વીએમપીએલ
નવી દિલ્હી [ભારત], 3 જુલાઈ: ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ અત્યંત લોકપ્રિય બન્યું છે, જેમાં મે 2024 સુધીમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડની અસ્કયામતો રૂ. 60 ટ્રિલિયનની નજીક છે. FY24માં સ્થાનિક મ્યુચ્યુઅલ ફંડની અસ્કયામતોમાં 34 ટકાનો વધારો થયો છે, જે સૌથી મોટી છે. સાત વર્ષમાં વધારો. આ ઉછાળો ભારતીય રોકાણકારોમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડના લાભો વિશે વધતી જતી જાગૃતિ દર્શાવે છે. જો કે, મહત્તમ વળતર મેળવવા માટે તમારે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડને સમજદારીપૂર્વક પસંદ કરવું જોઈએ.
આજે, પસંદ કરવા માટે ઘણા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિકલ્પો છે. પરંતુ કયું તમારા વળતરને મહત્તમ કરી શકે છે? તમારા રોકાણના લક્ષ્યો માટે યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવાના આવશ્યક પરિબળો શું છે? અહીં મુખ્ય વિચારણાઓ છે.તમારા રોકાણના લક્ષ્યોને વ્યાખ્યાયિત કરો
તમારા રોકાણના લક્ષ્યોને સ્પષ્ટ રીતે વ્યાખ્યાયિત કરીને પ્રારંભ કરો. તમારી જાતને પૂછો કે શું તમે આમાંના કોઈપણ અથવા અન્ય ચોક્કસ લક્ષ્યો માટે રોકાણ કરી રહ્યાં છો:
1. ટૂંકા ગાળાના લાભો (તમે 1 વર્ષથી ઓછા સમયગાળામાં નફો મેળવવાનું લક્ષ્ય રાખો છો),2. લાંબા ગાળાની સંપત્તિ સંચય (તમે 1 વર્ષથી વધુ રોકાણ કરીને લાંબા ગાળે તમારા નાણાંને નોંધપાત્ર રીતે વધારવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો છો)
3. નિવૃત્તિ
4. બાળકનું શિક્ષણ, વગેરે.મૂડીની વૃદ્ધિ, નિયમિત આવક અને પ્રવાહિતા જેવા વિવિધ ઉદ્દેશ્યોને પહોંચી વળવા માટે રચાયેલ વિવિધ પ્રકારની મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ છે.
જો તમારી પાસે ટૂંકા ગાળાના ધ્યેય હોય તો, અલ્ટ્રા-શોર્ટ ડ્યુરેશન ફંડ્સ, શોર્ટ ડ્યુરેશન ફંડ્સ અથવા ઓવરનાઈટ ફંડ્સ જેવા ડેટ ફંડ્સ યોગ્ય હોઈ શકે છે. આ ફંડ્સમાં પરિપક્વતાનો સમયગાળો ઓછો હોય છે, સામાન્ય રીતે રાતોરાતથી લઈને થોડા દિવસો સુધી. ડેટ ફંડ્સ વ્યાજની કમાણીના સ્વરૂપમાં સ્થિર વળતર આપે છે અને તમને તમારા પૈસાની ઝડપી ઍક્સેસ મેળવવાની મંજૂરી આપે છે.
લાંબા ગાળાના ધ્યેયો માટે, તમે તમારા પોર્ટફોલિયોમાં ઇક્વિટી અને હાઇબ્રિડ ફંડના સંયોજનને પસંદ કરી શકો છો. ઇક્વિટી ટૂંકા ગાળામાં અસ્થિર હોય છે. લાંબા સમય સુધી ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરવાથી મોટા લાભો મળી શકે છે.તમારી પાસે એવા લક્ષ્યો પણ હોઈ શકે છે જેને ટૂંકા અને લાંબા ગાળાના અભિગમોના સંયોજનની જરૂર હોય. ઉદાહરણ તરીકે, તમે હાઇબ્રિડ ફંડમાં રોકાણ કરી શકો છો જે સ્થિરતા અને વૃદ્ધિ બંને પ્રદાન કરે છે. આ રીતે, તમે તમારા બાળકની આગામી વર્ષની શાળાની ફી માટે બચત કરી શકો છો જ્યારે 10 વર્ષમાં તેમના ઉચ્ચ શિક્ષણ માટે પણ આયોજન કરી શકો છો. આ મિશ્ર અભિગમ તમારી તાત્કાલિક અને ભાવિ નાણાકીય જરૂરિયાતોને સંતુલિત કરે છે.
