ভিএমপিএল
নতুন দিল্লী [ভাৰত], ৩ জুলাই: ভাৰতত মিউচুৱেল ফাণ্ডত বিনিয়োগ অতি জনপ্ৰিয় হৈ পৰিছে, ২০২৪ চনৰ মে’ মাহলৈকে মিউচুৱেল ফাণ্ডৰ সম্পত্তি ৬০ ট্ৰিলিয়ন টকাৰ আচৰিত ধৰণৰ।২৪ বিত্তীয় বৰ্ষত ঘৰুৱা মিউচুৱেল ফাণ্ডৰ সম্পত্তি ৩৪ শতাংশ বৃদ্ধি পাইছে, যিটো আটাইতকৈ ডাঙৰ সাত বছৰত বৃদ্ধি পায়। এই উত্থানে ভাৰতীয় বিনিয়োগকাৰীসকলৰ মাজত মিউচুৱেল ফাণ্ডৰ লাভৰ বিষয়ে সজাগতা বৃদ্ধি পোৱাৰ ইংগিত দিয়ে। কিন্তু ৰিটাৰ্ণ সৰ্বাধিক কৰিবলৈ আপুনি আপোনাৰ মিউচুৱেল ফাণ্ডবোৰ বুদ্ধিমানৰূপে বাছি ল’ব লাগিব।
আজি কেইবাটাও মিউচুৱেল ফাণ্ডৰ বিকল্প আছে। কিন্তু কোনটোৱে আপোনাৰ ৰিটাৰ্ণ সৰ্বাধিক কৰিব পাৰে? আপোনাৰ বিনিয়োগৰ লক্ষ্যৰ বাবে সঠিক মিউচুৱেল ফাণ্ড বাছি লওঁতে কি কি অত্যাৱশ্যকীয় কাৰক বিবেচনা কৰিব লাগে? ইয়াত মূল বিবেচনাসমূহ উল্লেখ কৰা হৈছে।আপোনাৰ বিনিয়োগৰ লক্ষ্য নিৰ্ধাৰণ কৰক
আপোনাৰ বিনিয়োগৰ লক্ষ্য স্পষ্টভাৱে নিৰ্ধাৰণ কৰি আৰম্ভ কৰক। আপুনি এইবোৰৰ কোনো এটা বা অন্য নিৰ্দিষ্ট লক্ষ্যৰ বাবে বিনিয়োগ কৰিছে নেকি নিজকে সুধিব:
১) হ্ৰস্বম্যাদী লাভ (আপুনি ১ বছৰৰ কম সময়ৰ ভিতৰত লাভ আদায় কৰাৰ লক্ষ্য ৰাখে),২) দীৰ্ঘম্যাদী সম্পদ সঞ্চয় (আপুনি ১ বছৰতকৈ অধিক সময় বিনিয়োগ কৰি থাকি দীৰ্ঘম্যাদীভাৱে আপোনাৰ ধন যথেষ্ট বৃদ্ধি কৰাত মনোনিৱেশ কৰে)
৩/ অৱসৰ
৪/ শিশুৰ শিক্ষা ইত্যাদি।মূলধন বৃদ্ধি, নিয়মীয়া আয়, আৰু লিকুইডিটি আদি বিভিন্ন লক্ষ্য পূৰণৰ বাবে বিভিন্ন ধৰণৰ মিউচুৱেল ফাণ্ড আঁচনি আছে।
যদি আপোনাৰ মনত এটা হ্ৰস্বম্যাদী লক্ষ্য আছে, তেন্তে আল্ট্ৰা-শ্বৰ্ট ডুৰেচন ফাণ্ড, শ্বৰ্ট ডুৰেচন ফাণ্ড, বা অভাৰনাইট ফাণ্ডৰ দৰে ঋণৰ পুঁজি উপযুক্ত হ’ব পাৰে। এই পুঁজিসমূহৰ মেচিউৰিটি সময় কম, সাধাৰণতে ৰাতিটোৰ পৰা কেইদিনমানলৈকে। ঋণৰ পুঁজিয়ে সুতৰ উপাৰ্জনৰ ৰূপত সুস্থিৰ ৰিটাৰ্ণ প্ৰদান কৰে আৰু আপোনাক আপোনাৰ ধনৰ দ্ৰুত প্ৰৱেশৰ সুবিধা প্ৰদান কৰে।
দীৰ্ঘম্যাদী লক্ষ্যৰ বাবে আপুনি আপোনাৰ পৰ্টফলিঅ’ত ইকুইটি আৰু হাইব্ৰিড ফাণ্ডৰ সংমিশ্ৰণৰ বাবে বিকল্প ল’ব পাৰে। ইকুইটি হ্ৰস্বকালীনভাৱে অস্থিৰ হোৱাৰ প্ৰৱণতা থাকে। ইকুইটিত অধিক সময়ৰ বাবে বিনিয়োগ কৰি থাকিলে বৃহৎ সুবিধা লাভ কৰিব পাৰি।