व्हीएमपीएल
नवी दिल्ली [भारत], 3 जुलै: म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक भारतात अत्यंत लोकप्रिय झाली आहे, मे 2024 पर्यंत म्युच्युअल फंडाची मालमत्ता तब्बल 60 ट्रिलियन रुपयांच्या जवळपास आहे. आर्थिक वर्ष 24 मध्ये, देशांतर्गत म्युच्युअल फंड मालमत्ता 34 टक्क्यांनी वाढली, ही सर्वात मोठी सात वर्षांत वाढ. ही वाढ भारतीय गुंतवणूकदारांमध्ये म्युच्युअल फंडांच्या फायद्यांबद्दल वाढती जागरूकता दर्शवते. तथापि, जास्तीत जास्त परतावा मिळवण्यासाठी तुम्ही तुमचा म्युच्युअल फंड हुशारीने निवडला पाहिजे.
आज, निवडण्यासाठी अनेक म्युच्युअल फंड पर्याय आहेत. पण कोणता तुमचा परतावा वाढवू शकतो? तुमच्या गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टांसाठी योग्य म्युच्युअल फंड निवडताना कोणत्या गोष्टींचा विचार करणे आवश्यक आहे? येथे मुख्य विचार आहेत.तुमची गुंतवणूक ध्येये परिभाषित करा
तुमची गुंतवणूक उद्दिष्टे स्पष्टपणे परिभाषित करून सुरुवात करा. तुम्ही यापैकी कोणत्याही किंवा इतर विशिष्ट उद्दिष्टांसाठी गुंतवणूक करत आहात का ते स्वतःला विचारा:
1. अल्प-मुदतीचे नफा (1 वर्षापेक्षा कमी कालावधीत नफा मिळवण्याचे तुमचे ध्येय आहे),2. दीर्घकालीन संपत्ती जमा करणे (1 वर्षापेक्षा जास्त काळ गुंतवणूक करून दीर्घकाळात तुमचे पैसे लक्षणीयरीत्या वाढवण्यावर तुम्ही लक्ष केंद्रित करता)
3. सेवानिवृत्ती
4. मुलाचे शिक्षण इ.भांडवल वाढ, नियमित उत्पन्न आणि तरलता यासारख्या विविध उद्दिष्टांची पूर्तता करण्यासाठी डिझाइन केलेल्या विविध प्रकारच्या म्युच्युअल फंड योजना आहेत.
तुमच्या मनात अल्प-मुदतीचे ध्येय असल्यास, अल्ट्रा-शॉर्ट ड्युरेशन फंड्स, शॉर्ट ड्युरेशन फंड्स किंवा ओव्हरनाईट फंड्स यांसारखे डेट फंड योग्य असू शकतात. या फंडांचा परिपक्वता कालावधी कमी असतो, विशेषत: रात्रभर ते काही दिवसांपर्यंत. डेट फंड व्याजाच्या कमाईच्या रूपात स्थिर परतावा देतात आणि तुम्हाला तुमच्या पैशांवर जलद प्रवेश करण्याची परवानगी देतात.
दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी, तुम्ही तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये इक्विटी आणि हायब्रिड फंडांच्या संयोजनाची निवड करू शकता. इक्विटी अल्पावधीत अस्थिर असते. इक्विटीमध्ये दीर्घ कालावधीसाठी गुंतवणूक केल्याने मोठे फायदे मिळू शकतात.तुमची अशी उद्दिष्टे देखील असू शकतात ज्यांना अल्प आणि दीर्घकालीन दृष्टिकोनाचे संयोजन आवश्यक आहे. उदाहरणार्थ, तुम्ही हायब्रीड फंडात गुंतवणूक करू शकता जो स्थिरता आणि वाढ दोन्ही देऊ शकतो. अशा प्रकारे, तुम्ही तुमच्या मुलाच्या पुढील वर्षीच्या शाळेच्या फीसाठी बचत करू शकता आणि 10 वर्षांत त्यांच्या उच्च शिक्षणाचे नियोजन देखील करू शकता. हा मिश्र दृष्टिकोन तुमच्या तात्काळ आणि भविष्यातील आर्थिक गरजा संतुलित करतो.