સંતુલિત જોખમ-વળતર પ્રોફાઇલ સુનિશ્ચિત કરવા માટે તમે ડેટ, ઇક્વિટી અને હાઇબ્રિડ ફંડ્સના મિશ્રણ સાથે તમારા પોર્ટફોલિયોને વૈવિધ્યીકરણ કરવાનું પણ વિચારી શકો છો, જે બજારની વધઘટ દરમિયાન સ્થિરતા પ્રદાન કરે છે જ્યારે હજુ પણ સમય જતાં નોંધપાત્ર વૃદ્ધિનું લક્ષ્ય રાખે છે.
તમારી જોખમ સહિષ્ણુતાનું મૂલ્યાંકન કરોઆગળનું પગલું તમારી જોખમ સહિષ્ણુતા તપાસવાનું છે. જોખમ સહિષ્ણુતા એ બજારની અસ્થિરતા અને સંભવિત નાણાકીય નુકસાનને સહન કરવાની તમારી ક્ષમતા અને ઇચ્છા સિવાય બીજું કંઈ નથી. સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઓફ ઈન્ડિયા (સેબી) એ તમારી જોખમ સહિષ્ણુતા મુજબ ફંડ પસંદ કરવાનું સરળ બનાવ્યું છે. તેણે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને તેમના જોખમ સ્તરો અનુસાર 6 અલગ-અલગ બકેટમાં વર્ગીકૃત કર્યા છે:
* ઓછું જોખમ: જો તમે સલામતી અને મૂડીની જાળવણીને પ્રાધાન્ય આપો છો, તો ઓછા જોખમવાળા ભંડોળ તમારા માટે છે. આ ફંડ્સ ઉચ્ચ-ગુણવત્તાવાળી નિશ્ચિત-આવકની સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે, જે ન્યૂનતમ જોખમ ઓફર કરે છે.
* ઓછાથી મધ્યમ જોખમ: આ ફંડ્સ સલામતી અને મધ્યમ વળતર વચ્ચે સંતુલન જાળવી રાખે છે.* મધ્યમ જોખમ: મધ્યમ જોખમ પ્રોફાઇલ ધરાવતા મ્યુચ્યુઅલ ફંડો તેમના પોર્ટફોલિયોમાં ઇક્વિટી અને ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટને ઘણીવાર મિશ્રિત કરે છે. તેથી જો તમે અમુક સ્તરનું જોખમ લેવા માટે આરામદાયક હોવ તો આ તમારી જરૂરિયાતોને અનુરૂપ બની શકે છે.
* સાધારણ ઊંચું જોખમ: જો તમે ઊંચા વળતરની શક્યતા માટે ઉચ્ચ જોખમ લેવા તૈયાર છો, તો આ ભંડોળ યોગ્ય હોઈ શકે છે. તેઓ સામાન્ય રીતે ઇક્વિટીમાં વધુ ફાળવણી ધરાવે છે.
* ઉચ્ચ જોખમ (ઇક્વિટી ફંડ્સ): જો તમે મુખ્યત્વે ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરીને સંભવિત નોંધપાત્ર લાંબા ગાળાના લાભો માટે બજારની નોંધપાત્ર અસ્થિરતાને સહન કરી શકો તો આ ફંડ્સ તમારા માટે યોગ્ય છે.* ખૂબ જ ઊંચું જોખમ: જો તમારી પાસે ઉચ્ચ જોખમની ભૂખ છે અને તમે ખૂબ ઊંચા વળતરની તક માટે બજારની તીવ્ર વધઘટનો સામનો કરવા તૈયાર છો, તો આ ભંડોળ તમારા માટે છે. તેમાં મોટાભાગે સેક્ટર-વિશિષ્ટ અથવા થીમેટિક ઇક્વિટી ફંડનો સમાવેશ થાય છે.
