புது தில்லி [இந்தியா], ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) 29வது நிதி நிலைத்தன்மை அறிக்கையின் (FSR) படி, உலகப் பொருளாதாரம் தற்போது நிலவும் புவிசார் அரசியல் பதட்டங்கள், அதிக அளவிலான பொதுக் கடன் மற்றும் பணவீக்கத்தைக் குறைப்பதில் மெதுவான முன்னேற்றம் ஆகியவற்றால் உருவாகும் குறிப்பிடத்தக்க அபாயங்களை எதிர்கொள்கிறது. வியாழக்கிழமை வெளியிடப்பட்டது.
இந்த சவால்கள் இருந்தபோதிலும், உலக நிதி அமைப்பு நிலையான நிதி நிலைமைகளைப் பேணுவதன் மூலம் மீள்தன்மையுடன் இருக்க முடிந்தது என்பதை அறிக்கை எடுத்துக்காட்டுகிறது.
இந்தியப் பொருளாதாரத்தைப் பொறுத்தவரை, நாட்டின் பொருளாதாரம் மற்றும் அதன் நிதி அமைப்பு இரண்டும் வலுவானதாகவும், நெகிழ்ச்சியுடனும் இருப்பதாக அறிக்கை எடுத்துக்காட்டியது. இந்த ஸ்திரத்தன்மைக்கு வலுவான மேக்ரோ பொருளாதார அடிப்படைகள் மற்றும் ஒரு நல்ல நிதி அமைப்பு துணைபுரிகிறது. ஆரோக்கியமான இருப்புநிலைக் குறிப்புகளுடன், இந்தியாவில் உள்ள வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் சீரான கடன் விரிவாக்கம் மூலம் பொருளாதார நடவடிக்கைகளுக்கு தீவிரமாக ஆதரவளித்து வருகின்றன என்று RBI சுட்டிக்காட்டுகிறது.
"இந்தியப் பொருளாதாரம் மற்றும் நிதி அமைப்பு வலுவான மற்றும் மீள்தன்மையுடன் உள்ளது, மேக்ரோ பொருளாதாரம் மற்றும் நிதி ஸ்திரத்தன்மையால் தொகுக்கப்பட்டுள்ளது" என்று ரிசர்வ் வங்கி தெரிவித்துள்ளது.
மார்ச் 2024 இன் இறுதியில், திட்டமிடப்பட்ட வணிக வங்கிகளுக்கான (SCBs) மூலதனம் மற்றும் இடர் எடையுள்ள சொத்து விகிதம் (CRAR) மற்றும் பொதுவான பங்கு அடுக்கு 1 (CET1) விகிதம் முறையே 16.8 சதவீதம் மற்றும் 13.9 சதவீதம் என்று அறிக்கை கூறியது. . இந்த விகிதங்கள் ஒரு வங்கியின் நிதி ஆரோக்கியத்தின் முக்கியமான குறிகாட்டிகளாகும், அதன் அபாயங்களுடன் ஒப்பிடுகையில் எவ்வளவு மூலதனம் உள்ளது என்பதைக் காட்டுகிறது.
மேலும், வங்கிகள் வைத்திருக்கும் சொத்துக்களின் தரத்தில் குறிப்பிடத்தக்க முன்னேற்றம் இருப்பதாக அறிக்கை குறிப்பிட்டுள்ளது. மொத்தச் செயல்படாத சொத்துகளின் (ஜிஎன்பிஏ) விகிதம் பல ஆண்டுக் குறைந்த அளவான 2.8 சதவீதமாகக் குறைந்துள்ளது, அதே சமயம் நிகர செயல்படாத சொத்துகள் (என்என்பிஏ) விகிதம் மார்ச் 2024 இறுதிக்குள் 0.6 சதவீதமாகக் குறைந்துள்ளது. இது வங்கிகள் அவர்களின் மோசமான கடன்களை திறம்பட நிர்வகித்தல், இயல்புநிலையின் அபாயங்களைக் குறைத்தல்.
இந்த அறிக்கையில் கடன் அபாயத்திற்கான மேக்ரோ ஸ்ட்ரெஸ் சோதனைகளும் அடங்கும், இது சாத்தியமான நிதி அதிர்ச்சிகளை வங்கிகள் எவ்வளவு சிறப்பாக கையாள முடியும் என்பதை மதிப்பிட பயன்படுகிறது. பாதகமான சூழ்நிலையிலும் வங்கிகள் குறைந்தபட்ச மூலதனத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய முடியும் என்று இந்தச் சோதனைகள் திட்டமிடுகின்றன.
குறிப்பாக, சிஸ்டம்-லெவல் CRAR ஆனது அடிப்படை சூழ்நிலையில் 16.1 சதவீதமாகவும், நடுத்தர அழுத்த சூழ்நிலையில் 14.4 சதவீதமாகவும், மார்ச் 2025க்குள் கடுமையான மன அழுத்த சூழ்நிலையில் 13.0 சதவீதமாகவும் இருக்கும் என்று கணிக்கப்பட்டுள்ளது.
கூடுதலாக, இந்த அறிக்கை இந்தியாவில் உள்ள வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்களின் (NBFCs) ஆரோக்கியத்தை எடுத்துக்காட்டுகிறது. மார்ச் 2024 இன் இறுதியில், NBFC களின் CRAR 26.6 சதவிகிதம், GNPA விகிதம் 4.0 சதவிகிதம் மற்றும் சொத்துகளின் மீதான வருமானம் (RoA) 3.3 சதவிகிதம். இந்த புள்ளிவிவரங்கள் NBFCகள் நன்கு மூலதனம் பெற்றுள்ளன, அவற்றின் செயல்படாத சொத்துக்களை திறம்பட நிர்வகித்தல் மற்றும் அவற்றின் முதலீடுகளில் நல்ல வருமானத்தை அடைகின்றன என்பதை நிரூபிக்கின்றன.
