મુંબઈ, ઈન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર ઈન્વેસ્ટમેન્ટ ટ્રસ્ટ્સ (InvITs) નાદારીની કાર્યવાહીમાંથી પ્રતિરક્ષાનો આનંદ માણી રહ્યા છે અને તેમને નાદારી અને નાદારી કોડ હેઠળ લાવવા જોઈએ, SBI ના ટોચના અધિકારીએ શુક્રવારે જણાવ્યું હતું.
બેંકના મેનેજિંગ ડિરેક્ટર અશ્વિની કુમાર તિવારીએ જણાવ્યું હતું કે ધિરાણકર્તાઓને ડિફોલ્ટના કિસ્સામાં InvITs પાસેથી તેમની બાકી રકમ વસૂલવામાં સક્ષમ હોવાની ખાતરીની જરૂર છે અને ઉમેર્યું હતું કે તેઓ રિઝર્વ બેંક અને સરકાર સાથે સંપર્કમાં છે.
તિવારીએ ઉદ્યોગ દ્વારા આયોજિત એનબીએફસી ઈવેન્ટને સંબોધતા જણાવ્યું હતું કે, "અમે આ ટ્રસ્ટોને, જે નાદારી દૂરના છે, IBC ના કાર્યક્ષેત્રમાં લાવવાની જરૂર છે કારણ કે તે અમને ખાતરી આપવામાં ખૂબ આગળ વધશે કે આ અન્ય કોઈપણ સંપત્તિની જેમ છે." લોબી એસોચેમ અહીં.
તેમણે જણાવ્યું કે હાલમાં, InvIT અથવા તેના હેઠળના સ્પેશિયલ પર્પઝ વ્હીકલની પ્રાથમિક જવાબદારી ટ્રસ્ટ ધારકોની છે અને તેમાં "ગેપ" છે જેને ભરવાની જરૂર છે.
"આ જગ્યાને સ્પષ્ટતાની જરૂર છે; આ જગ્યાને ધિરાણકર્તાઓને ખાતરીની જરૂર છે કે જો ડિફોલ્ટ વગેરેનું (કાનૂની) પરીક્ષણ હોય, તો તે આ જગ્યા (ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર) ની અંદર તેઓ જે અન્ય ધિરાણ કરે છે તે જ હશે," તેમણે કહ્યું.
તિવારીએ ઉલ્લેખ કર્યો હતો કે બેંકો પાસે એકમો પર મેનેજમેન્ટ બદલવાની શક્તિનો પણ અભાવ છે, જે IBC જોગવાઈઓ હેઠળ મુખ્ય લક્ષણ છે અને ભૂતકાળમાં પહેલાથી જ આગ્રહ કરવામાં આવ્યો છે.
તેમણે એ પણ સ્પષ્ટ કર્યું કે SBI InvITs સ્પેસ પર "ખૂબ જ બુલિશ" છે કારણ કે તે પ્રોજેક્ટ પૂર્ણ થયા પછી બેંકમાંથી લાંબા ગાળાના જોખમને દૂર કરે છે, અને તે પણ કારણ કે તે પેન્શન ફંડ અને અન્ય રોકાણકારોને રોકડનો સતત પ્રવાહ પૂરો પાડે છે.
IBC ડિસેમ્બર 2019 માં જાહેર કરવામાં આવ્યું હતું જ્યારે InvIT એ 2017 માં પ્રથમ લિસ્ટિંગ જોયું હતું.
દરમિયાન, તિવારીએ નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપની (એનબીએફસી) માટે ધિરાણકર્તાઓની લાંબી સૂચિ રાખવાની જરૂરિયાત પર પણ પ્રશ્ન ઉઠાવ્યો હતો અને તેમાં કોન્સોર્ટિયમની ગોઠવણ કરવાની માંગ કરી હતી.
"'અમને લાગે છે કે જો ત્યાં ઘણી બધી બેંકો સામેલ છે, દરેકનો હિસ્સો નાનો છે અને તેમ છતાં એકંદરે ક્રેડિટનું કદ મોટું છે, તો એકમાત્ર નિષ્કર્ષ જે ફોલો-અપ લઈ શકાય છે, અને પછી પોર્ટફોલિયો પર નિયંત્રણ પદ્ધતિ છે. ઘણું ઓછું અને તે એવી વસ્તુ છે જેનાથી આપણે ખૂબ આરામદાયક નથી."
SBI એ આ મુદ્દાને RBI ને ફ્લેગ કર્યો છે તે સ્પષ્ટ કરતાં તિવારીએ કહ્યું કે NBFC જેટલા સંબંધો રાખે છે તેની સંખ્યા પર બેન્કો કોઈ મર્યાદા ઈચ્છતી નથી.
હાલમાં, બેંકને દેવાદારોની અલગ યાદી મળે છે, અને દરેક ખાતા પર નમૂનાની તપાસ કરવી પડે છે, જે મોટા એક્સપોઝરને હેન્ડલ કરવા માટે "સારી રીત નથી", તિવારીએ ઉમેર્યું હતું કે સમાન કદના ઉત્પાદનના કિસ્સામાં અથવા સર્વિસ કંપની, બેંક સંબંધોની સંખ્યા ઘણી ઓછી છે.