દરેક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ ચોક્કસ પરિમાણોના આધારે તેના જોખમ મૂલ્યની ગણતરી કરે છે અને તેને જોખમ-ઓ-મીટર પર દર્શાવે છે, તેનું જોખમ સ્તર દર્શાવે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ પસંદ કરતી વખતે તેના જોખમ સ્તરને સમજવા માટે તમે જોખમ-ઓ-મીટરનો સંદર્ભ લઈ શકો છો. તમારા ધ્યેયો અને જોખમ આરામના આધારે, તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણનો સંતુલિત પોર્ટફોલિયો બનાવી શકો છો.
ફંડની કામગીરીની તપાસ કરોજેમ તેઓ કહે છે, 'ભવિષ્ય માટે યોજના બનાવવા માટે હંમેશા ભૂતકાળમાંથી શીખો'.
તમે કોઈપણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરો તે પહેલાં, જુઓ કે તેણે વર્ષોમાં કેટલું સારું કામ કર્યું છે. દાખલા તરીકે, ભારતમાં કેટલાક ટોચના ઇક્વિટી ફંડોએ છેલ્લા પાંચ વર્ષમાં 15 ટકાથી વધુનું વાર્ષિક વળતર આપ્યું છે.
ઉપરાંત, 'રિસ્ક-એડજસ્ટેડ રિટર્ન' તરીકે ઓળખાતા પરિબળને ધ્યાનમાં લો. આ તમને જણાવે છે કે ફંડે તેનું વળતર મેળવવા માટે કેટલું જોખમ લીધું હતું. શાર્પ રેશિયો આ માટે સારો માપદંડ છે, કારણ કે તે દર્શાવે છે કે જોખમના દરેક એકમ માટે તમને કેટલું વળતર મળે છે.ઉચ્ચ શાર્પ રેશિયોનો અર્થ એ છે કે લીધેલા જોખમ માટે વધુ સારું પ્રદર્શન. ઉદાહરણ તરીકે, 1.5 ના શાર્પ રેશિયો સાથેનું ફંડ 1 ના રેશિયોવાળા એક કરતા વધુ સારું છે. તમે ફંડની ફેક્ટ શીટમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમનો શાર્પ રેશિયો સરળતાથી શોધી શકો છો, જેને ફંડ હાઉસની વેબસાઇટ અથવા રોકાણ પ્લેટફોર્મ પરથી એક્સેસ કરી શકાય છે. જેના દ્વારા તમે રોકાણ કર્યું છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણની કિંમત
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ તમારા વળતરને અસર કરી શકે તેવા ઘણા ખર્ચાઓનો સમાવેશ કરે છે. ખર્ચનો ગુણોત્તર એવો એક ખર્ચ છે. તે મેનેજમેન્ટ અને વહીવટી ફીને આવરી લે છે જે ફંડ હાઉસ દ્વારા વસૂલવામાં આવે છે. સેબીની માર્ગદર્શિકા મુજબ, ઇક્વિટી ફંડ્સમાં સામાન્ય રીતે 1.05-2.25 ટકાનો ખર્ચ ગુણોત્તર હોય છે, જ્યારે ડેટ ફંડ્સ 0.8-2 ટકાની આસપાસ હોય છે. મોટાભાગના નિષ્ણાતો ઓછા ખર્ચ ગુણોત્તર માટે જવાનું સૂચન કરશે કારણ કે તેનો અર્થ તમારા માટે વધુ વળતર હશે.પોર્ટફોલિયો રચનાનું વિશ્લેષણ કરો
તમારા નાણાંનું રોકાણ ક્યાં કરવામાં આવે છે તે સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. જ્યાં ફંડનું રોકાણ કરવામાં આવે છે તે મુખ્ય ક્ષેત્રોની તપાસ કરીને પ્રારંભ કરો. ઉદાહરણ તરીકે, 2024 માં, મોટાભાગના ઇક્વિટી ફંડ્સ ટેક્નોલોજી અને નાણાકીય સેવાઓ ક્ષેત્રોમાં નોંધપાત્ર હોલ્ડિંગ ધરાવે છે. આ ક્ષેત્રીય ફાળવણી ફંડની કામગીરીને પ્રભાવિત કરી શકે છે.