तुम्ही तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये डेट, इक्विटी आणि हायब्रीड फंडांच्या मिश्रणासह वैविध्यपूर्ण जोखीम-परतावा प्रोफाइल सुनिश्चित करण्यासाठी, बाजारातील चढउतारांदरम्यान स्थिरता प्रदान करण्याचा विचार करू शकता आणि तरीही कालांतराने भरीव वाढ करण्याचे लक्ष्य ठेवू शकता.
आपल्या जोखीम सहनशीलतेचे मूल्यांकन करापुढील पायरी म्हणजे तुमची जोखीम सहनशीलता तपासणे. जोखीम सहिष्णुता म्हणजे बाजारातील अस्थिरता आणि संभाव्य आर्थिक नुकसान सहन करण्याची तुमची क्षमता आणि इच्छा याशिवाय काहीही नाही. सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI) ने तुमच्या जोखीम सहनशीलतेनुसार फंड निवडणे सोपे केले आहे. म्युच्युअल फंडांचे त्यांच्या जोखमीच्या पातळीनुसार ६ वेगवेगळ्या बकेटमध्ये वर्गीकरण केले आहे:
* कमी जोखीम: जर तुम्ही सुरक्षितता आणि भांडवल संरक्षणाला प्राधान्य देत असाल तर कमी जोखीम असलेले फंड तुमच्यासाठी आहेत. हे फंड उच्च-गुणवत्तेच्या निश्चित-उत्पन्न सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करतात, कमीत कमी जोखीम देतात.
* कमी ते मध्यम जोखीम: हे फंड सुरक्षितता आणि मध्यम परतावा यांच्यातील समतोल साधतात.* मध्यम जोखीम: मध्यम जोखीम प्रोफाइल असलेले म्युच्युअल फंड त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये इक्विटी आणि निश्चित उत्पन्न गुंतवणूक यांचे मिश्रण करतात. त्यामुळे जर तुम्हाला काही प्रमाणात धोका पत्करण्यास सोयीस्कर असाल तर ते तुमच्या गरजा पूर्ण करू शकतात.
* माफक प्रमाणात उच्च जोखीम: उच्च परताव्याच्या शक्यतेसाठी तुम्ही उच्च जोखीम पत्करण्यास तयार असल्यास, हे फंड योग्य असू शकतात. त्यांच्याकडे सहसा इक्विटीमध्ये जास्त वाटप असते.
* उच्च जोखीम (इक्विटी फंड): हे फंड तुमच्यासाठी योग्य आहेत जर तुम्ही संभाव्य दीर्घकालीन फायद्यासाठी, प्रामुख्याने इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करत असल्यास बाजारातील लक्षणीय अस्थिरता सहन करू शकत असाल.* खूप जास्त जोखीम: जर तुमची उच्च-जोखीम भूक असेल आणि तुम्ही खूप जास्त परताव्याच्या संधीसाठी बाजारातील तीव्र चढउतारांना सामोरे जाण्यास तयार असाल, तर हे फंड तुमच्यासाठी आहेत. ते सहसा क्षेत्र-विशिष्ट किंवा थीमॅटिक इक्विटी फंड समाविष्ट करतात.
प्रत्येक म्युच्युअल फंड योजना विशिष्ट पॅरामीटर्सच्या आधारे तिचे जोखीम मूल्य मोजते आणि जोखीम-ओ-मीटरवर प्रदर्शित करते, जोखीम पातळी दर्शवते. म्युच्युअल फंड योजना निवडताना त्याची जोखीम पातळी समजून घेण्यासाठी तुम्ही जोखीम-ओ-मीटरचा संदर्भ घेऊ शकता. तुमची उद्दिष्टे आणि जोखीम सोईनुसार तुम्ही म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीचा संतुलित पोर्टफोलिओ तयार करू शकता.
