொருள் ஈக்விட்டி நிதிகளை உள்ளடக்கும்.
ஒவ்வொரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டமும் குறிப்பிட்ட அளவுருக்களின் அடிப்படையில் அதன் அபாய மதிப்பைக் கணக்கிட்டு, ரிஸ்க்-ஓ-மீட்டரில் காண்பிக்கும், அதன் அபாய அளவைக் காட்டுகிறது. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது ரிஸ்க்-ஓ-மீட்டரைப் பயன்படுத்தி அதன் அபாய அளவைப் புரிந்துகொள்ளலாம். உங்கள் இலக்குகள் மற்றும் இடர் வசதியைப் பொறுத்து, மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளின் சமநிலையான போர்ட்ஃபோலியோவை நீங்கள் உருவாக்கலாம்.
நிதியின் செயல்திறனை ஆராயுங்கள்அவர்கள் சொல்வது போல், 'எப்போதும் கடந்த காலத்திலிருந்து எதிர்காலத்தைத் திட்டமிட கற்றுக்கொள்ளுங்கள்'.
நீங்கள் எந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டிலும் முதலீடு செய்வதற்கு முன், அது பல ஆண்டுகளாக எவ்வளவு சிறப்பாகச் செயல்படுகிறது என்பதைப் பாருங்கள். உதாரணமாக, இந்தியாவில் உள்ள சில முன்னணி ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் கடந்த ஐந்து ஆண்டுகளில் 15 சதவீதத்திற்கும் அதிகமான வருடாந்திர வருமானத்தை அளித்துள்ளன.
மேலும், 'ரிஸ்க்-அட்ஜஸ்ட் ரிட்டர்ன்ஸ்' எனப்படும் ஒரு காரணியைக் கவனியுங்கள். நிதி அதன் வருமானத்தைப் பெற எவ்வளவு ரிஸ்க் எடுத்தது என்பதை இது உங்களுக்குக் கூறுகிறது. ஷார்ப் ரேஷியோ இதற்கு ஒரு நல்ல நடவடிக்கையாகும், ஏனெனில் ஒவ்வொரு யூனிட் அபாயத்திற்கும் எவ்வளவு வருமானம் கிடைக்கும் என்பதை இது காட்டுகிறது.அதிக ஷார்ப் ரேஷியோ என்பது எடுக்கப்பட்ட அபாயத்திற்கு சிறந்த செயல்திறன் என்று பொருள். எடுத்துக்காட்டாக, ஷார்ப் ரேஷியோ 1.5 உள்ள நிதியானது 1 விகிதத்தைக் காட்டிலும் சிறந்தது. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தின் ஷார்ப் விகிதத்தை ஃபண்டின் உண்மைத் தாளில் எளிதாகக் காணலாம், அதை ஃபண்ட் ஹவுஸின் இணையதளம் அல்லது முதலீட்டுத் தளத்திலிருந்து அணுகலாம். இதன் மூலம் நீங்கள் முதலீடு செய்தீர்கள்.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதற்கான செலவு
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது உங்கள் வருமானத்தை பாதிக்கும் பல செலவுகளை உள்ளடக்கியது. செலவு விகிதம் அத்தகைய ஒரு செலவு ஆகும். இது நிதி நிறுவனங்களால் வசூலிக்கப்படும் மேலாண்மை மற்றும் நிர்வாகக் கட்டணங்களை உள்ளடக்கியது. SEBI வழிகாட்டுதல்களின்படி, ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் பொதுவாக 1.05-2.25 சதவிகிதம் செலவின விகிதத்தைக் கொண்டிருக்கும், அதே சமயம் கடன் நிதிகள் 0.8-2 சதவிகிதம் ஆகும். பெரும்பாலான வல்லுநர்கள் குறைந்த செலவின விகிதத்திற்குச் செல்வதை பரிந்துரைப்பார்கள், ஏனெனில் அது உங்களுக்கு அதிக வருமானத்தை அளிக்கும்.போர்ட்ஃபோலியோ கலவையை பகுப்பாய்வு செய்யுங்கள்
உங்கள் பணம் எங்கு முதலீடு செய்யப்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம். நிதி முதலீடு செய்யப்படும் முக்கிய துறைகளை ஆராய்வதன் மூலம் தொடங்கவும். எடுத்துக்காட்டாக, 2024 இல், பெரும்பாலான ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் தொழில்நுட்பம் மற்றும் நிதிச் சேவைத் துறைகளில் குறிப்பிடத்தக்க பங்குகளைக் கொண்டுள்ளன. இந்த துறைசார் ஒதுக்கீடு நிதியின் செயல்திறனை பாதிக்கலாம்.