ડેટ ફંડ્સ માટે, સિક્યોરિટીઝની ક્રેડિટ ગુણવત્તા અને પરિપક્વતા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો. AAA-રેટેડ સિક્યોરિટીઝના ઊંચા એક્સપોઝરવાળા ફંડને સામાન્ય રીતે તેમના ઓછા ડિફોલ્ટ જોખમને કારણે વધુ સુરક્ષિત ગણવામાં આવે છે. વધુમાં, સિક્યોરિટીઝની પાકતી મુદતની રૂપરેખા વ્યાજ દરમાં ફેરફાર પ્રત્યે ફંડની સંવેદનશીલતાને અસર કરી શકે છે.ફંડ મેનેજરનો ટ્રેક રેકોર્ડ તપાસો
કુશળ ફંડ મેનેજર નોંધપાત્ર તફાવત લાવી શકે છે. ફંડ મેનેજરના ટ્રેક રેકોર્ડનું મૂલ્યાંકન કરવામાં તેમના અનુભવ, તેમની રોકાણની ફિલસૂફી અને વિવિધ બજાર ચક્ર દરમિયાન તેમની કામગીરી જોવાનો સમાવેશ થાય છે. પ્રદર્શનમાં સાતત્ય, ખાસ કરીને બજારની મંદી દરમિયાન, સક્ષમ ફંડ મેનેજરનું સારું સૂચક છે.
SIP નો ઉપયોગ કરોસિસ્ટેમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ (SIPs) એ જોખમ ઘટાડવા અને સમયાંતરે સંપત્તિનું નિર્માણ કરવાની શ્રેષ્ઠ રીત છે. SIP સાથે, તમે તમારી પસંદગીના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં દર મહિને એક નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરો છો. તે તમને દર મહિને કેટલાક એકમો ખરીદવાની મંજૂરી આપે છે. તે નાણાકીય શિસ્ત બનાવવામાં મદદ કરે છે અને સમય જતાં તમારા નાણાંને સતત વધવા દે છે.
AMFI ડેટા અનુસાર, SIP નો ઉપયોગ કરતા રોકાણકારોએ છેલ્લા દાયકામાં ઇક્વિટી ફંડમાં સરેરાશ 12-15 ટકા વળતર આપ્યું છે. SIP તમને રૂપિયાની સરેરાશ કિંમતનો લાભ આપે છે, જેનો મૂળભૂત અર્થ એ છે કે તમે બજારની સ્થિતિને ધ્યાનમાં લીધા વિના નિયમિતપણે એક નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરો છો. આ અભિગમ બજારની અસ્થિરતાની અસરને નીચે લાવે છે, કારણ કે જ્યારે કિંમતો ઓછી હોય ત્યારે તમે વધુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો ખરીદો છો અને જ્યારે ભાવ ઊંચા હોય ત્યારે ઓછા એકમો ખરીદો છો. સમય જતાં, આ એકમ દીઠ નીચી સરેરાશ કિંમત અને સંભવિતપણે વધુ વળતર તરફ દોરી શકે છે.
ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માર્કેટ ઝડપથી વિસ્તરી રહ્યું છે અને અસંખ્ય વિકલ્પો ઓફર કરે છે, યોગ્ય ફંડ પસંદ કરવું આવશ્યક બની જાય છે.
