VMPL
ਨਵੀਂ ਦਿੱਲੀ [ਭਾਰਤ], 3 ਜੁਲਾਈ: ਮਈ 2024 ਤੱਕ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਜਾਇਦਾਦ 60 ਟ੍ਰਿਲੀਅਨ ਰੁਪਏ ਦੇ ਕਰੀਬ ਹੋਣ ਦੇ ਨਾਲ, ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਬਹੁਤ ਮਸ਼ਹੂਰ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ। ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 24 ਵਿੱਚ, ਘਰੇਲੂ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਦੀ ਜਾਇਦਾਦ ਵਿੱਚ 34 ਫੀਸਦੀ ਦਾ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ, ਜੋ ਕਿ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਹੈ। ਸੱਤ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਇਹ ਵਾਧਾ ਭਾਰਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਵਿੱਚ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਲਾਭਾਂ ਬਾਰੇ ਵੱਧ ਰਹੀ ਜਾਗਰੂਕਤਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਰਨ ਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਦਾਰੀ ਨਾਲ ਚੁਣਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਅੱਜ, ਚੁਣਨ ਲਈ ਕਈ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਵਿਕਲਪ ਹਨ। ਪਰ ਕਿਹੜਾ ਤੁਹਾਡੇ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ? ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਟੀਚਿਆਂ ਲਈ ਸਹੀ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਕਿਹੜੇ ਜ਼ਰੂਰੀ ਕਾਰਕਾਂ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ? ਇੱਥੇ ਮੁੱਖ ਵਿਚਾਰ ਹਨ.ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕਰੋ
ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਸਪਸ਼ਟ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕਰਕੇ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ। ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਪੁੱਛੋ ਕਿ ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਕਿਸੇ ਜਾਂ ਹੋਰ ਖਾਸ ਟੀਚਿਆਂ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ:
1. ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਲਾਭ (ਤੁਹਾਡਾ ਉਦੇਸ਼ 1 ਸਾਲ ਤੋਂ ਘੱਟ ਸਮੇਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ ਮੁਨਾਫ਼ਾ ਕਮਾਉਣਾ ਹੈ),2. ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਦੌਲਤ ਇਕੱਠੀ ਕਰਨਾ (ਤੁਸੀਂ 1 ਸਾਲ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਮੇਂ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਕੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਣ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਵਧਾਉਣ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਦਿੰਦੇ ਹੋ)
3. ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ
4. ਬੱਚੇ ਦੀ ਸਿੱਖਿਆ, ਆਦਿ।ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕਿਸਮਾਂ ਦੀਆਂ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਸਕੀਮਾਂ ਹਨ ਜੋ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਹਨ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਪੂੰਜੀ ਦੀ ਕਦਰ, ਨਿਯਮਤ ਆਮਦਨ, ਅਤੇ ਤਰਲਤਾ।
ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਮਨ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਦਾ ਟੀਚਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਅਲਟਰਾ-ਸ਼ਾਰਟ ਮਿਆਦ ਫੰਡ, ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਫੰਡ, ਜਾਂ ਓਵਰਨਾਈਟ ਫੰਡ, ਢੁਕਵੇਂ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹਨਾਂ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਦੀ ਮਿਆਦ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਰਾਤੋ ਰਾਤ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਕੁਝ ਦਿਨਾਂ ਤੱਕ। ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡ ਵਿਆਜ ਦੀ ਕਮਾਈ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਸਥਿਰ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤੁਹਾਡੇ ਪੈਸੇ ਤੱਕ ਤੇਜ਼ ਪਹੁੰਚ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦੇ ਹਨ।
ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਲਈ, ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਇਕੁਇਟੀ ਅਤੇ ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਸੁਮੇਲ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਕੁਇਟੀ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਵਿਚ ਅਸਥਿਰ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਇਕੁਇਟੀ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਵੱਡੇ ਲਾਭ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਅਜਿਹੇ ਟੀਚੇ ਵੀ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਥੋੜ੍ਹੇ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਪਹੁੰਚਾਂ ਦੇ ਸੁਮੇਲ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜੋ ਸਥਿਰਤਾ ਅਤੇ ਵਿਕਾਸ ਦੋਵਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਤੁਸੀਂ ਅਗਲੇ ਸਾਲ ਆਪਣੇ ਬੱਚੇ ਦੀ ਸਕੂਲੀ ਫੀਸ ਦੀ ਬੱਚਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜਦੋਂ ਕਿ 10 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਉੱਚ ਸਿੱਖਿਆ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਵੀ ਬਣਾ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਹ ਮਿਸ਼ਰਤ ਪਹੁੰਚ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਤੁਰੰਤ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਸੰਤੁਲਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਸੰਤੁਲਿਤ ਜੋਖਮ-ਵਾਪਸੀ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਰਜ਼ੇ, ਇਕੁਇਟੀ ਅਤੇ ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਮਿਸ਼ਰਣ ਨਾਲ ਆਪਣੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਵਿਭਿੰਨ ਬਣਾਉਣ 'ਤੇ ਵੀ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਜੋ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਾਧੇ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਦੌਰਾਨ ਸਥਿਰਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਤੁਹਾਡੀ ਜੋਖਮ ਸਹਿਣਸ਼ੀਲਤਾ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੋਅਗਲਾ ਕਦਮ ਤੁਹਾਡੀ ਜੋਖਮ ਸਹਿਣਸ਼ੀਲਤਾ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਜੋਖਮ ਸਹਿਣਸ਼ੀਲਤਾ ਕੁਝ ਵੀ ਨਹੀਂ ਹੈ ਪਰ ਮਾਰਕੀਟ ਦੀ ਅਸਥਿਰਤਾ ਅਤੇ ਸੰਭਾਵੀ ਵਿੱਤੀ ਨੁਕਸਾਨ ਨੂੰ ਸਹਿਣ ਦੀ ਤੁਹਾਡੀ ਯੋਗਤਾ ਅਤੇ ਇੱਛਾ ਹੈ। ਸਕਿਓਰਿਟੀਜ਼ ਐਂਡ ਐਕਸਚੇਂਜ ਬੋਰਡ ਆਫ ਇੰਡੀਆ (ਸੇਬੀ) ਨੇ ਤੁਹਾਡੀ ਜੋਖਮ ਸਹਿਣਸ਼ੀਲਤਾ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਫੰਡ ਚੁਣਨਾ ਆਸਾਨ ਬਣਾ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਇਸਨੇ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਜੋਖਮ ਪੱਧਰਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ 6 ਵੱਖ-ਵੱਖ ਬਾਲਟੀਆਂ ਵਿੱਚ ਸ਼੍ਰੇਣੀਬੱਧ ਕੀਤਾ ਹੈ:
* ਘੱਟ ਜੋਖਮ: ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਪੂੰਜੀ ਸੰਭਾਲ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਫੰਡ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਹਨ। ਇਹ ਫੰਡ ਉੱਚ-ਗੁਣਵੱਤਾ ਫਿਕਸਡ-ਆਮਦਨੀ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ।
* ਘੱਟ ਤੋਂ ਮੱਧਮ ਜੋਖਮ: ਇਹ ਫੰਡ ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਮੱਧਮ ਰਿਟਰਨ ਵਿਚਕਾਰ ਸੰਤੁਲਨ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ।* ਮੱਧਮ ਜੋਖਮ: ਮੱਧਮ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਵਾਲੇ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਅਕਸਰ ਆਪਣੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਇਕੁਇਟੀ ਅਤੇ ਸਥਿਰ ਆਮਦਨੀ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਮਿਲਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਲਈ ਇਹ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਪੱਧਰ ਦਾ ਜੋਖਮ ਲੈਣ ਵਿੱਚ ਅਰਾਮਦੇਹ ਹੋ।
* ਮੱਧਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉੱਚ ਜੋਖਮ: ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਉੱਚ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਲਈ ਉੱਚ ਜੋਖਮ ਲੈਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹੋ, ਤਾਂ ਇਹ ਫੰਡ ਢੁਕਵੇਂ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਉਹਨਾਂ ਕੋਲ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਕੁਇਟੀ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਵੰਡ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
* ਉੱਚ ਜੋਖਮ (ਇਕਵਿਟੀ ਫੰਡ): ਇਹ ਫੰਡ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਸੰਪੂਰਨ ਹਨ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਸੰਭਾਵੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਲਾਭਾਂ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਮਾਰਕੀਟ ਅਸਥਿਰਤਾ ਨੂੰ ਸਹਿ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਕੁਇਟੀ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ।* ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਜੋਖਮ: ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਉੱਚ-ਜੋਖਮ ਦੀ ਭੁੱਖ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਲਈ ਗੰਭੀਰ ਮਾਰਕੀਟ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹੋ, ਤਾਂ ਇਹ ਫੰਡ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਹਨ। ਉਹਨਾਂ ਵਿੱਚ ਅਕਸਰ ਸੈਕਟਰ-ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਜਾਂ ਥੀਮੈਟਿਕ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