கடன் நிதிகளுக்கு, கடன் தரம் மற்றும் பத்திரங்களின் முதிர்வு ஆகியவற்றில் கவனம் செலுத்துங்கள். AAA-மதிப்பிடப்பட்ட பத்திரங்களுக்கு அதிக வெளிப்பாடு கொண்ட நிதிகள் பொதுவாக அவற்றின் குறைந்த இயல்புநிலை ஆபத்து காரணமாக பாதுகாப்பானதாகக் கருதப்படுகின்றன. கூடுதலாக, பத்திரங்களின் முதிர்வு விவரம் வட்டி விகித மாற்றங்களுக்கான நிதியின் உணர்திறனை பாதிக்கலாம்.நிதி மேலாளரின் ட்ராக் பதிவைச் சரிபார்க்கவும்
ஒரு திறமையான நிதி மேலாளர் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றத்தை ஏற்படுத்த முடியும். நிதி மேலாளரின் சாதனைப் பதிவை மதிப்பிடுவது அவர்களின் அனுபவம், முதலீட்டுத் தத்துவம் மற்றும் வெவ்வேறு சந்தைச் சுழற்சிகளின் போது அவர்களின் செயல்திறன் ஆகியவற்றைப் பார்ப்பதை உள்ளடக்கியது. செயல்திறனில் நிலைத்தன்மை, குறிப்பாக சந்தை வீழ்ச்சியின் போது, ஒரு திறமையான நிதி மேலாளரின் நல்ல குறிகாட்டியாகும்.
SIPகளைப் பயன்படுத்தவும்முறையான முதலீட்டுத் திட்டங்கள் (SIPs) ஆபத்தைக் குறைக்கவும், காலப்போக்கில் செல்வத்தை உருவாக்கவும் ஒரு சிறந்த வழியாகும். SIPகளுடன், நீங்கள் விரும்பும் மியூச்சுவல் ஃபண்டில் ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு நிலையான தொகையை முதலீடு செய்கிறீர்கள். இது ஒவ்வொரு மாதமும் சில அலகுகளை வாங்க உங்களை அனுமதிக்கிறது. இது நிதி ஒழுக்கத்தை உருவாக்க உதவுகிறது மற்றும் காலப்போக்கில் உங்கள் பணம் சீராக வளர உதவுகிறது.
AMFI தரவுகளின்படி, SIPகளைப் பயன்படுத்தும் முதலீட்டாளர்கள் கடந்த பத்தாண்டுகளில் ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளில் சராசரியாக 12-15 சதவிகிதம் வருமானம் ஈட்டியுள்ளனர். SIP கள் ரூபாய் செலவின் சராசரியின் பலனை உங்களுக்கு அனுமதிக்கின்றன, அதாவது சந்தை நிலைமைகளைப் பொருட்படுத்தாமல் நீங்கள் ஒரு நிலையான தொகையை தொடர்ந்து முதலீடு செய்வதாகும். இந்த அணுகுமுறை சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தின் தாக்கத்தைக் குறைக்கிறது, ஏனெனில் விலைகள் குறைவாக இருக்கும்போது அதிக மியூச்சுவல் ஃபண்ட் யூனிட்களையும், விலைகள் அதிகமாக இருக்கும்போது குறைவான யூனிட்களையும் வாங்குவீர்கள். காலப்போக்கில், இது ஒரு யூனிட்டுக்கான குறைந்த சராசரி செலவு மற்றும் அதிக வருமானம் ஈட்ட வழிவகுக்கும்.
இந்தியாவில் பரஸ்பர நிதி சந்தை வேகமாக விரிவடைந்து பல விருப்பங்களை வழங்குவதால், சரியான நிதியைத் தேர்ந்தெடுப்பது அவசியமாகிறது.