আপোনাৰ এনে লক্ষ্যও থাকিব পাৰে যিবোৰৰ বাবে হ্ৰস্ব আৰু দীৰ্ঘম্যাদী পদ্ধতিৰ সংমিশ্ৰণৰ প্ৰয়োজন। উদাহৰণস্বৰূপে, আপুনি এনে এটা হাইব্ৰিড ফাণ্ডত বিনিয়োগ কৰিব পাৰে যিয়ে স্থিৰতা আৰু বৃদ্ধি দুয়োটাকে প্ৰদান কৰে। এইদৰে আপুনি আপোনাৰ সন্তানৰ স্কুলৰ মাচুলৰ বাবে অহা বছৰ সঞ্চয় কৰাৰ লগতে ১০ বছৰৰ পিছত তেওঁলোকৰ উচ্চ শিক্ষাৰ পৰিকল্পনাও কৰিব পাৰিব। এই মিশ্ৰিত পদ্ধতিয়ে আপোনাৰ তাৎক্ষণিক আৰু ভৱিষ্যতৰ আৰ্থিক প্ৰয়োজনীয়তাৰ মাজত ভাৰসাম্য ৰক্ষা কৰে।
আপুনি ঋণ, ইকুইটি আৰু হাইব্ৰিড ফাণ্ডৰ মিশ্ৰণৰ সৈতে আপোনাৰ পৰ্টফলিঅ'ৰ বৈচিত্ৰ্যতাও বিবেচনা কৰিব পাৰে যাতে সুষম ৰিস্ক-ৰিটাৰ্ণ প্ৰফাইল নিশ্চিত কৰিব পাৰি, বজাৰৰ উঠা-নমাৰ সময়ত স্থিতিশীলতা প্ৰদান কৰাৰ লগতে সময়ৰ লগে লগে যথেষ্ট বৃদ্ধিৰ লক্ষ্য ৰাখিব পাৰে।
আপোনাৰ বিপদ সহনশীলতাৰ মূল্যায়ন কৰকপৰৱৰ্তী পদক্ষেপটো হ’ল আপোনাৰ বিপদ সহনশীলতা পৰীক্ষা কৰা। বিপদ সহনশীলতা বজাৰৰ অস্থিৰতা আৰু সম্ভাৱ্য আৰ্থিক লোকচান সহ্য কৰাৰ আপোনাৰ ক্ষমতা আৰু ইচ্ছাৰ বাহিৰে আন একো নহয়। ভাৰতীয় ছিকিউৰিটিজ এণ্ড এক্সচেঞ্জ ব’ৰ্ডে (ছেবি) আপোনাৰ ৰিস্ক টোলাৰেন্স অনুসৰি এটা ফাণ্ড বাছনি কৰাটো সহজ কৰি তুলিছে। ই মিউচুৱেল ফাণ্ডসমূহক ইয়াৰ ৰিস্ক লেভেল অনুসৰি ৬টা ভিন্ন বাকেটত শ্ৰেণীভুক্ত কৰিছে:
* কম বিপদ: যদি আপুনি সুৰক্ষা আৰু মূলধন সংৰক্ষণ পছন্দ কৰে, তেন্তে কম বিপদৰ ধন আপোনাৰ বাবে। এই পুঁজিসমূহে উচ্চমানৰ ফিক্সড ইনকাম ছিকিউৰিটিজত বিনিয়োগ কৰে, যাৰ ফলত নূন্যতম ৰিস্ক পোৱা যায়।
* কমৰ পৰা মধ্যমীয়া বিপদ: এই পুঁজিসমূহে সুৰক্ষা আৰু মধ্যমীয়া ৰিটাৰ্ণৰ মাজত ভাৰসাম্য ৰক্ষা কৰে।* মধ্যমীয়া ৰিস্ক: মধ্যমীয়া ৰিস্ক প্ৰফাইল থকা মিউচুৱেল ফাণ্ডসমূহে প্ৰায়ে ইকুইটি আৰু ফিক্সড-ইনকাম বিনিয়োগক তেওঁলোকৰ পৰ্টফলিঅ’ত মিহলাই লয়। গতিকে এইবোৰ আপোনাৰ প্ৰয়োজন অনুসৰি হ’ব পাৰে যদিহে আপুনি কিছু মাত্ৰাৰ ৰিস্ক ল’বলৈ আৰাম পায়।
* মধ্যমীয়া উচ্চ ৰিস্ক: যদি আপুনি অধিক ৰিটাৰ্ণৰ সম্ভাৱনাৰ বাবে অধিক ৰিস্ক ল'বলৈ ইচ্ছুক, তেন্তে এই ধনৰাশি উপযুক্ত হ'ব পাৰে। সাধাৰণতে ইকুইটিৰ বাবে তেওঁলোকৰ আবণ্টন বেছি।
* হাই ৰিস্ক (ইকুইটি ফাণ্ড): এই ফাণ্ডসমূহ আপোনাৰ বাবে নিখুঁত যদি আপুনি সম্ভাৱ্যভাৱে যথেষ্ট দীৰ্ঘম্যাদী লাভৰ বাবে বজাৰৰ উল্লেখযোগ্য অস্থিৰতা সহ্য কৰিব পাৰে, মূলতঃ ইকুইটিত বিনিয়োগ কৰি।* অতি উচ্চ বিপদ: যদি আপোনাৰ উচ্চ বিপদজনক ভোক আছে আৰু অতি উচ্চ লাভৰ সম্ভাৱনাৰ বাবে বজাৰৰ তীব্ৰ উঠা-নমাৰ সন্মুখীন হ’বলৈ সাজু, তেন্তে এই ধন আপোনাৰ বাবে। ইয়াৰ ভিতৰত প্ৰায়ে খণ্ড নিৰ্দিষ্ট বা বিষয়ভিত্তিক ইকুইটি ফাণ্ড অন্তৰ্ভুক্ত কৰা হয়।