નવી દિલ્હી [ભારત], 3 જુલાઈ: ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ અત્યંત લોકપ્રિય બન્યું છે, જેમાં મે 2024 સુધીમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડની અસ્કયામતો રૂ. 60 ટ્રિલિયનની નજીક છે. FY24માં સ્થાનિક મ્યુચ્યુઅલ ફંડની અસ્કયામતોમાં 34 ટકાનો વધારો થયો છે, જે સૌથી મોટી છે. સાત વર્ષમાં વધારો. આ ઉછાળો ભારતીય રોકાણકારોમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડના લાભો વિશે વધતી જતી જાગૃતિ દર્શાવે છે. જો કે, મહત્તમ વળતર મેળવવા માટે તમારે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડને સમજદારીપૂર્વક પસંદ કરવું જોઈએ.
આજે, પસંદ કરવા માટે ઘણા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિકલ્પો છે. પરંતુ કયું તમારા વળતરને મહત્તમ કરી શકે છે? તમારા રોકાણના લક્ષ્યો માટે યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવાના આવશ્યક પરિબળો શું છે? અહીં મુખ્ય વિચારણાઓ છે.તમારા રોકાણના લક્ષ્યોને વ્યાખ્યાયિત કરો
તમારા રોકાણના લક્ષ્યોને સ્પષ્ટ રીતે વ્યાખ્યાયિત કરીને પ્રારંભ કરો. તમારી જાતને પૂછો કે શું તમે આમાંના કોઈપણ અથવા અન્ય ચોક્કસ લક્ષ્યો માટે રોકાણ કરી રહ્યાં છો:
1. ટૂંકા ગાળાના લાભો (તમે 1 વર્ષથી ઓછા સમયગાળામાં નફો મેળવવાનું લક્ષ્ય રાખો છો),2. લાંબા ગાળાની સંપત્તિ સંચય (તમે 1 વર્ષથી વધુ રોકાણ કરીને લાંબા ગાળે તમારા નાણાંને નોંધપાત્ર રીતે વધારવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો છો)
3. નિવૃત્તિ
4. બાળકનું શિક્ષણ, વગેરે.મૂડીની વૃદ્ધિ, નિયમિત આવક અને પ્રવાહિતા જેવા વિવિધ ઉદ્દેશ્યોને પહોંચી વળવા માટે રચાયેલ વિવિધ પ્રકારની મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ છે.
જો તમારી પાસે ટૂંકા ગાળાના ધ્યેય હોય તો, અલ્ટ્રા-શોર્ટ ડ્યુરેશન ફંડ્સ, શોર્ટ ડ્યુરેશન ફંડ્સ અથવા ઓવરનાઈટ ફંડ્સ જેવા ડેટ ફંડ્સ યોગ્ય હોઈ શકે છે. આ ફંડ્સમાં પરિપક્વતાનો સમયગાળો ઓછો હોય છે, સામાન્ય રીતે રાતોરાતથી લઈને થોડા દિવસો સુધી. ડેટ ફંડ્સ વ્યાજની કમાણીના સ્વરૂપમાં સ્થિર વળતર આપે છે અને તમને તમારા પૈસાની ઝડપી ઍક્સેસ મેળવવાની મંજૂરી આપે છે.
લાંબા ગાળાના ધ્યેયો માટે, તમે તમારા પોર્ટફોલિયોમાં ઇક્વિટી અને હાઇબ્રિડ ફંડના સંયોજનને પસંદ કરી શકો છો. ઇક્વિટી ટૂંકા ગાળામાં અસ્થિર હોય છે. લાંબા સમય સુધી ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરવાથી મોટા લાભો મળી શકે છે.તમારી પાસે એવા લક્ષ્યો પણ હોઈ શકે છે જેને ટૂંકા અને લાંબા ગાળાના અભિગમોના સંયોજનની જરૂર હોય. ઉદાહરણ તરીકે, તમે હાઇબ્રિડ ફંડમાં રોકાણ કરી શકો છો જે સ્થિરતા અને વૃદ્ધિ બંને પ્રદાન કરે છે. આ રીતે, તમે તમારા બાળકની આગામી વર્ષની શાળાની ફી માટે બચત કરી શકો છો જ્યારે 10 વર્ષમાં તેમના ઉચ્ચ શિક્ષણ માટે પણ આયોજન કરી શકો છો. આ મિશ્ર અભિગમ તમારી તાત્કાલિક અને ભાવિ નાણાકીય જરૂરિયાતોને સંતુલિત કરે છે.