જો આ ક્ષેત્રને ટકાવી રાખવું હોય, તો આ ચોક્કસ મુદ્દાને ઉકેલવાની જરૂર છે, એમ તેમણે ઉમેર્યું.
તિવારીએ આંતરિક ઓડિટ અંગે દક્ષિણ ભારતમાં NBFCsમાં ઉચ્ચ જાગરૂકતા સ્તર અને શક્તિનું સ્વાગત કર્યું અને કહ્યું કે આનાથી જોખમોની કોઈપણ ઘટનાઓને ઘટાડવામાં મદદ મળે છે.
NBFC સેક્ટરની ઉન્નત નિયમનકારી ચકાસણી એ 2018-19માં IL&FS કટોકટી પછી સેક્ટર દ્વારા સામનો કરવામાં આવેલ તણાવ અને અમે જે વૃદ્ધિ જોઈ છે તે પણ સૌજન્ય છે, એમ તેમણે જણાવ્યું હતું.
હાલમાં, NBFC સેક્ટરની અડધાથી વધુ ભંડોળની જરૂરિયાતો બેન્કો દ્વારા ભંડોળ પૂરું પાડવામાં આવે છે અને આમાંથી આવતા જોખમોને બોર્ડમાં લેવાના હોય છે, એમ તિવારીએ જણાવ્યું હતું કે, બેન્કો અને NBFC વચ્ચે સમાન નિયમનની હિમાયત કરવામાં આવે છે.
સ્થાનિક રેટિંગ એજન્સી ઇકરાના નાણાકીય ક્ષેત્રના રેટિંગ્સ માટેના જૂથના વડા, કાર્તિક શ્રીનિવાસને જણાવ્યું હતું કે બેન્કિંગ ઉદ્યોગનું NBFCs સાથેનું એક્સપોઝર એકંદર પોર્ટફોલિયોના દસમા ભાગની સર્વકાલીન ઉચ્ચતમ સ્તરે છે અને ઉમેર્યું હતું કે સારી ક્રેડિટ ગુણવત્તા જાળવવામાં સક્ષમ NBFCsનો સામનો કરવો પડશે નહીં. ભંડોળ પર કોઈપણ પડકારો.
કેટલાક ખિસ્સા એવા છે જ્યાં એસેટ ક્વોલિટી સમસ્યાઓ છે, તેમણે ઉમેર્યું હતું કે, કેટલીક રિટેલ NBFCs મેનેજમેન્ટ હેઠળની સંપત્તિમાં એકંદર વૃદ્ધિની બમણી ગતિએ જોખમી અસુરક્ષિત પુસ્તકો વધારી રહી છે.
બેંકના મેનેજિંગ ડિરેક્ટર અશ્વિની કુમાર તિવારીએ જણાવ્યું હતું કે ધિરાણકર્તાઓને ડિફોલ્ટના કિસ્સામાં InvITs પાસેથી તેમની બાકી રકમ વસૂલવામાં સક્ષમ હોવાની ખાતરીની જરૂર છે અને ઉમેર્યું હતું કે તેઓ રિઝર્વ બેંક અને સરકાર સાથે સંપર્કમાં છે.
તિવારીએ ઉદ્યોગ દ્વારા આયોજિત એનબીએફસી ઈવેન્ટને સંબોધતા જણાવ્યું હતું કે, "અમે આ ટ્રસ્ટોને, જે નાદારી દૂરના છે, IBC ના કાર્યક્ષેત્રમાં લાવવાની જરૂર છે કારણ કે તે અમને ખાતરી આપવામાં ખૂબ આગળ વધશે કે આ અન્ય કોઈપણ સંપત્તિની જેમ છે." લોબી એસોચેમ અહીં.
તેમણે જણાવ્યું કે હાલમાં, InvIT અથવા તેના હેઠળના સ્પેશિયલ પર્પઝ વ્હીકલની પ્રાથમિક જવાબદારી ટ્રસ્ટ ધારકોની છે અને તેમાં "ગેપ" છે જેને ભરવાની જરૂર છે.
"આ જગ્યાને સ્પષ્ટતાની જરૂર છે; આ જગ્યાને ધિરાણકર્તાઓને ખાતરીની જરૂર છે કે જો ડિફોલ્ટ વગેરેનું (કાનૂની) પરીક્ષણ હોય, તો તે આ જગ્યા (ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર) ની અંદર તેઓ જે અન્ય ધિરાણ કરે છે તે જ હશે," તેમણે કહ્યું.
તિવારીએ ઉલ્લેખ કર્યો હતો કે બેંકો પાસે એકમો પર મેનેજમેન્ટ બદલવાની શક્તિનો પણ અભાવ છે, જે IBC જોગવાઈઓ હેઠળ મુખ્ય લક્ષણ છે અને ભૂતકાળમાં પહેલાથી જ આગ્રહ કરવામાં આવ્યો છે.