প্ৰতিটো মিউচুৱেল ফাণ্ড আঁচনিয়ে নিৰ্দিষ্ট প্ৰাচলৰ ওপৰত ভিত্তি কৰি ইয়াৰ বিপদ মূল্য গণনা কৰে আৰু ইয়াক ৰিস্ক-অ’-মিটাৰত প্ৰদৰ্শন কৰে, ইয়াৰ বিপদৰ স্তৰ দেখুৱায়। মিউচুৱেল ফাণ্ড আঁচনি বাছি লওঁতে ইয়াৰ ৰিস্কৰ স্তৰ বুজিবলৈ আপুনি ৰিস্ক-অ’-মিটাৰ চাব পাৰে। আপোনাৰ লক্ষ্য আৰু ৰিস্ক কম্ফৰ্টৰ ওপৰত নিৰ্ভৰ কৰি আপুনি মিউচুৱেল ফাণ্ড বিনিয়োগৰ এটা সুষম পৰ্টফলিঅ’ সৃষ্টি কৰিব পাৰে।
পুঁজিৰ কাম-কাজ পৰীক্ষা কৰাতেওঁলোকে কোৱাৰ দৰে ‘ভৱিষ্যতৰ পৰিকল্পনা কৰিবলৈ সদায় অতীতৰ পৰা শিকিব’।
যিকোনো মিউচুৱেল ফাণ্ডত বিনিয়োগ কৰাৰ আগতে চাওক যে ই বছৰ বছৰ ধৰি কিমান ভাল কাম কৰিছে। উদাহৰণস্বৰূপে ভাৰতৰ কিছুমান শীৰ্ষ ইকুইটি ফাণ্ডে যোৱা পাঁচ বছৰত ১৫ শতাংশতকৈ অধিক বাৰ্ষিক ৰিটাৰ্ণ দিছে।
লগতে ‘ৰিস্ক-এডজাষ্টেড ৰিটাৰ্ণ’ নামেৰে জনাজাত এটা কাৰক বিবেচনা কৰক। ইয়াৰ দ্বাৰা জানিব পাৰি যে ফাণ্ডটোৱে ৰিটাৰ্ণ পাবলৈ কিমান ৰিস্ক লৈছিল। ইয়াৰ বাবে শ্বাৰপ ৰেচিঅ’ এটা ভাল পৰিমাপ, কিয়নো ই দেখুৱাই যে আপুনি প্ৰতিটো ইউনিটৰ ৰিস্কৰ বাবে কিমান ৰিটাৰ্ণ পায়।অধিক শ্বাৰপ ৰেচিঅ’ৰ অৰ্থ হ’ল লোৱা ৰিস্কৰ বাবে উন্নত প্ৰদৰ্শন। উদাহৰণস্বৰূপে, ১.৫ ৰেচিঅ’ থকা ফাণ্ড এটা ১ ৰেচিঅ’ থকা ফাণ্ডতকৈ ভাল।আপুনি ফাণ্ডৰ তথ্য পত্ৰত মিউচুৱেল ফাণ্ড আঁচনিৰ শ্বাৰপ ৰেচিঅ’ সহজেই বিচাৰি পাব পাৰে, যিটো ফাণ্ড হাউছৰ ৱেবছাইট বা বিনিয়োগ প্লেটফৰ্মৰ পৰা লাভ কৰিব পাৰি যাৰ জৰিয়তে আপুনি বিনিয়োগ কৰিছিল।
মিউচুৱেল ফাণ্ডত বিনিয়োগৰ খৰচ
মিউচুৱেল ফাণ্ডত বিনিয়োগৰ লগত কেইবাটাও খৰচ জড়িত হৈ থাকে যিয়ে আপোনাৰ ৰিটাৰ্ণত প্ৰভাৱ পেলাব পাৰে। খৰচৰ অনুপাত তেনে এটা খৰচ। ইয়াত ফাণ্ড হাউছে লোৱা পৰিচালনা আৰু প্ৰশাসনিক মাচুল সামৰি লোৱা হয়। ছেবিৰ নিৰ্দেশনা অনুসৰি ইকুইটি ফাণ্ডৰ খৰচৰ অনুপাত সাধাৰণতে ১.০৫-২.২৫ শতাংশ, আনহাতে ঋণ ফাণ্ডৰ খৰচ প্ৰায় ০.৮-২ শতাংশ। বেছিভাগ বিশেষজ্ঞই কম খৰচৰ অনুপাতৰ বাবে যাবলৈ পৰামৰ্শ দিব কাৰণ তাৰ অৰ্থ হ’ব আপোনাৰ বাবে অধিক লাভ।পৰ্টফলিঅ'ৰ গঠন বিশ্লেষণ কৰা