સંતુલિત જોખમ-વળતર પ્રોફાઇલ સુનિશ્ચિત કરવા માટે તમે ડેટ, ઇક્વિટી અને હાઇબ્રિડ ફંડ્સના મિશ્રણ સાથે તમારા પોર્ટફોલિયોને વૈવિધ્યીકરણ કરવાનું પણ વિચારી શકો છો, જે બજારની વધઘટ દરમિયાન સ્થિરતા પ્રદાન કરે છે જ્યારે હજુ પણ સમય જતાં નોંધપાત્ર વૃદ્ધિનું લક્ષ્ય રાખે છે.
તમારી જોખમ સહિષ્ણુતાનું મૂલ્યાંકન કરોઆગળનું પગલું તમારી જોખમ સહિષ્ણુતા તપાસવાનું છે. જોખમ સહિષ્ણુતા એ બજારની અસ્થિરતા અને સંભવિત નાણાકીય નુકસાનને સહન કરવાની તમારી ક્ષમતા અને ઇચ્છા સિવાય બીજું કંઈ નથી. સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઓફ ઈન્ડિયા (સેબી) એ તમારી જોખમ સહિષ્ણુતા મુજબ ફંડ પસંદ કરવાનું સરળ બનાવ્યું છે. તેણે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને તેમના જોખમ સ્તરો અનુસાર 6 અલગ-અલગ બકેટમાં વર્ગીકૃત કર્યા છે:
* ઓછું જોખમ: જો તમે સલામતી અને મૂડીની જાળવણીને પ્રાધાન્ય આપો છો, તો ઓછા જોખમવાળા ભંડોળ તમારા માટે છે. આ ફંડ્સ ઉચ્ચ-ગુણવત્તાવાળી નિશ્ચિત-આવકની સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે, જે ન્યૂનતમ જોખમ ઓફર કરે છે.
* ઓછાથી મધ્યમ જોખમ: આ ફંડ્સ સલામતી અને મધ્યમ વળતર વચ્ચે સંતુલન જાળવી રાખે છે.* મધ્યમ જોખમ: મધ્યમ જોખમ પ્રોફાઇલ ધરાવતા મ્યુચ્યુઅલ ફંડો તેમના પોર્ટફોલિયોમાં ઇક્વિટી અને ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટને ઘણીવાર મિશ્રિત કરે છે. તેથી જો તમે અમુક સ્તરનું જોખમ લેવા માટે આરામદાયક હોવ તો આ તમારી જરૂરિયાતોને અનુરૂપ બની શકે છે.
* સાધારણ ઊંચું જોખમ: જો તમે ઊંચા વળતરની શક્યતા માટે ઉચ્ચ જોખમ લેવા તૈયાર છો, તો આ ભંડોળ યોગ્ય હોઈ શકે છે. તેઓ સામાન્ય રીતે ઇક્વિટીમાં વધુ ફાળવણી ધરાવે છે.
* ઉચ્ચ જોખમ (ઇક્વિટી ફંડ્સ): જો તમે મુખ્યત્વે ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરીને સંભવિત નોંધપાત્ર લાંબા ગાળાના લાભો માટે બજારની નોંધપાત્ર અસ્થિરતાને સહન કરી શકો તો આ ફંડ્સ તમારા માટે યોગ્ય છે.* ખૂબ જ ઊંચું જોખમ: જો તમારી પાસે ઉચ્ચ જોખમની ભૂખ છે અને તમે ખૂબ ઊંચા વળતરની તક માટે બજારની તીવ્ર વધઘટનો સામનો કરવા તૈયાર છો, તો આ ભંડોળ તમારા માટે છે. તેમાં મોટાભાગે સેક્ટર-વિશિષ્ટ અથવા થીમેટિક ઇક્વિટી ફંડનો સમાવેશ થાય છે.
