ਨਵੀਂ ਦਿੱਲੀ [ਭਾਰਤ], ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (ਆਰਬੀਆਈ) ਦੀ 29ਵੀਂ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਰਤਾ ਰਿਪੋਰਟ (ਐਫਐਸਆਰ) ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਗਲੋਬਲ ਆਰਥਿਕਤਾ ਮੌਜੂਦਾ ਭੂ-ਰਾਜਨੀਤਿਕ ਤਣਾਅ, ਜਨਤਕ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਉੱਚ ਪੱਧਰ ਅਤੇ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਵਿੱਚ ਹੌਲੀ ਪ੍ਰਗਤੀ ਕਾਰਨ ਪੈਦਾ ਹੋਏ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਜੋਖਮਾਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ। ਵੀਰਵਾਰ ਨੂੰ ਜਾਰੀ ਕੀਤਾ.
ਇਨ੍ਹਾਂ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਰਿਪੋਰਟ ਨੇ ਉਜਾਗਰ ਕੀਤਾ ਕਿ ਗਲੋਬਲ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਸਥਿਰ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀਆਂ ਨੂੰ ਕਾਇਮ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ, ਲਚਕੀਲੇ ਬਣੇ ਰਹਿਣ ਵਿਚ ਕਾਮਯਾਬ ਰਹੀ ਹੈ।
ਭਾਰਤੀ ਅਰਥਵਿਵਸਥਾ ਲਈ, ਰਿਪੋਰਟ ਨੇ ਉਜਾਗਰ ਕੀਤਾ ਕਿ ਦੇਸ਼ ਦੀ ਆਰਥਿਕਤਾ ਅਤੇ ਇਸਦੀ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦੋਵੇਂ ਮਜ਼ਬੂਤ ਅਤੇ ਲਚਕੀਲੇ ਹਨ। ਇਹ ਸਥਿਰਤਾ ਮਜ਼ਬੂਤ ਮੈਕਰੋ-ਆਰਥਿਕ ਬੁਨਿਆਦੀ ਤੱਤਾਂ ਅਤੇ ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਤ ਹੈ। ਆਰਬੀਆਈ ਦੱਸਦਾ ਹੈ ਕਿ ਸਿਹਤਮੰਦ ਬੈਲੇਂਸ ਸ਼ੀਟਾਂ ਦੇ ਨਾਲ, ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨਿਰੰਤਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਿਸਤਾਰ ਦੁਆਰਾ ਆਰਥਿਕ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦਾ ਸਰਗਰਮੀ ਨਾਲ ਸਮਰਥਨ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ।
RBI ਨੇ ਕਿਹਾ, "ਭਾਰਤੀ ਅਰਥਵਿਵਸਥਾ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਮਜਬੂਤ ਅਤੇ ਲਚਕੀਲੇ ਬਣੇ ਹੋਏ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਮੈਕਰੋ-ਆਰਥਿਕ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਰਤਾ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਹੋਏ ਹਨ।"
ਰਿਪੋਰਟ ਵਿੱਚ ਕਿਹਾ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਮਾਰਚ 2024 ਦੇ ਅੰਤ ਤੱਕ, ਅਨੁਸੂਚਿਤ ਵਪਾਰਕ ਬੈਂਕਾਂ (SCBs) ਲਈ ਪੂੰਜੀ ਤੋਂ ਜੋਖਮ-ਭਾਰਿਤ ਸੰਪਤੀ ਅਨੁਪਾਤ (CRAR) ਅਤੇ ਆਮ ਇਕੁਇਟੀ ਟੀਅਰ 1 (CET1) ਅਨੁਪਾਤ ਕ੍ਰਮਵਾਰ 16.8 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਅਤੇ 13.9 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਸੀ। . ਇਹ ਅਨੁਪਾਤ ਬੈਂਕ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਿਹਤ ਦੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸੂਚਕ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ ਕਿ ਇਸਦੇ ਜੋਖਮਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਇਸ ਕੋਲ ਕਿੰਨੀ ਪੂੰਜੀ ਹੈ।
ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਰਿਪੋਰਟ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਰੱਖੀ ਗਈ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸੁਧਾਰ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਕੁੱਲ ਗੈਰ-ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਸੰਪਤੀਆਂ (ਜੀ.ਐੱਨ.ਪੀ.ਏ.) ਅਨੁਪਾਤ 2.8 ਫੀਸਦੀ ਦੇ ਬਹੁ-ਸਾਲ ਦੇ ਹੇਠਲੇ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਆ ਗਿਆ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਸ਼ੁੱਧ ਗੈਰ-ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਸੰਪਤੀਆਂ (ਐੱਨ.ਐੱਨ.ਪੀ.ਏ.) ਅਨੁਪਾਤ ਮਾਰਚ 2024 ਦੇ ਅੰਤ ਤੱਕ ਘਟ ਕੇ 0.6 ਫੀਸਦੀ 'ਤੇ ਆ ਗਿਆ। ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਮਾੜੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦਾ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨਾ, ਡਿਫਾਲਟ ਦੇ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣਾ।