আপোনাৰ ধন ক’ত বিনিয়োগ কৰা হৈছে সেই কথা বুজাটো অতি গুৰুত্বপূৰ্ণ। আৰম্ভণিতে পুঁজি বিনিয়োগ কৰা মূল খণ্ডসমূহ পৰীক্ষা কৰক। উদাহৰণস্বৰূপে, ২০২৪ চনত বেছিভাগ ইকুইটি ফাণ্ডৰ প্ৰযুক্তি আৰু বিত্তীয় সেৱা খণ্ডত উল্লেখযোগ্য অংশীদাৰিত্ব আছে। এই খণ্ডগত আবণ্টনে পুঁজিৰ কাম-কাজত প্ৰভাৱ পেলাব পাৰে।
ঋণৰ পুঁজিৰ বাবে ছিকিউৰিটিজৰ ক্ৰেডিটৰ মানদণ্ড আৰু মেচিউৰিটিৰ ওপৰত গুৰুত্ব দিয়ক। এএএ ৰেটিংযুক্ত ছিকিউৰিটিৰ সৈতে অধিক এক্সপ’জাৰ থকা ফাণ্ডসমূহক সাধাৰণতে ডিফল্ট ৰিস্ক কম হোৱাৰ বাবে সুৰক্ষিত বুলি গণ্য কৰা হয়। ইয়াৰ উপৰিও ছিকিউৰিটিসমূহৰ মেচিউৰিটি প্ৰফাইলে সুতৰ হাৰৰ পৰিৱৰ্তনৰ প্ৰতি ফাণ্ডৰ সংবেদনশীলতাত প্ৰভাৱ পেলাব পাৰে।ফাণ্ড মেনেজাৰৰ ট্ৰেক ৰেকৰ্ড পৰীক্ষা কৰক
এজন দক্ষ ফাণ্ড মেনেজাৰে যথেষ্ট পৰিৱৰ্তন আনিব পাৰে। ফাণ্ড মেনেজাৰৰ ট্ৰেক ৰেকৰ্ডৰ মূল্যায়নত তেওঁলোকৰ অভিজ্ঞতা, তেওঁলোকৰ বিনিয়োগ দৰ্শন, আৰু বিভিন্ন বজাৰ চক্ৰৰ সময়ত তেওঁলোকৰ কৰ্মক্ষমতা চোৱাটো জড়িত হৈ থাকে। বিশেষকৈ বজাৰৰ মন্দাৱস্থাৰ সময়ত কৰ্মক্ষমতাৰ সামঞ্জস্যতা এজন সক্ষম পুঁজি পৰিচালকৰ এটা ভাল সূচক।
SIPs ব্যৱহাৰ কৰকপদ্ধতিগত বিনিয়োগ পৰিকল্পনা (SIP) হৈছে বিপদ কমোৱাৰ লগতে সময়ৰ লগে লগে সম্পদ গঢ়ি তোলাৰ এক উত্তম উপায়। এছ আই পিৰ সহায়ত আপুনি প্ৰতিমাহে নিজৰ পছন্দৰ মিউচুৱেল ফাণ্ডত এটা নিৰ্দিষ্ট ধন বিনিয়োগ কৰে। ইয়াৰ জৰিয়তে প্ৰতিমাহে কিছুমান ইউনিট কিনিব পাৰি। ই আৰ্থিক অনুশাসন সৃষ্টি কৰাত সহায় কৰে আৰু সময়ৰ লগে লগে আপোনাৰ ধন ক্ৰমাগতভাৱে বৃদ্ধি কৰিবলৈ দিয়ে।
এ এম এফ আইৰ তথ্য অনুসৰি যোৱা দশকত এছ আই পি ব্যৱহাৰ কৰা বিনিয়োগকাৰীয়ে ইকুইটি ফাণ্ডত গড়ে ১২-১৫ শতাংশ ৰিটাৰ্ণ লাভ কৰিছে। এছআইপিসমূহে আপোনাক টকাৰ খৰচৰ গড়ৰ সুবিধা প্ৰদান কৰে, যাৰ মূল অৰ্থ হ’ল বজাৰৰ পৰিস্থিতি নিৰ্বিশেষে আপুনি নিয়মিতভাৱে এটা নিৰ্দিষ্ট পৰিমাণ বিনিয়োগ কৰে। এই পদ্ধতিয়ে বজাৰৰ অস্থিৰতাৰ প্ৰভাৱ কমাই আনে, কাৰণ আপুনি দাম কম হ’লে অধিক মিউচুৱেল ফাণ্ড ইউনিট আৰু দাম বেছি হ’লে কম ইউনিট কিনে। সময়ৰ লগে লগে ইয়াৰ ফলত প্ৰতি ইউনিটৰ গড় খৰচ কম হ’ব পাৰে আৰু সম্ভাৱ্যভাৱে অধিক লাভ হ’ব পাৰে।
ভাৰতত মিউচুৱেল ফাণ্ডৰ বজাৰখন দ্ৰুতগতিত সম্প্ৰসাৰিত হোৱাৰ লগতে অসংখ্য বিকল্প আগবঢ়োৱাৰ লগে লগে সঠিক ফাণ্ড বাছনি কৰাটো অতি প্ৰয়োজনীয় হৈ পৰে।
