નવી દિલ્હી, કોટક મહિન્દ્રા બેંક નવા ગ્રાહકોને ઑનલાઇન ઓનબોર્ડ કરવા પર આરબીઆઈના પ્રતિબંધને કારણે વૃદ્ધિ અને નફા પર થોડી અસર હોવા છતાં આગામી 12 મહિનામાં તેની ક્રેડિટ અને ફંડિન પ્રોફાઇલમાં સુધારો કરી શકશે, એમ એસએન્ડપી ગ્લોબા રેટિંગ્સ ક્રેડિટ એનાલિસ્ટ નિકિતા આનંદે શુક્રવારે જણાવ્યું હતું.
એપ્રિલમાં, રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) એ કોટક મહિન્દ્રા બેંકને નવા ક્રેડિટ કાર્ડ જારી કરવા અને નવા ગ્રાહકોને ઓનલાઈન બોર્ડિંગ કરવા પર પ્રતિબંધ મૂક્યો હતો.
આનંદે જણાવ્યું હતું કે S&P ની બેઝ કેસ ધારણા એ છે કે બેંક તેની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ પરની અસરનું સંચાલન કરવા સક્ષમ હોવી જોઈએ અને ધિરાણકર્તાએ છેલ્લા 18 મહિનામાં તકનીકી વૃદ્ધિમાં નોંધપાત્ર પ્રગતિ કરી છે, જેમાં ચીફ ટેક્નોલોજી ઓફિસર જેવા વરિષ્ઠ સ્તરના એક્ઝિક્યુટિવની ભરતીનો સમાવેશ થાય છે.
જો કે, બેંકને આરબીઆઈ દ્વારા પ્રકાશિત કરાયેલા ફેરફારોને અમલમાં લાવવા અને આરબીઆઈની ચિંતાઓને દૂર કરવા માટે વ્યાપક બાહ્ય ઓડિટ હાથ ધરવા માટે સમય લાગશે, તેણીએ જણાવ્યું હતું.
"તેમ છતાં, તે આગામી 12 મહિના કે તેથી વધુ સમય દરમિયાન બેંકની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ પર વધુ પડતું રહે છે... અમે માનીએ છીએ કે આગામી 12 મહિના કે તેથી વધુ સમય સુધી, અમે નકારાત્મક ગોઠવણોને દૂર કરી શકીશું નહીં અને બેંક ક્રેડિટનું સંચાલન કરવામાં સક્ષમ હોવી જોઈએ. સામાન્ય રીતે પ્રોફાઇલ અને ખાસ કરીને ફંડિંગ પ્રોફાઇલ, વૃદ્ધિ અને નફાકારકતા પર થોડી અસર હોવા છતાં," આનંદે વેબિનારમાં જણાવ્યું હતું.
S&P પાસે કોટા મહિન્દ્રા બેંક પર 'BBB-' નું સ્ટેન્ડઅલોન ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ (SACP) આકારણી છે અને તેમાં RBIની કાર્યવાહી માટે નકારાત્મક ગોઠવણનો સમાવેશ થાય છે.
"અમારું માનવું છે કે પ્રતિબંધ બેંકની ક્રેડિટ અને ડિપોઝિટ વૃદ્ધિ અને નફાકારકતાને અસર કરી શકે છે. ક્રેડિટ કાર્ડ્સ બેંક માટે ઉચ્ચ ઉપજ આપનાર લક્ષ્ય વૃદ્ધિ સેગમેન્ટ છે અને તે 19-20 ટકાની લોન વૃદ્ધિની તુલનામાં 50 ટકાથી વધુ વૃદ્ધિ કરી રહ્યાં છે. તેથી, વૃદ્ધિ પર થોડી અસર થશે," આનંદે કહ્યું.
જો કે, ક્રેડિટ કાર્ડ્સ કુલ લોનનો એક નાનો હિસ્સો 4 ટકા બનાવે છે. ઉપરાંત બેંક વર્તમાન ગ્રાહકોને ઉત્પાદનોના ક્રોસ-સેલિંગથી પ્રતિબંધિત નથી.