निधी कामगिरी तपासाजसे ते म्हणतात, 'भविष्यासाठी योजना करण्यासाठी नेहमी भूतकाळातून शिका'.
तुम्ही कोणत्याही म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्यापूर्वी, गेल्या काही वर्षांत किती चांगले काम केले आहे ते पहा. उदाहरणार्थ, भारतातील काही प्रमुख इक्विटी फंडांनी गेल्या पाच वर्षांत 15 टक्क्यांहून अधिक वार्षिक परतावा दिला आहे.
तसेच, 'जोखीम-समायोजित परतावा' म्हणून ओळखल्या जाणाऱ्या घटकाचा विचार करा. हे तुम्हाला सांगते की फंडाने परतावा मिळविण्यासाठी किती जोखीम घेतली. यासाठी शार्प रेशो हा एक चांगला उपाय आहे, कारण हे दर्शवते की प्रत्येक जोखमीच्या युनिटसाठी तुम्हाला किती परतावा मिळतो.उच्च शार्प गुणोत्तर म्हणजे घेतलेल्या जोखमीसाठी चांगली कामगिरी. उदाहरणार्थ, 1.5 चा शार्प रेशो असलेला फंड 1 च्या गुणोत्तरापेक्षा चांगला आहे. म्युच्युअल फंड स्कीमचा शार्प रेशो तुम्हाला फंडाच्या फॅक्ट शीटमध्ये सहज सापडेल, जो फंड हाउसच्या वेबसाइटवरून किंवा गुंतवणूक प्लॅटफॉर्मवरून पाहिला जाऊ शकतो. ज्याद्वारे तुम्ही गुंतवणूक केली.
म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूकीची किंमत
म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करणे तुमच्या परताव्यावर परिणाम करणारे अनेक खर्च समाविष्ट करतात. खर्चाचे प्रमाण हा असाच एक खर्च आहे. हे व्यवस्थापन आणि प्रशासकीय शुल्क समाविष्ट करते जे फंड हाऊसद्वारे आकारले जाते. सेबीच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, इक्विटी फंडांचे खर्चाचे प्रमाण सामान्यत: 1.05-2.25 टक्के असते, तर कर्ज निधीचे प्रमाण 0.8-2 टक्के असते. बहुतेक तज्ञ कमी खर्चाचे प्रमाण सुचवतील कारण याचा अर्थ तुम्हाला जास्त परतावा मिळेल.पोर्टफोलिओ रचना विश्लेषण
तुमचे पैसे कुठे गुंतवले जातात हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. फंड गुंतवलेल्या प्रमुख क्षेत्रांचे परीक्षण करून सुरुवात करा. उदाहरणार्थ, 2024 मध्ये, बहुतेक इक्विटी फंडांमध्ये तंत्रज्ञान आणि वित्तीय सेवा क्षेत्रातील महत्त्वपूर्ण होल्डिंग्स आहेत. या क्षेत्रीय वाटपाचा फंडाच्या कामगिरीवर परिणाम होऊ शकतो.
डेट फंडांसाठी, सिक्युरिटीजची क्रेडिट गुणवत्ता आणि परिपक्वता यावर लक्ष केंद्रित करा. AAA-रेटेड सिक्युरिटीजमध्ये जास्त एक्सपोजर असलेले फंड सामान्यतः त्यांच्या कमी डीफॉल्ट जोखमीमुळे अधिक सुरक्षित मानले जातात. याव्यतिरिक्त, सिक्युरिटीजच्या मॅच्युरिटी प्रोफाइलचा फंडाच्या व्याजदरातील बदलांच्या संवेदनशीलतेवर परिणाम होऊ शकतो.फंड मॅनेजरचा ट्रॅक रेकॉर्ड तपासा
एक कुशल निधी व्यवस्थापक लक्षणीय फरक करू शकतो. फंड मॅनेजरच्या ट्रॅक रेकॉर्डचे मूल्यमापन करताना त्यांचा अनुभव, त्यांचे गुंतवणूक तत्वज्ञान आणि विविध बाजार चक्रांदरम्यान त्यांची कामगिरी पाहणे समाविष्ट असते. कामगिरीतील सातत्य, विशेषत: बाजारातील मंदीच्या काळात, हे सक्षम फंड व्यवस्थापकाचे चांगले सूचक आहे.
