ਨਵੀਂ ਦਿੱਲੀ (ਭਾਰਤ), 22 ਅਪ੍ਰੈਲ : ਮਿਹਨਤ ਨਾਲ ਕਮਾਏ ਪੈਸੇ ਲਈ ਸਹੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪ ਲੱਭਣਾ ਉਲਝਣ ਵਾਲਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ ਜੋ ਵਧੀਆ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਬਦਲਦੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਸੰਭਾਲਣ ਲਈ ਲਚਕਤਾ ਰੱਖਦਾ ਹੈ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਭਾਰਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ, ਕਰਜ਼ਾ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਇਹਨਾਂ ਸਾਰੇ ਬਕਸਿਆਂ ਨੂੰ ਚੈੱਕ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਡੈਬਟ ਫੰਡ ਇੱਕ ਕਿਸਮ ਦਾ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਸਰਕਾਰੀ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ, ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਬਾਂਡ, ਮਨੀ ਮਾਰਕ ਯੰਤਰਾਂ ਆਦਿ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਵਾਲਾ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਉਸੇ ਸਮੇਂ, ਉਹ ਰਵਾਇਤੀ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (FDs) ਨਾਲੋਂ ਬਿਹਤਰ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਜਦੋਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਘਟ ਰਹੀਆਂ ਹਨ।
ਇਹ ਸਮਝਣ ਲਈ ਪੜ੍ਹੋ ਕਿ ਰਿਣ ਫੰਡ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਉਹਨਾਂ ਵਿੱਚ ਕਿਸ ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਚੀਜ਼ਾਂ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਨਹੀਂ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ, ਅਤੇ ਕਰਜ਼ ਫੰਡਾਂ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਲਗਾਉਣਾ।ਰਿਣ ਫੰਡ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ?
ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡ ਸਰਕਾਰਾਂ, PSUs ਬੈਂਕਾਂ, NBFCs, ਅਤੇ ਕਾਰਪੋਰੇਟਾਂ ਦੁਆਰਾ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਗਏ ਬਾਂਡ, ਖਜ਼ਾਨਾ ਬਿੱਲਾਂ ਦੇ ਵਪਾਰਕ ਪੇਪਰ, ਅਤੇ ਹੋਰ ਮਨੀ ਮਾਰਕੀਟ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਰਗੇ ਨਿਸ਼ਚਿਤ-ਆਮਦਨ ਵਾਲੇ ਯੰਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਯੰਤਰ ਨਿਯਮਤ ਵਿਆਜ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਪਰਿਪੱਕਤਾ 'ਤੇ ਮੁੱਖ ਰਕਮ ਵਾਪਸ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਸਥਿਰ ਆਮਦਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡ ਰਿਟਰਨ ਕਿਵੇਂ ਪੈਦਾ ਕਰਦੇ ਹਨ?ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡ ਦੋ ਤਰੀਕਿਆਂ ਨਾਲ ਰਿਟਰਨ ਪੈਦਾ ਕਰਦੇ ਹਨ:
1. ਕੂਪਨ ਜਾਂ ਸੰਪੱਤੀ ਆਮਦਨ: ਫੰਡ ਆਪਣੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਰੱਖੇ ਬਾਂਡ ਸਰਕਾਰੀ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ, ਮਨੀ ਮਾਰਕਿਟ ਯੰਤਰਾਂ ਆਦਿ ਤੋਂ ਵਿਆਜ ਦੀ ਆਮਦਨ ਕਮਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਵਿਆਜ ਦੀ ਦਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੇਟਿੰਗ ਅਤੇ ਵੇਂ ਯੰਤਰਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਰਗੇ ਕਾਰਕਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ।
2. ਪੂੰਜੀ ਲਾਭ/ਨੁਕਸਾਨ: ਜਦੋਂ ਆਰਥਿਕਤਾ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਧਦੀਆਂ ਹਨ, ਬਾਂਡ ਦੀ ਕੀਮਤ ਘਟਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਲਈ ਪੂੰਜੀ ਘਾਟਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ ਵਿਆਜ ਦਰ ਘਟਣ ਨਾਲ ਪੂੰਜੀ ਲਾਭ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਲਾਭ/ਨੁਕਸਾਨ ਦੀ ਹੱਦ ਫੰਡ ਦੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਰੱਖੇ ਯੰਤਰਾਂ ਦੀ ਔਸਤ ਪਰਿਪੱਕਤਾ ਜਾਂ ਮਿਆਦ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਪਰਿਪੱਕਤਾ ਜਿੰਨੀ ਲੰਬੀ ਹੋਵੇਗੀ, ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੀ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲਤਾ ਉਨੀ ਹੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੋਵੇਗੀ।ਰਿਟਰਨ ਦੇ ਸਰੋਤ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ, ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਮੋਟੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਦੋ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਵਿੱਚ ਵੰਡਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ:
1. ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਫੰਡ: ਉਹ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮਨੀ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਸਾਧਨਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਰਿਟਰਨ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਆਮਦਨੀ/ਕੂਪਨ ਆਮਦਨ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਪੂੰਜੀ ਲਾਭ/ਨੁਕਸਾਨ ਘੱਟ ਹੈ। ਇਹ ਫੰਡ ਘੱਟ ਤੋਂ ਦਰਮਿਆਨੀ ਅਸਥਿਰਤਾ ਦੇ ਨਾਲ ਸਥਿਰ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ।
2. ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਫੰਡ: ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਸ਼ਾਸਕਾਂ ਅਤੇ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਬਾਂਡਾਂ ਨੂੰ ਅਲਾਟ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਘਟਦੀਆਂ ਹਨ ਤਾਂ ਰਿਟਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਿੱਸਾ ਵਿਅਕਤੀ ਲਾਭ ਤੋਂ ਪੈਦਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਫੰਡ ਉੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰ ਜੋਖਮ ਰੱਖਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਦਰਾਂ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧਣ 'ਤੇ ਵੱਡੇ ਨੁਕਸਾਨ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਲਾਗੂ ਕੀਤੀਆਂ ਰਣਨੀਤੀਆਂ
ਪ੍ਰੋਫੈਸ਼ਨਲ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਆਗਿਆਯੋਗ ਜੋਖਮ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਰਿਣ ਫੰਡਾਂ ਤੋਂ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਹੇਠਾਂ ਦਿੱਤੇ ਲੀਵਰਾਂ ਨੂੰ ਨਿਯੁਕਤ ਕਰਦੇ ਹਨ:
1. ਵੱਖੋ-ਵੱਖਰੇ ਔਸਤ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਪਰਿਪੱਕਤਾ: ਨਿਵੇਸ਼ ਫੰਡ ਸਟਾਕ ਅਤੇ ਬਾਂਡ ਵਰਗੀਆਂ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਨੂੰ ਖਰੀਦਣ ਅਤੇ ਵੇਚ ਕੇ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਘਟਦੀਆਂ ਹਨ ਤਾਂ ਉਹ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਜਾਇਦਾਦ ਖਰੀਦ ਕੇ ਵਧੇਰੇ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਜਦੋਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਧਦੀਆਂ ਹਨ, ਤਾਂ ਉਹ ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਦੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਖਰੀਦ ਕੇ ਪੈਸੇ ਗੁਆਉਣ ਤੋਂ ਬਚਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ।2. ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨਾ: ਨਿਵੇਸ਼ ਫੰਡ ਉੱਚ ਡਿਫਾਲਟ ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਬਾਂਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਕੇ ਵਧੇਰੇ ਪੈਸਾ ਕਮਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਪੈਸਾ ਗੁਆਉਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਨੂੰ ਵੀ ਵਧਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ, ਨਿਵੇਸ਼ ਪ੍ਰਬੰਧਕ ਸਾਵਧਾਨੀ ਨਾਲ ਚੁਣਦੇ ਹਨ ਕਿ ਕਿਹੜੇ ਬਾਂਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਿ ਉਹ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕੀਤੇ ਗਏ ਪੈਸੇ ਲਈ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਹਨ।
ਕਿਸ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਬਾਰੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?