নতুন দিল্লী [ভাৰত], ৩ জুলাই: ভাৰতত মিউচুৱেল ফাণ্ডত বিনিয়োগ অতি জনপ্ৰিয় হৈ পৰিছে, ২০২৪ চনৰ মে’ মাহলৈকে মিউচুৱেল ফাণ্ডৰ সম্পত্তি ৬০ ট্ৰিলিয়ন টকাৰ আচৰিত ধৰণৰ।২৪ বিত্তীয় বৰ্ষত ঘৰুৱা মিউচুৱেল ফাণ্ডৰ সম্পত্তি ৩৪ শতাংশ বৃদ্ধি পাইছে, যিটো আটাইতকৈ ডাঙৰ সাত বছৰত বৃদ্ধি পায়। এই উত্থানে ভাৰতীয় বিনিয়োগকাৰীসকলৰ মাজত মিউচুৱেল ফাণ্ডৰ লাভৰ বিষয়ে সজাগতা বৃদ্ধি পোৱাৰ ইংগিত দিয়ে। কিন্তু ৰিটাৰ্ণ সৰ্বাধিক কৰিবলৈ আপুনি আপোনাৰ মিউচুৱেল ফাণ্ডবোৰ বুদ্ধিমানৰূপে বাছি ল’ব লাগিব।
আজি কেইবাটাও মিউচুৱেল ফাণ্ডৰ বিকল্প আছে। কিন্তু কোনটোৱে আপোনাৰ ৰিটাৰ্ণ সৰ্বাধিক কৰিব পাৰে? আপোনাৰ বিনিয়োগৰ লক্ষ্যৰ বাবে সঠিক মিউচুৱেল ফাণ্ড বাছি লওঁতে কি কি অত্যাৱশ্যকীয় কাৰক বিবেচনা কৰিব লাগে? ইয়াত মূল বিবেচনাসমূহ উল্লেখ কৰা হৈছে।আপোনাৰ বিনিয়োগৰ লক্ষ্য নিৰ্ধাৰণ কৰক
আপোনাৰ বিনিয়োগৰ লক্ষ্য স্পষ্টভাৱে নিৰ্ধাৰণ কৰি আৰম্ভ কৰক। আপুনি এইবোৰৰ কোনো এটা বা অন্য নিৰ্দিষ্ট লক্ষ্যৰ বাবে বিনিয়োগ কৰিছে নেকি নিজকে সুধিব:
১) হ্ৰস্বম্যাদী লাভ (আপুনি ১ বছৰৰ কম সময়ৰ ভিতৰত লাভ আদায় কৰাৰ লক্ষ্য ৰাখে),২) দীৰ্ঘম্যাদী সম্পদ সঞ্চয় (আপুনি ১ বছৰতকৈ অধিক সময় বিনিয়োগ কৰি থাকি দীৰ্ঘম্যাদীভাৱে আপোনাৰ ধন যথেষ্ট বৃদ্ধি কৰাত মনোনিৱেশ কৰে)
৩/ অৱসৰ
৪/ শিশুৰ শিক্ষা ইত্যাদি।মূলধন বৃদ্ধি, নিয়মীয়া আয়, আৰু লিকুইডিটি আদি বিভিন্ন লক্ষ্য পূৰণৰ বাবে বিভিন্ন ধৰণৰ মিউচুৱেল ফাণ্ড আঁচনি আছে।
যদি আপোনাৰ মনত এটা হ্ৰস্বম্যাদী লক্ষ্য আছে, তেন্তে আল্ট্ৰা-শ্বৰ্ট ডুৰেচন ফাণ্ড, শ্বৰ্ট ডুৰেচন ফাণ্ড, বা অভাৰনাইট ফাণ্ডৰ দৰে ঋণৰ পুঁজি উপযুক্ত হ’ব পাৰে। এই পুঁজিসমূহৰ মেচিউৰিটি সময় কম, সাধাৰণতে ৰাতিটোৰ পৰা কেইদিনমানলৈকে। ঋণৰ পুঁজিয়ে সুতৰ উপাৰ্জনৰ ৰূপত সুস্থিৰ ৰিটাৰ্ণ প্ৰদান কৰে আৰু আপোনাক আপোনাৰ ধনৰ দ্ৰুত প্ৰৱেশৰ সুবিধা প্ৰদান কৰে।
দীৰ্ঘম্যাদী লক্ষ্যৰ বাবে আপুনি আপোনাৰ পৰ্টফলিঅ’ত ইকুইটি আৰু হাইব্ৰিড ফাণ্ডৰ সংমিশ্ৰণৰ বাবে বিকল্প ল’ব পাৰে। ইকুইটি হ্ৰস্বকালীনভাৱে অস্থিৰ হোৱাৰ প্ৰৱণতা থাকে। ইকুইটিত অধিক সময়ৰ বাবে বিনিয়োগ কৰি থাকিলে বৃহৎ সুবিধা লাভ কৰিব পাৰি।