આ ઉપરાંત, ઓનબોર્ડ થયેલા ગ્રાહકોનો હિસ્સો સામાન્ય રીતે એકંદર નવા ગ્રાહક ઓનબોર્ડિંગની તુલનામાં નીચો હતો, આનંદે જણાવ્યું હતું.
એપ્રિલમાં, રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) એ કોટક મહિન્દ્રા બેંકને નવા ક્રેડિટ કાર્ડ જારી કરવા અને નવા ગ્રાહકોને ઓનલાઈન બોર્ડિંગ કરવા પર પ્રતિબંધ મૂક્યો હતો.
આનંદે જણાવ્યું હતું કે S&P ની બેઝ કેસ ધારણા એ છે કે બેંક તેની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ પરની અસરનું સંચાલન કરવા સક્ષમ હોવી જોઈએ અને ધિરાણકર્તાએ છેલ્લા 18 મહિનામાં તકનીકી વૃદ્ધિમાં નોંધપાત્ર પ્રગતિ કરી છે, જેમાં ચીફ ટેક્નોલોજી ઓફિસર જેવા વરિષ્ઠ સ્તરના એક્ઝિક્યુટિવની ભરતીનો સમાવેશ થાય છે.
જો કે, બેંકને આરબીઆઈ દ્વારા પ્રકાશિત કરાયેલા ફેરફારોને અમલમાં લાવવા અને આરબીઆઈની ચિંતાઓને દૂર કરવા માટે વ્યાપક બાહ્ય ઓડિટ હાથ ધરવા માટે સમય લાગશે, તેણીએ જણાવ્યું હતું.
"તેમ છતાં, તે આગામી 12 મહિના કે તેથી વધુ સમય દરમિયાન બેંકની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ પર વધુ પડતું રહે છે... અમે માનીએ છીએ કે આગામી 12 મહિના કે તેથી વધુ સમય સુધી, અમે નકારાત્મક ગોઠવણોને દૂર કરી શકીશું નહીં અને બેંક ક્રેડિટનું સંચાલન કરવામાં સક્ષમ હોવી જોઈએ. સામાન્ય રીતે પ્રોફાઇલ અને ખાસ કરીને ફંડિંગ પ્રોફાઇલ, વૃદ્ધિ અને નફાકારકતા પર થોડી અસર હોવા છતાં," આનંદે વેબિનારમાં જણાવ્યું હતું.
S&P પાસે કોટા મહિન્દ્રા બેંક પર 'BBB-' નું સ્ટેન્ડઅલોન ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ (SACP) આકારણી છે અને તેમાં RBIની કાર્યવાહી માટે નકારાત્મક ગોઠવણનો સમાવેશ થાય છે.
"અમારું માનવું છે કે પ્રતિબંધ બેંકની ક્રેડિટ અને ડિપોઝિટ વૃદ્ધિ અને નફાકારકતાને અસર કરી શકે છે. ક્રેડિટ કાર્ડ્સ બેંક માટે ઉચ્ચ ઉપજ આપનાર લક્ષ્ય વૃદ્ધિ સેગમેન્ટ છે અને તે 19-20 ટકાની લોન વૃદ્ધિની તુલનામાં 50 ટકાથી વધુ વૃદ્ધિ કરી રહ્યાં છે. તેથી, વૃદ્ધિ પર થોડી અસર થશે," આનંદે કહ્યું.
જો કે, ક્રેડિટ કાર્ડ્સ કુલ લોનનો એક નાનો હિસ્સો 4 ટકા બનાવે છે. ઉપરાંત બેંક વર્તમાન ગ્રાહકોને ઉત્પાદનોના ક્રોસ-સેલિંગથી પ્રતિબંધિત નથી.
આ ઉપરાંત, ઓનબોર્ડ થયેલા ગ્રાહકોનો હિસ્સો સામાન્ય રીતે એકંદર નવા ગ્રાહક ઓનબોર્ડિંગની તુલનામાં નીચો હતો, આનંદે જણાવ્યું હતું.