1. ਰਿਟਾਇਰ ਅਤੇ ਕੰਜ਼ਰਵੇਟਿਵ ਨਿਵੇਸ਼ਕਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਅਸਥਿਰਤਾ ਦੇ ਨਾਲ ਸਥਿਰ ਆਮਦਨ ਪੈਦਾ ਕਰਨਾ ਰਿਟਾਇਰ ਹੋਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਬੈਂਕ ਐੱਫ.ਡੀ. ਦੇ ਵਿਕਲਪ ਵਜੋਂ ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਆਦਰਸ਼ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਪਹਿਲੀ ਵਾਰ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਵੀ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਪੜਚੋਲ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇਸਨੂੰ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
2. ਐਗਰੈਸਿਵ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ STP ਦੇ ਨਾਲ ਜੋੜਦੇ ਹਨ
ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਪਲਾਨ (STPs) ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, ਇਕੁਇਟੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਪਹਿਲਾਂ ਕਰਜ਼ੇ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਫਿਰ ਛੋਟੀਆਂ ਰਕਮਾਂ ਨੂੰ ਨਿਯਮਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਰਣਨੀਤੀ ਰੁਪਏ ਦੀ ਔਸਤ ਲਾਗਤ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੀ ਹੈ।3. ਅਸਥਾਈ ਸਰਪਲੱਸ ਫੰਡਾਂ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ
ਘਰ ਅਤੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਰਪਲੱਸ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਬਚਤ ਖਾਤਿਆਂ ਵਿੱਚ ਵਿਹਲੇ ਹੋਣ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡ ਇਸ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਕੰਮ 'ਤੇ ਲਗਾ ਸਕਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਘੱਟ ਤੋਂ ਦਰਮਿਆਨੀ ਜੋਖਮ ਦੇ ਨਾਲ ਬਿਹਤਰ ਰਿਟਰਨ ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
4. ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਮਿਆਦ-ਅਧਾਰਿਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨਨਿਵੇਸ਼ਕ ਤਰਲ, ਅਲਟਰਾ-ਸ਼ਾਰਟ ਅਵਧੀ, ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ, ਮੱਧਮ ਅਵਧੀ, ਲੰਮੀ ਅਵਧੀ ਆਦਿ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਖਾਸ ਸਮੇਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਫੰਡ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਰਿਣ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਵਿਚਾਰਨ ਲਈ ਪਹਿਲੂ
ਜਦੋਂ ਕਿ ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡ ਇਕੁਇਟੀ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਰੱਖਦੇ ਹਨ, ਉਹ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਜੋਖਮ-ਮੁਕਤ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਹੇਠ ਲਿਖੇ ਕਾਰਕਾਂ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ:1. ਵਿਆਜ ਦਰ ਜੋਖਮ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ
ਔਸਤ ਪਰਿਪੱਕਤਾ, ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਉਪਜ, ਅਤੇ ਸੰਸ਼ੋਧਿਤ ਅਵਧੀ ਵਰਗੀਆਂ ਮੈਟ੍ਰਿਕਸ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰੋ ਕਿ ਇੱਕ ਫੰਡ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਲਈ ਕਿੰਨਾ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ ਹੈ।
2. ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਮੁਲਾਂਕਣਫੰਡ ਦੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੇਟਿੰਗ ਬ੍ਰੇਕਡਾਊਨ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ। ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜੋਖਮ ਦੇ ਪੱਧਰਾਂ ਨੂੰ ਮਾਪਣ ਲਈ ਜਾਰੀਕਰਤਾ ਅਨੁਸਾਰ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ ਅਤੇ ਸੈਕਟਰਲ ਇਕਾਗਰਤਾ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰੋ।
3. ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਹੋਲਡਿੰਗਜ਼ ਅਤੇ ਟਰਨਓਵਰ