আপোনাৰ এনে লক্ষ্যও থাকিব পাৰে যিবোৰৰ বাবে হ্ৰস্ব আৰু দীৰ্ঘম্যাদী পদ্ধতিৰ সংমিশ্ৰণৰ প্ৰয়োজন। উদাহৰণস্বৰূপে, আপুনি এনে এটা হাইব্ৰিড ফাণ্ডত বিনিয়োগ কৰিব পাৰে যিয়ে স্থিৰতা আৰু বৃদ্ধি দুয়োটাকে প্ৰদান কৰে। এইদৰে আপুনি আপোনাৰ সন্তানৰ স্কুলৰ মাচুলৰ বাবে অহা বছৰ সঞ্চয় কৰাৰ লগতে ১০ বছৰৰ পিছত তেওঁলোকৰ উচ্চ শিক্ষাৰ পৰিকল্পনাও কৰিব পাৰিব। এই মিশ্ৰিত পদ্ধতিয়ে আপোনাৰ তাৎক্ষণিক আৰু ভৱিষ্যতৰ আৰ্থিক প্ৰয়োজনীয়তাৰ মাজত ভাৰসাম্য ৰক্ষা কৰে।
আপুনি ঋণ, ইকুইটি আৰু হাইব্ৰিড ফাণ্ডৰ মিশ্ৰণৰ সৈতে আপোনাৰ পৰ্টফলিঅ'ৰ বৈচিত্ৰ্যতাও বিবেচনা কৰিব পাৰে যাতে সুষম ৰিস্ক-ৰিটাৰ্ণ প্ৰফাইল নিশ্চিত কৰিব পাৰি, বজাৰৰ উঠা-নমাৰ সময়ত স্থিতিশীলতা প্ৰদান কৰাৰ লগতে সময়ৰ লগে লগে যথেষ্ট বৃদ্ধিৰ লক্ষ্য ৰাখিব পাৰে।
আপোনাৰ বিপদ সহনশীলতাৰ মূল্যায়ন কৰকপৰৱৰ্তী পদক্ষেপটো হ’ল আপোনাৰ বিপদ সহনশীলতা পৰীক্ষা কৰা। বিপদ সহনশীলতা বজাৰৰ অস্থিৰতা আৰু সম্ভাৱ্য আৰ্থিক লোকচান সহ্য কৰাৰ আপোনাৰ ক্ষমতা আৰু ইচ্ছাৰ বাহিৰে আন একো নহয়। ভাৰতীয় ছিকিউৰিটিজ এণ্ড এক্সচেঞ্জ ব’ৰ্ডে (ছেবি) আপোনাৰ ৰিস্ক টোলাৰেন্স অনুসৰি এটা ফাণ্ড বাছনি কৰাটো সহজ কৰি তুলিছে। ই মিউচুৱেল ফাণ্ডসমূহক ইয়াৰ ৰিস্ক লেভেল অনুসৰি ৬টা ভিন্ন বাকেটত শ্ৰেণীভুক্ত কৰিছে:
* কম বিপদ: যদি আপুনি সুৰক্ষা আৰু মূলধন সংৰক্ষণ পছন্দ কৰে, তেন্তে কম বিপদৰ ধন আপোনাৰ বাবে। এই পুঁজিসমূহে উচ্চমানৰ ফিক্সড ইনকাম ছিকিউৰিটিজত বিনিয়োগ কৰে, যাৰ ফলত নূন্যতম ৰিস্ক পোৱা যায়।
* কমৰ পৰা মধ্যমীয়া বিপদ: এই পুঁজিসমূহে সুৰক্ষা আৰু মধ্যমীয়া ৰিটাৰ্ণৰ মাজত ভাৰসাম্য ৰক্ষা কৰে।* মধ্যমীয়া ৰিস্ক: মধ্যমীয়া ৰিস্ক প্ৰফাইল থকা মিউচুৱেল ফাণ্ডসমূহে প্ৰায়ে ইকুইটি আৰু ফিক্সড-ইনকাম বিনিয়োগক তেওঁলোকৰ পৰ্টফলিঅ’ত মিহলাই লয়। গতিকে এইবোৰ আপোনাৰ প্ৰয়োজন অনুসৰি হ’ব পাৰে যদিহে আপুনি কিছু মাত্ৰাৰ ৰিস্ক ল’বলৈ আৰাম পায়।
* মধ্যমীয়া উচ্চ ৰিস্ক: যদি আপুনি অধিক ৰিটাৰ্ণৰ সম্ভাৱনাৰ বাবে অধিক ৰিস্ক ল'বলৈ ইচ্ছুক, তেন্তে এই ধনৰাশি উপযুক্ত হ'ব পাৰে। সাধাৰণতে ইকুইটিৰ বাবে তেওঁলোকৰ আবণ্টন বেছি।
* হাই ৰিস্ক (ইকুইটি ফাণ্ড): এই ফাণ্ডসমূহ আপোনাৰ বাবে নিখুঁত যদি আপুনি সম্ভাৱ্যভাৱে যথেষ্ট দীৰ্ঘম্যাদী লাভৰ বাবে বজাৰৰ উল্লেখযোগ্য অস্থিৰতা সহ্য কৰিব পাৰে, মূলতঃ ইকুইটিত বিনিয়োগ কৰি।* অতি উচ্চ বিপদ: যদি আপোনাৰ উচ্চ বিপদজনক ভোক আছে আৰু অতি উচ্চ লাভৰ সম্ভাৱনাৰ বাবে বজাৰৰ তীব্ৰ উঠা-নমাৰ সন্মুখীন হ’বলৈ সাজু, তেন্তে এই ধন আপোনাৰ বাবে। ইয়াৰ ভিতৰত প্ৰায়ে খণ্ড নিৰ্দিষ্ট বা বিষয়ভিত্তিক ইকুইটি ফাণ্ড অন্তৰ্ভুক্ত কৰা হয়।
