मुंबई, गवर्नर शक्तिकांत दास ने गुरुवार को कहा कि रिजर्व बैंक का प्रयास संकट को जल्द से जल्द भांपना और उस पर कार्रवाई करना है, उन्होंने कहा कि असुरक्षित ऋण देने के मोर्चे पर कोई कार्रवाई नहीं करने से "बड़ी समस्याएं" पैदा हो सकती हैं।
दास ने यहां आरबीआई के कॉलेज ऑफ सुपरवाइजर्स में वित्तीय लचीलेपन पर एक अंतरराष्ट्रीय सम्मेलन को संबोधित करते हुए कहा कि जोखिमपूर्ण असुरक्षित ऋण में वृद्धि पर अंकुश लगाने के लिए नवंबर 2023 की कार्रवाई का वांछित प्रभाव पड़ा है क्योंकि ऐसे पोर्टफोलियो में वृद्धि धीमी हो गई है।
दास ने कहा कि असुरक्षित ऋण पर प्रतिबंध इस विचार का परिणाम है कि असुरक्षित ऋण में वृद्धि के कारण ऋण बाजार में संभावित समस्या हो सकती है।
उन्होंने कहा कि समग्र हेडलाइन पैरामीटर अच्छे दिख रहे थे, लेकिन अंडरराइटिंग मानकों को कमजोर करने, उचित मूल्यांकन की कमी और कुछ उधारदाताओं के बीच असुरक्षित ऋण देने की प्रवृत्ति में शामिल होने की मानसिकता के "स्पष्ट सबूत" थे।
दास ने कहा, "हमने सोचा कि अगर ध्यान नहीं दिया गया, तो ये कमजोरियां एक बड़ी समस्या बन सकती हैं। इसलिए, हमने सोचा कि पहले से कार्रवाई करना और ऋण वृद्धि को धीमा करना बेहतर है।"
उन्होंने संतोष व्यक्त किया कि आरबीआई की कार्रवाई का वांछित प्रभाव पड़ा है, क्योंकि असुरक्षित ऋण देने में वृद्धि वास्तव में धीमी हो गई है।
दास ने कहा कि भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) की कार्रवाई से पहले क्रेडिट कार्ड पोर्टफोलियो में वृद्धि 30 प्रतिशत से घटकर 23 प्रतिशत हो गई है, जबकि गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों (एनबीएफसी) को बैंक ऋण देने में वृद्धि 18 प्रतिशत हो गई है। पहले के 29 प्रतिशत से.
यह ध्यान दिया जा सकता है कि पिछले साल 16 नवंबर को, आरबीआई ने एनबीएफसी को असुरक्षित ऋण और एक्सपोजर पर जोखिम भार बढ़ा दिया था, जिससे बैंकों को ऐसी संपत्तियों पर बड़ी मात्रा में पूंजी अलग रखनी पड़ेगी।
दास, जो अब पांच वर्षों से अधिक समय से केंद्रीय बैंक के शीर्ष पर हैं, ने कहा कि आरबीआई ने प्रणालीगत स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए यथासंभव सक्रिय होने के लिए अपने दृष्टिकोण में बदलाव किया है।
दास ने कहा, "मैं यह कहने का जोखिम नहीं उठा सकता कि हम हर मौके पर संकट को महसूस कर रहे हैं, लेकिन संकट को भांपने का हमारा प्रयास है। यह हमारे एजेंडे में सबसे आगे है।"
उन्होंने कहा, यह एजेंडा हर समय आरबीआई के दिमाग में रहता है, ताकि यह देखा जा सके कि प्रणालीगत स्तर पर या व्यक्तिगत संगठन में कुछ बन रहा है या नहीं।
गवर्नर ने ऋणदाताओं से मुनाफे में "बिना सोचे-समझे" वृद्धि से परे देखने और अन्य कारकों को ध्यान में रखने को कहा।
उन्होंने कहा, "हालांकि व्यवसाय मॉडल को लाभप्रदता और विकास को बढ़ावा देने के लिए डिज़ाइन किया जा सकता है, लेकिन कभी-कभी उनमें कमजोरियां होती हैं जो स्पष्ट नहीं हो सकती हैं। व्यवसाय वृद्धि का लक्ष्य महत्वपूर्ण है, लेकिन इसे अस्वीकार्य जोखिम लेने की कीमत पर कभी नहीं आना चाहिए।"
दास ने यस बैंक बेलआउट का भी संदर्भ दिया, जिसमें बताया गया कि आरबीआई 2018 के अंत से बैंक के विकास पर बारीकी से नजर रख रहा था और महामारी की शुरुआत से ठीक पहले मार्च 2020 में मल्टी-एजेंसी बेलआउट लॉन्च करना पड़ा।
"भारत की घरेलू वित्तीय प्रणाली अब कोविड संकट के दौर में प्रवेश करने से पहले की तुलना में कहीं अधिक मजबूत स्थिति में है। भारतीय वित्तीय प्रणाली अब बहुत मजबूत स्थिति में है, जिसमें मजबूत पूंजी पर्याप्तता, गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों का निम्न स्तर शामिल है। और बैंकों और गैर-बैंकिंग ऋणदाताओं, या एनबीएफसी की स्वस्थ लाभप्रदता, “दास ने कहा।
दास ने कहा कि आरबीआई ने अपने पर्यवेक्षी कार्य को बढ़ाने के लिए कई प्रयास किए हैं, जिसमें अगर कुछ गड़बड़ लगती है तो कार्यकारी निदेशक द्वारा बैंक बोर्ड के समक्ष एक विस्तृत प्रस्तुति का प्रावधान करना और जरूरत महसूस होने पर बैंक के लेखा परीक्षकों से मिलना भी शामिल है। कहा।