તેમણે એ પણ સ્પષ્ટ કર્યું કે SBI InvITs સ્પેસ પર "ખૂબ જ બુલિશ" છે કારણ કે તે પ્રોજેક્ટ પૂર્ણ થયા પછી બેંકમાંથી લાંબા ગાળાના જોખમને દૂર કરે છે, અને તે પણ કારણ કે તે પેન્શન ફંડ અને અન્ય રોકાણકારોને રોકડનો સતત પ્રવાહ પૂરો પાડે છે.
IBC ડિસેમ્બર 2019 માં જાહેર કરવામાં આવ્યું હતું જ્યારે InvIT એ 2017 માં પ્રથમ લિસ્ટિંગ જોયું હતું.
દરમિયાન, તિવારીએ નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપની (એનબીએફસી) માટે ધિરાણકર્તાઓની લાંબી સૂચિ રાખવાની જરૂરિયાત પર પણ પ્રશ્ન ઉઠાવ્યો હતો અને તેમાં કોન્સોર્ટિયમની ગોઠવણ કરવાની માંગ કરી હતી.
"'અમને લાગે છે કે જો ત્યાં ઘણી બધી બેંકો સામેલ છે, દરેકનો હિસ્સો નાનો છે અને તેમ છતાં એકંદરે ક્રેડિટનું કદ મોટું છે, તો એકમાત્ર નિષ્કર્ષ જે ફોલો-અપ લઈ શકાય છે, અને પછી પોર્ટફોલિયો પર નિયંત્રણ પદ્ધતિ છે. ઘણું ઓછું અને તે એવી વસ્તુ છે જેનાથી આપણે ખૂબ આરામદાયક નથી."
SBI એ આ મુદ્દાને RBI ને ફ્લેગ કર્યો છે તે સ્પષ્ટ કરતાં તિવારીએ કહ્યું કે NBFC જેટલા સંબંધો રાખે છે તેની સંખ્યા પર બેન્કો કોઈ મર્યાદા ઈચ્છતી નથી.
હાલમાં, બેંકને દેવાદારોની અલગ યાદી મળે છે, અને દરેક ખાતા પર નમૂનાની તપાસ કરવી પડે છે, જે મોટા એક્સપોઝરને હેન્ડલ કરવા માટે "સારી રીત નથી", તિવારીએ ઉમેર્યું હતું કે સમાન કદના ઉત્પાદનના કિસ્સામાં અથવા સર્વિસ કંપની, બેંક સંબંધોની સંખ્યા ઘણી ઓછી છે.
જો આ ક્ષેત્રને ટકાવી રાખવું હોય, તો આ ચોક્કસ મુદ્દાને ઉકેલવાની જરૂર છે, એમ તેમણે ઉમેર્યું.
તિવારીએ આંતરિક ઓડિટ અંગે દક્ષિણ ભારતમાં NBFCsમાં ઉચ્ચ જાગરૂકતા સ્તર અને શક્તિનું સ્વાગત કર્યું અને કહ્યું કે આનાથી જોખમોની કોઈપણ ઘટનાઓને ઘટાડવામાં મદદ મળે છે.
NBFC સેક્ટરની ઉન્નત નિયમનકારી ચકાસણી એ 2018-19માં IL&FS કટોકટી પછી સેક્ટર દ્વારા સામનો કરવામાં આવેલ તણાવ અને અમે જે વૃદ્ધિ જોઈ છે તે પણ સૌજન્ય છે, એમ તેમણે જણાવ્યું હતું.
હાલમાં, NBFC સેક્ટરની અડધાથી વધુ ભંડોળની જરૂરિયાતો બેન્કો દ્વારા ભંડોળ પૂરું પાડવામાં આવે છે અને આમાંથી આવતા જોખમોને બોર્ડમાં લેવાના હોય છે, એમ તિવારીએ જણાવ્યું હતું કે, બેન્કો અને NBFC વચ્ચે સમાન નિયમનની હિમાયત કરવામાં આવે છે.
સ્થાનિક રેટિંગ એજન્સી ઇકરાના નાણાકીય ક્ષેત્રના રેટિંગ્સ માટેના જૂથના વડા, કાર્તિક શ્રીનિવાસને જણાવ્યું હતું કે બેન્કિંગ ઉદ્યોગનું NBFCs સાથેનું એક્સપોઝર એકંદર પોર્ટફોલિયોના દસમા ભાગની સર્વકાલીન ઉચ્ચતમ સ્તરે છે અને ઉમેર્યું હતું કે સારી ક્રેડિટ ગુણવત્તા જાળવવામાં સક્ષમ NBFCsનો સામનો કરવો પડશે નહીં. ભંડોળ પર કોઈપણ પડકારો.
કેટલાક ખિસ્સા એવા છે જ્યાં એસેટ ક્વોલિટી સમસ્યાઓ છે, તેમણે ઉમેર્યું હતું કે, કેટલીક રિટેલ NBFCs મેનેજમેન્ટ હેઠળની સંપત્તિમાં એકંદર વૃદ્ધિની બમણી ગતિએ જોખમી અસુરક્ષિત પુસ્તકો વધારી રહી છે.