एसआयपी वापरासिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स (SIPs) हा जोखीम कमी करण्याचा आणि कालांतराने संपत्ती निर्माण करण्याचा उत्तम मार्ग आहे. SIP सह, तुम्ही तुमच्या आवडीच्या म्युच्युअल फंडात दरमहा ठराविक रक्कम गुंतवता. हे तुम्हाला दरमहा काही युनिट्स खरेदी करण्यास अनुमती देते. हे आर्थिक शिस्त तयार करण्यात मदत करते आणि तुमचे पैसे कालांतराने सतत वाढू देते.
AMFI डेटानुसार, SIP वापरणाऱ्या गुंतवणूकदारांनी गेल्या दशकात इक्विटी फंडांमध्ये सरासरी १२-१५ टक्के परतावा दिला आहे. SIP मुळे तुम्हाला रुपयाच्या सरासरी खर्चाचा फायदा मिळतो, ज्याचा मुळात अर्थ असा होतो की तुम्ही बाजारातील परिस्थितीकडे दुर्लक्ष करून नियमितपणे एक निश्चित रक्कम गुंतवता. हा दृष्टिकोन बाजारातील अस्थिरतेचा प्रभाव कमी करतो, कारण किंमती कमी असताना तुम्ही जास्त म्युच्युअल फंड युनिट्स आणि किमती जास्त असताना कमी युनिट्स खरेदी करता. कालांतराने, यामुळे प्रति युनिट कमी सरासरी खर्च आणि संभाव्य उच्च परतावा मिळू शकतो.
भारतातील म्युच्युअल फंड बाजार झपाट्याने विस्तारत असताना आणि अनेक पर्याय ऑफर करत असताना, योग्य फंड निवडणे अत्यावश्यक बनले आहे.
नवी दिल्ली [भारत], 3 जुलै: म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक भारतात अत्यंत लोकप्रिय झाली आहे, मे 2024 पर्यंत म्युच्युअल फंडाची मालमत्ता तब्बल 60 ट्रिलियन रुपयांच्या जवळपास आहे. आर्थिक वर्ष 24 मध्ये, देशांतर्गत म्युच्युअल फंड मालमत्ता 34 टक्क्यांनी वाढली, ही सर्वात मोठी सात वर्षांत वाढ. ही वाढ भारतीय गुंतवणूकदारांमध्ये म्युच्युअल फंडांच्या फायद्यांबद्दल वाढती जागरूकता दर्शवते. तथापि, जास्तीत जास्त परतावा मिळवण्यासाठी तुम्ही तुमचा म्युच्युअल फंड हुशारीने निवडला पाहिजे.
आज, निवडण्यासाठी अनेक म्युच्युअल फंड पर्याय आहेत. पण कोणता तुमचा परतावा वाढवू शकतो? तुमच्या गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टांसाठी योग्य म्युच्युअल फंड निवडताना कोणत्या गोष्टींचा विचार करणे आवश्यक आहे? येथे मुख्य विचार आहेत.तुमची गुंतवणूक ध्येये परिभाषित करा
तुमची गुंतवणूक उद्दिष्टे स्पष्टपणे परिभाषित करून सुरुवात करा. तुम्ही यापैकी कोणत्याही किंवा इतर विशिष्ट उद्दिष्टांसाठी गुंतवणूक करत आहात का ते स्वतःला विचारा:
1. अल्प-मुदतीचे नफा (1 वर्षापेक्षा कमी कालावधीत नफा मिळवण्याचे तुमचे ध्येय आहे),2. दीर्घकालीन संपत्ती जमा करणे (1 वर्षापेक्षा जास्त काळ गुंतवणूक करून दीर्घकाळात तुमचे पैसे लक्षणीयरीत्या वाढवण्यावर तुम्ही लक्ष केंद्रित करता)
3. सेवानिवृत्ती
4. मुलाचे शिक्षण इ.भांडवल वाढ, नियमित उत्पन्न आणि तरलता यासारख्या विविध उद्दिष्टांची पूर्तता करण्यासाठी डिझाइन केलेल्या विविध प्रकारच्या म्युच्युअल फंड योजना आहेत.