आरबीआई गवर्नर ने कहा कि क्रेडिट सूचना कंपनियों की ऑनसाइट निगरानी को "वार्षिक और गहन" बनाया गया है।
दास ने यहां आरबीआई के कॉलेज ऑफ सुपरवाइजर्स में वित्तीय लचीलेपन पर एक अंतरराष्ट्रीय सम्मेलन को संबोधित करते हुए कहा कि जोखिमपूर्ण असुरक्षित ऋण में वृद्धि पर अंकुश लगाने के लिए नवंबर 2023 की कार्रवाई का वांछित प्रभाव पड़ा है क्योंकि ऐसे पोर्टफोलियो में वृद्धि धीमी हो गई है।
दास ने कहा कि असुरक्षित ऋण पर प्रतिबंध इस विचार का परिणाम है कि असुरक्षित ऋण में वृद्धि के कारण ऋण बाजार में संभावित समस्या हो सकती है।
उन्होंने कहा कि समग्र हेडलाइन पैरामीटर अच्छे दिख रहे थे, लेकिन अंडरराइटिंग मानकों को कमजोर करने, उचित मूल्यांकन की कमी और कुछ उधारदाताओं के बीच असुरक्षित ऋण देने की प्रवृत्ति में शामिल होने की मानसिकता के "स्पष्ट सबूत" थे।
दास ने कहा, "हमने सोचा कि अगर ध्यान नहीं दिया गया, तो ये कमजोरियां एक बड़ी समस्या बन सकती हैं। इसलिए, हमने सोचा कि पहले से कार्रवाई करना और ऋण वृद्धि को धीमा करना बेहतर है।"
उन्होंने संतोष व्यक्त किया कि आरबीआई की कार्रवाई का वांछित प्रभाव पड़ा है, क्योंकि असुरक्षित ऋण देने में वृद्धि वास्तव में धीमी हो गई है।
दास ने कहा कि भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) की कार्रवाई से पहले क्रेडिट कार्ड पोर्टफोलियो में वृद्धि 30 प्रतिशत से घटकर 23 प्रतिशत हो गई है, जबकि गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों (एनबीएफसी) को बैंक ऋण देने में वृद्धि 18 प्रतिशत हो गई है। पहले के 29 प्रतिशत से.
यह ध्यान दिया जा सकता है कि पिछले साल 16 नवंबर को, आरबीआई ने एनबीएफसी को असुरक्षित ऋण और एक्सपोजर पर जोखिम भार बढ़ा दिया था, जिससे बैंकों को ऐसी संपत्तियों पर बड़ी मात्रा में पूंजी अलग रखनी पड़ेगी।
दास, जो अब पांच वर्षों से अधिक समय से केंद्रीय बैंक के शीर्ष पर हैं, ने कहा कि आरबीआई ने प्रणालीगत स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए यथासंभव सक्रिय होने के लिए अपने दृष्टिकोण में बदलाव किया है।
दास ने कहा, "मैं यह कहने का जोखिम नहीं उठा सकता कि हम हर मौके पर संकट को महसूस कर रहे हैं, लेकिन संकट को भांपने का हमारा प्रयास है। यह हमारे एजेंडे में सबसे आगे है।"
उन्होंने कहा, यह एजेंडा हर समय आरबीआई के दिमाग में रहता है, ताकि यह देखा जा सके कि प्रणालीगत स्तर पर या व्यक्तिगत संगठन में कुछ बन रहा है या नहीं।
गवर्नर ने ऋणदाताओं से मुनाफे में "बिना सोचे-समझे" वृद्धि से परे देखने और अन्य कारकों को ध्यान में रखने को कहा।
उन्होंने कहा, "हालांकि व्यवसाय मॉडल को लाभप्रदता और विकास को बढ़ावा देने के लिए डिज़ाइन किया जा सकता है, लेकिन कभी-कभी उनमें कमजोरियां होती हैं जो स्पष्ट नहीं हो सकती हैं। व्यवसाय वृद्धि का लक्ष्य महत्वपूर्ण है, लेकिन इसे अस्वीकार्य जोखिम लेने की कीमत पर कभी नहीं आना चाहिए।"
दास ने यस बैंक बेलआउट का भी संदर्भ दिया, जिसमें बताया गया कि आरबीआई 2018 के अंत से बैंक के विकास पर बारीकी से नजर रख रहा था और महामारी की शुरुआत से ठीक पहले मार्च 2020 में मल्टी-एजेंसी बेलआउट लॉन्च करना पड़ा।
"भारत की घरेलू वित्तीय प्रणाली अब कोविड संकट के दौर में प्रवेश करने से पहले की तुलना में कहीं अधिक मजबूत स्थिति में है। भारतीय वित्तीय प्रणाली अब बहुत मजबूत स्थिति में है, जिसमें मजबूत पूंजी पर्याप्तता, गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों का निम्न स्तर शामिल है। और बैंकों और गैर-बैंकिंग ऋणदाताओं, या एनबीएफसी की स्वस्थ लाभप्रदता, “दास ने कहा।
दास ने कहा कि आरबीआई ने अपने पर्यवेक्षी कार्य को बढ़ाने के लिए कई प्रयास किए हैं, जिसमें अगर कुछ गड़बड़ लगती है तो कार्यकारी निदेशक द्वारा बैंक बोर्ड के समक्ष एक विस्तृत प्रस्तुति का प्रावधान करना और जरूरत महसूस होने पर बैंक के लेखा परीक्षकों से मिलना भी शामिल है। कहा।
आरबीआई गवर्नर ने कहा कि क्रेडिट सूचना कंपनियों की ऑनसाइट निगरानी को "वार्षिक और गहन" बनाया गया है।