ਰਿਪੋਰਟ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜੋਖਮ ਲਈ ਮੈਕਰੋ ਤਣਾਅ ਟੈਸਟ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ, ਜੋ ਇਹ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਲਈ ਵਰਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਕਿ ਬੈਂਕ ਸੰਭਾਵੀ ਵਿੱਤੀ ਝਟਕਿਆਂ ਨੂੰ ਕਿੰਨੀ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਸੰਭਾਲ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਪਰੀਖਣ ਪ੍ਰੋਜੈਕਟ ਕਰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਬੈਂਕ ਪ੍ਰਤੀਕੂਲ ਹਾਲਤਾਂ ਵਿੱਚ ਵੀ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਪੂੰਜੀ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਹੋਣਗੇ।
ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਸਿਸਟਮ-ਪੱਧਰ ਦਾ ਸੀਆਰਏਆਰ ਮਾਰਚ 2025 ਤੱਕ ਬੇਸਲਾਈਨ ਦ੍ਰਿਸ਼ ਦੇ ਤਹਿਤ 16.1 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ, ਇੱਕ ਮੱਧਮ ਤਣਾਅ ਦੇ ਦ੍ਰਿਸ਼ ਦੇ ਤਹਿਤ 14.4 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ, ਅਤੇ ਇੱਕ ਗੰਭੀਰ ਤਣਾਅ ਦੇ ਦ੍ਰਿਸ਼ ਦੇ ਤਹਿਤ 13.0 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਹੋਣ ਦਾ ਅਨੁਮਾਨ ਹੈ।
ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਰਿਪੋਰਟ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਗੈਰ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿੱਤੀ ਕੰਪਨੀਆਂ (NBFCs) ਦੀ ਸਿਹਤ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਮਾਰਚ 2024 ਦੇ ਅੰਤ ਤੱਕ, NBFCs ਦਾ CRAR 26.6 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ, GNPA ਅਨੁਪਾਤ 4.0 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ, ਅਤੇ 3.3 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦੀ ਜਾਇਦਾਦ 'ਤੇ ਰਿਟਰਨ (RoA) ਸੀ। ਇਹ ਅੰਕੜੇ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ ਕਿ NBFCs ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਪੂੰਜੀਕ੍ਰਿਤ ਹਨ, ਆਪਣੀ ਗੈਰ-ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦਾ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ 'ਤੇ ਚੰਗਾ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।
ਇਨ੍ਹਾਂ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਰਿਪੋਰਟ ਨੇ ਉਜਾਗਰ ਕੀਤਾ ਕਿ ਗਲੋਬਲ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਸਥਿਰ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀਆਂ ਨੂੰ ਕਾਇਮ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ, ਲਚਕੀਲੇ ਬਣੇ ਰਹਿਣ ਵਿਚ ਕਾਮਯਾਬ ਰਹੀ ਹੈ।
ਭਾਰਤੀ ਅਰਥਵਿਵਸਥਾ ਲਈ, ਰਿਪੋਰਟ ਨੇ ਉਜਾਗਰ ਕੀਤਾ ਕਿ ਦੇਸ਼ ਦੀ ਆਰਥਿਕਤਾ ਅਤੇ ਇਸਦੀ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦੋਵੇਂ ਮਜ਼ਬੂਤ ਅਤੇ ਲਚਕੀਲੇ ਹਨ। ਇਹ ਸਥਿਰਤਾ ਮਜ਼ਬੂਤ ਮੈਕਰੋ-ਆਰਥਿਕ ਬੁਨਿਆਦੀ ਤੱਤਾਂ ਅਤੇ ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਤ ਹੈ। ਆਰਬੀਆਈ ਦੱਸਦਾ ਹੈ ਕਿ ਸਿਹਤਮੰਦ ਬੈਲੇਂਸ ਸ਼ੀਟਾਂ ਦੇ ਨਾਲ, ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨਿਰੰਤਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਿਸਤਾਰ ਦੁਆਰਾ ਆਰਥਿਕ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦਾ ਸਰਗਰਮੀ ਨਾਲ ਸਮਰਥਨ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ।
RBI ਨੇ ਕਿਹਾ, "ਭਾਰਤੀ ਅਰਥਵਿਵਸਥਾ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਮਜਬੂਤ ਅਤੇ ਲਚਕੀਲੇ ਬਣੇ ਹੋਏ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਮੈਕਰੋ-ਆਰਥਿਕ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਰਤਾ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਹੋਏ ਹਨ।"