तुमच्या मनात अल्प-मुदतीचे ध्येय असल्यास, अल्ट्रा-शॉर्ट ड्युरेशन फंड्स, शॉर्ट ड्युरेशन फंड्स किंवा ओव्हरनाईट फंड्स यांसारखे डेट फंड योग्य असू शकतात. या फंडांचा परिपक्वता कालावधी कमी असतो, विशेषत: रात्रभर ते काही दिवसांपर्यंत. डेट फंड व्याजाच्या कमाईच्या रूपात स्थिर परतावा देतात आणि तुम्हाला तुमच्या पैशांवर जलद प्रवेश करण्याची परवानगी देतात.
दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी, तुम्ही तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये इक्विटी आणि हायब्रिड फंडांच्या संयोजनाची निवड करू शकता. इक्विटी अल्पावधीत अस्थिर असते. इक्विटीमध्ये दीर्घ कालावधीसाठी गुंतवणूक केल्याने मोठे फायदे मिळू शकतात.तुमची अशी उद्दिष्टे देखील असू शकतात ज्यांना अल्प आणि दीर्घकालीन दृष्टिकोनाचे संयोजन आवश्यक आहे. उदाहरणार्थ, तुम्ही हायब्रीड फंडात गुंतवणूक करू शकता जो स्थिरता आणि वाढ दोन्ही देऊ शकतो. अशा प्रकारे, तुम्ही तुमच्या मुलाच्या पुढील वर्षीच्या शाळेच्या फीसाठी बचत करू शकता आणि 10 वर्षांत त्यांच्या उच्च शिक्षणाचे नियोजन देखील करू शकता. हा मिश्र दृष्टिकोन तुमच्या तात्काळ आणि भविष्यातील आर्थिक गरजा संतुलित करतो.
तुम्ही तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये डेट, इक्विटी आणि हायब्रीड फंडांच्या मिश्रणासह वैविध्यपूर्ण जोखीम-परतावा प्रोफाइल सुनिश्चित करण्यासाठी, बाजारातील चढउतारांदरम्यान स्थिरता प्रदान करण्याचा विचार करू शकता आणि तरीही कालांतराने भरीव वाढ करण्याचे लक्ष्य ठेवू शकता.
आपल्या जोखीम सहनशीलतेचे मूल्यांकन करापुढील पायरी म्हणजे तुमची जोखीम सहनशीलता तपासणे. जोखीम सहिष्णुता म्हणजे बाजारातील अस्थिरता आणि संभाव्य आर्थिक नुकसान सहन करण्याची तुमची क्षमता आणि इच्छा याशिवाय काहीही नाही. सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI) ने तुमच्या जोखीम सहनशीलतेनुसार फंड निवडणे सोपे केले आहे. म्युच्युअल फंडांचे त्यांच्या जोखमीच्या पातळीनुसार ६ वेगवेगळ्या बकेटमध्ये वर्गीकरण केले आहे:
* कमी जोखीम: जर तुम्ही सुरक्षितता आणि भांडवल संरक्षणाला प्राधान्य देत असाल तर कमी जोखीम असलेले फंड तुमच्यासाठी आहेत. हे फंड उच्च-गुणवत्तेच्या निश्चित-उत्पन्न सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करतात, कमीत कमी जोखीम देतात.
* कमी ते मध्यम जोखीम: हे फंड सुरक्षितता आणि मध्यम परतावा यांच्यातील समतोल साधतात.* मध्यम जोखीम: मध्यम जोखीम प्रोफाइल असलेले म्युच्युअल फंड त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये इक्विटी आणि निश्चित उत्पन्न गुंतवणूक यांचे मिश्रण करतात. त्यामुळे जर तुम्हाला काही प्रमाणात धोका पत्करण्यास सोयीस्कर असाल तर ते तुमच्या गरजा पूर्ण करू शकतात.
