नई दिल्ली [भारत], भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) की 29वीं वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट (एफएसआर) के अनुसार, वैश्विक अर्थव्यवस्था वर्तमान में चल रहे भू-राजनीतिक तनाव, सार्वजनिक ऋण के उच्च स्तर और मुद्रास्फीति को कम करने में धीमी प्रगति से उत्पन्न महत्वपूर्ण जोखिमों का सामना कर रही है। गुरुवार को जारी किया गया।
इन चुनौतियों के बावजूद, रिपोर्ट में बताया गया है कि वैश्विक वित्तीय प्रणाली स्थिर वित्तीय स्थितियों को बनाए रखते हुए लचीली रहने में कामयाब रही है।
भारतीय अर्थव्यवस्था के लिए, रिपोर्ट में बताया गया है कि देश की अर्थव्यवस्था और इसकी वित्तीय प्रणाली दोनों मजबूत और लचीली हैं। यह स्थिरता मजबूत व्यापक आर्थिक बुनियादी सिद्धांतों और एक मजबूत वित्तीय प्रणाली द्वारा समर्थित है। आरबीआई का कहना है कि बेहतर बैलेंस शीट के साथ, भारत में बैंक और वित्तीय संस्थान लगातार क्रेडिट विस्तार के माध्यम से सक्रिय रूप से आर्थिक गतिविधियों का समर्थन कर रहे हैं।
आरबीआई ने कहा, "भारतीय अर्थव्यवस्था और वित्तीय प्रणाली व्यापक आर्थिक और वित्तीय स्थिरता के आधार पर मजबूत और लचीली बनी हुई है।"
रिपोर्ट में कहा गया है कि मार्च 2024 के अंत तक, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (एससीबी) के लिए जोखिम-भारित संपत्ति अनुपात (सीआरएआर) और सामान्य इक्विटी टियर 1 (सीईटी1) अनुपात क्रमशः 16.8 प्रतिशत और 13.9 प्रतिशत था। . ये अनुपात किसी बैंक के वित्तीय स्वास्थ्य के महत्वपूर्ण संकेतक हैं, जो दर्शाते हैं कि उसके पास जोखिमों के सापेक्ष कितनी पूंजी है।
इसके अलावा, रिपोर्ट में बैंकों द्वारा रखी गई संपत्ति की गुणवत्ता में उल्लेखनीय सुधार देखा गया। मार्च 2024 के अंत तक सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (जीएनपीए) अनुपात गिरकर कई वर्षों के निचले स्तर 2.8 प्रतिशत पर आ गया, जबकि शुद्ध गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (एनएनपीए) अनुपात गिरकर 0.6 प्रतिशत हो गया। अपने खराब ऋणों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करना, डिफ़ॉल्ट के जोखिम को कम करना।
रिपोर्ट में क्रेडिट जोखिम के लिए मैक्रो तनाव परीक्षण भी शामिल हैं, जिनका उपयोग यह आकलन करने के लिए किया जाता है कि बैंक संभावित वित्तीय झटके को कितनी अच्छी तरह संभाल सकते हैं। इन परीक्षणों से पता चलता है कि बैंक प्रतिकूल परिस्थितियों में भी न्यूनतम पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने में सक्षम होंगे।
विशेष रूप से, मार्च 2025 तक सिस्टम-स्तरीय सीआरएआर बेसलाइन परिदृश्य के तहत 16.1 प्रतिशत, मध्यम तनाव परिदृश्य के तहत 14.4 प्रतिशत और गंभीर तनाव परिदृश्य के तहत 13.0 प्रतिशत होने का अनुमान है।
इसके अतिरिक्त, रिपोर्ट भारत में गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) की स्थिति पर प्रकाश डालती है। मार्च 2024 के अंत तक, एनबीएफसी का सीआरएआर 26.6 प्रतिशत, जीएनपीए अनुपात 4.0 प्रतिशत और संपत्ति पर रिटर्न (आरओए) 3.3 प्रतिशत था। ये आंकड़े दर्शाते हैं कि एनबीएफसी अच्छी तरह से पूंजीकृत हैं, अपनी गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर रहे हैं, और अपने निवेश पर अच्छा रिटर्न प्राप्त कर रहे हैं।