প্ৰতিটো মিউচুৱেল ফাণ্ড আঁচনিয়ে নিৰ্দিষ্ট প্ৰাচলৰ ওপৰত ভিত্তি কৰি ইয়াৰ বিপদ মূল্য গণনা কৰে আৰু ইয়াক ৰিস্ক-অ’-মিটাৰত প্ৰদৰ্শন কৰে, ইয়াৰ বিপদৰ স্তৰ দেখুৱায়। মিউচুৱেল ফাণ্ড আঁচনি বাছি লওঁতে ইয়াৰ ৰিস্কৰ স্তৰ বুজিবলৈ আপুনি ৰিস্ক-অ’-মিটাৰ চাব পাৰে। আপোনাৰ লক্ষ্য আৰু ৰিস্ক কম্ফৰ্টৰ ওপৰত নিৰ্ভৰ কৰি আপুনি মিউচুৱেল ফাণ্ড বিনিয়োগৰ এটা সুষম পৰ্টফলিঅ’ সৃষ্টি কৰিব পাৰে।
পুঁজিৰ কাম-কাজ পৰীক্ষা কৰাতেওঁলোকে কোৱাৰ দৰে ‘ভৱিষ্যতৰ পৰিকল্পনা কৰিবলৈ সদায় অতীতৰ পৰা শিকিব’।
যিকোনো মিউচুৱেল ফাণ্ডত বিনিয়োগ কৰাৰ আগতে চাওক যে ই বছৰ বছৰ ধৰি কিমান ভাল কাম কৰিছে। উদাহৰণস্বৰূপে ভাৰতৰ কিছুমান শীৰ্ষ ইকুইটি ফাণ্ডে যোৱা পাঁচ বছৰত ১৫ শতাংশতকৈ অধিক বাৰ্ষিক ৰিটাৰ্ণ দিছে।
লগতে ‘ৰিস্ক-এডজাষ্টেড ৰিটাৰ্ণ’ নামেৰে জনাজাত এটা কাৰক বিবেচনা কৰক। ইয়াৰ দ্বাৰা জানিব পাৰি যে ফাণ্ডটোৱে ৰিটাৰ্ণ পাবলৈ কিমান ৰিস্ক লৈছিল। ইয়াৰ বাবে শ্বাৰপ ৰেচিঅ’ এটা ভাল পৰিমাপ, কিয়নো ই দেখুৱাই যে আপুনি প্ৰতিটো ইউনিটৰ ৰিস্কৰ বাবে কিমান ৰিটাৰ্ণ পায়।অধিক শ্বাৰপ ৰেচিঅ’ৰ অৰ্থ হ’ল লোৱা ৰিস্কৰ বাবে উন্নত প্ৰদৰ্শন। উদাহৰণস্বৰূপে, ১.৫ ৰেচিঅ’ থকা ফাণ্ড এটা ১ ৰেচিঅ’ থকা ফাণ্ডতকৈ ভাল।আপুনি ফাণ্ডৰ তথ্য পত্ৰত মিউচুৱেল ফাণ্ড আঁচনিৰ শ্বাৰপ ৰেচিঅ’ সহজেই বিচাৰি পাব পাৰে, যিটো ফাণ্ড হাউছৰ ৱেবছাইট বা বিনিয়োগ প্লেটফৰ্মৰ পৰা লাভ কৰিব পাৰি যাৰ জৰিয়তে আপুনি বিনিয়োগ কৰিছিল।
মিউচুৱেল ফাণ্ডত বিনিয়োগৰ খৰচ
মিউচুৱেল ফাণ্ডত বিনিয়োগৰ লগত কেইবাটাও খৰচ জড়িত হৈ থাকে যিয়ে আপোনাৰ ৰিটাৰ্ণত প্ৰভাৱ পেলাব পাৰে। খৰচৰ অনুপাত তেনে এটা খৰচ। ইয়াত ফাণ্ড হাউছে লোৱা পৰিচালনা আৰু প্ৰশাসনিক মাচুল সামৰি লোৱা হয়। ছেবিৰ নিৰ্দেশনা অনুসৰি ইকুইটি ফাণ্ডৰ খৰচৰ অনুপাত সাধাৰণতে ১.০৫-২.২৫ শতাংশ, আনহাতে ঋণ ফাণ্ডৰ খৰচ প্ৰায় ০.৮-২ শতাংশ। বেছিভাগ বিশেষজ্ঞই কম খৰচৰ অনুপাতৰ বাবে যাবলৈ পৰামৰ্শ দিব কাৰণ তাৰ অৰ্থ হ’ব আপোনাৰ বাবে অধিক লাভ।পৰ্টফলিঅ'ৰ গঠন বিশ্লেষণ কৰা