* माफक प्रमाणात उच्च जोखीम: उच्च परताव्याच्या शक्यतेसाठी तुम्ही उच्च जोखीम पत्करण्यास तयार असल्यास, हे फंड योग्य असू शकतात. त्यांच्याकडे सहसा इक्विटीमध्ये जास्त वाटप असते.
* उच्च जोखीम (इक्विटी फंड): हे फंड तुमच्यासाठी योग्य आहेत जर तुम्ही संभाव्य दीर्घकालीन फायद्यासाठी, प्रामुख्याने इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करत असल्यास बाजारातील लक्षणीय अस्थिरता सहन करू शकत असाल.* खूप जास्त जोखीम: जर तुमची उच्च-जोखीम भूक असेल आणि तुम्ही खूप जास्त परताव्याच्या संधीसाठी बाजारातील तीव्र चढउतारांना सामोरे जाण्यास तयार असाल, तर हे फंड तुमच्यासाठी आहेत. ते सहसा क्षेत्र-विशिष्ट किंवा थीमॅटिक इक्विटी फंड समाविष्ट करतात.
प्रत्येक म्युच्युअल फंड योजना विशिष्ट पॅरामीटर्सच्या आधारे तिचे जोखीम मूल्य मोजते आणि जोखीम-ओ-मीटरवर प्रदर्शित करते, जोखीम पातळी दर्शवते. म्युच्युअल फंड योजना निवडताना त्याची जोखीम पातळी समजून घेण्यासाठी तुम्ही जोखीम-ओ-मीटरचा संदर्भ घेऊ शकता. तुमची उद्दिष्टे आणि जोखीम सोईनुसार तुम्ही म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीचा संतुलित पोर्टफोलिओ तयार करू शकता.
निधी कामगिरी तपासाजसे ते म्हणतात, 'भविष्यासाठी योजना करण्यासाठी नेहमी भूतकाळातून शिका'.
तुम्ही कोणत्याही म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्यापूर्वी, गेल्या काही वर्षांत किती चांगले काम केले आहे ते पहा. उदाहरणार्थ, भारतातील काही प्रमुख इक्विटी फंडांनी गेल्या पाच वर्षांत 15 टक्क्यांहून अधिक वार्षिक परतावा दिला आहे.
तसेच, 'जोखीम-समायोजित परतावा' म्हणून ओळखल्या जाणाऱ्या घटकाचा विचार करा. हे तुम्हाला सांगते की फंडाने परतावा मिळविण्यासाठी किती जोखीम घेतली. यासाठी शार्प रेशो हा एक चांगला उपाय आहे, कारण हे दर्शवते की प्रत्येक जोखमीच्या युनिटसाठी तुम्हाला किती परतावा मिळतो.उच्च शार्प गुणोत्तर म्हणजे घेतलेल्या जोखमीसाठी चांगली कामगिरी. उदाहरणार्थ, 1.5 चा शार्प रेशो असलेला फंड 1 च्या गुणोत्तरापेक्षा चांगला आहे. म्युच्युअल फंड स्कीमचा शार्प रेशो तुम्हाला फंडाच्या फॅक्ट शीटमध्ये सहज सापडेल, जो फंड हाउसच्या वेबसाइटवरून किंवा गुंतवणूक प्लॅटफॉर्मवरून पाहिला जाऊ शकतो. ज्याद्वारे तुम्ही गुंतवणूक केली.