દરેક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ ચોક્કસ પરિમાણોના આધારે તેના જોખમ મૂલ્યની ગણતરી કરે છે અને તેને જોખમ-ઓ-મીટર પર દર્શાવે છે, તેનું જોખમ સ્તર દર્શાવે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ પસંદ કરતી વખતે તેના જોખમ સ્તરને સમજવા માટે તમે જોખમ-ઓ-મીટરનો સંદર્ભ લઈ શકો છો. તમારા ધ્યેયો અને જોખમ આરામના આધારે, તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણનો સંતુલિત પોર્ટફોલિયો બનાવી શકો છો.
ફંડની કામગીરીની તપાસ કરોજેમ તેઓ કહે છે, 'ભવિષ્ય માટે યોજના બનાવવા માટે હંમેશા ભૂતકાળમાંથી શીખો'.
તમે કોઈપણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરો તે પહેલાં, જુઓ કે તેણે વર્ષોમાં કેટલું સારું કામ કર્યું છે. દાખલા તરીકે, ભારતમાં કેટલાક ટોચના ઇક્વિટી ફંડોએ છેલ્લા પાંચ વર્ષમાં 15 ટકાથી વધુનું વાર્ષિક વળતર આપ્યું છે.
ઉપરાંત, 'રિસ્ક-એડજસ્ટેડ રિટર્ન' તરીકે ઓળખાતા પરિબળને ધ્યાનમાં લો. આ તમને જણાવે છે કે ફંડે તેનું વળતર મેળવવા માટે કેટલું જોખમ લીધું હતું. શાર્પ રેશિયો આ માટે સારો માપદંડ છે, કારણ કે તે દર્શાવે છે કે જોખમના દરેક એકમ માટે તમને કેટલું વળતર મળે છે.ઉચ્ચ શાર્પ રેશિયોનો અર્થ એ છે કે લીધેલા જોખમ માટે વધુ સારું પ્રદર્શન. ઉદાહરણ તરીકે, 1.5 ના શાર્પ રેશિયો સાથેનું ફંડ 1 ના રેશિયોવાળા એક કરતા વધુ સારું છે. તમે ફંડની ફેક્ટ શીટમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમનો શાર્પ રેશિયો સરળતાથી શોધી શકો છો, જેને ફંડ હાઉસની વેબસાઇટ અથવા રોકાણ પ્લેટફોર્મ પરથી એક્સેસ કરી શકાય છે. જેના દ્વારા તમે રોકાણ કર્યું છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણની કિંમત
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ તમારા વળતરને અસર કરી શકે તેવા ઘણા ખર્ચાઓનો સમાવેશ કરે છે. ખર્ચનો ગુણોત્તર એવો એક ખર્ચ છે. તે મેનેજમેન્ટ અને વહીવટી ફીને આવરી લે છે જે ફંડ હાઉસ દ્વારા વસૂલવામાં આવે છે. સેબીની માર્ગદર્શિકા મુજબ, ઇક્વિટી ફંડ્સમાં સામાન્ય રીતે 1.05-2.25 ટકાનો ખર્ચ ગુણોત્તર હોય છે, જ્યારે ડેટ ફંડ્સ 0.8-2 ટકાની આસપાસ હોય છે. મોટાભાગના નિષ્ણાતો ઓછા ખર્ચ ગુણોત્તર માટે જવાનું સૂચન કરશે કારણ કે તેનો અર્થ તમારા માટે વધુ વળતર હશે.પોર્ટફોલિયો રચનાનું વિશ્લેષણ કરો
તમારા નાણાંનું રોકાણ ક્યાં કરવામાં આવે છે તે સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. જ્યાં ફંડનું રોકાણ કરવામાં આવે છે તે મુખ્ય ક્ષેત્રોની તપાસ કરીને પ્રારંભ કરો. ઉદાહરણ તરીકે, 2024 માં, મોટાભાગના ઇક્વિટી ફંડ્સ ટેક્નોલોજી અને નાણાકીય સેવાઓ ક્ષેત્રોમાં નોંધપાત્ર હોલ્ડિંગ ધરાવે છે. આ ક્ષેત્રીય ફાળવણી ફંડની કામગીરીને પ્રભાવિત કરી શકે છે.