আপোনাৰ ধন ক’ত বিনিয়োগ কৰা হৈছে সেই কথা বুজাটো অতি গুৰুত্বপূৰ্ণ। আৰম্ভণিতে পুঁজি বিনিয়োগ কৰা মূল খণ্ডসমূহ পৰীক্ষা কৰক। উদাহৰণস্বৰূপে, ২০২৪ চনত বেছিভাগ ইকুইটি ফাণ্ডৰ প্ৰযুক্তি আৰু বিত্তীয় সেৱা খণ্ডত উল্লেখযোগ্য অংশীদাৰিত্ব আছে। এই খণ্ডগত আবণ্টনে পুঁজিৰ কাম-কাজত প্ৰভাৱ পেলাব পাৰে।
ঋণৰ পুঁজিৰ বাবে ছিকিউৰিটিজৰ ক্ৰেডিটৰ মানদণ্ড আৰু মেচিউৰিটিৰ ওপৰত গুৰুত্ব দিয়ক। এএএ ৰেটিংযুক্ত ছিকিউৰিটিৰ সৈতে অধিক এক্সপ’জাৰ থকা ফাণ্ডসমূহক সাধাৰণতে ডিফল্ট ৰিস্ক কম হোৱাৰ বাবে সুৰক্ষিত বুলি গণ্য কৰা হয়। ইয়াৰ উপৰিও ছিকিউৰিটিসমূহৰ মেচিউৰিটি প্ৰফাইলে সুতৰ হাৰৰ পৰিৱৰ্তনৰ প্ৰতি ফাণ্ডৰ সংবেদনশীলতাত প্ৰভাৱ পেলাব পাৰে।ফাণ্ড মেনেজাৰৰ ট্ৰেক ৰেকৰ্ড পৰীক্ষা কৰক
এজন দক্ষ ফাণ্ড মেনেজাৰে যথেষ্ট পৰিৱৰ্তন আনিব পাৰে। ফাণ্ড মেনেজাৰৰ ট্ৰেক ৰেকৰ্ডৰ মূল্যায়নত তেওঁলোকৰ অভিজ্ঞতা, তেওঁলোকৰ বিনিয়োগ দৰ্শন, আৰু বিভিন্ন বজাৰ চক্ৰৰ সময়ত তেওঁলোকৰ কৰ্মক্ষমতা চোৱাটো জড়িত হৈ থাকে। বিশেষকৈ বজাৰৰ মন্দাৱস্থাৰ সময়ত কৰ্মক্ষমতাৰ সামঞ্জস্যতা এজন সক্ষম পুঁজি পৰিচালকৰ এটা ভাল সূচক।
SIPs ব্যৱহাৰ কৰকপদ্ধতিগত বিনিয়োগ পৰিকল্পনা (SIP) হৈছে বিপদ কমোৱাৰ লগতে সময়ৰ লগে লগে সম্পদ গঢ়ি তোলাৰ এক উত্তম উপায়। এছ আই পিৰ সহায়ত আপুনি প্ৰতিমাহে নিজৰ পছন্দৰ মিউচুৱেল ফাণ্ডত এটা নিৰ্দিষ্ট ধন বিনিয়োগ কৰে। ইয়াৰ জৰিয়তে প্ৰতিমাহে কিছুমান ইউনিট কিনিব পাৰি। ই আৰ্থিক অনুশাসন সৃষ্টি কৰাত সহায় কৰে আৰু সময়ৰ লগে লগে আপোনাৰ ধন ক্ৰমাগতভাৱে বৃদ্ধি কৰিবলৈ দিয়ে।
এ এম এফ আইৰ তথ্য অনুসৰি যোৱা দশকত এছ আই পি ব্যৱহাৰ কৰা বিনিয়োগকাৰীয়ে ইকুইটি ফাণ্ডত গড়ে ১২-১৫ শতাংশ ৰিটাৰ্ণ লাভ কৰিছে। এছআইপিসমূহে আপোনাক টকাৰ খৰচৰ গড়ৰ সুবিধা প্ৰদান কৰে, যাৰ মূল অৰ্থ হ’ল বজাৰৰ পৰিস্থিতি নিৰ্বিশেষে আপুনি নিয়মিতভাৱে এটা নিৰ্দিষ্ট পৰিমাণ বিনিয়োগ কৰে। এই পদ্ধতিয়ে বজাৰৰ অস্থিৰতাৰ প্ৰভাৱ কমাই আনে, কাৰণ আপুনি দাম কম হ’লে অধিক মিউচুৱেল ফাণ্ড ইউনিট আৰু দাম বেছি হ’লে কম ইউনিট কিনে। সময়ৰ লগে লগে ইয়াৰ ফলত প্ৰতি ইউনিটৰ গড় খৰচ কম হ’ব পাৰে আৰু সম্ভাৱ্যভাৱে অধিক লাভ হ’ব পাৰে।
ভাৰতত মিউচুৱেল ফাণ্ডৰ বজাৰখন দ্ৰুতগতিত সম্প্ৰসাৰিত হোৱাৰ লগতে অসংখ্য বিকল্প আগবঢ়োৱাৰ লগে লগে সঠিক ফাণ্ড বাছনি কৰাটো অতি প্ৰয়োজনীয় হৈ পৰে।