म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूकीची किंमत
म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करणे तुमच्या परताव्यावर परिणाम करणारे अनेक खर्च समाविष्ट करतात. खर्चाचे प्रमाण हा असाच एक खर्च आहे. हे व्यवस्थापन आणि प्रशासकीय शुल्क समाविष्ट करते जे फंड हाऊसद्वारे आकारले जाते. सेबीच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, इक्विटी फंडांचे खर्चाचे प्रमाण सामान्यत: 1.05-2.25 टक्के असते, तर कर्ज निधीचे प्रमाण 0.8-2 टक्के असते. बहुतेक तज्ञ कमी खर्चाचे प्रमाण सुचवतील कारण याचा अर्थ तुम्हाला जास्त परतावा मिळेल.पोर्टफोलिओ रचना विश्लेषण
तुमचे पैसे कुठे गुंतवले जातात हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. फंड गुंतवलेल्या प्रमुख क्षेत्रांचे परीक्षण करून सुरुवात करा. उदाहरणार्थ, 2024 मध्ये, बहुतेक इक्विटी फंडांमध्ये तंत्रज्ञान आणि वित्तीय सेवा क्षेत्रातील महत्त्वपूर्ण होल्डिंग्स आहेत. या क्षेत्रीय वाटपाचा फंडाच्या कामगिरीवर परिणाम होऊ शकतो.
डेट फंडांसाठी, सिक्युरिटीजची क्रेडिट गुणवत्ता आणि परिपक्वता यावर लक्ष केंद्रित करा. AAA-रेटेड सिक्युरिटीजमध्ये जास्त एक्सपोजर असलेले फंड सामान्यतः त्यांच्या कमी डीफॉल्ट जोखमीमुळे अधिक सुरक्षित मानले जातात. याव्यतिरिक्त, सिक्युरिटीजच्या मॅच्युरिटी प्रोफाइलचा फंडाच्या व्याजदरातील बदलांच्या संवेदनशीलतेवर परिणाम होऊ शकतो.फंड मॅनेजरचा ट्रॅक रेकॉर्ड तपासा
एक कुशल निधी व्यवस्थापक लक्षणीय फरक करू शकतो. फंड मॅनेजरच्या ट्रॅक रेकॉर्डचे मूल्यमापन करताना त्यांचा अनुभव, त्यांचे गुंतवणूक तत्वज्ञान आणि विविध बाजार चक्रांदरम्यान त्यांची कामगिरी पाहणे समाविष्ट असते. कामगिरीतील सातत्य, विशेषत: बाजारातील मंदीच्या काळात, हे सक्षम फंड व्यवस्थापकाचे चांगले सूचक आहे.
एसआयपी वापरासिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स (SIPs) हा जोखीम कमी करण्याचा आणि कालांतराने संपत्ती निर्माण करण्याचा उत्तम मार्ग आहे. SIP सह, तुम्ही तुमच्या आवडीच्या म्युच्युअल फंडात दरमहा ठराविक रक्कम गुंतवता. हे तुम्हाला दरमहा काही युनिट्स खरेदी करण्यास अनुमती देते. हे आर्थिक शिस्त तयार करण्यात मदत करते आणि तुमचे पैसे कालांतराने सतत वाढू देते.
AMFI डेटानुसार, SIP वापरणाऱ्या गुंतवणूकदारांनी गेल्या दशकात इक्विटी फंडांमध्ये सरासरी १२-१५ टक्के परतावा दिला आहे. SIP मुळे तुम्हाला रुपयाच्या सरासरी खर्चाचा फायदा मिळतो, ज्याचा मुळात अर्थ असा होतो की तुम्ही बाजारातील परिस्थितीकडे दुर्लक्ष करून नियमितपणे एक निश्चित रक्कम गुंतवता. हा दृष्टिकोन बाजारातील अस्थिरतेचा प्रभाव कमी करतो, कारण किंमती कमी असताना तुम्ही जास्त म्युच्युअल फंड युनिट्स आणि किमती जास्त असताना कमी युनिट्स खरेदी करता. कालांतराने, यामुळे प्रति युनिट कमी सरासरी खर्च आणि संभाव्य उच्च परतावा मिळू शकतो.
भारतातील म्युच्युअल फंड बाजार झपाट्याने विस्तारत असताना आणि अनेक पर्याय ऑफर करत असताना, योग्य फंड निवडणे अत्यावश्यक बनले आहे.