இந்த சவால்கள் இருந்தபோதிலும், உலக நிதி அமைப்பு நிலையான நிதி நிலைமைகளைப் பேணுவதன் மூலம் மீள்தன்மையுடன் இருக்க முடிந்தது என்பதை அறிக்கை எடுத்துக்காட்டுகிறது.
இந்தியப் பொருளாதாரத்தைப் பொறுத்தவரை, நாட்டின் பொருளாதாரம் மற்றும் அதன் நிதி அமைப்பு இரண்டும் வலுவானதாகவும், நெகிழ்ச்சியுடனும் இருப்பதாக அறிக்கை எடுத்துக்காட்டியது. இந்த ஸ்திரத்தன்மைக்கு வலுவான மேக்ரோ பொருளாதார அடிப்படைகள் மற்றும் ஒரு நல்ல நிதி அமைப்பு துணைபுரிகிறது. ஆரோக்கியமான இருப்புநிலைக் குறிப்புகளுடன், இந்தியாவில் உள்ள வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் சீரான கடன் விரிவாக்கம் மூலம் பொருளாதார நடவடிக்கைகளுக்கு தீவிரமாக ஆதரவளித்து வருகின்றன என்று RBI சுட்டிக்காட்டுகிறது.
"இந்தியப் பொருளாதாரம் மற்றும் நிதி அமைப்பு வலுவான மற்றும் மீள்தன்மையுடன் உள்ளது, மேக்ரோ பொருளாதாரம் மற்றும் நிதி ஸ்திரத்தன்மையால் தொகுக்கப்பட்டுள்ளது" என்று ரிசர்வ் வங்கி தெரிவித்துள்ளது.
மார்ச் 2024 இன் இறுதியில், திட்டமிடப்பட்ட வணிக வங்கிகளுக்கான (SCBs) மூலதனம் மற்றும் இடர் எடையுள்ள சொத்து விகிதம் (CRAR) மற்றும் பொதுவான பங்கு அடுக்கு 1 (CET1) விகிதம் முறையே 16.8 சதவீதம் மற்றும் 13.9 சதவீதம் என்று அறிக்கை கூறியது. . இந்த விகிதங்கள் ஒரு வங்கியின் நிதி ஆரோக்கியத்தின் முக்கியமான குறிகாட்டிகளாகும், அதன் அபாயங்களுடன் ஒப்பிடுகையில் எவ்வளவு மூலதனம் உள்ளது என்பதைக் காட்டுகிறது.
மேலும், வங்கிகள் வைத்திருக்கும் சொத்துக்களின் தரத்தில் குறிப்பிடத்தக்க முன்னேற்றம் இருப்பதாக அறிக்கை குறிப்பிட்டுள்ளது. மொத்தச் செயல்படாத சொத்துகளின் (ஜிஎன்பிஏ) விகிதம் பல ஆண்டுக் குறைந்த அளவான 2.8 சதவீதமாகக் குறைந்துள்ளது, அதே சமயம் நிகர செயல்படாத சொத்துகள் (என்என்பிஏ) விகிதம் மார்ச் 2024 இறுதிக்குள் 0.6 சதவீதமாகக் குறைந்துள்ளது. இது வங்கிகள் அவர்களின் மோசமான கடன்களை திறம்பட நிர்வகித்தல், இயல்புநிலையின் அபாயங்களைக் குறைத்தல்.
இந்த அறிக்கையில் கடன் அபாயத்திற்கான மேக்ரோ ஸ்ட்ரெஸ் சோதனைகளும் அடங்கும், இது சாத்தியமான நிதி அதிர்ச்சிகளை வங்கிகள் எவ்வளவு சிறப்பாக கையாள முடியும் என்பதை மதிப்பிட பயன்படுகிறது. பாதகமான சூழ்நிலையிலும் வங்கிகள் குறைந்தபட்ச மூலதனத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய முடியும் என்று இந்தச் சோதனைகள் திட்டமிடுகின்றன.
குறிப்பாக, சிஸ்டம்-லெவல் CRAR ஆனது அடிப்படை சூழ்நிலையில் 16.1 சதவீதமாகவும், நடுத்தர அழுத்த சூழ்நிலையில் 14.4 சதவீதமாகவும், மார்ச் 2025க்குள் கடுமையான மன அழுத்த சூழ்நிலையில் 13.0 சதவீதமாகவும் இருக்கும் என்று கணிக்கப்பட்டுள்ளது.
கூடுதலாக, இந்த அறிக்கை இந்தியாவில் உள்ள வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்களின் (NBFCs) ஆரோக்கியத்தை எடுத்துக்காட்டுகிறது. மார்ச் 2024 இன் இறுதியில், NBFC களின் CRAR 26.6 சதவிகிதம், GNPA விகிதம் 4.0 சதவிகிதம் மற்றும் சொத்துகளின் மீதான வருமானம் (RoA) 3.3 சதவிகிதம். இந்த புள்ளிவிவரங்கள் NBFCகள் நன்கு மூலதனம் பெற்றுள்ளன, அவற்றின் செயல்படாத சொத்துக்களை திறம்பட நிர்வகித்தல் மற்றும் அவற்றின் முதலீடுகளில் நல்ல வருமானத்தை அடைகின்றன என்பதை நிரூபிக்கின்றன.