इन चुनौतियों के बावजूद, रिपोर्ट में बताया गया है कि वैश्विक वित्तीय प्रणाली स्थिर वित्तीय स्थितियों को बनाए रखते हुए लचीली रहने में कामयाब रही है।
भारतीय अर्थव्यवस्था के लिए, रिपोर्ट में बताया गया है कि देश की अर्थव्यवस्था और इसकी वित्तीय प्रणाली दोनों मजबूत और लचीली हैं। यह स्थिरता मजबूत व्यापक आर्थिक बुनियादी सिद्धांतों और एक मजबूत वित्तीय प्रणाली द्वारा समर्थित है। आरबीआई का कहना है कि बेहतर बैलेंस शीट के साथ, भारत में बैंक और वित्तीय संस्थान लगातार क्रेडिट विस्तार के माध्यम से सक्रिय रूप से आर्थिक गतिविधियों का समर्थन कर रहे हैं।
आरबीआई ने कहा, "भारतीय अर्थव्यवस्था और वित्तीय प्रणाली व्यापक आर्थिक और वित्तीय स्थिरता के आधार पर मजबूत और लचीली बनी हुई है।"
रिपोर्ट में कहा गया है कि मार्च 2024 के अंत तक, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (एससीबी) के लिए जोखिम-भारित संपत्ति अनुपात (सीआरएआर) और सामान्य इक्विटी टियर 1 (सीईटी1) अनुपात क्रमशः 16.8 प्रतिशत और 13.9 प्रतिशत था। . ये अनुपात किसी बैंक के वित्तीय स्वास्थ्य के महत्वपूर्ण संकेतक हैं, जो दर्शाते हैं कि उसके पास जोखिमों के सापेक्ष कितनी पूंजी है।
इसके अलावा, रिपोर्ट में बैंकों द्वारा रखी गई संपत्ति की गुणवत्ता में उल्लेखनीय सुधार देखा गया। मार्च 2024 के अंत तक सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (जीएनपीए) अनुपात गिरकर कई वर्षों के निचले स्तर 2.8 प्रतिशत पर आ गया, जबकि शुद्ध गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (एनएनपीए) अनुपात गिरकर 0.6 प्रतिशत हो गया। अपने खराब ऋणों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करना, डिफ़ॉल्ट के जोखिम को कम करना।
रिपोर्ट में क्रेडिट जोखिम के लिए मैक्रो तनाव परीक्षण भी शामिल हैं, जिनका उपयोग यह आकलन करने के लिए किया जाता है कि बैंक संभावित वित्तीय झटके को कितनी अच्छी तरह संभाल सकते हैं। इन परीक्षणों से पता चलता है कि बैंक प्रतिकूल परिस्थितियों में भी न्यूनतम पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने में सक्षम होंगे।
विशेष रूप से, मार्च 2025 तक सिस्टम-स्तरीय सीआरएआर बेसलाइन परिदृश्य के तहत 16.1 प्रतिशत, मध्यम तनाव परिदृश्य के तहत 14.4 प्रतिशत और गंभीर तनाव परिदृश्य के तहत 13.0 प्रतिशत होने का अनुमान है।
इसके अतिरिक्त, रिपोर्ट भारत में गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) की स्थिति पर प्रकाश डालती है। मार्च 2024 के अंत तक, एनबीएफसी का सीआरएआर 26.6 प्रतिशत, जीएनपीए अनुपात 4.0 प्रतिशत और संपत्ति पर रिटर्न (आरओए) 3.3 प्रतिशत था। ये आंकड़े दर्शाते हैं कि एनबीएफसी अच्छी तरह से पूंजीकृत हैं, अपनी गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर रहे हैं, और अपने निवेश पर अच्छा रिटर्न प्राप्त कर रहे हैं।