ડેટ ફંડ્સ માટે, સિક્યોરિટીઝની ક્રેડિટ ગુણવત્તા અને પરિપક્વતા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો. AAA-રેટેડ સિક્યોરિટીઝના ઊંચા એક્સપોઝરવાળા ફંડને સામાન્ય રીતે તેમના ઓછા ડિફોલ્ટ જોખમને કારણે વધુ સુરક્ષિત ગણવામાં આવે છે. વધુમાં, સિક્યોરિટીઝની પાકતી મુદતની રૂપરેખા વ્યાજ દરમાં ફેરફાર પ્રત્યે ફંડની સંવેદનશીલતાને અસર કરી શકે છે.ફંડ મેનેજરનો ટ્રેક રેકોર્ડ તપાસો
કુશળ ફંડ મેનેજર નોંધપાત્ર તફાવત લાવી શકે છે. ફંડ મેનેજરના ટ્રેક રેકોર્ડનું મૂલ્યાંકન કરવામાં તેમના અનુભવ, તેમની રોકાણની ફિલસૂફી અને વિવિધ બજાર ચક્ર દરમિયાન તેમની કામગીરી જોવાનો સમાવેશ થાય છે. પ્રદર્શનમાં સાતત્ય, ખાસ કરીને બજારની મંદી દરમિયાન, સક્ષમ ફંડ મેનેજરનું સારું સૂચક છે.
SIP નો ઉપયોગ કરોસિસ્ટેમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ (SIPs) એ જોખમ ઘટાડવા અને સમયાંતરે સંપત્તિનું નિર્માણ કરવાની શ્રેષ્ઠ રીત છે. SIP સાથે, તમે તમારી પસંદગીના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં દર મહિને એક નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરો છો. તે તમને દર મહિને કેટલાક એકમો ખરીદવાની મંજૂરી આપે છે. તે નાણાકીય શિસ્ત બનાવવામાં મદદ કરે છે અને સમય જતાં તમારા નાણાંને સતત વધવા દે છે.
AMFI ડેટા અનુસાર, SIP નો ઉપયોગ કરતા રોકાણકારોએ છેલ્લા દાયકામાં ઇક્વિટી ફંડમાં સરેરાશ 12-15 ટકા વળતર આપ્યું છે. SIP તમને રૂપિયાની સરેરાશ કિંમતનો લાભ આપે છે, જેનો મૂળભૂત અર્થ એ છે કે તમે બજારની સ્થિતિને ધ્યાનમાં લીધા વિના નિયમિતપણે એક નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરો છો. આ અભિગમ બજારની અસ્થિરતાની અસરને નીચે લાવે છે, કારણ કે જ્યારે કિંમતો ઓછી હોય ત્યારે તમે વધુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો ખરીદો છો અને જ્યારે ભાવ ઊંચા હોય ત્યારે ઓછા એકમો ખરીદો છો. સમય જતાં, આ એકમ દીઠ નીચી સરેરાશ કિંમત અને સંભવિતપણે વધુ વળતર તરફ દોરી શકે છે.
ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માર્કેટ ઝડપથી વિસ્તરી રહ્યું છે અને અસંખ્ય વિકલ્પો ઓફર કરે છે, યોગ્ય ફંડ પસંદ કરવું આવશ્યક બની જાય છે.