ਰਿਪੋਰਟ ਵਿੱਚ ਕਿਹਾ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਮਾਰਚ 2024 ਦੇ ਅੰਤ ਤੱਕ, ਅਨੁਸੂਚਿਤ ਵਪਾਰਕ ਬੈਂਕਾਂ (SCBs) ਲਈ ਪੂੰਜੀ ਤੋਂ ਜੋਖਮ-ਭਾਰਿਤ ਸੰਪਤੀ ਅਨੁਪਾਤ (CRAR) ਅਤੇ ਆਮ ਇਕੁਇਟੀ ਟੀਅਰ 1 (CET1) ਅਨੁਪਾਤ ਕ੍ਰਮਵਾਰ 16.8 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਅਤੇ 13.9 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਸੀ। . ਇਹ ਅਨੁਪਾਤ ਬੈਂਕ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਿਹਤ ਦੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸੂਚਕ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ ਕਿ ਇਸਦੇ ਜੋਖਮਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਇਸ ਕੋਲ ਕਿੰਨੀ ਪੂੰਜੀ ਹੈ।
ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਰਿਪੋਰਟ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਰੱਖੀ ਗਈ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸੁਧਾਰ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਕੁੱਲ ਗੈਰ-ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਸੰਪਤੀਆਂ (ਜੀ.ਐੱਨ.ਪੀ.ਏ.) ਅਨੁਪਾਤ 2.8 ਫੀਸਦੀ ਦੇ ਬਹੁ-ਸਾਲ ਦੇ ਹੇਠਲੇ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਆ ਗਿਆ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਸ਼ੁੱਧ ਗੈਰ-ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਸੰਪਤੀਆਂ (ਐੱਨ.ਐੱਨ.ਪੀ.ਏ.) ਅਨੁਪਾਤ ਮਾਰਚ 2024 ਦੇ ਅੰਤ ਤੱਕ ਘਟ ਕੇ 0.6 ਫੀਸਦੀ 'ਤੇ ਆ ਗਿਆ। ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਮਾੜੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦਾ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨਾ, ਡਿਫਾਲਟ ਦੇ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣਾ।
ਰਿਪੋਰਟ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜੋਖਮ ਲਈ ਮੈਕਰੋ ਤਣਾਅ ਟੈਸਟ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ, ਜੋ ਇਹ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਲਈ ਵਰਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਕਿ ਬੈਂਕ ਸੰਭਾਵੀ ਵਿੱਤੀ ਝਟਕਿਆਂ ਨੂੰ ਕਿੰਨੀ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਸੰਭਾਲ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਪਰੀਖਣ ਪ੍ਰੋਜੈਕਟ ਕਰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਬੈਂਕ ਪ੍ਰਤੀਕੂਲ ਹਾਲਤਾਂ ਵਿੱਚ ਵੀ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਪੂੰਜੀ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਹੋਣਗੇ।
ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਸਿਸਟਮ-ਪੱਧਰ ਦਾ ਸੀਆਰਏਆਰ ਮਾਰਚ 2025 ਤੱਕ ਬੇਸਲਾਈਨ ਦ੍ਰਿਸ਼ ਦੇ ਤਹਿਤ 16.1 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ, ਇੱਕ ਮੱਧਮ ਤਣਾਅ ਦੇ ਦ੍ਰਿਸ਼ ਦੇ ਤਹਿਤ 14.4 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ, ਅਤੇ ਇੱਕ ਗੰਭੀਰ ਤਣਾਅ ਦੇ ਦ੍ਰਿਸ਼ ਦੇ ਤਹਿਤ 13.0 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਹੋਣ ਦਾ ਅਨੁਮਾਨ ਹੈ।
ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਰਿਪੋਰਟ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਗੈਰ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿੱਤੀ ਕੰਪਨੀਆਂ (NBFCs) ਦੀ ਸਿਹਤ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਮਾਰਚ 2024 ਦੇ ਅੰਤ ਤੱਕ, NBFCs ਦਾ CRAR 26.6 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ, GNPA ਅਨੁਪਾਤ 4.0 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ, ਅਤੇ 3.3 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦੀ ਜਾਇਦਾਦ 'ਤੇ ਰਿਟਰਨ (RoA) ਸੀ। ਇਹ ਅੰਕੜੇ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ ਕਿ NBFCs ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਪੂੰਜੀਕ੍ਰਿਤ ਹਨ, ਆਪਣੀ ਗੈਰ-ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦਾ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ 'ਤੇ ਚੰਗਾ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।