ਸੰਭਾਵੀ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਲਈ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਰਚਨਾ, ਟਰਨਓਵਰ ਅਨੁਪਾਤ, ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਦੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਣਨੀਤੀ ਅਤੇ ਅਨੁਭਵ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੋ।4. ਰਿਸਕ-ਰਿਟਰਨ ਟ੍ਰੇਡਆਫ
ਰਿਣ ਫੰਡ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੀ ਜੋਖਮ ਦੀ ਭੁੱਖ, ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਉਮੀਦ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਦੂਰੀ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੋ ਜੋ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਹੋਵੇ।
ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਟੈਕਸਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡ ਦੋ ਟੈਕਸਯੋਗ ਹਿੱਸੇ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ:
1. ਲਾਭਅੰਸ਼ ਆਮਦਨ: ਲਾਗੂ ਸਲੈਬ ਦਰਾਂ 'ਤੇ ਟੈਕਸਯੋਗ
2. ਪੂੰਜੀ ਲਾਭ:● ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ (≤ 3 ਸਾਲ): ਲਾਗੂ ਸਲੈਬ ਦਰ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ
● ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ (> 3 ਸਾਲ): ਸੂਚਕਾਂਕ ਲਾਭ ਦੇ ਨਾਲ 20% 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ
ਸੂਚਕਾਂਕ ਮਹਿੰਗਾਈ ਲਈ ਖਰੀਦ ਲਾਗਤ ਨੂੰ ਵਿਵਸਥਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਵਿਅਕਤੀ ਲਾਭ ਟੈਕਸ ਦੇਣਦਾਰੀ ਘਟਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਜ਼ੇ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਨੂੰ ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ।ਸਿੱਟਾ
ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡ ਆਮਦਨੀ ਸਥਿਰਤਾ, ਘੱਟ ਅਸਥਿਰਤਾ, ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ - ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਰੂੜੀਵਾਦੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਢੁਕਵਾਂ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਉਹ ਪਰੰਪਰਾਗਤ ਸਥਿਰ-ਆਮਦਨੀ ਵਿਕਲਪਾਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਬੈਂਕ FDs ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਵਿਆਜ ਦਰ ਜੋਖਮ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜੋਖਮ, ਫਨ ਮੈਨੇਜਰ ਦੀ ਮੁਹਾਰਤ, ਅਤੇ ਆਮਦਨ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਵਰਗੇ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਕੇ ਉਚਿਤ ਕਰਜ਼ੇ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਸਮਝਦਾਰੀ ਨਾਲ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਕਰਜ਼ਾ ਵੰਡ ਸਥਿਰਤਾ ਨੂੰ ਵਧਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ 'ਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਵਧਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।.
ਡੈਬਟ ਫੰਡ ਇੱਕ ਕਿਸਮ ਦਾ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਸਰਕਾਰੀ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ, ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਬਾਂਡ, ਮਨੀ ਮਾਰਕ ਯੰਤਰਾਂ ਆਦਿ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਵਾਲਾ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਉਸੇ ਸਮੇਂ, ਉਹ ਰਵਾਇਤੀ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (FDs) ਨਾਲੋਂ ਬਿਹਤਰ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਜਦੋਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਘਟ ਰਹੀਆਂ ਹਨ।
ਇਹ ਸਮਝਣ ਲਈ ਪੜ੍ਹੋ ਕਿ ਰਿਣ ਫੰਡ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਉਹਨਾਂ ਵਿੱਚ ਕਿਸ ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਚੀਜ਼ਾਂ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਨਹੀਂ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ, ਅਤੇ ਕਰਜ਼ ਫੰਡਾਂ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਲਗਾਉਣਾ।ਰਿਣ ਫੰਡ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ?
ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡ ਸਰਕਾਰਾਂ, PSUs ਬੈਂਕਾਂ, NBFCs, ਅਤੇ ਕਾਰਪੋਰੇਟਾਂ ਦੁਆਰਾ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਗਏ ਬਾਂਡ, ਖਜ਼ਾਨਾ ਬਿੱਲਾਂ ਦੇ ਵਪਾਰਕ ਪੇਪਰ, ਅਤੇ ਹੋਰ ਮਨੀ ਮਾਰਕੀਟ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਵਰਗੇ ਨਿਸ਼ਚਿਤ-ਆਮਦਨ ਵਾਲੇ ਯੰਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਯੰਤਰ ਨਿਯਮਤ ਵਿਆਜ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਪਰਿਪੱਕਤਾ 'ਤੇ ਮੁੱਖ ਰਕਮ ਵਾਪਸ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਸਥਿਰ ਆਮਦਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡ ਰਿਟਰਨ ਕਿਵੇਂ ਪੈਦਾ ਕਰਦੇ ਹਨ?ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡ ਦੋ ਤਰੀਕਿਆਂ ਨਾਲ ਰਿਟਰਨ ਪੈਦਾ ਕਰਦੇ ਹਨ:
1. ਕੂਪਨ ਜਾਂ ਸੰਪੱਤੀ ਆਮਦਨ: ਫੰਡ ਆਪਣੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਰੱਖੇ ਬਾਂਡ ਸਰਕਾਰੀ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ, ਮਨੀ ਮਾਰਕਿਟ ਯੰਤਰਾਂ ਆਦਿ ਤੋਂ ਵਿਆਜ ਦੀ ਆਮਦਨ ਕਮਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਵਿਆਜ ਦੀ ਦਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੇਟਿੰਗ ਅਤੇ ਵੇਂ ਯੰਤਰਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਰਗੇ ਕਾਰਕਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ।
2. ਪੂੰਜੀ ਲਾਭ/ਨੁਕਸਾਨ: ਜਦੋਂ ਆਰਥਿਕਤਾ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਧਦੀਆਂ ਹਨ, ਬਾਂਡ ਦੀ ਕੀਮਤ ਘਟਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਲਈ ਪੂੰਜੀ ਘਾਟਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ ਵਿਆਜ ਦਰ ਘਟਣ ਨਾਲ ਪੂੰਜੀ ਲਾਭ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਲਾਭ/ਨੁਕਸਾਨ ਦੀ ਹੱਦ ਫੰਡ ਦੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਰੱਖੇ ਯੰਤਰਾਂ ਦੀ ਔਸਤ ਪਰਿਪੱਕਤਾ ਜਾਂ ਮਿਆਦ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਪਰਿਪੱਕਤਾ ਜਿੰਨੀ ਲੰਬੀ ਹੋਵੇਗੀ, ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੀ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲਤਾ ਉਨੀ ਹੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੋਵੇਗੀ।ਰਿਟਰਨ ਦੇ ਸਰੋਤ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ, ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਮੋਟੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਦੋ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਵਿੱਚ ਵੰਡਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ:
1. ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਫੰਡ: ਉਹ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮਨੀ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਸਾਧਨਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਰਿਟਰਨ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਆਮਦਨੀ/ਕੂਪਨ ਆਮਦਨ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਪੂੰਜੀ ਲਾਭ/ਨੁਕਸਾਨ ਘੱਟ ਹੈ। ਇਹ ਫੰਡ ਘੱਟ ਤੋਂ ਦਰਮਿਆਨੀ ਅਸਥਿਰਤਾ ਦੇ ਨਾਲ ਸਥਿਰ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ।
2. ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਫੰਡ: ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਸ਼ਾਸਕਾਂ ਅਤੇ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਬਾਂਡਾਂ ਨੂੰ ਅਲਾਟ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਘਟਦੀਆਂ ਹਨ ਤਾਂ ਰਿਟਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਿੱਸਾ ਵਿਅਕਤੀ ਲਾਭ ਤੋਂ ਪੈਦਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਫੰਡ ਉੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰ ਜੋਖਮ ਰੱਖਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਦਰਾਂ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧਣ 'ਤੇ ਵੱਡੇ ਨੁਕਸਾਨ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਲਾਗੂ ਕੀਤੀਆਂ ਰਣਨੀਤੀਆਂ
ਪ੍ਰੋਫੈਸ਼ਨਲ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਆਗਿਆਯੋਗ ਜੋਖਮ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਰਿਣ ਫੰਡਾਂ ਤੋਂ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਹੇਠਾਂ ਦਿੱਤੇ ਲੀਵਰਾਂ ਨੂੰ ਨਿਯੁਕਤ ਕਰਦੇ ਹਨ:
1. ਵੱਖੋ-ਵੱਖਰੇ ਔਸਤ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਪਰਿਪੱਕਤਾ: ਨਿਵੇਸ਼ ਫੰਡ ਸਟਾਕ ਅਤੇ ਬਾਂਡ ਵਰਗੀਆਂ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਨੂੰ ਖਰੀਦਣ ਅਤੇ ਵੇਚ ਕੇ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਘਟਦੀਆਂ ਹਨ ਤਾਂ ਉਹ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਜਾਇਦਾਦ ਖਰੀਦ ਕੇ ਵਧੇਰੇ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਜਦੋਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਧਦੀਆਂ ਹਨ, ਤਾਂ ਉਹ ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਦੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਖਰੀਦ ਕੇ ਪੈਸੇ ਗੁਆਉਣ ਤੋਂ ਬਚਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ।2. ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨਾ: ਨਿਵੇਸ਼ ਫੰਡ ਉੱਚ ਡਿਫਾਲਟ ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਬਾਂਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਕੇ ਵਧੇਰੇ ਪੈਸਾ ਕਮਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਪੈਸਾ ਗੁਆਉਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਨੂੰ ਵੀ ਵਧਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ, ਨਿਵੇਸ਼ ਪ੍ਰਬੰਧਕ ਸਾਵਧਾਨੀ ਨਾਲ ਚੁਣਦੇ ਹਨ ਕਿ ਕਿਹੜੇ ਬਾਂਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਿ ਉਹ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕੀਤੇ ਗਏ ਪੈਸੇ ਲਈ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਹਨ।
ਕਿਸ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਬਾਰੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?
1. ਰਿਟਾਇਰ ਅਤੇ ਕੰਜ਼ਰਵੇਟਿਵ ਨਿਵੇਸ਼ਕਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਅਸਥਿਰਤਾ ਦੇ ਨਾਲ ਸਥਿਰ ਆਮਦਨ ਪੈਦਾ ਕਰਨਾ ਰਿਟਾਇਰ ਹੋਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਬੈਂਕ ਐੱਫ.ਡੀ. ਦੇ ਵਿਕਲਪ ਵਜੋਂ ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਆਦਰਸ਼ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਪਹਿਲੀ ਵਾਰ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਵੀ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਪੜਚੋਲ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇਸਨੂੰ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
2. ਐਗਰੈਸਿਵ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ STP ਦੇ ਨਾਲ ਜੋੜਦੇ ਹਨ
ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਪਲਾਨ (STPs) ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, ਇਕੁਇਟੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਪਹਿਲਾਂ ਕਰਜ਼ੇ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਫਿਰ ਛੋਟੀਆਂ ਰਕਮਾਂ ਨੂੰ ਨਿਯਮਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਰਣਨੀਤੀ ਰੁਪਏ ਦੀ ਔਸਤ ਲਾਗਤ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੀ ਹੈ।3. ਅਸਥਾਈ ਸਰਪਲੱਸ ਫੰਡਾਂ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ
ਘਰ ਅਤੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਰਪਲੱਸ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਬਚਤ ਖਾਤਿਆਂ ਵਿੱਚ ਵਿਹਲੇ ਹੋਣ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡ ਇਸ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਕੰਮ 'ਤੇ ਲਗਾ ਸਕਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਘੱਟ ਤੋਂ ਦਰਮਿਆਨੀ ਜੋਖਮ ਦੇ ਨਾਲ ਬਿਹਤਰ ਰਿਟਰਨ ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
4. ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਮਿਆਦ-ਅਧਾਰਿਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨਨਿਵੇਸ਼ਕ ਤਰਲ, ਅਲਟਰਾ-ਸ਼ਾਰਟ ਅਵਧੀ, ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ, ਮੱਧਮ ਅਵਧੀ, ਲੰਮੀ ਅਵਧੀ ਆਦਿ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਖਾਸ ਸਮੇਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਫੰਡ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਰਿਣ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਵਿਚਾਰਨ ਲਈ ਪਹਿਲੂ