ਹਰੇਕ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਸਕੀਮ ਖਾਸ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਦੇ ਅਧਾਰ ਤੇ ਇਸਦੇ ਜੋਖਮ ਮੁੱਲ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸਨੂੰ ਜੋਖਮ-ਓ-ਮੀਟਰ 'ਤੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਇਸਦੇ ਜੋਖਮ ਪੱਧਰ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਸਕੀਮ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਜੋਖਮ ਪੱਧਰ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਲਈ ਜੋਖਮ-ਓ-ਮੀਟਰ ਦਾ ਹਵਾਲਾ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਤੁਹਾਡੇ ਟੀਚਿਆਂ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਆਰਾਮ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, ਤੁਸੀਂ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦਾ ਇੱਕ ਸੰਤੁਲਿਤ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਬਣਾ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਫੰਡ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋਜਿਵੇਂ ਕਿ ਉਹ ਕਹਿੰਦੇ ਹਨ, 'ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਹਮੇਸ਼ਾ ਅਤੀਤ ਤੋਂ ਸਿੱਖੋ'।
ਕਿਸੇ ਵੀ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਦੇਖੋ ਕਿ ਇਸਨੇ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਕਿੰਨਾ ਵਧੀਆ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕੁਝ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡਾਂ ਨੇ ਪਿਛਲੇ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ 15 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦਾ ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ ਦਿੱਤਾ ਹੈ।
ਨਾਲ ਹੀ, 'ਜੋਖਮ-ਵਿਵਸਥਿਤ ਰਿਟਰਨ' ਵਜੋਂ ਜਾਣੇ ਜਾਂਦੇ ਕਾਰਕ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ। ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਦੱਸਦਾ ਹੈ ਕਿ ਫੰਡ ਨੇ ਆਪਣਾ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਕਿੰਨਾ ਜੋਖਮ ਲਿਆ ਹੈ। ਸ਼ਾਰਪ ਅਨੁਪਾਤ ਇਸਦੇ ਲਈ ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਮਾਪ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ ਜੋਖਮ ਦੀ ਹਰੇਕ ਇਕਾਈ ਲਈ ਕਿੰਨਾ ਰਿਟਰਨ ਮਿਲਦਾ ਹੈ।ਉੱਚ ਸ਼ਾਰਪ ਅਨੁਪਾਤ ਦਾ ਅਰਥ ਹੈ ਲਏ ਗਏ ਜੋਖਮ ਲਈ ਬਿਹਤਰ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, 1.5 ਦੇ ਸ਼ਾਰਪ ਅਨੁਪਾਤ ਵਾਲਾ ਫੰਡ 1 ਦੇ ਅਨੁਪਾਤ ਵਾਲੇ ਇੱਕ ਨਾਲੋਂ ਬਿਹਤਰ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਫੰਡ ਦੀ ਤੱਥ ਸ਼ੀਟ ਵਿੱਚ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਸਕੀਮ ਦਾ ਸ਼ਾਰਪ ਅਨੁਪਾਤ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਲੱਭ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਜਿਸਨੂੰ ਫੰਡ ਹਾਊਸ ਦੀ ਵੈੱਬਸਾਈਟ ਜਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਤੋਂ ਐਕਸੈਸ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜਿਸ ਰਾਹੀਂ ਤੁਸੀਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਹੈ।
ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਲਾਗਤ
ਮਿਊਚਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਕਈ ਖਰਚੇ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਖਰਚ ਅਨੁਪਾਤ ਇੱਕ ਅਜਿਹੀ ਲਾਗਤ ਹੈ। ਇਹ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਅਤੇ ਪ੍ਰਬੰਧਕੀ ਫੀਸਾਂ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਫੰਡ ਹਾਊਸਾਂ ਦੁਆਰਾ ਵਸੂਲੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਸੇਬੀ ਦੇ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 1.05-2.25 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦਾ ਖਰਚ ਅਨੁਪਾਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡ ਲਗਭਗ 0.8-2 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਮਾਹਰ ਘੱਟ ਖਰਚ ਅਨੁਪਾਤ ਲਈ ਜਾਣ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਦੇਣਗੇ ਕਿਉਂਕਿ ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਉੱਚ ਰਿਟਰਨ ਹੋਵੇਗਾ।ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਰਚਨਾ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰੋ
ਇਹ ਸਮਝਣਾ ਕਿ ਤੁਹਾਡਾ ਪੈਸਾ ਕਿੱਥੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਮੁੱਖ ਸੈਕਟਰਾਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਕੇ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ ਜਿੱਥੇ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, 2024 ਵਿੱਚ, ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੇ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੋਲਡਿੰਗਜ਼ ਹਨ। ਇਹ ਸੈਕਟਰਲ ਵੰਡ ਫੰਡ ਦੀ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਲਈ, ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਦੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਗੁਣਵੱਤਾ ਅਤੇ ਪਰਿਪੱਕਤਾ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਤ ਕਰੋ। AAA-ਰੇਟਡ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਦੇ ਉੱਚ ਐਕਸਪੋਜਰ ਵਾਲੇ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਘੱਟ ਡਿਫੌਲਟ ਜੋਖਮ ਦੇ ਕਾਰਨ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਦੀ ਪਰਿਪੱਕਤਾ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਲਈ ਫੰਡ ਦੀ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲਤਾ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਤ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ।ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਦੇ ਟਰੈਕ ਰਿਕਾਰਡ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ
ਇੱਕ ਹੁਨਰਮੰਦ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਫਰਕ ਲਿਆ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਦੇ ਟਰੈਕ ਰਿਕਾਰਡ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਅਨੁਭਵ, ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਰਸ਼ਨ, ਅਤੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਮਾਰਕੀਟ ਚੱਕਰਾਂ ਦੌਰਾਨ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਨੂੰ ਦੇਖਣਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਵਿਚ ਇਕਸਾਰਤਾ, ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿਚ ਗਿਰਾਵਟ ਦੇ ਦੌਰਾਨ, ਇੱਕ ਸਮਰੱਥ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਦਾ ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਸੂਚਕ ਹੈ।
SIPs ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰੋਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ (SIPs) ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਅਤੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਦਾ ਇੱਕ ਵਧੀਆ ਤਰੀਕਾ ਹੈ। SIPs ਦੇ ਨਾਲ, ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਪਸੰਦ ਦੇ ਇੱਕ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਕੁਝ ਯੂਨਿਟ ਖਰੀਦਣ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਲਗਾਤਾਰ ਵਧਣ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
AMFI ਦੇ ਅੰਕੜਿਆਂ ਅਨੁਸਾਰ, SIPs ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੇ ਪਿਛਲੇ ਦਹਾਕੇ ਵਿੱਚ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਔਸਤਨ 12-15 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤਾ ਹੈ। SIP ਤੁਹਾਨੂੰ ਰੁਪਏ ਦੀ ਔਸਤ ਲਾਗਤ ਦੇ ਲਾਭ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸਦਾ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਬਜ਼ਾਰ ਦੀਆਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਦੀ ਪਰਵਾਹ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਨਿਯਮਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਇਹ ਪਹੁੰਚ ਬਜ਼ਾਰ ਦੀ ਅਸਥਿਰਤਾ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦੀ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਜਦੋਂ ਕੀਮਤਾਂ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਵਧੇਰੇ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਯੂਨਿਟ ਖਰੀਦਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਜਦੋਂ ਕੀਮਤਾਂ ਉੱਚੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ ਤਾਂ ਘੱਟ ਯੂਨਿਟਸ ਖਰੀਦਦੇ ਹੋ। ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ, ਇਸ ਨਾਲ ਪ੍ਰਤੀ ਯੂਨਿਟ ਘੱਟ ਔਸਤ ਲਾਗਤ ਅਤੇ ਸੰਭਾਵੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉੱਚ ਰਿਟਰਨ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਮਾਰਕੀਟ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਫੈਲਣ ਅਤੇ ਕਈ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਨ ਦੇ ਨਾਲ, ਸਹੀ ਫੰਡ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਨਵੀਂ ਦਿੱਲੀ [ਭਾਰਤ], 3 ਜੁਲਾਈ: ਮਈ 2024 ਤੱਕ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਜਾਇਦਾਦ 60 ਟ੍ਰਿਲੀਅਨ ਰੁਪਏ ਦੇ ਕਰੀਬ ਹੋਣ ਦੇ ਨਾਲ, ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਬਹੁਤ ਮਸ਼ਹੂਰ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ। ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 24 ਵਿੱਚ, ਘਰੇਲੂ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਦੀ ਜਾਇਦਾਦ ਵਿੱਚ 34 ਫੀਸਦੀ ਦਾ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ, ਜੋ ਕਿ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਹੈ। ਸੱਤ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਇਹ ਵਾਧਾ ਭਾਰਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਵਿੱਚ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਲਾਭਾਂ ਬਾਰੇ ਵੱਧ ਰਹੀ ਜਾਗਰੂਕਤਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਰਨ ਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਦਾਰੀ ਨਾਲ ਚੁਣਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਅੱਜ, ਚੁਣਨ ਲਈ ਕਈ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਵਿਕਲਪ ਹਨ। ਪਰ ਕਿਹੜਾ ਤੁਹਾਡੇ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ? ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਟੀਚਿਆਂ ਲਈ ਸਹੀ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਕਿਹੜੇ ਜ਼ਰੂਰੀ ਕਾਰਕਾਂ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ? ਇੱਥੇ ਮੁੱਖ ਵਿਚਾਰ ਹਨ.ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕਰੋ
ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਸਪਸ਼ਟ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕਰਕੇ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ। ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਪੁੱਛੋ ਕਿ ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਕਿਸੇ ਜਾਂ ਹੋਰ ਖਾਸ ਟੀਚਿਆਂ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ:
1. ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਲਾਭ (ਤੁਹਾਡਾ ਉਦੇਸ਼ 1 ਸਾਲ ਤੋਂ ਘੱਟ ਸਮੇਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ ਮੁਨਾਫ਼ਾ ਕਮਾਉਣਾ ਹੈ),2. ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਦੌਲਤ ਇਕੱਠੀ ਕਰਨਾ (ਤੁਸੀਂ 1 ਸਾਲ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਮੇਂ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਕੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਣ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਵਧਾਉਣ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਦਿੰਦੇ ਹੋ)
3. ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ
4. ਬੱਚੇ ਦੀ ਸਿੱਖਿਆ, ਆਦਿ।ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕਿਸਮਾਂ ਦੀਆਂ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਸਕੀਮਾਂ ਹਨ ਜੋ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਹਨ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਪੂੰਜੀ ਦੀ ਕਦਰ, ਨਿਯਮਤ ਆਮਦਨ, ਅਤੇ ਤਰਲਤਾ।
ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਮਨ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਦਾ ਟੀਚਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਅਲਟਰਾ-ਸ਼ਾਰਟ ਮਿਆਦ ਫੰਡ, ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਫੰਡ, ਜਾਂ ਓਵਰਨਾਈਟ ਫੰਡ, ਢੁਕਵੇਂ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹਨਾਂ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਦੀ ਮਿਆਦ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਰਾਤੋ ਰਾਤ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਕੁਝ ਦਿਨਾਂ ਤੱਕ। ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡ ਵਿਆਜ ਦੀ ਕਮਾਈ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਸਥਿਰ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤੁਹਾਡੇ ਪੈਸੇ ਤੱਕ ਤੇਜ਼ ਪਹੁੰਚ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦੇ ਹਨ।
ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਲਈ, ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਇਕੁਇਟੀ ਅਤੇ ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਸੁਮੇਲ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਕੁਇਟੀ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਵਿਚ ਅਸਥਿਰ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਇਕੁਇਟੀ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਵੱਡੇ ਲਾਭ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਅਜਿਹੇ ਟੀਚੇ ਵੀ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਥੋੜ੍ਹੇ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਪਹੁੰਚਾਂ ਦੇ ਸੁਮੇਲ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜੋ ਸਥਿਰਤਾ ਅਤੇ ਵਿਕਾਸ ਦੋਵਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਤੁਸੀਂ ਅਗਲੇ ਸਾਲ ਆਪਣੇ ਬੱਚੇ ਦੀ ਸਕੂਲੀ ਫੀਸ ਦੀ ਬੱਚਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜਦੋਂ ਕਿ 10 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਉੱਚ ਸਿੱਖਿਆ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਵੀ ਬਣਾ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਹ ਮਿਸ਼ਰਤ ਪਹੁੰਚ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਤੁਰੰਤ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਸੰਤੁਲਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਸੰਤੁਲਿਤ ਜੋਖਮ-ਵਾਪਸੀ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਰਜ਼ੇ, ਇਕੁਇਟੀ ਅਤੇ ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਮਿਸ਼ਰਣ ਨਾਲ ਆਪਣੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਵਿਭਿੰਨ ਬਣਾਉਣ 'ਤੇ ਵੀ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਜੋ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਾਧੇ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਦੌਰਾਨ ਸਥਿਰਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਤੁਹਾਡੀ ਜੋਖਮ ਸਹਿਣਸ਼ੀਲਤਾ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੋਅਗਲਾ ਕਦਮ ਤੁਹਾਡੀ ਜੋਖਮ ਸਹਿਣਸ਼ੀਲਤਾ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਜੋਖਮ ਸਹਿਣਸ਼ੀਲਤਾ ਕੁਝ ਵੀ ਨਹੀਂ ਹੈ ਪਰ ਮਾਰਕੀਟ ਦੀ ਅਸਥਿਰਤਾ ਅਤੇ ਸੰਭਾਵੀ ਵਿੱਤੀ ਨੁਕਸਾਨ ਨੂੰ ਸਹਿਣ ਦੀ ਤੁਹਾਡੀ ਯੋਗਤਾ ਅਤੇ ਇੱਛਾ ਹੈ। ਸਕਿਓਰਿਟੀਜ਼ ਐਂਡ ਐਕਸਚੇਂਜ ਬੋਰਡ ਆਫ ਇੰਡੀਆ (ਸੇਬੀ) ਨੇ ਤੁਹਾਡੀ ਜੋਖਮ ਸਹਿਣਸ਼ੀਲਤਾ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਫੰਡ ਚੁਣਨਾ ਆਸਾਨ ਬਣਾ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਇਸਨੇ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਜੋਖਮ ਪੱਧਰਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ 6 ਵੱਖ-ਵੱਖ ਬਾਲਟੀਆਂ ਵਿੱਚ ਸ਼੍ਰੇਣੀਬੱਧ ਕੀਤਾ ਹੈ:
* ਘੱਟ ਜੋਖਮ: ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਪੂੰਜੀ ਸੰਭਾਲ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਫੰਡ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਹਨ। ਇਹ ਫੰਡ ਉੱਚ-ਗੁਣਵੱਤਾ ਫਿਕਸਡ-ਆਮਦਨੀ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ।
* ਘੱਟ ਤੋਂ ਮੱਧਮ ਜੋਖਮ: ਇਹ ਫੰਡ ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਮੱਧਮ ਰਿਟਰਨ ਵਿਚਕਾਰ ਸੰਤੁਲਨ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ।* ਮੱਧਮ ਜੋਖਮ: ਮੱਧਮ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਵਾਲੇ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਅਕਸਰ ਆਪਣੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਇਕੁਇਟੀ ਅਤੇ ਸਥਿਰ ਆਮਦਨੀ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਮਿਲਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਲਈ ਇਹ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਪੱਧਰ ਦਾ ਜੋਖਮ ਲੈਣ ਵਿੱਚ ਅਰਾਮਦੇਹ ਹੋ।
* ਮੱਧਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉੱਚ ਜੋਖਮ: ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਉੱਚ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਲਈ ਉੱਚ ਜੋਖਮ ਲੈਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹੋ, ਤਾਂ ਇਹ ਫੰਡ ਢੁਕਵੇਂ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਉਹਨਾਂ ਕੋਲ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਕੁਇਟੀ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਵੰਡ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
* ਉੱਚ ਜੋਖਮ (ਇਕਵਿਟੀ ਫੰਡ): ਇਹ ਫੰਡ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਸੰਪੂਰਨ ਹਨ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਸੰਭਾਵੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਲਾਭਾਂ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਮਾਰਕੀਟ ਅਸਥਿਰਤਾ ਨੂੰ ਸਹਿ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਕੁਇਟੀ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ।* ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਜੋਖਮ: ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਉੱਚ-ਜੋਖਮ ਦੀ ਭੁੱਖ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਲਈ ਗੰਭੀਰ ਮਾਰਕੀਟ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹੋ, ਤਾਂ ਇਹ ਫੰਡ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਹਨ। ਉਹਨਾਂ ਵਿੱਚ ਅਕਸਰ ਸੈਕਟਰ-ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਜਾਂ ਥੀਮੈਟਿਕ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