ਜਦੋਂ ਕਿ ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡ ਇਕੁਇਟੀ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਰੱਖਦੇ ਹਨ, ਉਹ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਜੋਖਮ-ਮੁਕਤ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਹੇਠ ਲਿਖੇ ਕਾਰਕਾਂ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ:1. ਵਿਆਜ ਦਰ ਜੋਖਮ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ
ਔਸਤ ਪਰਿਪੱਕਤਾ, ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਉਪਜ, ਅਤੇ ਸੰਸ਼ੋਧਿਤ ਅਵਧੀ ਵਰਗੀਆਂ ਮੈਟ੍ਰਿਕਸ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰੋ ਕਿ ਇੱਕ ਫੰਡ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਲਈ ਕਿੰਨਾ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ ਹੈ।
2. ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਮੁਲਾਂਕਣਫੰਡ ਦੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੇਟਿੰਗ ਬ੍ਰੇਕਡਾਊਨ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ। ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜੋਖਮ ਦੇ ਪੱਧਰਾਂ ਨੂੰ ਮਾਪਣ ਲਈ ਜਾਰੀਕਰਤਾ ਅਨੁਸਾਰ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ ਅਤੇ ਸੈਕਟਰਲ ਇਕਾਗਰਤਾ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰੋ।
3. ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਹੋਲਡਿੰਗਜ਼ ਅਤੇ ਟਰਨਓਵਰ
ਸੰਭਾਵੀ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਲਈ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਰਚਨਾ, ਟਰਨਓਵਰ ਅਨੁਪਾਤ, ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਦੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਣਨੀਤੀ ਅਤੇ ਅਨੁਭਵ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੋ।4. ਰਿਸਕ-ਰਿਟਰਨ ਟ੍ਰੇਡਆਫ
ਰਿਣ ਫੰਡ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੀ ਜੋਖਮ ਦੀ ਭੁੱਖ, ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਉਮੀਦ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਦੂਰੀ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੋ ਜੋ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਹੋਵੇ।
ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਟੈਕਸਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡ ਦੋ ਟੈਕਸਯੋਗ ਹਿੱਸੇ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ:
1. ਲਾਭਅੰਸ਼ ਆਮਦਨ: ਲਾਗੂ ਸਲੈਬ ਦਰਾਂ 'ਤੇ ਟੈਕਸਯੋਗ
2. ਪੂੰਜੀ ਲਾਭ:● ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ (≤ 3 ਸਾਲ): ਲਾਗੂ ਸਲੈਬ ਦਰ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ
● ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ (> 3 ਸਾਲ): ਸੂਚਕਾਂਕ ਲਾਭ ਦੇ ਨਾਲ 20% 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ
ਸੂਚਕਾਂਕ ਮਹਿੰਗਾਈ ਲਈ ਖਰੀਦ ਲਾਗਤ ਨੂੰ ਵਿਵਸਥਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਵਿਅਕਤੀ ਲਾਭ ਟੈਕਸ ਦੇਣਦਾਰੀ ਘਟਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਜ਼ੇ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਨੂੰ ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ।ਸਿੱਟਾ
ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡ ਆਮਦਨੀ ਸਥਿਰਤਾ, ਘੱਟ ਅਸਥਿਰਤਾ, ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ - ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਰੂੜੀਵਾਦੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਢੁਕਵਾਂ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਉਹ ਪਰੰਪਰਾਗਤ ਸਥਿਰ-ਆਮਦਨੀ ਵਿਕਲਪਾਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਬੈਂਕ FDs ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਵਿਆਜ ਦਰ ਜੋਖਮ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜੋਖਮ, ਫਨ ਮੈਨੇਜਰ ਦੀ ਮੁਹਾਰਤ, ਅਤੇ ਆਮਦਨ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਵਰਗੇ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਕੇ ਉਚਿਤ ਕਰਜ਼ੇ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਸਮਝਦਾਰੀ ਨਾਲ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਕਰਜ਼ਾ ਵੰਡ ਸਥਿਰਤਾ ਨੂੰ ਵਧਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ 'ਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਵਧਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।.