ਹਰੇਕ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਸਕੀਮ ਖਾਸ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਦੇ ਅਧਾਰ ਤੇ ਇਸਦੇ ਜੋਖਮ ਮੁੱਲ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸਨੂੰ ਜੋਖਮ-ਓ-ਮੀਟਰ 'ਤੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਇਸਦੇ ਜੋਖਮ ਪੱਧਰ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਸਕੀਮ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਜੋਖਮ ਪੱਧਰ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਲਈ ਜੋਖਮ-ਓ-ਮੀਟਰ ਦਾ ਹਵਾਲਾ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਤੁਹਾਡੇ ਟੀਚਿਆਂ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਆਰਾਮ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, ਤੁਸੀਂ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦਾ ਇੱਕ ਸੰਤੁਲਿਤ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਬਣਾ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਫੰਡ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋਜਿਵੇਂ ਕਿ ਉਹ ਕਹਿੰਦੇ ਹਨ, 'ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਹਮੇਸ਼ਾ ਅਤੀਤ ਤੋਂ ਸਿੱਖੋ'।
ਕਿਸੇ ਵੀ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਦੇਖੋ ਕਿ ਇਸਨੇ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਕਿੰਨਾ ਵਧੀਆ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕੁਝ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡਾਂ ਨੇ ਪਿਛਲੇ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ 15 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦਾ ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ ਦਿੱਤਾ ਹੈ।
ਨਾਲ ਹੀ, 'ਜੋਖਮ-ਵਿਵਸਥਿਤ ਰਿਟਰਨ' ਵਜੋਂ ਜਾਣੇ ਜਾਂਦੇ ਕਾਰਕ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ। ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਦੱਸਦਾ ਹੈ ਕਿ ਫੰਡ ਨੇ ਆਪਣਾ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਕਿੰਨਾ ਜੋਖਮ ਲਿਆ ਹੈ। ਸ਼ਾਰਪ ਅਨੁਪਾਤ ਇਸਦੇ ਲਈ ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਮਾਪ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ ਜੋਖਮ ਦੀ ਹਰੇਕ ਇਕਾਈ ਲਈ ਕਿੰਨਾ ਰਿਟਰਨ ਮਿਲਦਾ ਹੈ।ਉੱਚ ਸ਼ਾਰਪ ਅਨੁਪਾਤ ਦਾ ਅਰਥ ਹੈ ਲਏ ਗਏ ਜੋਖਮ ਲਈ ਬਿਹਤਰ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, 1.5 ਦੇ ਸ਼ਾਰਪ ਅਨੁਪਾਤ ਵਾਲਾ ਫੰਡ 1 ਦੇ ਅਨੁਪਾਤ ਵਾਲੇ ਇੱਕ ਨਾਲੋਂ ਬਿਹਤਰ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਫੰਡ ਦੀ ਤੱਥ ਸ਼ੀਟ ਵਿੱਚ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਸਕੀਮ ਦਾ ਸ਼ਾਰਪ ਅਨੁਪਾਤ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਲੱਭ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਜਿਸਨੂੰ ਫੰਡ ਹਾਊਸ ਦੀ ਵੈੱਬਸਾਈਟ ਜਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਤੋਂ ਐਕਸੈਸ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜਿਸ ਰਾਹੀਂ ਤੁਸੀਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਹੈ।
ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਲਾਗਤ
ਮਿਊਚਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਕਈ ਖਰਚੇ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਖਰਚ ਅਨੁਪਾਤ ਇੱਕ ਅਜਿਹੀ ਲਾਗਤ ਹੈ। ਇਹ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਅਤੇ ਪ੍ਰਬੰਧਕੀ ਫੀਸਾਂ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਫੰਡ ਹਾਊਸਾਂ ਦੁਆਰਾ ਵਸੂਲੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਸੇਬੀ ਦੇ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 1.05-2.25 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦਾ ਖਰਚ ਅਨੁਪਾਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡ ਲਗਭਗ 0.8-2 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਮਾਹਰ ਘੱਟ ਖਰਚ ਅਨੁਪਾਤ ਲਈ ਜਾਣ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਦੇਣਗੇ ਕਿਉਂਕਿ ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਉੱਚ ਰਿਟਰਨ ਹੋਵੇਗਾ।ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਰਚਨਾ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰੋ
ਇਹ ਸਮਝਣਾ ਕਿ ਤੁਹਾਡਾ ਪੈਸਾ ਕਿੱਥੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਮੁੱਖ ਸੈਕਟਰਾਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਕੇ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ ਜਿੱਥੇ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, 2024 ਵਿੱਚ, ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੇ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੋਲਡਿੰਗਜ਼ ਹਨ। ਇਹ ਸੈਕਟਰਲ ਵੰਡ ਫੰਡ ਦੀ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਲਈ, ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਦੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਗੁਣਵੱਤਾ ਅਤੇ ਪਰਿਪੱਕਤਾ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਤ ਕਰੋ। AAA-ਰੇਟਡ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਦੇ ਉੱਚ ਐਕਸਪੋਜਰ ਵਾਲੇ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਘੱਟ ਡਿਫੌਲਟ ਜੋਖਮ ਦੇ ਕਾਰਨ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਦੀ ਪਰਿਪੱਕਤਾ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਲਈ ਫੰਡ ਦੀ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲਤਾ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਤ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ।ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਦੇ ਟਰੈਕ ਰਿਕਾਰਡ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ
ਇੱਕ ਹੁਨਰਮੰਦ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਫਰਕ ਲਿਆ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਦੇ ਟਰੈਕ ਰਿਕਾਰਡ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਅਨੁਭਵ, ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਰਸ਼ਨ, ਅਤੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਮਾਰਕੀਟ ਚੱਕਰਾਂ ਦੌਰਾਨ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਨੂੰ ਦੇਖਣਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਵਿਚ ਇਕਸਾਰਤਾ, ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿਚ ਗਿਰਾਵਟ ਦੇ ਦੌਰਾਨ, ਇੱਕ ਸਮਰੱਥ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਦਾ ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਸੂਚਕ ਹੈ।
SIPs ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰੋਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ (SIPs) ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਅਤੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਦਾ ਇੱਕ ਵਧੀਆ ਤਰੀਕਾ ਹੈ। SIPs ਦੇ ਨਾਲ, ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਪਸੰਦ ਦੇ ਇੱਕ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਕੁਝ ਯੂਨਿਟ ਖਰੀਦਣ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਲਗਾਤਾਰ ਵਧਣ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
AMFI ਦੇ ਅੰਕੜਿਆਂ ਅਨੁਸਾਰ, SIPs ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੇ ਪਿਛਲੇ ਦਹਾਕੇ ਵਿੱਚ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਔਸਤਨ 12-15 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤਾ ਹੈ। SIP ਤੁਹਾਨੂੰ ਰੁਪਏ ਦੀ ਔਸਤ ਲਾਗਤ ਦੇ ਲਾਭ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸਦਾ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਬਜ਼ਾਰ ਦੀਆਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਦੀ ਪਰਵਾਹ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਨਿਯਮਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਇਹ ਪਹੁੰਚ ਬਜ਼ਾਰ ਦੀ ਅਸਥਿਰਤਾ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦੀ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਜਦੋਂ ਕੀਮਤਾਂ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਵਧੇਰੇ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਯੂਨਿਟ ਖਰੀਦਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਜਦੋਂ ਕੀਮਤਾਂ ਉੱਚੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ ਤਾਂ ਘੱਟ ਯੂਨਿਟਸ ਖਰੀਦਦੇ ਹੋ। ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ, ਇਸ ਨਾਲ ਪ੍ਰਤੀ ਯੂਨਿਟ ਘੱਟ ਔਸਤ ਲਾਗਤ ਅਤੇ ਸੰਭਾਵੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉੱਚ ਰਿਟਰਨ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਮਾਰਕੀਟ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਫੈਲਣ ਅਤੇ ਕਈ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਨ ਦੇ ਨਾਲ, ਸਹੀ ਫੰਡ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
